Οι μεταβλητές προσόδους μπορούν να προσφέρουν στους επενδυτές πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της αναβαλλόμενης φορολογίας, του εγγυημένου εισοδήματος καθόλη τη διάρκεια ζωής και της απαλλαγής από την αποζημίωση. Ωστόσο, αυτά τα προϊόντα έχουν συχνά καταστρατηγηθεί από τους συμβούλους και έχουν παρεξηγηθεί από τους επενδυτές.

Πρόστιμα FINRA

Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) έδωσε πρόσφατα πρόστιμα ύψους $ 6. 2 εκατομμύρια σε οκτώ μεσίτες και έχει επίσης παραγγείλει πέντε ακόμη επιχειρήσεις να πληρώσουν 6 δολάρια. 3 εκατ. Ευρώ για την αποκατάσταση των πελατών λόγω του ότι πωλήθηκαν μεταβλητές προσόδους που η FINRA έκρινε ακατάλληλες. "Οι επιχειρήσεις που έλαβαν πρόστιμα περιλαμβάνουν τις Voya Financial Advisors, πέντε θυγατρικές μεσίτες του Cetera Financial Group, Kestra Investment Services και FTB Advisors Inc. Voya και τέσσερις από τις θυγατρικές της Cetera, υποχρεούνται επίσης να καταβάλλουν αποζημίωση στους πελάτες τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Μεταβλητές παροχές: τα υπέρ και τα κατά .)

Η Voya πρέπει να πληρώσει περίπου $ 1. 8 εκατομμύρια, ενώ οι άλλες εταιρείες θα πληρώσουν συνολικά περίπου 4 δολάρια. 5 εκατομμύρια. Οι εταιρείες αυτές συμφώνησαν με τον διακανονισμό χωρίς να επιβεβαιώσουν ή να αρνούνται τις κατηγορίες που άσκησε ο οργανισμός εναντίον τους. Ένας εκπρόσωπος της Voya σχολίασε το θέμα σε Investment News . »Είμαστε ευχαριστημένοι που το ζήτημα αυτό έχει επιλυθεί Στο Voya έχουμε δεσμευτεί να παρέχουμε στους πελάτες μας σαφή και ολοκληρωμένη πληροφόρηση - καθώς και τις δαπάνες που σχετίζονται με τις επενδύσεις τους, υποστηρίζουμε τη διαφάνεια και τις αυστηρές αποκαλύψεις και επιδιώκουμε συνεχώς να βελτιώνουμε συνεχώς τις πολιτικές και τις διαδικασίες μας για την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών μας. "

Ο Joseph Kuo, εκπρόσωπος της Cetera Financial Group, έκανε παρόμοιο σχόλιο. «Είμαστε στην ευχάριστη θέση να καταλήξουμε σε συμφωνία με την FINRA και να θέσουμε τα πράγματα πίσω μας. "Ούτε οι Kestra ούτε οι FTB Advisors ήταν διαθέσιμοι για σχόλια.

L-Μερίδια

Το εν λόγω προϊόν μεταβλητής πρόσοδος είναι ένα προϊόν L-share που περιείχε το όνομά του ως "δυνητικά ασυμβίβαστα, πολύπλοκα και ακριβά μακροπρόθεσμα αναβάτες ελάχιστου εισοδήματος και απόσυρσης. "Η FINRA δήλωσε ότι η χρήση αυτού του προϊόντος προσόδου είχε τη δυνατότητα να" καταβάλει μεγαλύτερες αποζημιώσεις στις επιχειρήσεις και τους εγγεγραμμένους αντιπροσώπους από τις πιο παραδοσιακές κατηγορίες μετοχών. "(Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα:

Συμβουλεύοντας FAs: Εξηγώντας Anuties σε έναν πελάτη .)

Η FINRA δήλωσε επίσης ότι αυτό το προϊόν προσόδου L-share ήταν συχνά συνδυασμένο με πολύπλοκους αναβάτες, οι οποίοι θα μπορούσαν να δικαιολογήσουν το κόστος τους μόνο για μεγάλες χρονικές περιόδους. Ωστόσο, οι εταιρείες στις οποίες επιβλήθηκε πρόστιμο συνιστούσαν αυτό το προϊόν σε πελάτες των οποίων οι επενδυτικοί στόχοι και ο χρονικός ορίζοντας θα μπορούσαν να εξυπηρετηθούν καλύτερα με άλλες εναλλακτικές λύσεις. Η FINRA δήλωσε ότι οι επιχειρήσεις αυτές δεν κατάρτισαν επαρκώς τους συμβούλους τους σχετικά με το είδος του πελάτη για τον οποίο το προϊόν αυτό ήταν κατάλληλο.

Στην ανακοίνωση δράσης της είπε ότι αυτές οι επιχειρήσεις θα έπρεπε να έχουν δει τις "κόκκινες σημαίες" που φέρνουν το προϊόν και να είναι πιο προσεκτικές στις προσπάθειες μάρκετινγκ. Ο Brad Bennett, εκτελεστικός αντιπρόεδρος της FINra και επικεφαλής της επιβολής, δήλωσε στο

Investment News ότι «όταν μια επιχείρηση δεν μπορεί να εξηγήσει γιατί ένας σημαντικός αριθμός πελατών πληρώνει για τη βραχυπρόθεσμη ευελιξία των μετοχών L, αγοράζοντας ταυτόχρονα αναβάτες που έχουν μόνο μακροπρόθεσμη αξία, είναι σαφές ότι αυτές οι εποπτικές υποχρεώσεις δεν πληρούνται. »(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να παραμείνετε σε συμφωνία με τα Μερίδια L ). Αυτή η πιο πρόσφατη ενέργεια επιβολής έρχεται μετά από παρόμοια ενέργεια που έλαβε ο οργανισμός εναντίον της MetLife όταν επιβλήθηκε πρόστιμο στην εταιρεία ύψους 20 εκατομμυρίων δολαρίων για την αδυναμία να παρακολουθήσει επαρκώς τον τρόπο με τον οποίο οι σύμβουλοί της μετατόπιζαν τους πελάτες τους σε προϊόντα μεταβλητής πρόσοδος. Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που τα προϊόντα μεταβλητής προσόδου μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους ένα μοναδικό πακέτο παροχών σε ένα μόνο όχημα, μπορούν επίσης εύκολα να χρησιμοποιηθούν και πολλοί σύμβουλοι έχουν κίνητρο να τα πουλήσουν επειδή Π υψηλές προμήθειες. Οι συμβουλευτικές εταιρείες πρέπει να παρακολουθούν προσεκτικά τη χρήση αυτών των προϊόντων, προκειμένου να διασφαλίσουν ότι χρησιμοποιούνται σωστά και ανταποκρίνονται στις ανάγκες και τους στόχους του πελάτη. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Προσλήψεις και Baby Boomers: Τα υπέρ και τα κατά

.)