α:

Μια τραπεζική εγγύηση και μια πιστωτική επιστολή είναι παρόμοια με πολλούς τρόπους, αλλά είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Οι πιστωτικές επιστολές διασφαλίζουν ότι μια συναλλαγή προχωρά όπως έχει προγραμματιστεί, ενώ οι τραπεζικές εγγυήσεις μειώνουν την απώλεια εάν η συναλλαγή δεν πραγματοποιείται όπως έχει προγραμματιστεί.

Μια πιστωτική επιστολή είναι μια υποχρέωση που έχει αναληφθεί από μια τράπεζα να πραγματοποιήσει μια πληρωμή μόλις πληρούνται ορισμένα κριτήρια. Μόλις συμπληρωθούν και επιβεβαιωθούν αυτοί οι όροι, η τράπεζα θα μεταφέρει τα κεφάλαια. Η επιστολή πίστωσης εξασφαλίζει ότι η πληρωμή θα πραγματοποιηθεί όσο οι υπηρεσίες εκτελούνται.

Μια τραπεζική εγγύηση, όπως μια πιστωτική επιστολή, εγγυάται ένα χρηματικό ποσό σε έναν δικαιούχο. Σε αντίθεση με μια πιστωτική επιστολή, το ποσό καταβάλλεται μόνο αν ο αντίδικος δεν εκπληρώνει τις προβλεπόμενες υποχρεώσεις βάσει της σύμβασης. Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ουσιαστική ασφάλιση ενός αγοραστή ή πωλητή από απώλεια ή ζημία λόγω μη εκτέλεσης από το άλλο συμβαλλόμενο μέρος.

Για παράδειγμα, ένας Αμερικανός χονδρέμπορος λαμβάνει μια παραγγελία από μια καναδική εταιρεία. Ο χονδρέμπορος δεν έχει κανέναν τρόπο να γνωρίζει αν ο αγοραστής μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής του και ζητά να δοθεί στην σύμβασή του μια πιστωτική επιστολή. Η αγοραστική εταιρεία υποβάλλει αίτηση για την έκδοση πιστωτικής επιστολής σε τράπεζα στην οποία έχει ήδη κεφάλαια ή πιστωτική γραμμή (LOC). Μετά την αποστολή των εμπορευμάτων, η τράπεζα θα καταβάλει στον χονδρέμπορο το οφειλόμενο ποσό, εφόσον πληρούνται οι όροι της σύμβασης πώλησης, όπως η παράδοση πριν από ορισμένο χρόνο ή η επιβεβαίωση από τον αγοραστή ότι τα αγαθά παραλήφθηκαν χωρίς ζημία. Η πιστωτική επιστολή αντικαθιστά την πίστωση της τράπεζας με εκείνη του πελάτη της, διασφαλίζοντας την ορθή και έγκαιρη πληρωμή.

Οι τραπεζικές εγγυήσεις ασφαλίζουν και τα δύο μέρη σε μια συμβατική συμφωνία από πιστωτικό κίνδυνο. Μια κατασκευαστική εταιρεία και ο προμηθευτής τσιμέντου της μπορούν να συνάψουν νέα σύμβαση για την κατασκευή εμπορικού κέντρου. Και τα δύο μέρη ενδέχεται να χρειαστεί να εκδώσουν τραπεζικές εγγυήσεις για να αποδείξουν την οικονομική τους θέση και ικανότητα. Σε περίπτωση που ο προμηθευτής δεν παραδώσει τσιμέντο εντός συγκεκριμένης προθεσμίας, η κατασκευαστική εταιρεία θα ειδοποιήσει την τράπεζα η οποία στη συνέχεια θα πληρώσει την εταιρεία το συμφωνηθέν ποσό που καθορίζεται στην τραπεζική εγγύηση.

Ενώ οι πιστωτικές επιστολές χρησιμοποιούνται κυρίως στις διεθνείς εμπορικές συμφωνίες, οι τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται συχνά σε συμβάσεις ακινήτων και έργα υποδομής.

Για περαιτέρω ανάγνωση, βλέπε Τι είναι το διεθνές εμπόριο;