Ένα από τα πρώτα βήματα που πρέπει να κάνετε σε αυτό το στάδιο είναι να αποφύγετε την παγίδα πολλοί προ-συνταξιούχοι που γνώρισαν το 2008 - υπερβολική έκθεση στα αποθέματα. Σίγουρα, θα θελήσετε να διατηρήσετε μια σημαντική μετοχική μερίδα του χαρτοφυλακίου σας για να αυξήσετε τα δυνητικά κέρδη, αλλά δεν θα έχετε τόσο χρόνο όσο οι νεότεροι εργαζόμενοι να συντηρούν το χαμένο έδαφος εάν η αγορά βυθιστεί. Ένας συντηρητικός κανόνας είναι να διατηρήσετε ένα ποσοστό των αποθεμάτων ίσο με 100 μείον την ηλικία σας. Εάν είστε 60 ετών, αυτό σημαίνει ότι κρατάτε το 40% των επενδύσεών σας σε μετοχές και τοποθετείτε το υπόλοιπο σε ομόλογα ή λογαριασμούς της χρηματαγοράς. Οι πιο επιθετικοί επενδυτές θα χρησιμοποιούν μερικές φορές το "110 μείον την ηλικία σας".
Με μόλις πέντε χρόνια να πηγαίνετε στην εργασία σας πλήρους απασχόλησης, δεν είναι πολύ αργά για να έχετε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό συνταξιοδότησης μαζί. Από την πλευρά του εισοδήματος του βιβλίου, υπολογίστε πόσα θα είστε λογικά σε θέση να βασίζεστε σε αποταμιεύσεις, κοινωνική ασφάλιση και 401 (k) s, και εάν είστε τυχεροί, ένα παραδοσιακό συνταξιοδοτικό σχέδιο. Τότε συνολικά τα έξοδά σας. Ο παράγοντας σε δύο από τις μεγαλύτερες δαπάνες που όλοι οι 50 ή 60 ετών πρέπει να προβλέψουν αργότερα στη ζωή τους: ιατρικές ανάγκες και μακροχρόνια περίθαλψη.
Παρόλο που μπορεί να έχετε καταβάλει το Medicare καθ 'όλη τη διάρκεια των εργασιακών σας χρόνων, εξακολουθεί να μην είναι δωρεάν για τους περισσότερους παραλήπτες. Η συνιστώσα του Μέρος Β συνήθως κοστίζει περίπου 100 δολάρια το μήνα και εάν θέλετε να αυξήσετε την κάλυψή σας, θα μπορούσατε να πληρώσετε σημαντικά περισσότερα από αυτά για το Medicare Advantage.
Ακόμη και αν έχετε μεγάλη υγεία σήμερα, τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή να σκεφτείτε τα σημαντικά βοηθητικά έξοδα διαβίωσης και νοσηλείας που μπορεί να βρίσκονται μπροστά σας. Για όσους έχουν μέτρια καθαρή αξία, η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης είναι συχνά μια καλή ιδέα, ακόμη και έτσι, μπορεί να κοστίσει αρκετές εκατοντάδες δολάρια το μήνα. Υπάρχουν διάφορα ηλεκτρονικά εργαλεία που μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή μιας εκτίμησης με βάση την ηλικία σας, την κατάσταση στην οποία ζείτε και άλλους παράγοντες.
Η δημιουργία ενός προϋπολογισμού μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε μικρές προσαρμογές στο σχέδιο συνταξιοδότησης που θα μπορούσαν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο αργότερα. Εάν προβλέπετε έλλειμμα, μπορεί να χρειαστεί να εργαστείτε για ένα ή δύο ακόμη χρόνια, αλλά τουλάχιστον θα αισθανθείτε πιο ασφαλείς στα χρυσά χρόνια σας.
Στην πραγματικότητα, η λήψη αποφάσεων για το πού να βάλει χρήματα και το αν θα αγοράσει ασφάλιση γίνεται πολύπλοκη. Συχνά, είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις επιλογές σας και να καταγράψετε την καλύτερη πορεία προς τα εμπρός. Ακόμη και αν μια διαβούλευση κοστίζει μερικές εκατοντάδες δολάρια ή και περισσότερο, οι υγιείς συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να σας βάλουν σε σταθερή βάση για την επόμενη φάση της ζωής σας και να δώσετε ειρήνη στο μυαλό.
Φυσικά, ακόμη και εκείνοι που προετοιμάζουν επιμελώς για συνταξιοδότηση θα χρειαστούν περιστασιακά κάποιο πρόσθετο εισόδημα μετά την ολοκλήρωση της αρχικής τους σταδιοδρομίας. Ίσως προγραμματίζετε να εργάζεστε με μερική απασχόληση σε διαφορετικό τομέα. Εάν ναι, ξεκινήστε να ερευνάτε τι πρέπει να κάνετε μπροστά από το χρόνο, είτε πρόκειται για ειδική πιστοποίηση είτε για κάποια εθελοντική εμπειρία κάτω από τη ζώνη σας. Όταν φτάσει τελικά η ημέρα της συνταξιοδότησης, θα είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε τη νέα σας προσπάθεια και να αναπτύξετε μια πρόσθετη ροή εσόδων.
Είστε αυτοαπασχολούμενοι, κάνετε τα περισσότερα από τις επιλογές σας συνταξιοδότησης;
Ακόμη και αν έχετε την δική σας επιχείρηση, είναι ακόμα πολύ σημαντικό να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση και να κατανοήσετε τις επιλογές σας για να το κάνετε αυτό.
Πρέπει να είστε ειδικός επενδυτής για να κάνετε εμπόριο επιλογές πώλησης;
Μάθετε για την επένδυση σε επιλογές πώλησης και τους συναφείς κινδύνους. Εξερευνήστε τον τρόπο με τον οποίο οι επιλογές μπορούν να δώσουν κίνδυνο, ο οποίος προσδιορίζεται με ακρίβεια σε προκαθορισμένα όρια.
Είμαι άνω των 60 ετών και έχω έναν Roth IRA στον οποίο έχω συνεισφέρει περισσότερο από πέντε χρόνια. Είναι όλες οι διανομές αφορολόγητες;
Επειδή πληρούσατε την πενταετή απαίτηση (δηλαδή πέντε χρόνια από τότε που εγκαθιδρύσατε και χρηματοδοτήσατε έναν Roth IRA) και είστε τουλάχιστον 59 ετών. 5, όλες οι διανομές από τους Roth IRA θα είναι φόρος και ποινή δωρεάν. Οι κανόνες Roth IRA δεν απαιτούν περίοδο αναμονής για επενδύσεις. Ωστόσο, απαιτούν περίοδο αναμονής για τις μετατροπές Roth εάν ο ιδιοκτήτης Roth IRA δεν πληροί μία από τις εξαιρέσεις από την ποινή του 10%.