Οι επενδυτικές υπηρεσίες που προσφέρονται σε μεμονωμένους επενδυτές παρουσιάζουν μια πληθώρα επιλογών συσκευασίας και παράδοσης. Τα μεσιτικά γραφεία με έκπτωση, τα μεσιτικά γραφεία με πλήρεις υπηρεσίες, τα αμοιβαία κεφάλαια των αμοιβαίων κεφαλαίων, οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση, οι τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων και οι σύμβουλοι με αμοιβή προσπαθούν να πείσουν τους επενδυτές ότι είναι η καλύτερη διαθέσιμη εναλλακτική λύση. Ωστόσο, παρά την διαφορετική συσκευασία τους, παρέχονται το καθένα όλα ή μέρος των ίδιων τριών βασικών συστατικών στοιχείων - συμβουλές , διαχείριση χαρτοφυλακίου και διαχείριση .
Συμβουλές είναι η διαδικασία καθορισμού και εφαρμογής μιας κατάλληλης επενδυτικής στρατηγικής, λαμβάνοντας υπόψη τους στόχους του επενδυτή και τους ιδιαίτερους περιορισμούς. Η διαχείριση χαρτοφυλακίου είναι η διαδικασία δημιουργίας και διατήρησης χαρτοφυλακίου επενδύσεων που αντιμετωπίζει σωστά τη στρατηγική που έχει καθορίσει η συμβουλευτική συνιστώσα. Η διοίκηση είναι όλες οι λειτουργίες διαπραγμάτευσης, εκκαθάρισης και αναφοράς που απαιτούνται για την αποτελεσματική εκτέλεση της διαδικασίας διαχείρισης χαρτοφυλακίου.
Αυτό το άρθρο θα εξετάσει προσεχώς τις υποσυνιστώσες μέσα σε κάθε ένα από τα τρία στοιχεία ευρείας αξίας και θα σας δείξει πώς να τα χρησιμοποιήσετε για να αναλύσετε ποια μέρη της διαδικασίας δημοσιονομικής διαχείρισης αξίζει να πληρώσετε και ποια ίσως να θέλετε να αναλάβετε τον εαυτό σας.Διοίκηση
Από τα τρία συστατικά, η διοίκηση είναι αυτή που θα είναι λιγότερο ικανή να κάνετε μόνοι σας. Κάθε εγγεγραμμένος μεσίτης / έμπορος έχει πρόσβαση σε πολλές αγορές μετοχών, σταθερού εισοδήματος και βασικών εμπορευμάτων μέσω των οποίων μπορούν να αγοράσουν και να πουλήσουν. Για πολλούς λόγους, δεν μπορείτε να μεταβείτε απευθείας σε αυτές τις αγορές μόνοι σας. Ως εκ τούτου, αυτή είναι μια υποδιαστολή που θα έχετε να αναθέσετε και να πληρώσετε με τη μορφή κάποιας αμοιβής ή προμήθειας. Ευτυχώς, με τα μεσιτικά έκπτωση σε απευθείας σύνδεση, τα έξοδα που σχετίζονται με τη διαπραγμάτευση είναι ελάχιστα. Επιπλέον, οι δαπάνες αυτές καλύπτουν το διακανονισμό συναλλαγών, τις επιβεβαιώσεις και άλλες δηλώσεις πελατών, οι οποίες είναι σύμφωνες με τους κανονισμούς που έχουν επιβληθεί. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες άλλες διοικητικές υπηρεσίες που δεν παρέχονται αυτόματα από την εταιρεία μεσιτείας.
