Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι;

Γιατί δεν αγοράζουν οι πελάτες από εσένα και πώς να το αλλάξεις (Νοέμβριος 2024)

Γιατί δεν αγοράζουν οι πελάτες από εσένα και πώς να το αλλάξεις (Νοέμβριος 2024)
Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι;

Πίνακας περιεχομένων:

Anonim

Μπορεί να αναρωτιέστε τι κάνει ο οικονομικός σύμβουλος με τα χρήματά σας και πώς αυτός αποφασίζει για τις καλύτερες επενδύσεις και την πορεία δράσης για εσάς. Αυτό το άρθρο αναλύει, βήμα-βήμα, ακριβώς αυτό που κάνει ένας οικονομικός σύμβουλος. Θα καταλάβετε τι ενημερώνει τη συμβουλευτική διαδικασία και πώς ο επαγγελματίας επιλέγει τις κατάλληλες επενδύσεις για εσάς. Εν ολίγοις, αυτός ο επαγγελματίας έχει ένα λεπτομερές σχέδιο και σύστημα που θα σας βοηθήσει να οικοδομήσετε τη ζωή σας σήμερα και αύριο, καθώς και πώς να αυξήσετε τον πλούτο σας.

Ο οικονομικός σύμβουλος είναι ο συνεργάτης προγραμματισμού σας. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι διακοπών ή να στείλετε Junior σε ένα ιδιωτικό πανεπιστήμιο σε 10 χρόνια. Για να πετύχετε τους στόχους σας, χρειάζεστε κάποιον που θα σας βοηθήσει να κάνετε αυτά τα σχέδια πραγματικότητα και εκεί έρχεται ένας οικονομικός σύμβουλος.

Μαζί, εσείς και ο σύμβουλος θα αγγίξετε πολλά θέματα, όπως πόσα χρήματα χρειάζεστε για να σώσετε. ποια είδη λογαριασμών χρειάζεστε (συνταξιοδότηση, εμπιστοσύνη κ.λπ., χρέη και στεγαστικά δάνεια). το είδος της ασφάλισης που πρέπει να έχετε, συμπεριλαμβανομένης της μακροχρόνιας περίθαλψης, της διάρκειας, της αναπηρίας και άλλων, καθώς και θέματα περιουσίας και φορολογικού σχεδιασμού. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Γιατί η επιλογή του κατάλληλου συμβούλου είναι κρίσιμης σημασίας .)

Ο οικονομικός σύμβουλος είναι επίσης εκπαιδευτικός. Μέρος του έργου του συμβούλου είναι να σας βοηθήσει να καταλάβετε τι εμπλέκεται στην επίτευξη των μελλοντικών σας στόχων. Η εκπαιδευτική διαδικασία μπορεί να περιλαμβάνει λεπτομερή βοήθεια σε οικονομικά θέματα. Στην αρχή, αυτό θα μπορούσε να είναι ο προϋπολογισμός και η εξοικονόμηση πόρων. Σε μια πιο προηγμένη σημείωση, ο σύμβουλος θα σας βοηθήσει στην κατανόηση πολύπλοκων επενδυτικών, ασφαλιστικών και φορολογικών ζητημάτων.

Το πρώτο βήμα στην οικονομική συμβουλευτική διαδικασία είναι η κατανόηση της οικονομικής σας υγείας. Δεν μπορείτε να προγραμματίσετε σωστά το μέλλον χωρίς να ξέρετε πού μένετε σήμερα. Συνήθως, υπάρχει ένα εκτενές γραπτό ερωτηματολόγιο για να ολοκληρώσετε. Αυτές οι ερωτήσεις βοηθούν τον σύμβουλο να κατανοήσει την κατάστασή σας και να βεβαιωθείτε ότι δεν παραβλέπετε καμία χρήσιμη πληροφορία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Τι είδους άτομο χρειάζεται οικονομικό σύμβουλο; )

Το αρχικό ερωτηματολόγιο

Ο σύμβουλος συνεργάζεται μαζί σας για να διευκρινίσει τα περιουσιακά στοιχεία σας (αυτά που έχετε στην κατοχή σας), τις υποχρεώσεις (τι οφείλετε), τα έσοδα και τα έξοδα. Θα αναφέρετε επίσης μελλοντικές συντάξεις και εισοδηματικές πηγές, ανάγκες συνταξιοδότησης έργου και μακροπρόθεσμες οικονομικές υποχρεώσεις. Όλες οι τρέχουσες και αναμενόμενες επενδύσεις, οι συντάξεις, τα δώρα και οι πηγές εισοδήματος θα καταχωρηθούν και θα προβάλλονται στο μέλλον. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο .) Η επενδυτική συνιστώσα του ερωτηματολογίου αγγίζει πιο υποκειμενικά θέματα όπως η ανεκτικότητα σε κίνδυνο και η ικανότητα κινδύνου. Η κατανόηση του κινδύνου βοηθά τον σύμβουλο όταν είναι καιρός να καθορίσει την κατανομή του ενεργητικού σας.Θα επιτρέψετε στον σύμβουλο να γνωρίζει και τις επενδυτικές σας προτιμήσεις. Προτιμάτε μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή έναν συνδυασμό και των δύο;

