Ενδιαφέρεστε για μια απλή και χαμηλού κόστους προσέγγιση χρηματοοικονομικής διαχείρισης;

Αν ναι, ίσως να ενδιαφέρεστε για robo-advisors, η οποία είναι συντομογραφία για αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια επενδύσεων που χρησιμοποιούν αλγορίθμους για να σας βοηθήσουν να επενδύσετε (γενικά με ETF), εκτός από τη συνταξιοδότηση, να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους και να παρέχετε μια ποικιλία άλλων υπηρεσιών γενικά μικρή χρέωση. Αυτές οι νέες επενδυτικές πλατφόρμες διαχείρισης διατίθενται σε ποικίλα σχήματα, μεγέθη και σπεσιαλιτέ. Κατανοήστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτών των μοναδικών επενδυτικών πλατφορμών και πώς ταιριάζουν με το παραδοσιακό τοπίο συμβουλευτικών επενδύσεων και θα είστε ένας επενδυτής με καλύτερη πληροφόρηση.

Τι είναι ο Robo-Advisor;

Οι σύμβουλοι του Robo δεν είναι όλοι όμοιοι, αλλά έχουν κοινά χαρακτηριστικά. Σε γενικές γραμμές, αυτοί οι τύποι συμβούλων χρησιμοποιούν τεχνολογία και εξελιγμένους αλγορίθμους διαχείρισης επενδύσεων για την παροχή χαμηλότερου κόστους (στις περισσότερες περιπτώσεις) αυτοματοποιημένων πλατφορμών επένδυσης στο κοινό. Αν και μερικοί από αυτούς τους νεότερους συμβούλους προσφέρουν επίσης μια ανθρώπινη πινελιά πολλοί είναι εντελώς αυτοματοποιημένοι. Μερικοί είναι περισσότερο ή λιγότερο προσαρμοσμένοι για πλουσιότερους επενδυτές, και μερικοί είναι για αρχάριους. Ο πελάτης συνήθως παραμένει σε επαφή με τον σύμβουλο που υποστηρίζει την τεχνολογία μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, τηλεφωνικής συνομιλίας ή τηλεοπτικής συνομιλίας αντί για συναντήσεις πρόσωπο με πρόσωπο, όπως συμβαίνει συχνά με τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. (Για μια λίστα ρομπο-συμβούλων, κάντε κλικ εδώ.)

Υπάρχουν σήμερα δεκάδες ρομπορικοί σύμβουλοι που προσφέρουν ποικίλες υπηρεσίες τόσο σε μεμονωμένους αποταμιευτές / επενδυτές όσο και σε οικονομικούς συμβούλους. Μερικά από τα μεγάλα ονόματα είναι τα Betterment, Wealthfront, SigFig και Betterment, LearnVest. Υπάρχουν ακόμη και ορισμένες εταιρείες της Fintech που θεωρούνται «συνδεδεμένες με ρομπότ», που σημαίνει ότι έχουν κάποια από τα χαρακτηριστικά των robo-advisors αλλά προσφέρουν μόνο ένα στενό σύνολο υπηρεσιών, όπως η συσσωμάτωση πληροφοριών λογαριασμού.

Πώς δουλεύουν οι Robo-Advisors;

Τα επιχειρηματικά μοντέλα Robo-advisor, οι υπηρεσίες και το κόστος διαφέρουν.

Για παράδειγμα, η Jemstep (η οποία αποκτήθηκε από τον διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων της Invesco Ltd. τον Ιανουάριο του 2016) προσφέρει πλατφόρμες robo-advisor σε συμβούλους και όχι διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ατόμων. Αυτοί οι B2B ρομπορικοί σύμβουλοι παρέχουν χρηματοοικονομικούς συμβούλους με μια πλατφόρμα για να χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια, υπηρεσίες και εργαλεία για να εξυπηρετούν πελάτες όλων των επιπέδων περιουσιακών στοιχείων. (Για σχετική ανάγνωση δείτε:

Πώς η τεχνολογία βοηθά τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους .) Η Wealthfront είναι ένας από τους μεγαλύτερους νεοεισερχόμενους στην αγορά. Έχουν επίσης μια δωρεάν επιλογή για μικρότερα χαρτοφυλάκια και στη συνέχεια χρεώνουν ένα μικρό ποσοστό για να διαχειριστούν τα μεγαλύτερα μεγέθη περιουσιακών στοιχείων. Αυτό το αυτοματοποιημένο σύστημα επενδύει σε φορολογικά αποδοτικά δείκτη και αναπροσαρμόζει τακτικά τις αποδόσεις ώστε να μεγιστοποιεί τις αποδόσεις και να μειώνει τον κίνδυνο. Προσφέρει επίσης συγκομιδή φορολογικών ζημιών.

