Τα επιτόκια είναι κοντά σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ, υποχρεώνοντας τις παραδοσιακές τράπεζες να ψάξουν αλλού για να καλύψουν τα έσοδά τους. Ένας τομέας που κάνουν μεγάλη ώθηση για να αναπτυχθεί είναι η διαχείριση πλούτου. Οι υπηρεσίες που προσφέρουν δεν είναι ακριβώς όπως μια ιδιωτική τράπεζα, αλλά δεν είναι απλώς έλεγχος προνομίων. Ποια θέτει το ερώτημα: Τι θα πάρουν οι εύποροι πελάτες εάν φέρουν τη διαχείριση του πλούτου τους σε μια τράπεζα;

Με αυτό το πνεύμα, εδώ είναι μια ματιά σε αυτό που μερικές παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν. Σημειώστε ότι ένας από τους τέσσερις δεν παρείχε πληροφορίες σχετικά με το κόστος και τις οικονομικές προϋποθέσεις για τη χρήση αυτών των υπηρεσιών. άλλος αρνήθηκε να αποκαλύψει τις αμοιβές του και ένα τρίτο δήλωσε μόνο ότι "ποικίλουν" και μπορούν να προσφερθούν ως "προστιθέμενη αξία". (Για να διαβάσετε περισσότερα, βλέπε Τι είναι η διαχείριση ιδιωτικού πλούτου; και Ιδιωτική τράπεζα έναντι διαχείρισης περιουσίας: Δεν είναι το ίδιο . -> ->

Διαχείριση Πλούτου Βόρειας Trust

Επένδυση:

Οι τραπεζίτες μπορούν να δημιουργήσουν μια επενδυτική στρατηγική για να βοηθήσουν τους πελάτες να επιτύχουν τους στόχους τους συνδυάζοντας συμβουλές, επενδυτικά προϊόντα και τεχνολογία. Σχεδιασμός εμπιστοσύνης και ακίνητης περιουσίας:

Οι επαγγελματίες του Northern Trust θα δημιουργήσουν ένα σχέδιο εμπιστοσύνης και περιουσίας, συμπεριλαμβανομένου του σχεδιασμού μεταφοράς περιουσιακών στοιχείων, της διαχείρισης εμπιστοσύνης, του διακανονισμού ακινήτων και υπηρεσιών κηδεμονίας. (Διαβάστε περισσότερα εδώ: Προγραμματισμός Προηγμένων Κτηματολογίων: Χρήση Εμπιστοσύνης .)

Σχεδιασμός Πλούτου:

Αυτή η υπηρεσία περιλαμβάνει τον οικονομικό προγραμματισμό, την οικογενειακή εκπαίδευση και διακυβέρνηση, τις στρατηγικές μεταβίβασης φόρων και πλούτου, τη φιλανθρωπία και τις υπηρεσίες ιδιοκτήτη επιχειρήσεων. Ιδιωτικός και επιχειρηματικός τραπεζικός τομέας:

Ένας ιδιώτης τραπεζίτης θα βοηθήσει στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, τη διατήρηση ταμειακών ροών και την παροχή ρευστότητας σε ιδιώτες. Οι πελάτες επιχειρηματικών τραπεζών έχουν μια τράπεζα που ενεργεί ως χρηματοοικονομικός εταίρος για να τους βοηθήσει να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Κόστος

: Οι πελάτες πρέπει να έχουν 2 εκατομμύρια δολάρια στις περισσότερες περιοχές της χώρας. Τα τέλη ποικίλλουν ανάλογα με το τι χρειάζονται οι πελάτες, αλλά σε πολλές περιπτώσεις η εκπρόσωπος Megan Bramson λέει ότι προσφέρονται ως προστιθέμενη αξία. Wells Fargo Advisors

Σχεδιασμός Επενδύσεων:

Οι πελάτες των Συμβουλίων Well Fargo έχουν πρόσβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να τους συμβουλεύσει σχετικά με το πού θα επενδύσουν τα χρήματά τους με βάση τους στόχους τους. Στο πλαίσιο αυτής της υπηρεσίας, οι πελάτες λαμβάνουν επίσης συμβουλές σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, τον προγραμματισμό περιουσίας και τη χρηματοδότηση της εκπαίδευσης. Συμβουλευτικές υπηρεσίες:

Οι διαβουλεύσεις με έναν οικονομικό σύμβουλο, οι επαγγελματικοί επενδυτικοί προσανατολισμοί με βάση την έρευνα και η συνεχής παρακολούθηση χαρτοφυλακίων και η επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου, όταν χρειάζεται, είναι οι υπηρεσίες που παρέχονται στους πελάτες. ( Top Trends Affecting Private Wealth Management ) Υπηρεσίες δανεισμού:

Το χρέος είναι ένα μέρος της ζωής και η Wells Fargo Advisors θέλει να έχετε το χρέος σας με την Wells Fargo.Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο προσφέρει πιστωτικές κάρτες, δάνεια που υποστηρίζονται από τίτλους και στεγαστικά δάνεια στους πελάτες της. Κόστος:

Σε γενικές γραμμές οι πελάτες έχουν οπουδήποτε από $ 50, 000 έως $ 5 εκατομμύρια. Τα τέλη μπορεί να κυμαίνονται από 1% έως 2% των περιουσιακών στοιχείων, ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη, λέει η εκπρόσωπος Rachelle Rowe. Chase Private Client

Διαχείριση Πλούτου:

