α:

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα πιο συνηθισμένα είδη προσωπικών καταθέσεων πτώχευσης υπάγονται στις διαδικασίες του κεφαλαίου 7 ή του κεφαλαίου 13. Το πρώτο είδος, το κεφάλαιο 7, αναφέρεται συνήθως ως προσωπική εκκαθάριση και επιτρέπει στο συμβαλλόμενο μέρος να καταργήσει σημαντικά κομμάτια προσωπικού χρέους. Οι πτωχεύσεις του Κεφαλαίου 13 είναι γνωστές ως προσωπικές αναδιοργανώσεις, με τις οποίες αλλάζουν οι όροι των υποχρεώσεων του οφειλέτη και δημιουργείται νέο σχέδιο αποπληρωμής για περίοδο τριών έως πέντε ετών.

Οι πτωχεύσεις του κεφαλαίου 7 υποτίθεται ότι προορίζονται αποκλειστικά για τα άτομα που βρίσκονται σε πολύ σκληρό οικονομικό στενό. Εάν υπάρχει προοπτική αποπληρωμής, ακόμη και υπό ελαφρώς μειωμένους όρους, το Κεφάλαιο 13 θεωρείται η πιο κατάλληλη διαδρομή.

Σε πολλά κράτη, τα άτομα με υψηλά εισοδήματα είναι απίθανο να πληρούν τις προϋποθέσεις για πτώχευση κεφαλαίου 7. Οι απαιτήσεις επιλεξιμότητας ποικίλλουν από τόπο σε τόπο, αλλά όλοι οι αρχειοθετητές υπόκεινται σε διαδικασία χρηματοοικονομικής συνέντευξης, γνωστή ως δοκιμή μέσων, με την οποία αξιολογείται η ικανότητά τους να πραγματοποιούν πληρωμές.

Κεφάλαιο 7 Πτώχευση

Σύμφωνα με την πτώχευση του Κεφαλαίου 7, ο ατομικός οφειλέτης δηλώνει όλες τις οικονομικές του υποχρεώσεις και περιουσιακά στοιχεία, πληρώνει ό, τι μπορεί να αντέξει και στη συνέχεια συγχωρείται με το υπόλοιπο χρέος - αν και ορισμένες είδη απαλλαγής. Είναι πιθανό ότι το δικαστήριο πτώχευσης θα αναγκάσει το άτομο που υποβάλλει την αίτηση να πωλήσει ορισμένα περιουσιακά στοιχεία για αποπληρωμή, αλλά πολλά σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, όπως το σπίτι και το κύριο όχημα, εξαιρούνται.

Υπάρχουν τρεις σημαντικοί όροι που πρέπει να κατανοήσουμε όσον αφορά την πτώχευση του κεφαλαίου 7: αυτόματη παραμονή, επαναβεβαίωση και απαλλαγή.

Όταν ένα περιουσιακό στοιχείο ή ένα χρέος είναι εισηγμένο στο πλαίσιο της πτώχευσης, εμπίπτει στην προστασία της αυτόματης παραμονής. Οι πιστωτές δεν μπορούν πλέον να προσπαθούν να εισπράξουν το χρέος ή να επανακτήσουν ένα στοιχείο. Μερικά χρέη μπορούν να επιβεβαιωθούν εκ νέου από τον οφειλέτη, πράγμα που σημαίνει ότι τα απελευθερώνει από τη διαμονή τους και θα κάνει μια καλή πίστη προσπάθεια για να επιστρέψει στον πιστωτή. Τέλος, όλα τα εκκαθαρισμένα χρέη σε περίπτωση πτώχευσης εξαφανίζονται και ο αρχειοθέτης δεν θεωρείται πλέον υπεύθυνος για αυτούς.

Εκτός αν συντρέχουν ειδικές περιστάσεις, κανείς δεν μπορεί να δηλώσει το Κεφάλαιο 7 σε δύο ξεχωριστές περιπτώσεις εντός έξι ετών.

Κεφάλαιο 13 Πτώχευση

Όταν ένα άτομο αρχειοθετεί την πτώχευση του Κεφαλαίου 13, συμφωνεί να καταβάλει συγκεκριμένο ποσό διαθέσιμου εισοδήματος στον διαχειριστή πτωχεύσεων για περίοδο τριών έως πέντε ετών. Ο διαχειριστής συλλέγει και διανέμει τα κεφάλαια αυτά για λογαριασμό των πιστωτών. Μόλις λήξει αυτή η περίοδος αναδιοργάνωσης, όλα τα υπόλοιπα χρέη εκκαθαρίζονται.

Ο διαχειριστής διαδραματίζει πολύ μεγάλο ρόλο στις πτωχεύσεις του Κεφαλαίου 13. Οι αρθρογράφοι δεν επιτρέπεται να πωλούν περιουσιακά στοιχεία χωρίς να συμβουλεύονται και να λαμβάνουν άδεια από τους διαχειριστές τους κατά τη διάρκεια του σχεδίου αποπληρωμής.Οι αρχειοθέτες πρέπει να αναφέρουν τυχόν αλλαγές στα εισοδήματα στους διαχειριστές. Οι πιστωτές μιλούν στους διαχειριστές κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας και όχι στους αρχειοθέτες.

Ορισμένα χρέη εκφορτώνονται μόνο μέσω καταχώρησης του Κεφαλαίου 13. Αυτά περιλαμβάνουν ορισμένα είδη υποστήριξης παιδιών που οφείλονται σε οργανισμούς είσπραξης, μη απαλλασσόμενους φόρους εισοδήματος, παλαιές οφειλές από διαδικασίες διαζυγίου, δικαστικές αμοιβές, αμοιβές συνδέσμων ιδιοκτητών σπιτιού και δάνεια από προγράμματα συνταξιοδότησης.