α:

Η αξιοποίηση της εμπειρίας ενός οικονομικού επαγγελματία μπορεί να είναι επωφελής για ένα άτομο που θέλει να επιτύχει επενδυτικό στόχο ή άλλο οικονομικό στόχο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ποιες υπηρεσίες παρέχονται από τον οικονομικό επαγγελματία. Αν και είναι συνήθης η χρήση των όρων "διαχείριση χαρτοφυλακίου" και "χρηματοοικονομικού σχεδιασμού" ως συνώνυμα, οι βασικοί αυτοί τομείς της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν είναι οι ίδιοι. Η διαχείριση χαρτοφυλακίου είναι η πράξη δημιουργίας και διατήρησης ενός λογαριασμού επενδύσεων, ενώ ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός είναι η διαδικασία ανάπτυξης οικονομικών στόχων και η δημιουργία ενός σχεδίου δράσης για την επίτευξή τους. Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ των δύο μπορεί να βοηθήσει στην επιλογή του καταλληλότερου οικονομικού επαγγελματία.

Η διαχείριση χαρτοφυλακίου παρέχεται από χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες που κατέχουν ορισμένες άδειες σειράς FINRA που τους επιτρέπουν να δημιουργούν και να προτείνουν χαρτοφυλάκια μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) ή εναλλακτικών επενδύσεων τους επενδυτικούς στόχους ενός συγκεκριμένου επενδυτή. Οι επαγγελματίες που διαχειρίζονται τη διαχείριση χαρτοφυλακίου επικεντρώνονται στην κάλυψη των αναγκών των επενδυτών μέσω του ποσοστού απόδοσης που επιτυγχάνεται σε ένα χαρτοφυλάκιο και είναι συχνά υπεύθυνοι για την επανεξισορρόπηση του λογαριασμού ώστε να παραμείνουν σύμφωνες με τις προτιμήσεις κατανομής του επενδυτή.

Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι μια πιο ολοκληρωμένη διαδικασία από τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, αν και οι οικονομικοί επαγγελματίες που εκτελούν αυτό το έργο μπορούν να κατέχουν τις ίδιες άδειες με έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου. Τα άτομα που διέρχονται από τη διαδικασία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού συχνά αναπτύσσουν ένα σχέδιο που στοχεύει στην επίτευξη βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων, όπως η δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης, η εξοικονόμηση για νέα κατοικία ή η μείωση του χρέους, η συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης και η δημιουργία φορολογικής αποδοτικότητας. Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός μπορεί επίσης να περιλαμβάνει μια συζήτηση για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, αλλά εστιάζεται σε ποιο ποσοστό απόδοσης πρέπει να επιτευχθεί για να επιτευχθεί συγκεκριμένος στόχος ή ποια είναι η καταλληλότερη κατανομή για την ανάληψη κινδύνου από τον επενδυτή.