Το προσωπικό κεφάλαιο, το οποίο ιδρύθηκε από τον Bill Harris της φήμης Intuit και PayPal, χρησιμοποιεί συνδυασμό αυτοματοποιημένων επενδύσεων και πρόσβαση σε μια ομάδα ειδικευμένων χρηματοοικονομικών συμβούλων.Αυτή η πλατφόρμα διαθέτει ένα χρήσιμο ταμπλό που δίνει στον επενδυτή την ευκαιρία να διαχειριστεί ολόκληρη την οικονομική του ζωή σε ένα μέρος (τραπεζικές υπηρεσίες, λογαριασμούς, αποταμιευτικά συνταξιοδοτικά κ.λπ.). Σε σύγκριση με τα προηγούμενα παραδείγματα υπάρχει μια δωρεάν και αμειβόμενη επιλογή. Πολλοί θεωρούν ότι είναι μια καλύτερη πλατφόρμα για πλουσιότερους επενδυτές παρά για αρχάριους.

Η Betterment είναι μια αυτοματοποιημένη επενδυτική υπηρεσία βασισμένη σε στόχους χωρίς ελάχιστο ύψος επενδύσεων, γεγονός που την καθιστά ιδιαίτερα ελκυστική για αρχάριους αποταμιευτές / επενδυτές. Αφού ο επενδυτής λάβει ένα εξατομικευμένο ερωτηματολόγιο και χρηματοδοτήσει το λογαριασμό, η Betterment επενδύει τα περιουσιακά στοιχεία για να επιτύχει τη μέγιστη απόδοση για τον μικρότερο κίνδυνο. Τα τέλη διαχείρισης είναι χαμηλά και το χαρτοφυλάκιο κατασκευάζεται για να ελαχιστοποιήσει τους φόρους.

Αυτό απέχει πολύ από μια πλήρη λίστα.

Μεσίτες Έκπτωση ενώνει τις τάξεις

Παραδοσιακά μεσιτικά γραφεία έκπτωση, όπως Schwab, Fidelity και Vanguard, έχουν επίσης ενταχθεί στην συμπλοκή robo-σύμβουλος με ισχυρή προσφορές και ανταγωνιστικούς όρους και τα τέλη. Προσφέροντας χαμηλότερα τέλη και χαμηλότερα ελάχιστα περιουσιακά στοιχεία, οι υπηρεσίες αυτές συμπίπτουν με τις παραδοσιακές οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες και τις επιχειρήσεις διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.

Πώς διαφέρουν από τον άνθρωπο;

Πολλοί επενδυτές θέλουν την ευκαιρία να πάρουν το τηλέφωνο ή να πάνε στο γραφείο του ατόμου ή της επιχείρησης που διαχειρίζεται τα χρήματά τους. Ο παραδοσιακός σύμβουλος προσφέρει αυτή την επιλογή - σε μια τιμή. Γενικά, οι σύμβουλοι είτε κερδίζουν χρήματα από προμήθειες για προϊόντα που πωλούν, είτε βασίζονται σε υπηρεσίες που παρέχονται είτε βασίζονται σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό που βασίζεται σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Γενικά, τα υψηλότερα επίπεδα περιουσιακών στοιχείων συνεπάγονται χαμηλότερα τέλη διαχείρισης και υψηλότερες προσδοκίες. Τα τέλη που χρεώνονται από τους παραδοσιακούς συμβούλους θα είναι υψηλότερα από τα τέλη που χρεώνονται από τους συμβούλους επενδύσεων με τη βοήθεια τεχνολογίας.