Πώς μπορώ να υπολογίσω τη βάση κόστους μου για μια επένδυση μετοχών; ) Μια άλλη σημαντική λειτουργία διαχείρισης που μπορείτε να χειριστείτε είναι η αναφορά απόδοσης.Ωστόσο, η ακριβής αναφορά θα είναι σχεδόν αδύνατη χωρίς ένα αρκετά εξελιγμένο λογισμικό που θα παρακολουθεί όλες τις ταμειακές ροές και θα είναι σε θέση να υπολογίζει το συνολικό χρονικά σταθμισμένο ποσοστό απόδοσης. Εάν η εταιρεία μεσιτείας μπορεί να το κάνει αυτό χωρίς πρόσθετη χρέωση, λαμβάνετε μια σημαντική αύξηση της αξίας.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
Οι περισσότεροι επενδυτές και δυστυχώς οι περισσότεροι επενδυτικοί σύμβουλοι έχουν μικρή κατάρτιση ή γνώση σχετικά με την ανάλυση ασφάλειας και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Χαρακτηριστικά, τα χαρτοφυλάκια των επενδυτών είναι χτισμένα με τρόπο συγχέοντας με την πάροδο του χρόνου. Οι τίτλοι επιλέγονται χωρίς να αξιολογείται σε βάθος και χωρίς να λαμβάνεται δεόντως υπόψη ο τρόπος αλληλεξάρτησης μεταξύ τους. Οι εκμεταλλεύσεις είναι συχνά κατανεμημένες σε πολυάριθμους λογαριασμούς που υπάρχουν σε διάφορες τοποθεσίες, οπότε δεν υπάρχει πολύς τρόπος να προσδιοριστεί η απόδοση του συνολικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Απαιτείται κατάλληλη ανάλυση ασφάλειας για τον εντοπισμό κατάλληλων και ελκυστικών επενδύσεων. Το απαιτούμενο επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης ποικίλλει μεταξύ των τύπων επενδύσεων. Η ανάλυση των αποθεμάτων μπορεί να είναι αρκετά απλή, αλλά πολλές επενδύσεις σταθερού εισοδήματος ενσωματώνουν διάφορους παράγοντες που πρέπει να εξεταστούν προσεκτικά. Τα παράγωγα, τα δικαιώματα προαίρεσης, τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και τα εμπορεύματα είναι ακόμα πιο πολύπλοκα. Χωρίς εκτεταμένη εκπαίδευση, μπορεί να σας φανεί εξαιρετικά δύσκολο να εξακριβώσετε την εύλογη αξία των διαφόρων διαθέσιμων επιλογών ασφάλειας. Πέρα από τις απαιτήσεις επιλογής ασφαλείας, πρέπει να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο αυτά τα μεμονωμένα χρεόγραφα ενεργούν από κοινού για να σχηματίσουν ένα αποδοτικό και αποτελεσματικό χαρτοφυλάκιο. Τουλάχιστον, θα πρέπει να κατανοήσετε κάποιες από τις βασικές αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίων (MPT).
Δυστυχώς, οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων σε μικροεπενδυτές έχουν λίγη κατάρτιση όσον αφορά την επιλογή ασφαλείας και τη συνολική διαχείριση χαρτοφυλακίων Οι βασικές απαιτήσεις αδειοδότησης δεν είναι σε βάθος. Διάφορες "επαγγελματικές" ονομασίες αφθονούν, αλλά πολλοί είναι στοιχειώδεις στην καλύτερη περίπτωση. Ο κορυφαίος επαγγελματικός ορισμός για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου είναι ο Chartered Financial Analyst (CFA). Το CFA είναι σχεδόν απαίτηση αν κάποιος επιθυμεί να είναι αναλυτής ασφαλείας ή διαχειριστής χαρτοφυλακίου στη Wall Street. Πρόκειται για ένα εντατικό και ολοκληρωμένο εκπαιδευτικό πρόγραμμα που απαιτεί τουλάχιστον τρία χρόνια για να ολοκληρωθεί. Λίγοι σύμβουλοι επενδύσεων λιανικής κατέχουν την CFA και οι μεμονωμένοι επενδυτές δεν έχουν καν πρόσβαση στο πρόγραμμα.
