Η οικοδόμηση του πλούτου δεν είναι μια συγκεκριμένη αναζήτηση φύλου, αλλά οι γυναίκες συχνά βρίσκονται σε μειονεκτική θέση με περισσότερους από έναν τρόπους. Για παράδειγμα, οι γυναίκες που εργάζονται με πλήρη απασχόληση κερδίζουν κατά 21% λιγότερα από τους άνδρες και φέρνουν κατ 'οίκον χαμηλότερους μισθούς, κατά μέσο όρο, σχεδόν σε κάθε επάγγελμα. Η εμπιστοσύνη είναι επίσης ένα θέμα, και σύμφωνα με μια μελέτη του 2015 από την Περιφέρεια Τράπεζα, μόνο το 54% των γυναικών λένε ότι είναι άνετα να παίρνουν επενδυτικές αποφάσεις χωρίς τη βοήθεια οικονομικού συμβούλου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Επένδυση για ασφάλεια και εισόδημα .)

Οι γυναίκες που έχουν επιτύχει υψηλότερη καθαρή αξία απαιτούν μια υγιή στρατηγική διαχείρισης περιουσίας για να συνεχίσουν να αναπτύσσουν το χαρτοφυλάκιό τους μακροπρόθεσμα. Αν κοιτάξατε τις επενδύσεις σας και ανησυχείτε για το χτύπημα ενός οροπεδίου, ακολουθούν ορισμένα βασικά βήματα που θα σας βοηθήσουν να διατηρήσετε την ορμή. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Γυναίκες: Επενδύστε στον οικονομικό σας αλφαβητισμό .)

Εξετάστε το χρονικό σας ορίζοντα

Ο χρόνος είναι ένας σημαντικός παράγοντας για τις γυναίκες επενδυτές, δεδομένου ότι κερδίζουν λιγότερα από τους άνδρες και συνήθως ζουν περισσότερο από τους αντίστοιχους άνδρες. Χρησιμοποιώντας την ηλικία σας, το ποσό που επενδύετε και η απόδοση του χαρτοφυλακίου σας μπορούν να σας βοηθήσουν να μετρήσετε πόσο πιθανό θα είναι τα περιουσιακά στοιχεία σας, αν ληφθεί υπόψη το προσδόκιμο ζωής σας.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι είστε 40 ετών και φτιάχνετε $ 150, 000 ετησίως. Εσείς συνήθως επενδύετε το 15% του εισοδήματός σας ετησίως, διαιρούμενο μεταξύ των 401 (k) και του IRA και έχετε συγκεντρώσει 200.000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία. Σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 65 ετών, οπότε θα έχετε περίπου $ 2. 5 εκατομμύρια επενδύσεις, υποθέτοντας ετήσια απόδοση 7%.

Τώρα, υποθέστε ότι ζείτε άλλα 20 χρόνια στη συνταξιοδότησή σας, αποσύροντας το 4,8% του ενεργητικού σας κάθε χρόνο. Αυτό θα αποφέρει μηνιαία ανάληψη $ 10, 000, που ισούται με το 80% του τρέχοντος εισοδήματός σας. Ο γενικός κανόνας είναι ότι θα πρέπει να σχεδιάσετε να έχετε τουλάχιστον το 70% του τρέχοντος εισοδήματός σας στη συνταξιοδότηση, έτσι σε αυτό το σενάριο, θα καλύπτεστε. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις αποσύρσεις από τη συνταξιοδότηση, δείτε: Κορυφαίες συμβουλές για τη μεγιστοποίηση των αποσύρσεων του σχεδίου συνταξιοδότησης .)

Εάν, ωστόσο, κάνατε άλλα 30 χρόνια αντί 20, αναλήψεις σε 3,4%, ή $ 7, 083 το μήνα, για να αποφευχθεί η εξάντληση των χρημάτων. Αυτό θα σας έδινε περίπου το 57% του τρέχοντος ετήσιου εισοδήματός σας, πολύ κάτω από το 70%. Η εκτέλεση των αριθμών μπορεί να σας δείξει τις προσαρμογές που πρέπει να κάνετε, αν υπάρχουν, για να διασφαλίσετε ότι οι επενδύσεις σας είναι επαρκείς για το μακροπρόθεσμο χρονικό διάστημα.

Μετακινήστε έξω από τη ζώνη άνεσης εάν είναι απαραίτητο

Οι γυναίκες συχνά προσεγγίζουν τις επενδύσεις διαφορετικά από τους άνδρες και το αποτέλεσμα σε πολλές περιπτώσεις είναι η τάση να είναι λιγότερο επιθετική στη στρατηγική τους. Στην προαναφερθείσα έρευνα Περιφερειακής Τράπεζας, το 41% ​​των γυναικών δήλωσε ότι προτιμούν συντηρητικές επενδύσεις σε σύγκριση με το 24% των ανδρών.