Περιλαμβάνεται στην αρχική αξιολόγηση είναι η κατανόηση άλλων θεμάτων χρηματοοικονομικής διαχείρισης, όπως είναι τα ασφαλιστικά θέματα και η φορολογική σας κατάσταση. Ο σύμβουλος πρέπει να γνωρίζει το τρέχον σχέδιο ακίνητης περιουσίας καθώς και άλλους επαγγελματίες στην ομάδα σχεδιασμού σας, όπως ο λογιστής και ο δικηγόρος σας. Μόλις εσείς και ο σύμβουλος καταλάβετε την τρέχουσα οικονομική σας θέση και τις μελλοντικές προβλέψεις, είστε έτοιμοι να συνεργαστείτε για ένα σχέδιο για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε:

Πληρώνοντας τον επενδυτικό σας σύμβουλο - Τέλη ή προμήθειες; ) Ο οικονομικός σύμβουλος συνθέτει όλες αυτές τις αρχικές πληροφορίες σε ένα περιεκτικό σχέδιο.

Το οικονομικό σχέδιο

Το πραγματικό οικονομικό σχέδιο έρχεται αφού συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο, συμμετέχετε σε συνομιλίες με τον σύμβουλο και μάθετε για τη διαδικασία. Εξετάστε το οικονομικό σχέδιο ως χάρτης πορείας για το οικονομικό σας μέλλον.

Το σχέδιο αρχίζει με μια συνοπτική περιγραφή των βασικών ευρημάτων από το αρχικό σας ερωτηματολόγιο. Το σχέδιο θα συνοψίσει την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, συμπεριλαμβανομένης της καθαρής θέσης, των περιουσιακών στοιχείων, των υποχρεώσεων και του κεφαλαίου κίνησης ή ρευστότητας.

Το οικονομικό σχέδιο ανακεφαλαιώνει επίσης τους στόχους που συζητήσατε εσείς και ο σχεδιαστής.

Το τμήμα ανάλυσης αυτού του μακροσκελούς εγγράφου ασχολείται με διάφορα θέματα, όπως την ανοχή του επενδυτικού σας κινδύνου, τις λεπτομέρειες του νομικού κτηματολογίου, την οικογενειακή κατάσταση, τον κίνδυνο μακροχρόνιας περίθαλψης και άλλα σχετικά τρέχοντα και μελλοντικά οικονομικά ζητήματα που σχετίζονται με την προσωπική σας κατάσταση.

Με βάση την αναμενόμενη καθαρή θέση και το μελλοντικό εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση, το σχέδιο θα δημιουργήσει προσομοιώσεις πιθανών σεναρίων αποζημίωσης καλύτερων και χειρότερων περιπτώσεων. Θα εξετάσει τα εύλογα ποσοστά απόσυρσης κατά τη συνταξιοδότηση από τα περιουσιακά στοιχεία του χαρτοφυλακίου σας. Επιπλέον, το σχέδιο πρέπει να αναλύσει τα ζητήματα επιβίωσης και τα οικονομικά σενάρια για τον επιζώντα εταίρο.

Ένα βασικό θέμα που πρέπει να καλυφθεί στο χρηματοοικονομικό σχέδιο είναι πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να πετύχετε τους επιθυμητούς στόχους σας. Ο σύμβουλος πρέπει να αγγίξει την τρομακτική πιθανότητα να ξεπεράσει τα χρήματά σας και τα βήματα σας για να διασφαλιστεί ότι δεν θα συμβεί.

Αφού αναθεωρήσετε το σχέδιο με τον σύμβουλο και προσαρμόσετε το αν είναι απαραίτητο, τότε είστε έτοιμοι για δράση.

Βήματα δράσης για το οικονομικό σχέδιο

Το αρχικό ερωτηματολόγιο και το οικονομικό σχέδιο οδηγούν στην επόμενη διαδικασία.

Ο σύμβουλος θα δημιουργήσει μια κατανομή ενεργητικού που να ταιριάζει τόσο στην ανοχή κινδύνου όσο και στην ικανότητα κινδύνου. Η κατανομή του ενεργητικού είναι απλά μια κατηγορία για να καθορίσετε ποιο ποσοστό του συνολικού σας χαρτοφυλακίου θα διανεμηθεί σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Ένα πιο αδιάφορο άτομο θα έχει μεγαλύτερη συγκέντρωση παγίων περιουσιακών στοιχείων και ο λήπτης κινδύνου θα αναλάβει περισσότερα αποθέματα και άλλες επενδύσεις. Όλα αυτά θα προσαρμοστούν για την ηλικία σας και για πόσο διάστημα έχετε πριν τη συνταξιοδότησή σας.

