Για τους περισσότερους ανθρώπους, η συνήθης ηλικία συνταξιοδότησης είναι 66 ή 67, ανάλογα με το έτος που γεννήθηκαν, αλλά οι αριθμοί που επιλέγουν να συνεχίσουν να εργάζονται μετά από αυτή την αποκοπή αυξάνονται. Σχεδόν το 20% των Αμερικανών ηλικίας 65 ετών και άνω εξακολουθεί να εργάζεται, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας του Ηνωμένου Βασιλείου, και αυτό είναι σχεδόν διπλάσιο από το ποσοστό από μια δεκαετία πριν.

Η απόφαση για την καθυστέρηση της συνταξιοδότησης συχνά βασίζεται σε οικονομικούς λόγους. μόνο το 22% όλων των εργαζομένων λένε ότι είναι πολύ σίγουροι ότι θα έχουν σωθεί αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν άνετα. Για ορισμένους, πηγάζει περισσότερο από την επιθυμία να παραμείνουν ενεργοί. Είτε έτσι είτε αλλιώς υπάρχει μια ανοδική πορεία δεδομένου ότι η έρευνα δείχνει ότι η απόσυρση από τη συνταξιοδότηση ακόμη και ένα έτος θα μπορούσε να μειώσει τον κίνδυνο θανάτου κατά 11%. Ωστόσο, η διαμονή μεγαλύτερης διάρκειας μπορεί να απαιτήσει κάποιες προσαρμογές στα σχέδια συνταξιοδότησης.

-

Υπολογίστε τα Οφέλη Κοινωνικής Ασφάλειάς σας

Εάν βασίζεστε στην Κοινωνική Ασφάλιση για να συμπληρώσετε το ωάριο φωλιά σας κάποια στιγμή, θα επιβραβευτείτε εάν καθυστερήσετε την υποβολή αιτήσεων για παροχές επειδή είστε ακόμα δουλεύω. Το γεγονός ότι εξακολουθείτε να χτυπάτε ένα ρολόι δεν θα μειώσει το ποσό που δικαιούστε. Το αντίθετο: Η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) σας δίνει την πίστωση για την αναμονή με τη μορφή μπόνους πάνω από το κανονικό σας ποσό παροχών.

Το ποσό του μπόνους αυξάνεται έως και 8% για κάθε έτος που περιμένετε μετά την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης, μεγιστοποιώντας την ηλικία των 70. Αν η συνήθης ηλικία συνταξιοδότησής σας είναι 67 και περιμένετε μέχρι 70 έως παίρνετε παροχές, αυτό σημαίνει ότι θα δικαιούστε να λάβετε το 124% του ποσού μπόνους - και αυτό περιλαμβάνει τα επιπλέον χρήματα που βάζετε κατά τη διάρκεια των επιπλέον ετών απασχόλησής σας. Εάν οι αποταμιεύσεις σας έχουν μειωθεί, μπορείτε να ζητήσετε ότι το μπόνους μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε τυχόν κενά στο σχέδιό σας. Εάν οι αποταμιεύσεις σας είναι ήδη σε υγιές επίπεδο, η άντληση περισσότερων πόρων από την Κοινωνική Ασφάλιση θα επέτρεπε αυτά τα χρήματα να προχωρήσουν ακόμα περισσότερο. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Καθυστέρηση κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να προσθέσει .)

Εξετάστε την ασφάλεια μακροχρόνιας περίθαλψης

Αυτό το είδος ασφάλισης έχει ως στόχο να απομονώνει τα περιουσιακά σας στοιχεία εάν χρειάζεστε φροντίδα σε μια εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας σε κάποιο σημείο. Η ιδέα είναι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης (LTC) για να καλύψετε αυτές τις δαπάνες χωρίς να χρειάζεται να ξοδεύετε τις αποταμιεύσεις σας για να δικαιούστε Medicaid. Οι πολιτικές μακροχρόνιας ανεργίας έχουν σχεδιαστεί για την καταβολή παροχών για περίοδο δύο έως τριών ετών, η οποία αντικατοπτρίζει τη διάρκεια της μέσης διαμονής στο σπίτι.

Αν καθυστερείτε τη συνταξιοδότηση και είστε σε καλή υγεία, μπορείτε να εξετάσετε εντελώς την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, αλλά είναι σημαντικό να σταθμίσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. Αυτός ο τύπος ασφάλισης απαιτεί μια μεγάλη προπληρωμένη προκαταβολή, και όσο περισσότερο περιμένετε να πάρετε μια πολιτική, τόσο περισσότερο πληρώνετε.(Για βοήθεια για να αποφασίσετε αν πρέπει να επενδύσετε σε ένα σχέδιο, διαβάστε την

Ασφάλιση Μακροχρόνιας Φροντίδας: Ποιος το Χρειάζεται; ) Από την άλλη πλευρά, πληρώνετε χιλιάδες δολάρια για κάλυψη που δεν μπορείτε ποτέ να χρησιμοποιήσετε δεν έχει νόημα. Η επιλογή μιας υβριδικής πολιτικής μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή. Με αυτό το είδος πολιτικής, το ποσό παροχών μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πληρώσει για μακροχρόνια περίθαλψη ή μπορεί να καταβληθεί στους δικαιούχους σας ως επίδομα θανάτου όταν περάσετε.

