α:

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι αποπληρωμής πιστώσεων: ανακυκλούμενες πιστώσεις και δόσεις πίστωσης. Ενώ οποιοδήποτε είδος δανείου μπορεί να γίνει μέσω πιστωτικού λογαριασμού δόσης ή ανακυκλούμενου πιστωτικού λογαριασμού, δεν μπορούν να είναι και οι δύο. Η πίστωση δόσεων επιστρέφεται με προγραμματισμένες, περιοδικές πληρωμές και είναι πολύ συνηθισμένη για είδη μεγάλου εισιτηρίου, όπως σπίτια και αυτοκίνητα. Τα δάνεια με δόσεις περιλαμβάνουν τη σταδιακή μείωση των κεφαλαίων και την ενδεχόμενη πλήρη αποπληρωμή, καταλήγοντας στον πιστωτικό κύκλο. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν ανανεούμενες συμβάσεις πίστωσης, στις οποίες οι πληρωμές είναι αορίστου χρόνου και τα τυχόν αποπληρωμένα κεφάλαια είναι διαθέσιμα για να δανειστούν ξανά. Το πιο συνηθισμένο παράδειγμα ενός ανακυκλούμενου λογαριασμού χρέους είναι μια πιστωτική κάρτα.

Και τα δάνεια με δόσεις και τα ανακυκλούμενα δάνεια έρχονται σε εξασφαλισμένες και ακάλυπτες μορφές, αλλά είναι συνηθέστερο να βλέπουμε εξασφαλισμένα δάνεια δόσης.

Πιστωτική δόση

Ίσως τα πιο χαρακτηριστικά χαρακτηριστικά ενός πιστωτικού λογαριασμού δόσης είναι ένα προκαθορισμένο μήκος και μια ημερομηνία λήξης, η οποία μερικές φορές αναφέρεται ως ο όρος του δανείου. Η σύμβαση δανείου περιλαμβάνει συνήθως ένα χρονοδιάγραμμα απόσβεσης, στο οποίο ο κύριος υπόχρεος μειώνεται σταδιακά μέσω πληρωμών δόσεων κατά τη διάρκεια αρκετών ετών.

Τα κοινά δάνεια περιλαμβάνουν δόσεις, δάνεια αυτοκινήτων, δάνεια σπουδαστών και ιδιωτικά δάνεια. Με κάθε ένα από αυτά τα δάνεια, γνωρίζετε γενικά πόσο είναι η μηνιαία πληρωμή σας και πόσο χρόνο θα πραγματοποιείτε πληρωμές. Μια πρόσθετη αίτηση πίστωσης απαιτείται για να δανειστεί περισσότερα χρήματα.

Η πίστωση δόσεων θεωρείται λιγότερο επικίνδυνη για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από την ανανεούμενη πίστωση.

Ανακυκλούμενη πίστωση

Οι πιστωτικές κάρτες και οι πιστωτικές γραμμές είναι δύο γνωστές μορφές ανανεούμενων πιστώσεων. Το πιστωτικό σας όριο δεν αλλάζει όταν πραγματοποιείτε πληρωμές στον ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό σας. Μπορείτε να επιστρέψετε στο λογαριασμό σας για να δανειστείτε επιπλέον χρήματα όσο συχνά θέλετε, αρκεί να μην υπερβείτε το ανώτατο όριο.

Επειδή δεν δανείζετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό όταν ανοίγει ο λογαριασμός, δεν υπάρχει καθορισμένο πρόγραμμα πληρωμών με ανακυκλούμενη πίστωση. Είστε απλώς δίνεται η δυνατότητα να δανειστείτε μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Ωστόσο, αυτή η ευελιξία οδηγεί συχνά σε χαμηλότερα ποσά δανεισμού και υψηλότερα επιτόκια. Τα μη εγγυημένα επιτόκια ανακυκλούμενου πιστωτικού λογαριασμού κυμαίνονται συχνά μεταξύ 15-20% ή περισσότερο. Το επιτόκιο είναι σπάνια κλειδωμένο και οι πιστωτές έχουν το δικαίωμα να αυξήσουν το επιτόκιο σας εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές.

Η ανακυκλούμενη πίστωση θεωρείται πιο επικίνδυνος τρόπος δανεισμού από την πίστωση δόσεων. Ένα τεράστιο μέρος του πιστωτικού σας σκορ (30%, σύμφωνα με την Experian) είναι το ποσοστό αναχρηματοδότησης της πιστωτικής σας κάρτας.Η μεταφορά υψηλών ισορροπιών μειώνει το σκορ σας.

Η εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι ο πιο εύχρηστος τρόπος για τη βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματος. Μερικοί άνθρωποι παίρνουν ακόμα δάνεια δόσης για να πληρώσουν την αναχρηματοδότηση πίστωσης τους. Αυτό γίνεται με τη λήψη ενός προσωπικού δανείου για την αποπληρωμή υψηλότερου ενδιαφέροντος, πιο ζημιογόνου ανακυκλούμενου δανείου.