Κάθε εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών θα ενεργεί σύμφωνα με την επενδυτική πολιτική της εταιρείας κατά την αγορά και πώληση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων.Η επενδυτική πολιτική της εταιρείας καθοδηγεί την ιδιαίτερη προσέγγιση της. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πρότυπα και δεοντολογία για τους οικονομικούς επαγγελματίες .) Η διαδικασία επιλογής των επενδύσεων ποικίλλει μεταξύ των επιχειρήσεων. Μερικοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συνεργάζονται με μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων και περιορίζουν τις επενδύσεις στον πάροχο. Άλλοι αναμειγνύονται σε μεμονωμένες μετοχές, ομόλογα και άλλους τύπους χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, όπως είναι τα εμπορεύματα, τα ταμεία ακίνητης περιουσίας, ακόμη και τα εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία. Είναι σημαντικό για εσάς, ως καταναλωτής, να κατανοήσετε τι συστήνει ο σχεδιαστής σας και γιατί. Παρακολουθήστε για ζητήματα όπως τα τιμολόγια που χρεώνετε, τόσο για τον σύμβουλό σας όσο και για τα κεφάλαια που αγοράσατε για εσάς. Ρωτήστε γιατί συστήνονται συγκεκριμένες επενδύσεις και εάν ο σύμβουλός σας λαμβάνει προμήθεια. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Επιλογή Οικονομικού Συμβούλου: Καταλληλότητα έναντι Καταπιστευματικών Προτύπων .) Μια συνήθεια μεταξύ των επιχειρήσεων είναι ότι τα χρηματοοικονομικά προϊόντα επιλέγονται για να ταιριάζουν με το προφίλ κινδύνου του πελάτη. Για παράδειγμα, ένας 50χρονος άνδρας που έχει ήδη συγκεντρώσει αρκετή καθαρή αξία για συνταξιοδότηση και ενδιαφέρεται κατά κύριο λόγο για διατήρηση κεφαλαίου μπορεί να έχει πολύ συντηρητική κατανομή περιουσιακών στοιχείων 45% σε αποθεματικά περιουσιακά στοιχεία και 55% σε πάγια περιουσιακά στοιχεία. Ενώ μια γυναίκα ηλικίας 40 ετών με μικρότερη καθαρή αξία και προθυμία να αναλάβει μεγαλύτερο κίνδυνο για την οικοδόμηση του χρηματοπιστωτικού χαρτοφυλακίου της, μπορεί να επιλέξει την κατανομή του ενεργητικού των αποθεμάτων αξίας 70%, των 25% των πάγιων περιουσιακών στοιχείων και των εναλλακτικών επενδύσεων κατά 5%. Λαμβάνοντας υπόψη την επενδυτική φιλοσοφία της εταιρείας, το προσωπικό σας χαρτοφυλάκιο θα ταιριάζει στις ανάγκες σας. πόσο σύντομα χρειάζεστε τα χρήματα? τον επενδυτικό σας ορίζοντα. και τους παρόντες και μελλοντικούς στόχους σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

5 πράγματα που πρέπει να ρωτήσετε πριν από την πρόσληψη ενός Οικονομικού Συμβούλου .) Παρακολούθηση Παρακολούθησης

Θα λαμβάνετε τακτικές αναφορές που θα σας ενημερώνουν στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Ο σύμβουλος θα διοργανώσει τακτικές συναντήσεις για να εξετάσει τους στόχους και την πρόοδό σας. Η συνάντηση από απόσταση μέσω της συνομιλίας μέσω βίντεο μπορεί να συμβάλει στη συχνότερη εμφάνιση των επαφών. Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σύμβουλό σας όταν παρατηρήσετε μια σημαντική αλλαγή στη ζωή σας που μπορεί να επηρεάσει την οικονομική σας εικόνα.

Όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν έχουν το ίδιο επίπεδο κατάρτισης ή θα σας προσφέρουν το ίδιο βάθος Υπηρεσίες. Έτσι, κατά τη σύναψη συμβάσεων με τον σύμβουλο, κάντε πρώτα τη δική σας επιμέλεια και βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλος μπορεί να ανταποκριθεί στις ανάγκες σας στον οικονομικό προγραμματισμό. Ελέγξτε τις πιστοποιήσεις του / της πριν συμβουλευτείτε τον σύμβουλο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει και συμφωνείτε με τη διάρθρωση των τελών και την προσέγγιση του οικονομικού σας συμβούλου. Για παράδειγμα, πόσο συχνά θα συναντήσετε και ποιες αναφορές θα λάβετε; (Για περισσότερες πληροφορίες: 7 βήματα για την αξιολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου

.)