Η γρήγορη απάντηση στο ερώτημα αυτό είναι ότι ένα χαρτοφυλάκιο είναι μια συλλογή μετοχών, ομολόγων ή / και άλλων επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων. Ένα χαρτοφυλάκιο μπορεί να ανήκει σε ένα άτομο, μια ομάδα ανθρώπων ή μια εταιρεία και μπορεί να αποτελείται από μερικές διαφορετικές επενδύσεις (όπως αυτές που ανήκουν σε μεμονωμένους επενδυτές) ή εκατοντάδες διαφορετικές επενδύσεις (όπως αυτές που ανήκουν σε αμοιβαία κεφάλαια , συντάξεις και μεγάλες επιχειρήσεις). Αντί για κάτι φυσικό όπως ένα χαρτοφύλακα, το οποίο μπορείτε να μεταφέρετε, το χαρτοφυλάκιο είναι μια αφηρημένη έννοια και ένας κομψός τρόπος για να δηλώσετε κάτι που δεν είναι τόσο συμπαγές.
Ένας τρόπος για να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο οι επενδυτές χρησιμοποιούν τον όρο για να αναφερθεί στο άθροισμα των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν είναι η σύγκριση μεταξύ ενός χαρτοφυλακίου και του γραφείου σας στην εργασία. Μπορείτε να περιγράψετε το γραφείο σας σε άλλους με δύο τρόπους:
- Θα μπορούσατε να ανατρέξετε στη συμβατική έννοια του "γραφείου", που σημαίνει "αυτός είναι ο χώρος στον οποίο δουλεύω και διατηρώ ορισμένα από τα πράγματα που σχετίζονται με την εργασία μου". Όταν δίνετε αυτή την περιγραφή, η υπερβολική ιδέα του γραφείου συνεπάγεται όλα τα αντικείμενα που βρίσκονται μέσα σε αυτό.
- Θα μπορούσατε να απαριθμήσετε κάθε μεμονωμένο στοιχείο που συνθέτει το γραφείο σας. Για παράδειγμα, "Αυτά είναι τα τέσσερα τοιχώματα που σχηματίζουν ένα τετράγωνο γύρω από το γραφείο μου. Αυτός είναι ο υπολογιστής μου, η καμπίνα μου, το ιερό μου στο Elvis …" και ούτω καθεξής. Όταν δώσετε αυτήν την περιγραφή, δημιουργείτε την ιδέα του γραφείου παρουσιάζοντας τα συστατικά του.
Όταν συζητάμε για ένα χαρτοφυλάκιο, οι επενδυτές χρησιμοποιούν την πρώτη μέθοδο για την άθροιση - δηλαδή να βρουν μια γρήγορη εικόνα για το πόσο αξίζει το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν. Έτσι, ως επενδυτής, μπορείτε να πείτε: "Το χαρτοφυλάκιο μου [όλες οι επενδύσεις μου μαζί] έχει αυξηθεί σε αξία φέτος." Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε μία από τις επενδύσεις σας αυξήθηκε σε αξία. σημαίνει ότι η μέση αξία όλων των επενδύσεών σας αυξήθηκε. Αν επιλέξατε τη δεύτερη προσέγγιση για να περιγράψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, θα πρέπει να πείτε: "Οι 200 μετοχές μου της GE μειώθηκαν κατά 10% στα $ 33.20, αλλά αντισταθμίστηκαν από την αύξηση κατά 15% των μετοχών της Microsoft 400 …" , ένα χαρτοφυλάκιο είναι ένας τρόπος να σκεφτούμε την αξία μιας μεγαλύτερης ομάδας περιουσιακών στοιχείων που ανήκουν σε μία οντότητα.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα βασικά των αποθεμάτων, ανατρέξτε στο εκπαιδευτικό αυτό βιβλίο βασικών αποθεμάτων.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Εργάζομαι για ένα πανεπιστήμιο και έχω ένα 403 (B) με το TIAA-CREF. Αλλά η TIAA-CREF λέει ότι δεν μπορώ να μεταφέρω χρήματα σε άλλο πάροχο. Μπορούν να με εμποδίσουν να μεταφέρω τα χρήματά μου σε μια καλύτερη επένδυση;
Εξαρτάται. Το IRS επιτρέπει τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων μεταξύ 403 (b) παρόχων. Ωστόσο, οι εργοδότες και οι φορείς παροχής υπηρεσιών 403 (β) δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν παρόμοιες μεταφορές. Γενικά, η μεταφορά επιτρέπεται μόνο εάν ο νέος λογαριασμός 403 (β) (στον οποίο μεταβιβάζονται τα περιουσιακά στοιχεία) υπόκειται στους ίδιους (ή αυστηρότερους) κανόνες διανομής που ισχύουν για τον λογαριασμό 403 (β) από τον οποίο προέρχονται τα περιουσιακά στοιχεία μεταφερθεί.