α:

Πολλοί επενδυτές έχουν ερωτήσεις σχετικά με τις επενδυτικές επιλογές ενός Roth 401 (k) έναντι 401 (k). Ένα Roth 401 (k) και ένα παραδοσιακό 401 (k) είναι και οι δύο χρηματοδοτούμενοι από τον εργοδότη επιλογές χρηματοδότησης και συνταξιοδότησης που διατίθενται στους υπαλλήλους. Οι διαφορές μεταξύ των δύο περιλαμβάνουν όταν φορολογούνται τα χρήματα και ορισμένα προσόντα που περιορίζουν το εισόδημα καθορίζονται από τον εργοδότη. Ο καθορισμός μιας από τις δύο επιλογές είναι κατάλληλος για κάθε δυνητικό συνεισφέροντα βασικά μειώνεται στην τρέχουσα ηλικία και το μελλοντικό δυναμικό κερδοφορίας.

Ένα παραδοσιακό 401 (k) είναι ένα σχέδιο που δημιουργήθηκε από τους εργοδότες για τους ειδικευμένους υπαλλήλους να καταβάλλουν εισφορές μισθολογικής φύσης πριν και μετά τη φορολογία. Η απόκτηση των κερδών στα πλαίσια αυτών των σχεδίων γίνεται με βάση μια αναβαλλόμενη φορολογία, που σημαίνει ότι ο συνεισφέρων θα πρέπει να πληρώσει τους φόρους για το κατ 'αποκοπή ποσό μόλις αποσυρθεί. Ανάλογα με το πακέτο του εργοδότη, περίπου 401 (k) σχέδια περιλαμβάνουν τα χαρακτηριστικά συμμετοχής στα κέρδη και τις αντίστοιχες ή μη επιλέξιμες συνεισφορές που καταβάλλει ο εργοδότης για λογαριασμό του εργαζομένου. Συνήθως, υπάρχει ένα είδος ανώτατου ορίου μισθών για τον περιορισμό του ποσού του μισθού που μπορεί να αναβληθεί στο 401 (k), και αυτοί οι περιορισμοί μπορούν να καθοριστούν είτε από τον εργοδότη είτε από κανονισμούς IRS. Περιορίζονται επίσης ο τρόπος και ο χρόνος απόσυρσης των περιουσιακών στοιχείων από το λογαριασμό, με κυρώσεις που επιβάλλονται γενικά για πρόωρη απόσυρση. Ένα παραδοσιακό 401 (k) μπορεί να είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα για τους εργαζόμενους που πληρούν τα προκαταρκτικά προσόντα που καθορίζει ο εργοδότης τους και δεν είναι σε θέση να διατηρήσουν αυξημένες πληρωμές φόρων βραχυπρόθεσμα.

Το Roth 401 (k) είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου που χρηματοδοτείται από χρήματα μετά τη φορολογία και χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Δεν υπάρχουν προκαταρκτικά προσόντα που περιορίζουν το εισόδημα, πράγμα που σημαίνει ότι η συμμετοχή είναι διαθέσιμη σε όσους επιθυμούν να αυξήσουν το όριο συνεισφοράς του σχεδίου. Όλα τα χρήματα που έχουν συγκεντρωθεί στο λογαριασμό μπορούν να περιλαμβάνουν κέρδη από επενδύσεις και μπορούν να αποσυρθούν χωρίς φόρους μόλις ο επενδυτής φτάσει την ηλικία των 59 ετών.

Τόσο το Roth 401 (k) όσο και το παραδοσιακό 401 (k) προσφέρουν διαφορετικά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Κατά τη λήψη απόφασης σχετικά με την επιλογή ενός Roth 401 (k) vs 401 (k), η πιο σημαντική πτυχή που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι το βραχυπρόθεσμο κόστος έναντι μακροπρόθεσμου οφέλους. Οι νεότεροι εργαζόμενοι, οι οποίοι είναι πιθανό να προχωρήσουν καθ 'όλη τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους, και έτσι να κάνουν περισσότερα χρήματα στο μέλλον, μπορούν να είναι ισχυροί υποψήφιοι για το Roth 401 (k). Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι κατά τη στιγμή της συνεισφοράς τους, γενικά, κάνουν λιγότερα χρήματα από ό, τι στο μέλλον, με αποτέλεσμα να τα κατατάσσουν σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα. Ως εκ τούτου, τα εισφερόμενα χρήματα θα φορολογούνται λιγότερο κατά τη στιγμή της συνεισφοράς από ό, τι κατά τη στιγμή της απόσυρσης, όταν πιθανότατα θα είναι υψηλότερα.Αντιστρόφως, οι εργαζόμενοι των οποίων το μελλοντικό δυναμικό δημιουργίας εισοδήματος μπορεί να αντιστοιχίζεται πιο ομοιόμορφα στο εισόδημά τους κατά τη στιγμή της εισφοράς, μπορεί να βρουν το πρόσθετο κόστος φόρου για να αντισταθμίσουν κάθε πιθανό όφελος στο μέλλον. Σε αυτές τις περιπτώσεις ένα παραδοσιακό 401 (k) μπορεί να είναι πιο συμφέρουσα.