Τι γίνεται με τις επιστροφές;

Ποιος τύπος συμβούλου προσφέρει την πιθανότητα των μεγαλύτερων αποδόσεων;

Πρόκειται για μια πιο δύσκολη ερώτηση για αποσυσκευασία. Οι αποδόσεις των επενδύσεων εξαρτώνται από την κατανομή του ενεργητικού, την περίοδο, τους τύπους τίτλων και τις συνθήκες της αγοράς. Η άφθονη έρευνα υποστηρίζει μια προσέγγιση επενδυτικού χαρτοφυλακίου για την αντιστοίχιση των αποδόσεων της αγοράς. Πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι πρωτοστατούν στην προσέγγιση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Αλλά, οι παραδοσιακοί σύμβουλοι ενσωματώνουν επίσης το ταμείο επενδύσεων που επενδύουν και για τους πελάτες τους. (Για σχετικές ανάγνωση, δείτε:

η είδηση ​​σχετικά με Δείκτη Ταμεία .) Επί του παρόντος, είναι δύσκολο να συγκριθούν τεχνολογία συμβούλους επιστρέφει με εκείνες των παραδοσιακών σχεδιαστές κατηγορηματικά. Υπάρχουν πάρα πολλοί παράγοντες και ποικίλα σενάρια κάνουν αυτό το είδος σύγκρισης δύσκολο.

Ποιος είναι ο καλύτερος Robo-Advisor για μένα;

Η απόφαση για το αν θα έρθει με μια παραδοσιακή ή νεότερη ρομπο-σύμβουλος ποικιλιών είναι προσωπική. Αν θέλετε προσωπική επαφή και εμπιστοσύνη στις δεξιότητες και τις ικανότητες του οικονομικού συμβούλου, μπορείτε να προτιμήσετε την παραδοσιακή ποικιλία οικονομικής βοήθειας. (Για σχετικές ανάγνωση, δείτε:

Συμβουλές για την εύρεση το καλύτερο Σύμβουλος .) Αν είστε techie ή do-it-εσύ που θέλει λίγη βοήθεια, το robo-σύμβουλος μπορεί να είναι για σας .

Από την άλλη πλευρά, εάν θέλετε ένα συνδυασμό και των δύο, υπάρχουν παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι που χρησιμοποιούν μια πλατφόρμα που υποστηρίζεται από την τεχνολογία. Για παράδειγμα, η Jemstep συνεργάζεται με πολλούς παραδοσιακούς επενδυτικούς συμβούλους και ο Charles Schwab προσφέρει τα θεσμικά ευφυή χαρτοφυλάκιά του (επικεντρωμένα σε συμβούλους) μαζί με τα Intelligent Portfolios που εστιάζονται στους επενδυτές. Και η Betterment έχει συνεργαστεί με την Fidelity Investments. Πολλές πλατφόρμες που υποστηρίζονται από την τεχνολογία προσφέρουν επίσης πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους. Με όλη αυτή τη διασταυρωμένη επικονίαση, οι γραμμές και των δύο τύπων συμβούλων είναι θολές ανάμεσα στα μοντέλα υπηρεσιών, τις δομές τελών και τις επενδυτικές επιλογές. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Γιατί ο Καλύτερος Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος θα μπορούσε να είναι .) Η κατώτατη γραμμή

Κάθε μία από αυτές τις πλατφόρμες προσφέρει μια διαφορετική προσέγγιση για τον επενδυτή. Ο επενδυτής πρέπει να κατανοήσει ότι οι περισσότερες επενδυτικές συστάσεις βασίζονται σε ιστορικές εισροές δεδομένων. Με άλλα λόγια, τόσο ο αλγόριθμος τεχνολογίας όσο και οι σύμβουλοι ανθρώπινων επενδύσεων εξετάζουν το παρελθόν για να προβάλλουν τις μελλοντικές επιδόσεις των χρηματοοικονομικών στοιχείων ενεργητικού. Κανένα σύστημα οικονομικών συμβουλών δεν είναι τέλειο και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οι παρελθούσες επιδόσεις αποτελούν ακριβή πρόβλεψη για το μέλλον. Πολλά από τα επενδυτικά εργαλεία που δημιουργήθηκαν πρόσφατα δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια μιας διαρκούς αγοράς ταύρων. Όταν οι αγορές γίνονται νότια, όπως κάνουν περιοδικά, θα είναι ενδιαφέρον να δούμε πώς λειτουργεί μια αυτοματοποιημένη προσέγγιση. Όπως συμβαίνει με όλες τις οικονομικές αποφάσεις, συμβουλευτείτε τους αξιόπιστους συμβούλους σας, κάνετε την έρευνά σας και αποφασίστε ποιες οικονομικές λύσεις είναι κατάλληλες για εσάς. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Ρομπο-σύμβουλοι .