Ενδιαφέρεστε για έναν σχετικά ανώδυνο τρόπο να εξοικονομήσετε χρήματα και να μειώσετε τον φόρο σας; Μην κοιτάτε μακρύτερα από το επόμενο μισθό: Υπάρχουν αρκετές στρατηγικές που όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει να εξετάσουν ότι μπορούν να μειώσουν τους φόρους τους και να τους βοηθήσουν να εξοικονομήσουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους. Σε αυτό το άρθρο θα σας δείξουμε τρεις στρατηγικές λογαριασμού ταμιευτηρίου που θα σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο το επόμενο paycheck σας με κρατήσεις μισθοδοσίας.

- <->

Αυξήστε τις 401 (k) Συνεισφορές σας Το A 401 (k) είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για τους εργαζόμενους να χαλάνε μεγάλα χρηματικά ποσά κάθε χρόνο. Για παράδειγμα, το ετήσιο όριο συνεισφοράς για το 2009 είναι $ 16,500 και άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών καλύπτονται από τον κανόνα "catch-up", ο οποίος τους επιτρέπει να συνεισφέρουν επιπλέον 5,500 δολάρια ετησίως.

Το ποσό που ένα άτομο μπορεί να εξοικονομήσει με την πάροδο του χρόνου σε ένα 401 (k) ποικίλλει ανάλογα με την κατάστασή του. Για παράδειγμα, εάν ένας άνδρας ηλικίας 30 ετών, που κάνει $ 36.000 κάθε χρόνο, αποβάλλει το 10% του μισθού της και κερδίζει απόδοση 8% στα χρήματά της, θα έχει $ 680.000 στο λογαριασμό της όταν γυρίσει 65. > Εάν τώρα δεν μεγιστοποιείτε αυτό το όφελος (και ο εργοδότης σας προσφέρει ένα τέτοιο σχέδιο), προσπαθήστε να ξεκινήσετε - ακόμα και αν πρόκειται για ένα πολύ μικρό χρηματικό ποσό - γιατί μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος να παρακάμψει τον θείο Σαμ. Εάν επρόκειτο να καταβάλλετε ολόκληρο το ποσό των $ 16.500 σε συνεισφορές, θα μπορούσατε εύκολα να εξοικονομήσετε αρκετές χιλιάδες δολάρια μέσω αυτών των εκπτώσεων.

ΔΕΙΤΕ: Πραγματοποίηση συμβολαίων αναστολής μισθών - Μέρος 1 και 2

Ευέλικτη δαπάνη = Αυξημένη εξοικονόμηση

Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών (ή FSA) είναι ένας λογαριασμός αποταμίευσης στην U. S. ο οποίος παρέχει στους κατόχους του λογαριασμού συγκεκριμένα φορολογικά πλεονεκτήματα. Το λογαριασμό, που έχει συσταθεί από εργοδότη για έναν υπάλληλο, επιτρέπει στους υπαλλήλους να συνεισφέρουν ένα μέρος των τακτικών αποδοχών τους για να πληρώσουν για εξειδικευμένα έξοδα, όπως ιατρικά έξοδα ή εξαρτώμενα έξοδα φροντίδας. Αυτοί οι τύποι λογαριασμών μπορούν να είναι εξαιρετικά χρήσιμοι, δεδομένου ότι επιτρέπουν στους υπαλλήλους να παρακρατούν προ φόρων χρήματα διάφορα είδη δαπανών.

Για παράδειγμα: Ιατρική FSA:

Τα άτομα έχουν τη δυνατότητα να αφιερώνουν κεφάλαια για δαπάνες σχετικές με την υγειονομική περίθαλψη, όπως συνταγογραφούμενα φάρμακα και ιατρούς. Για όσους έχουν παιδιά ή άτομα που έχουν συνταγές που πρέπει να ξαναγεμίζουν σε συνεχή βάση, αυτό μπορεί να είναι ένα τεράστιο όφελος όσον αφορά την πιθανή εξοικονόμηση φόρων και την καταπολέμηση του υψηλού κόστους της υγειονομικής περίθαλψης. Τα άτομα μπορούν να εξοικονομήσουν αρκετά χρήματα σε φόρους χρησιμοποιώντας μια ιατρική FSA. Σύμφωνα με την Aetna, μία από τις μεγαλύτερες εταιρίες παροχής διαφοροποιημένων υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης στον κόσμο, ένα άτομο που κερδίζει $ 40.000 ετησίως στο φορολογικό κλιμάκιο 15% και έχει έξοδα υγείας $ 2.000 μπορεί να εξοικονομήσει μέχρι $ 453 το χρόνο.

1. Το IRS δεν περιορίζει τις συνεισφορές σχετικά με το πόσο ένα άτομο μπορεί να διαθέσει για ιατρικά έξοδα. Ωστόσο, ορισμένοι εργοδότες θα περιορίσουν τις εισφορές σε λιγότερο από $ 5, 000.Να γνωρίζετε ότι, ενώ η απομάκρυνση χρημάτων για ιατρικά έξοδα μέσω μιας FSA μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο να εξοικονομήσει χρήματα, υπάρχει επίσης ένα σημαντικό μειονέκτημα. Τα χρήματα που παρακρατούνται στην ιατρική FSA προορίζονται μόνο για δαπάνες που σχετίζονται με την υγειονομική περίθαλψη. (Με άλλα λόγια, δεν πρόκειται να αποτελέσει πρόγραμμα συνταξιοδότησης.) Εξαιτίας αυτού, τα χρήματα πρέπει να χρησιμοποιούνται κατά το έτος που σώζεται. (Στις 18 Μαΐου 2007, η υπηρεσία του Υπουργείου Οικονομικών της Ουαλίας εξέδωσε μια ειδοποίηση που επέτρεπε στους εργοδότες να τροποποιήσουν τα ευέλικτα τους προγράμματα λογαριασμών ταμιευτηρίου και παρέτεινε την προθεσμία για τη χρησιμοποίηση των κονδυλίων για επιπλέον 2, 5 μήνες μετά το τέλος του έτους). Οποιαδήποτε χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό στο τέλος του έτους παραγράφονται. Η φράση που χρησιμοποιείται συχνότερα όταν γίνεται αναφορά σε ιατρικές FSA είναι: "Εάν δεν το χρησιμοποιείτε, το χάνετε".
   Daycare FSA:

   Στη σημερινή κοινωνία, κυρίως λόγω του αυξανόμενου κόστους ζωής, δεν είναι ασυνήθιστο για ένα άτομο ή ένα παντρεμένο ζευγάρι να τοποθετήσουν ένα ή περισσότερα από τα παιδιά τους στη φύλαξη. Με ένα λογαριασμό FSA ημερήσιας φροντίδας, οι ιδιώτες μπορούν να πληρώσουν για αυτό το έξοδο (ή τουλάχιστον μερικά από αυτά) σε προκαταβολική βάση. Τα παιδιά και τα στρατόπεδα μπορεί επίσης να έχουν παρόμοια κάλυψη.

2. Τα εξαρτημένα παιδιά ή οι ενήλικες που χρειάζονται φροντίδα (
   όχι

   ιατρική περίθαλψη) πληρούν τις προϋποθέσεις. Η προειδοποίηση είναι ότι ο συμμετέχων στο σχέδιο και ο / η σύζυγός του, κατά περίπτωση, πρέπει να απασχολούνται. Με άλλα λόγια, ένας σύζυγος που απασχολείται και έχει μια γυναίκα στο σπίτι δεν μπορεί να στείλει τα παιδιά σε κατασκήνωση ημέρας και να πάρει το όφελος από την πληρωμή αυτών των εξόδων με χρήματα προ φόρων. Σε γενικές γραμμές, τα άτομα ή τα ζευγάρια μπορούν να επιλέξουν έως και $ 5,000 κάθε χρόνο για τις FSA ημερήσιας φροντίδας. Αν όμως ένας από τους συζύγους κερδίσει λιγότερα από αυτό (π.χ. $ 2, 000 το χρόνο) τότε το όριο εισφοράς θα είναι το μικρότερο από τα δύο ποσά - στην περίπτωση αυτή, $ 2, 000. Η συνολική φορολογική εξοικονόμηση είναι παρόμοια με την εξοικονόμηση που βιώνουν οι εκείνους που χρησιμοποιούν ιατρικά σχέδια FSA. Τα κακά νέα είναι τα ίδια: χρησιμοποιήστε το ή χάστε το. ΔΕΙΤΕ: Η παραμονή στο σπίτι Vs. Η μετάβαση στην εργασία είχε τις δικές της προκλήσεις χωρίς να φέρει χρήματα στην εξίσωση, αλλά τώρα γίνεται όλο και πιο δύσκολο να πιάσει το κόστος του φυσικού αερίου κάθε μέρα έτσι, πώς παίρνετε τα χρήματα από την εξίσωση; Παίρνετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης μετακινούμενου. Είτε παίρνετε λεωφορείο, τρένο, φορτηγό, πορθμείο ή αυτοκίνητο και πάρκο, αυτός ο λογαριασμός αποταμίευσης μπορεί να σας βοηθήσει.

   Εκτιμήστε τι ξοδεύετε κάθε μήνα για στάθμευση και αφήστε τα χρήματα σε προκαταβολική βάση σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης σταθμού μετακίνησης. Σύμφωνα με την Wageworks. com, ένα άτομο που ξοδεύει $ 200 το μήνα για στάθμευση και είναι στο φορολογικό σκέλος 28% μπορεί να εξοικονομήσει $ 71. 30 το μήνα ή περισσότερα από $ 855 το χρόνο.

Εάν δεν οδηγείτε και δεν σταθμεύετε, μπορείτε συνήθως να υπολογίσετε το μηνιαίο κόστος ενός εισιτηρίου για τον τρόπο μεταφοράς σας. Στη συνέχεια, θα είστε σε θέση να αναιρέσετε αυτά τα χρήματα κάθε μήνα στο λογαριασμό μετακινούμενου και να πληρώσετε για αυτές τις δαπάνες χρησιμοποιώντας προκαταβολικά δολάρια. Η πιθανή εξοικονόμηση κόστους μπορεί να είναι (σε ​​ποσοστιαία βάση) παρόμοια με το σχέδιο λογαριασμού στάθμευσης που αναφέρεται παραπάνω. Και πάλι, ο λογαριασμός του μετακινούμενου είναι ένας τύπος λογαριασμού που χρησιμοποιεί-ή-χάνει-αυτό, οπότε προτιμάτε να κάνετε μια συντηρητική εκτίμηση των δαπανών σας, παρά μια γενναιόδωρη.
Η κατώτατη γραμμή
Οι εργαζόμενοι που μετακινούνται, πληρώνουν έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης ή ξοδεύουν χρήματα για την εξαρτώμενη φροντίδα του παιδιού ενδέχεται να είναι σε θέση να μειώσουν τις φορολογικές τους επιβαρύνσεις δημιουργώντας λογαριασμό FSA. Αυτές οι αποταμιεύσεις, σε συνδυασμό με τις συνηθισμένες συνεισφορές 401 (k), μπορούν να επιτρέψουν σε έναν εργαζόμενο να παρακάμψει ή να αναβάλει τους φόρους επί κυριολεκτικά χιλιάδων δολαρίων κάθε χρόνο.