Οι άνθρωποι μπορεί να μην καταλαβαίνουν ότι λαμβάνουν ένα σύνολο προστασίας όταν αγοράζουν μια σταθερή προσφορά, ένα διαφορετικό σύνολο προστασίας κατά την αγορά μιας μεταβλητής πρόσοδος και ένα ασαφές σύνολο προστασίας κατά την αγορά ενός δείκτη προσόδου. Οι τρεις τύποι προσόδων είναι πραγματικά τρεις εκδόσεις του ίδιου προϊόντος. Ωστόσο, δεν υπάρχει ενιαίο σύνολο κανόνων σχετικά με τα πρότυπα καταλληλότητας, την εποπτεία και την κατάρτιση των πωλητών, τις γνωστοποιήσεις ή τη διαφήμιση, παρόλο που οι καταναλωτές αγοράζουν συχνά και τους τρεις τύπους προσόδων για τους ίδιους λόγους. Κατά συνέπεια, το επίπεδο αποκάλυψης και προστασίας των επενδυτών λαμβάνει ποικίλλει ανάλογα με το ποιος οργανισμός ρυθμίζει την έκδοση του προϊόντος που αγοράζει. Σε αυτό το άρθρο, θα σας δείξουμε ποιος ρυθμίζει αυτά τα προϊόντα, πώς γίνεται και τι πρέπει να γνωρίζετε προτού τα αγοράσετε.

Ποιος ρυθμίζει τι; Σταθερή πρόσοδος Μια σταθερή προσφορά προσφέρει εγγύηση εγγυημένου ποσοστού απόδοσης. Αυτό θα ισχύει ανεξάρτητα από το αν η ασφαλιστική εταιρεία κερδίζει επαρκές ποσοστό απόδοσης στις δικές της επενδύσεις για να στηρίξει αυτό το επιτόκιο. (Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις σταθερές προσόδους, βλέπε Εξερεύνηση τύπων σταθερών επιδομάτων , Προσωπικές συντάξεις: Ανασυγκρότηση της πρόβλεψης και Οτιδήποτε αλλά συνηθισμένο: ). Το κρατικό σας τμήμα ασφάλισης έχει δικαιοδοσία επειδή τα σταθερά επιτόκια είναι ασφαλιστικά προϊόντα. Επίσης, ο ασφαλιστής σας απαιτεί οι σύμβουλοι να έχουν άδεια να πουλήσουν σταθερές προσόδους.

Μεταβλητή πρόσοδος

Με μεταβλητή πρόσοδο, λαμβάνετε διαφορετικά ποσοστά απόδοσης ανάλογα με την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας. Μια μεταβλητή προσόδου θεωρείται ασφάλεια βάσει του ομοσπονδιακού νόμου και υπόκειται σε ρύθμιση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και την Εθνική Ένωση Διαπραγματευτών Αξιών (NASD). Όποιος πωλεί μια μεταβλητή πρόσοδος πρέπει να έχει άδεια σειράς 6 ή σειράς 7 και η πολιτεία σας μπορεί να απαιτήσει και μία.

Οι δυνητικοί επενδυτές πρέπει να λαμβάνουν ενημερωτικό δελτίο. Επιπλέον, ο προσφέροντας το προϊόν πρέπει να είναι βέβαιος ότι η μεταβλητή προσόδου είναι μια κατάλληλη επιλογή για εσάς. (Για να συνεχίσετε να μαθαίνετε για τις μεταβλητές προσόδους, διαβάστε το

Να πάρει ολόκληρη την ιστορία σχετικά με τις μεταβλητές παροχών , Περνώντας το Buck: Τα Κρυφά Κόστος των Προσόδων και Λαμβάνοντας το Μπουκιά από τις Απώλειες της Ανόδου > Αναπροσαρμοσμένη πρόσοδος Μια αναπροσαρμοσμένη πρόσοδος (IA), που ονομάζεται επίσης προσφορά με δείκτη μετοχών ή προσφορά σταθερής τιμαριθμικής αναπροσαρμογής, είναι μια σταθερή αναβαλλόμενη πρόσοδος που αποδίδει κέρδη βάσει της κίνησης ενός δείκτη, όπως το S & P 500. εγγυάται επίσης μια ελάχιστη απόδοση. Αυτό σας επιτρέπει να συμμετέχετε σε κέρδη της χρηματιστηριακής αγοράς χωρίς να αναλαμβάνετε τον κίνδυνο να χάσετε χρήματα όταν η αγορά μειωθεί.

Οι τιμαριθμοποιημένες πωλήσεις προσόδων είναι μια δικαστική σφαίρα - θα μπορούσαν να πάνε και οι δύο.Ενώ οι μεταβλητές προσόδους υπόκεινται στον κανονισμό NASD και οι σταθερές προσόδους υποχωρούν στον κανονισμό των κρατικών ασφαλιστικών επιτροπών, οι IA υπόκεινται σε διφορούμενη ρύθμιση. Δεν είναι σαφές σε κανέναν αν πρόκειται για ασφαλιστικά προϊόντα ή τίτλους, παρόλο που μπορεί να μοιάζουν με τις άλλες προσόδους στους επενδυτές. Όπως μπορείτε να φανταστείτε, αυτό έχει δημιουργήσει πολλές διαμάχες μεταξύ των ρυθμιστικών αρχών και της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Προς το παρόν, επειδή οι ασφαλιστές φέρουν τον οικονομικό κίνδυνο, οι IA ρυθμίζονται από τους κρατικούς ασφαλιστές ως ασφαλιστικά προϊόντα και οι πράκτορες πρέπει να έχουν άδεια σταθερού επιτοκίου για να τα πουλήσουν. Ωστόσο, η NASD απαιτεί από τις εταιρείες μέλη της να παρακολουθούν όλα τα προϊόντα που πωλούν οι σύμβουλοί τους. Επιπλέον, η ρυθμιστική αρχή εξέδωσε προειδοποίηση επενδυτή σχετικά με τις προσόδους δείκτη.