Αποθήκευση στο Medicare

Εφόσον εξακολουθείτε να εργάζεστε και έχετε ασφάλιση υγείας από τη δουλειά σας, δεν χρειάζεται να υποβάλετε αίτηση για Medicare Part B, το μέρος που πρέπει να πληρώσετε, ακόμη και αν είστε που έχετε εγγραφεί στο Μέρος Α. Επίσης, δεν χρειάζεται να υποβάλετε αίτηση για το Μέρος Α εκτός εάν η εταιρεία σας απασχολεί λιγότερους από 20 υπαλλήλους και δεν υποχρεούται να προσφέρει ασφάλιση υγείας σε αυτούς τους 65 και άνω.

Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Ο Οδηγός Εργαζομένων για το Medicare και Medicare 101: Χρειάζεστε όλα τα 4 μέρη; και κάντε κλικ εδώ για μια διαδραστική λίστα ελέγχου από το Εθνικό Συμβούλιο για τη Γήρανση. Ζυγίστε τις επιλογές απόσυρσης HSA

Ο Λογαριασμός Εξοικονόμησης Υγείας (HSA) είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για την εξοικονόμηση χρημάτων για μελλοντικά ιατρικά έξοδα. Οι τυχόν αποσύρσεις από μια HSA θα είναι απαλλαγμένες από φόρους και ποινές, εφόσον χρησιμοποιούνται για υγειονομική περίθαλψη. Μόλις γυρίσετε 65, ωστόσο, μπορείτε να τραβήξετε τα χρήματα έξω για οποιοδήποτε λόγο χωρίς ποινή. Ωστόσο, θα πρέπει να καταβάλετε φόρους επί της διανομής με τον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος.

Ο μέσος όρος των μηνιαίων ιατρικών δαπανών για ένα 70χρονο ζευγάρι έρχεται σήμερα στα $ 708, σύμφωνα με την HVS. Μέχρι την ηλικία των 75 ετών αυξάνεται στα $ 862. Όσο περισσότερο ζείτε, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος ανόδου. Ένα ζευγάρι ηλικίας 55 ετών που υπερβαίνει κατά μέσο όρο το προσδόκιμο ζωής κατά δύο έτη, για παράδειγμα, θα δει τα συνολικά κόστη υγειονομικής περίθαλψης για συνταξιοδότηση κατά $ 57, 353. Η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής μπορεί να αυξήσει το προσδόκιμο ζωής σας, αλλά παράλληλα μπορεί να κάνει υγειονομική περίθαλψη πιο ακριβά μακροπρόθεσμα.

Η χρήση των χρημάτων HSA ενώ εργάζεστε ακόμα σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να βυθίζεστε στις άλλες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και δεν πληρώνετε επιπλέον φόρους στις αναλήψεις. Αφ 'ετέρου, εάν δεν έχετε σοβαρά προβλήματα υγείας, τα χρήματα στο HSA σας θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να συμπληρώσουν το εισόδημα που εισάγετε από την εργασία. Σε εκείνο το σημείο, πρέπει να υπολογίσετε πόσο η λήψη μη ιατρικών αναλήψεων θα επηρεάσει τη φορολογική σας υποχρέωση. Εάν το κάνετε αυτό θα χτύπησε το φορολογικό σας νομοσχέδιο, αφήνοντας τα χρήματά σας HSA να καθίσουν και να συνεχίσουν να μεγαλώνουν μπορεί να είναι η πιο έξυπνη κίνηση. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Πώς να χρησιμοποιήσετε το HSA σας για συνταξιοδότηση . Η κατώτατη γραμμή

Όποια και αν είναι η αιτία για την καθυστέρηση της συνταξιοδότησής σας, πρέπει να σχεδιάσετε ένα σχέδιο για τη λειτουργία της. Ο υπολογισμός των διαφόρων μεταβλητών - όπως η κοινωνική ασφάλιση, το κόστος υγειονομικής περίθαλψης και οι φόροι - είναι σημαντικός επειδή επηρεάζει πόσο καιρό αποφασίζετε να παραμείνετε στην εργασία και πόσο μακριά θα επεκταθούν οι αποταμιεύσεις σας.

Η σαφήνεια σχετικά με τους αριθμούς μπορεί να κάνει την ενδεχόμενη μετάβασή σας στη συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν πιο ομαλή. Εν τω μεταξύ, θα κερδίζετε επιπλέον έσοδα για να βοηθήσετε τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις να επεκταθούν περαιτέρω όταν εγκαταλείψετε τον κόσμο της εργασίας.