Μπορείτε να δημιουργήσετε και να διαχειριστείτε ένα αποτελεσματικό χαρτοφυλάκιο επενδύσεων χωρίς δικό σας CFA ή CFA που ενεργεί ως σύμβουλός σας, αλλά μπορεί να να είναι πιο δύσκολο από ό, τι νομίζετε. Θα μπορούσατε να διαπιστώσετε ότι κερδίζετε περισσότερο από ό, τι χάνετε με την εξωτερική ανάθεση αυτής της συγκεκριμένης συνιστώσας αξίας. ( ) Συμβουλές
Η εξυπηρέτηση ως δικός σας σύμβουλος επενδύσεων μπορεί να είναι ο ευκολότερος από τους τρεις παράγοντες αξίας για να κάνετε τον εαυτό σας. Ωστόσο, πρέπει να αντιμετωπιστούν πλήθος μεταβαλλόμενων παραγόντων που συνεπάγονται όχι μόνο επενδύσεις, αλλά και φόρους, ασφαλιστικές ανάγκες, ανάγκες ρευστότητας και άλλες ειδικές ανάγκες ή περιορισμούς. Πόροι για οικονομικές συμβουλές είναι άφθονοι. Ένα πλήθος βιβλίων, περιοδικών, ιστοσελίδων, ιστολογίων και οργανισμών αναδεικνύει τόμους πολύτιμων πληροφοριών που καλύπτουν σχεδόν κάθε πτυχή του οικονομικού σχεδιασμού. Με χρόνο και προσπάθεια, δεν υπάρχει κανένας λόγος να πιστεύουμε ότι οι ευλόγως έξυπνοι επενδυτές δεν μπορούν να υπηρετήσουν επαρκώς ως δικοί τους επενδυτικοί σύμβουλοι. Ως εκ τούτου, η βασική εκτίμηση θα πρέπει να είναι η επιθυμία να γίνει κάτι τέτοιο. Οι νόμοι και οι κανονισμοί είναι συνεχώς σε ροή. Η παραμονή σε αυτές τις αλλαγές και η προσαρμογή του σχεδίου σας ανάλογα μπορεί να είναι χρονοβόρες. Αν έχετε το χρόνο και την επιθυμία, μπορεί να γίνει, αλλά μπορεί να διαπιστώσετε ότι προτιμάτε κάποια βοήθεια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Προσαρμογή του επενδυτικού σας σχεδίου
.) Αν αποφασίσετε να ζητήσετε βοήθεια από έναν επαγγελματία σύμβουλο, η βασική σας σκέψη πρέπει να είναι αξία, δεδομένου ότι η τιμολόγηση αυτής της υπηρεσίας είναι αρκετά συγκρίσιμη. Για μια ακόμη φορά, οι απαιτήσεις άδειας χρήσης βασικών τίτλων επικεντρώνονται σε εναλλακτικές επενδύσεις. Ο συνολικός χρηματοοικονομικός προγραμματισμός δεν καλύπτεται.
Γνωρίστε τους περιορισμούς σας, μεγιστοποιήστε την αξία σας Όταν αναλαμβάνετε μέρος της διαδικασίας επένδυσης μόνοι σας, πρέπει να γνωρίζετε τους περιορισμούς σας. Όντας ένας επενδυτής do-it-yourself συνεπάγεται πολύ περισσότερο από την επιλογή ενός μετοχικού κεφαλαίου ή την επιλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Κάντε μια ειλικρινή αξιολόγηση των ικανοτήτων σας, του διαθέσιμου χρόνου και του επιπέδου επιθυμίας. Αν επιλέξετε να αναθέσετε σε τρίτους ορισμένα ή όλα τα στοιχεία ή τα επιμέρους στοιχεία, βεβαιωθείτε ότι μεγιστοποιείτε την αξία σας. Επιλέξτε συμβούλους που έχουν επιδείξει δέσμευση στη μάθηση και την αριστεία. Επιλέξτε διαχειριστές χαρτοφυλακίων με κατάλληλη εκπαίδευση και διαπιστευτήρια. Χρησιμοποιήστε χρηματιστηριακές εταιρείες που παρέχουν μια πλήρη σειρά ολοκληρωμένων υπηρεσιών. Αν ακολουθήσετε αυτές τις βασικές αρχές, δεν υπάρχει κανένας λόγος που δεν θα πετύχετε, ανεξάρτητα από το αν το κάνετε μόνοι σας, κάποιοι από εσάς οι ίδιοι, ή εσείς ο ίδιος.
Τα άρθρα < < οι υπηρεσίες Rise of Niche Ride-hailing Υπηρεσίες | Η Investopedia
Προσπαθεί να κάνει την βιομηχανία ασφαλέστερη.
Υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου: Τι παίρνετε;
Είναι κάτι περισσότερο από έλεγχο προνομίων, αλλά όχι ιδιωτική τραπεζική. Τι παρέχουν στην πραγματικότητα οι υπηρεσίες διαχείρισης τραπεζών;
Όταν κατέχετε μια επιλογή μέσω της ημερομηνίας λήξης, πληρώνετε αυτόματα οποιαδήποτε κέρδη ή πρέπει να πουλήσετε το δικαίωμα προαίρεσης και να πληρώσετε προμήθειες;
Η κατοχή μιας επιλογής μέσω της ημερομηνίας λήξης χωρίς την πώληση δεν εγγυάται αυτόματα κέρδη, αλλά μπορεί να περιορίσει την απώλειά σας. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε μια επιλογή κλήσης για το απόθεμα Α, το οποίο επί του παρόντος διαπραγματεύεται σε $ 90, πρέπει να ληφθεί απόφαση σχετικά με το αν θα ασκηθεί η επιλογή κατά την ημερομηνία λήξης της, να πωληθεί η επιλογή ή να λήξει η δυνατότητα.