Η Chase Private Client προσφέρει στους πελάτες της υπηρεσίες concierge banking και επενδυτικές συμβουλές τις προσφορές του J.P. Morgan Chase για να παρέχει στους πελάτες του μια σειρά υπηρεσιών διαχείρισης πλούτου. Οι πελάτες της Chase Private Client αποκτούν έναν επαγγελματία από κάθε περιοχή - έναν για να βοηθήσουν στις τραπεζικές τους ανάγκες και έναν δεύτερο για την παροχή επενδυτικών συμβουλευτικών υπηρεσιών, συν τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και περιουσίας. Ορισμένες από τις υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων του Chase Private Client περιλαμβάνουν:

Ανάλυση των προβλεπόμενων αποτελεσμάτων για βοήθεια στη λήψη αποφάσεων

• Αξιολόγηση κινδύνων για το σχέδιο περιουσίας
• Διαδοχή και σχεδιασμός πωλήσεων επιχειρήσεων
• δίνοντας στρατηγικές
• Κόστος:

Οι πελάτες του Chase Private Client χρειάζονται συνήθως 250.000 ή περισσότερα δολάρια σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία, λέει ο Mike Fusco, εκπρόσωπος της JPMorgan Chase. "Στα καταστήματα μας οι υψηλότεροι πελάτες καθαρής αξίας λαμβάνουν ένα ορισμένο επίπεδο υπηρεσιών και πρόσβαση σε συμβούλους και προϊόντα JP Morgan", λέει. Η Fusco είπε ότι η τράπεζα δεν αποκαλύπτει τα τέλη που χρεώνει. Πρώτος Σύμβουλοι του Ιδρύματος

Οικονομικό στιγμιότυπο:

Με στόχο τη δημιουργία ενός βιώσιμου σχεδίου για τον διαχειριστή του πλούτου, οι πρώτοι Σύμβουλοι του Ιδρύματος (μέρος του τμήματος σχεδιασμού πλούτου της First Foundation Bank) σχεδίαση. Αρχίζει πρώτα με ένα οικονομικό στιγμιότυπο για να πάρετε μια αίσθηση της οικονομικής εικόνας και των στόχων σας. Ολοκληρωμένος σχεδιασμός:

Οι σύμβουλοι συνεργάζονται με τους πελάτες για να δημιουργήσουν ένα σχέδιο που να ταιριάζει με τους συμφωνημένους στόχους. Προχωρημένος προγραμματισμός:

Είτε χρειάζεστε βοήθεια με την περιουσία σας είτε θέλετε να δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη, το First Foundation παρέχει αυτές τις υπηρεσίες με τον προηγμένο προγραμματισμό. Οι πελάτες μπορούν να πάρουν οικονομικό και συνταξιοδοτικό προγραμματισμό, σχεδιασμό ακινήτων, σχεδιασμό επιχειρηματικής διαδοχής και φιλανθρωπικές στρατηγικές. Κόστος:

Ο Yani Altagracia Perla, σύμβουλος επικοινωνιών, απάντησε ότι "δεν θα μπορούσαμε να έχουμε έναν εκπρόσωπο του πρώτου ιδρύματος να ανταποκριθεί έγκαιρα εξαιτίας ενός προβλήματος εύρους ζώνης". Τα πρόσθετα αιτήματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τηλεφωνητή που επέκτειναν το χρονοδιάγραμμα δεν παρήγαγαν περαιτέρω απάντηση. Η κατώτατη γραμμή

Οι παραδοσιακές τράπεζες εισέρχονται στην αγορά διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, προσφέροντας στους καταναλωτές μια σειρά υπηρεσιών που τους βοηθούν να διαχειριστούν τον πλούτο τους. Αλλά δεν δημιουργούνται ίσες όλες οι υπηρεσίες - και μπορεί να είναι δύσκολο να λάβετε αξιόπιστες πληροφορίες για το πραγματικό κόστος στην αρχή της διαδικασίας. Όλα αυτά δείχνουν ότι μπορεί να χρειαστεί να κάνετε μια σημαντική εργασία, πριν βρείτε την καλύτερη τράπεζα για την κατάστασή σας. Η μυστικότητα σχετικά με τα τέλη μπορεί να σημαίνει ότι ορισμένοι μπορεί να είναι διαπραγματεύσιμοι, αλλά θα πρέπει να το επιβεβαιώσετε.

Πρέπει επίσης να γνωρίζετε εάν ο σύμβουλος πλούτου διατηρεί το εμπιστευτικό πρότυπο, πράγμα που σημαίνει ότι οι σύμβουλοι πρέπει να θέσουν τα συμφέροντά σας μπροστά από το δικό τους ή απλώς το πρότυπο καταλληλότητας, πράγμα που σημαίνει ότι οι σύμβουλοι πρέπει μόνο να εξασφαλίσουν ότι οι επενδύσεις ταιριάζουν στους στόχους σας, χρονικό ορίζοντα και ανοχή κινδύνου.Δείτε επίσης

Τι πρέπει να γνωρίζετε για το Fiduciary Standard . Έχετε υπόψη σας τις πρόσθετες δαπάνες που σχετίζονται με την αυξημένη διακράτηση χεριών που λαμβάνετε με τις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου. Συγκρίνετε τα με το κόστος χρήσης ενός παραδοσιακού μεσίτη ή άλλου οικονομικού συμβούλου. Λάβετε πληροφορίες σχετικά με τα τέλη σαφώς και γραπτώς, προτού υπογράψετε για οτιδήποτε.