Επομένως, εάν ασχολείστε με μια εταιρεία μέλος της NASD, ίσως έχετε μια άλλη σειρά από μάτια που παρακολουθούν ανεπίσημα τη συναλλαγή.

Τι να κάνετε όταν υποβάλλετε παράπονο

Αν έχετε παράπονο εναντίον ενός συμβούλου ή ενός πράκτορα σχετικά με την πρόσοδό σας, πρώτα να του μιλήσετε γι 'αυτό. Εάν αυτό δεν επιλύσει το ζήτημα προς ικανοποίηση σας, υπάρχουν τα επόμενα βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε:

Σταθερές και τιμαριθμοποιημένες προσόδους Ο δικτυακός τόπος της Εθνικής Ένωσης ασφαλιστών (NAIC) θα σας μεταφέρει στη σελίδα καταγγελίας του κράτους σας. Η πλειοψηφία θα σας επιτρέψει να υποβάλετε το παράπονό σας online.

Παρόλο που η τυπική τιμαριθμική αναπροσαρμογή δεν καταχωρίζεται στην SEC, θα ήθελε να ενημερωθεί για τυχόν παράπονά σας. Απλά συμπληρώστε την ηλεκτρονική φόρμα καταγγελίας. Μεταβλητές παροχές

Στο Κέντρο Καταγγελιών Επενδυτών NASD μπορείτε να μάθετε πώς μπορείτε να αποφασίσετε εάν η καταγγελία σας είναι νόμιμη και πώς να προχωρήσετε.

Πριν αγοράσετε Βεβαιωθείτε ότι η εταιρεία και ο σύμβουλος έχουν λάβει κατάλληλη άδεια.

Σταθερές και τιμαριθμοποιημένες προσόδους Αποκτήστε πρόσβαση στον ιστότοπο της ασφαλιστικής σας επιτροπής μέσω του χάρτη NAIC. Από εκεί, μπορείτε να αναζητήσετε πληροφορίες αδειοδότησης σχετικά με την εταιρεία και τον πράκτορα που σκέφτεστε να κάνετε επιχειρήσεις με όλη τη χώρα.

Μεταβλητές παροχές Για να ελέγξετε έναν πωλητή με μεταβλητή προσφορά, μεταβείτε στη σελίδα προστασίας των επενδυτών της NASD. Εδώ μπορείτε να μάθετε ποιες άδειες κατέχει και ορισμένες βασικές πληροφορίες, όπως:

Ποινικά γεγονότα (π.χ. καταδίκες για κακούργημα, ορισμένα τέλη για πλημμελήματα και καταδίκες, όπως κλοπή χρημάτων, δωροδοκία κτλ.) (999)> Ρυθμιστικές ενέργειες (π.χ. αναστολές, ράβδους)

• Παραπόνους πελατών, ορισμένες διαιτησίες που εκκινούν από τον καταναλωτή
• Δικαστικά γεγονότα σε αστικές υποθέσεις
• Αναβαλλόμενες οι προσόδους μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος να συγκεντρωθούν χρήματα για το μέλλον. Τα πιθανά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν τα έσοδα από το φόρο, τα εγγυημένα οφέλη για θάνατο για τους αγαπημένους σας και την ευκαιρία να λάβετε επιστροφές που σχετίζονται με την αγορά. Παρά τα πλεονεκτήματά τους, όμως, δεν είναι για όλους.
• Προτού αγοράσετε, εξετάστε τις ακόλουθες ερωτήσεις:
• Θα χρησιμοποιήσετε την πρόσοδο κυρίως για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση ή παρόμοιο μακροπρόθεσμο στόχο;

Επενδύετε στην πρόσοδο μέσω προγράμματος συνταξιοδότησης ή IRA; Αν ναι, συνειδητοποιείτε ότι δεν θα λάβετε πρόσθετο όφελος από την αναβολή του φόρου; (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, ανατρέξτε στο

Ερωτηματολόγια

• Roth IRA
• μια μεταβλητή προσόδου, πώς θα αισθανόσαστε αν η αξία του λογαριασμού έπεσε κάτω από το ποσό που είχατε επενδύσει επειδή το υποκείμενο χαρτοφυλάκιο παρουσίασε κακή απόδοση; Κατανοείτε όλες τις αμοιβές και τα έξοδα της προσόδου; Έχετε την πρόθεση να κρατήσετε την πρόσοδο αρκετά μακρά ώστε να αποφύγετε την καταβολή τελών παράδοσης όταν αποσύρετε τα χρήματα;
• Σκεφτήκατε πώς επηρεάζεται η φορολογική σας υποχρέωση όταν αρχίζετε να λαμβάνετε αναλήψεις από την πρόσοδο;
• Όταν αποφασίζετε μεταξύ σταθερών, μεταβλητών ή δεικτών προσόδων, θυμηθείτε να διερευνήσετε τους στόχους σας και εκείνους των εμπλεκόμενων εταιρειών. Ως επενδυτής, έχετε πρόσβαση σε πολλές πληροφορίες και είναι δική σας ευθύνη να διασφαλίσετε ότι θα έχετε δίκαιη συμφωνία.