Εάν εργάζεστε για μια εταιρεία που έχει σχέδιο 401 (k), συγχαρητήρια. Τα σχέδια συνταξιοδότησης σίγουρα δεν βελτιώνονται με κάθε περνώντας έτος. Αναρωτηθήκατε πιθανώς πώς το 401 (k) σας συγκρίνει με άλλα σχέδια της εταιρείας. Μήπως χάσετε από τα χρήματα δωρεάν συνταξιοδότησης επειδή δεν εργάζεστε για την εταιρεία κάτω από το δρόμο; Για να μας βοηθήσετε να βρούμε την απάντηση, εξετάσαμε τα πιο πρόσφατα δεδομένα συγκριτικής αξιολόγησης 401 (k) που δημοσιεύθηκαν το 2014.

Επιλεξιμότητα

Πρώτον, ποιος είναι κατάλληλος; Σύμφωνα με τα στοιχεία, το 62% των εργαζομένων μπορεί να συνεισφέρει στο σχέδιο 401 (k) της εταιρείας τους με το πρώτο τους paycheck. Είναι λιγότερες για εταιρείες που παρέχουν αντίστοιχες συνεισφορές. Περίπου το 46% των εταιρειών που προσφέρουν τον αγώνα το δίνουν στους εργαζόμενους όταν ξεκινούν. ένα άλλο 29% απαιτεί να έχουν ένα έτος υπηρεσίας πριν ξεκινήσουν.

Ποσά αντιστοίχισης

Οι εταιρείες δεν ταιριάζουν σε απεριόριστο ποσό. Με άλλα λόγια, δεν μπορείτε να συμβάλλετε στο μισό του μισθού σας και να παρακολουθήσετε την εταιρεία σας να ταιριάζει με όλα αυτά τα κεφάλαια.

Η πλειοψηφία των εταιρειών προσφέρουν κάποιο είδος αντιστοίχου συμβολής για το μέσο όρο του 2,7% των αμοιβών ενός ατόμου, αλλά υπάρχουν πολλοί τύποι εκεί έξω. Ο πιο συνηθισμένος αγώνας ήταν 50 σεντς στο δολάριο. Για κάθε $ 1 που συμβάλλετε στην εταιρεία σας 401 (k), η εταιρεία σας θα συνεισφέρει 50 λεπτά. Περίπου το 40% των επιχειρήσεων συνεισφέρουν 50 σεντς για κάθε δολάριο οι υπάλληλοι συνεισφέρουν έως και το 6% των αποδοχών τους. Ένα άλλο 38% αντιστοιχεί στο δολάριο των δολαρίων των εργαζομένων για το δολάριο, αλλά το μέγιστο είναι συνήθως χαμηλότερο - συνήθως το 3%.

Αν και το μέγιστο ποσό που μπορεί να καταβάλει η εταιρεία στον εργαζόμενο είναι το ίδιο με κάθε ένα από αυτά τα σχέδια, κάτω από την πιο κοινή επιλογή, ο εργαζόμενος πρέπει να συνεισφέρει περισσότερο για να πάρει τη μέγιστη αντιστοιχία επιχείρησης. Ανάλογα με την ποιότητα του σχεδίου 401 (k), αυτό θα μπορούσε να αποβεί εις βάρος του υπαλλήλου, επειδή θα μπορούσε να αναγκαστεί να ασχολείται με επενδυτικά οχήματα λιγότερο από αστέρια με υψηλά τέλη διαχείρισης. (

Τα καλύτερα ETF για τα 401 (k) .) Διαχείριση του σχεδίου σας

Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα σχέδια προσφέρουν τώρα κατά μέσο όρο 19 κεφάλαια, τα περισσότερα από τα οποία διαχειρίζονται ενεργά εγχώρια και διεθνή χρηματιστήρια. Τα επόμενα πιο κοινά είναι τα εγχώρια κεφάλαια δείκτη. Όσες περισσότερες επιλογές είναι διαθέσιμες για εσάς, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να βρείτε μια επιλογή με καλή απόδοση με χαμηλές χρεώσεις. Ποτέ δεν πρέπει να απορρίπτετε τα δωρεάν χρήματα, εφόσον το μεγαλύτερο μέρος τους παραμένει στο λογαριασμό σας.

Τι καλό είναι ένας αγώνας αν δεν έχετε τη γνώση και την εμπειρία να επενδύσετε τα χρήματα στα καλύτερα κεφάλαια στα σχέδιά σας; Περίπου το 35% των σχεδίων είχε κάποιον που θα προσέφερε επενδυτικές συμβουλές στους συμμετέχοντες, αλλά μόνο το 18% περίπου των εργαζομένων έβαλαν τις συμβουλές που έλαβαν.

Ένα αυξανόμενο ποσό των σχεδίων προσφέρει μια αυτό-κατευθυνόμενη επιλογή, αν και εξακολουθεί να είναι μόνο 28%.Ένα αυτοκατευθυνόμενο σχέδιο σας επιτρέπει να διαχειρίζεστε το λογαριασμό σας μόνοι σας, παρόμοιο με έναν πιο παραδοσιακό λογαριασμό μεσιτείας. Θα μπορούσατε να πάρετε τη βοήθεια ενός ανεξάρτητου συμβούλου ή, αν έχετε μεγαλύτερο από το μέσο όρο των επενδύσεων, θα μπορούσατε να το κάνετε μόνοι σας. Το πλεονέκτημα είναι ότι αντί να έχετε 19 επενδυτικές επιλογές έχετε χιλιάδες, συμπεριλαμβανομένων μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων που δεν έρχονται με όλες τις αμοιβές διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων. (

Ο πιο συνηθισμένος αγώνας εργοδότη είναι 50 σεντς στο δολάριο έως και 6% το μισθό σας. Οι περισσότεροι σύμβουλοι συστήνουν να συνεισφέρουν αρκετά ώστε να επιτευχθεί η μέγιστη αντιστοιχία. Η αντιστροφή των δωρεάν χρημάτων δεν έχει νόημα εκτός αν το ταμείο είναι τόσο κακό που χάνετε το μεγαλύτερο μέρος του από τις αμοιβές και τις χαμηλές αποδόσεις. Όπως και με τις επιλογές που σχετίζονται με τη συνταξιοδότησή σας, μιλήστε σε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος δεν θα κάνει χρήματα ανάλογα με το ταμείο για το οποίο εγγραφείτε. Ψάξτε για έναν σύμβουλο μόνο με αμοιβή. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο

7 βήματα για την αξιολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου

.