Αν προτιμάτε μια συντηρητική προσέγγιση, θα πρέπει να εξετάσετε πώς ταιριάζει με τη συνολική κατανομή ενεργητικού και το χρονικό πλαίσιο. Ενώ το παιχνίδι είναι ασφαλές μπορεί να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο, ίσως να μην δίνετε στις επενδύσεις σας αρκετό περιθώριο για να φτάσετε στην κορυφαία απόδοση. Όσο μικρότερος είστε, τόσο μεγαλύτερη ευκαιρία έχετε να δοκιμάσετε μια προσέγγιση επενδύσεων ανάπτυξης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Εισαγωγή στην Επένδυση στην Ανάπτυξη .

Πρέπει επίσης να προσέξετε τη διαφοροποίηση. Εάν το χαρτοφυλάκιο σας είναι ιδιαίτερα συγκεντρωμένο σε ομόλογα, για παράδειγμα, ή κυριαρχείται από μία συγκεκριμένη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, η διακλάδωση προσθέτει ποικιλομορφία και εξαπλώνει τον κίνδυνο. Αυτό σας βάζει σε καλύτερη θέση για να επιδιώξετε πιο προσοδοφόρες επενδύσεις που διαφορετικά δεν θα κάνατε, όπως η ακίνητη περιουσία. ( Εισαγωγή στην Διαφοροποίηση Επενδύσεων .)

Επανεξετάστε τις πιο ακριβείς επενδύσεις

Τα τέλη μπορούν να μειώσουν σημαντικά την αξία χαρτοφυλακίου κάθε επενδυτή και μπορεί να είναι ιδιαίτερα ενοχλητικά για τις γυναίκες. Μια έκθεση SigFig σχετικά με το φύλο και τις επενδύσεις διαπίστωσε ότι οι γυναίκες είναι πιο πιθανό να ευνοούν τις δαπανηρές επενδύσεις σε σχέση με τους άνδρες. Σύμφωνα με την έκθεση, οι ηλικιωμένοι επενδυτές που έχουν ήδη φτάσει σε ηλικία συνταξιοδότησης υπερβαίνει τα διπλάσια των αμοιβών που πληρώνουν οι επενδυτές της Χιλιετίας.

Εάν το χαρτοφυλάκιό σας περιλαμβάνει αμοιβαία κεφάλαια ή άλλες δαπανηρές επενδύσεις που διαχειρίζονται ενεργά, η μετατροπή τους σε επενδύσεις χαμηλού κόστους, όπως ένα χρηματιστήριο με διαπραγμάτευση σε χρηματιστήριο, σας επιτρέπει να κρατάτε περισσότερα από τα κέρδη σας, ενώ αυξάνετε τη φορολογική σας αποδοτικότητα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. 7 τρόποι δημιουργίας ενός χαρτοφυλακίου αποδοτικού φόρου .)

Ας επιστρέψουμε στο προηγούμενο παράδειγμα για μια γυναίκα επενδυτή που φτάνει στη συνταξιοδότηση με $ 2. 5 εκατομμύρια αυγά φωλιά. Εάν επενδύει σε κεφάλαια με αναλογία δαπανών 1,5% και λαμβάνει αναλήψεις για 20 χρόνια με ετήσια απόδοση 6%, θα μπορούσε να αναμένει ετήσιο εισόδημα περίπου 131 000 δολαρίων. Εάν επρόκειτο να μεταβεί σε ένα ταμείο με δαπάνη αναλογία 0,3%, που θα δημιουργούσε ένα επιπλέον εισόδημα από επενδύσεις $ 16,800 ετησίως, γεγονός που αποτελεί έναν καλό λόγο για να επανεξετάσουμε τα τέλη που πληρώνετε.

Η κατώτατη γραμμή

Η διατήρηση και η αύξηση του πλούτου ως γυναικείου επενδυτή μπορεί να είναι πρόκληση, αλλά αξίζει τον κόπο αν είστε εξοπλισμένοι για να αντιμετωπίζετε αυτές τις προκλήσεις. Γνωρίζοντας τι πληρώνετε για τις επενδύσεις σας και δεν φοβάστε να διευρύνετε τους ορίζοντές σας από την άποψη του χαρτοφυλακίου σας, είναι οι πιο αποτελεσματικοί τρόποι διασφάλισης της καθαρής σας αξίας.