Οι σύμβουλοι επενδύσεων είναι ένας συνδυασμός διαχειριστών χρημάτων, οικονομικών εκπαιδευτών και συμβούλων. Είναι αυτός ο τελευταίος ρόλος του συμβούλου που γίνεται σημαντικός καθώς η αστάθεια της αγοράς αυξάνεται. Η μάθηση για την αντιμετώπιση των επενδυτικών φόβων και των ανησυχιών του πελάτη καθιστά τον οικονομικό σύμβουλο έναν καλύτερο υποστηρικτή για τον πελάτη του.

Για να διατηρηθεί η αστάθεια στον κόλπο, ο σύμβουλος μπορεί να εκπαιδεύσει τον πελάτη σχετικά με τις αποδόσεις και το ιστορικό της αγοράς, τη σημασία της διαφοροποίησης των περιουσιακών στοιχείων και τον τρόπο διαχείρισης των αναμενόμενων αγωνιών που συνοδεύουν την πτώση της αγοράς.

Να είστε προληπτικοί, όχι αντιδραστικοί

Ορίστε το στάδιο νωρίς για να αντιμετωπίσετε τις αναπόφευκτες πτώσεις της αγοράς. Η επενδυτική εκπαίδευση και συνεργασία αρχίζει όταν ο πελάτης περπατάει μέσα από την πόρτα. Προετοιμάστε τον πελάτη συμπεριλαμβάνοντας μια ανεκτικότητα σε κίνδυνο και ένα κουίζ και μια συνομιλία σχετικά με την ικανότητα κινδύνου. Αυτά τα εργαλεία ενημερώνουν τον σύμβουλο για τον τρόπο με τον οποίο ένας πελάτης μπορεί να αντιδράσει στις συνήθεις διακυμάνσεις των τιμών ενεργητικού. Οι συζητήσεις σχετικά με τον κίνδυνο εξομαλύνουν τον τρόπο δημιουργίας του χαρτοφυλακίου πελατών.

Έπειτα, ο σύμβουλος μπορεί να συμπεριλάβει μια συζήτηση σχετικά με τα χαρακτηριστικά των επενδυτικών στοιχείων ως μέρος του ρόλου του εκπαιδευτικού. Όταν ο πελάτης αντιλαμβάνεται τις ιστορικές αποδόσεις της αγοράς, είναι καλύτερα εξοπλισμένοι για να αντιμετωπίσουν την αστάθεια. (999)> Από το 1928 έως το 2013, οι μέσες αποδόσεις των κύριων κατηγοριών ενεργητικού ανήλθαν σε 9. 55% για το S & P 500 (πληρεξούσιο για το 4.93% για το δεκαετές νομοσχέδιο (ενημερώνοντας την κατηγορία του ενεργητικού των ομολόγων), και το τριμηνιαίο νομοσχέδιο (υποκατάστατο μετρητών) συγκέντρωσε 3. 53%.

Αυτές οι μέσες ετήσιες αποδόσεις είναι καλές και καλές, αλλά ο πελάτης πρέπει να κατανοήσει επίσης τη μεταβλητότητα ή την τυπική απόκλιση αυτών των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Κίνδυνος Χρηματιστηριακών Συναλλαγών: Κρατώντας τα Ουρά .) Σε χειρότερο σενάριο, οι επενδύσεις σε μετοχές ενδέχεται να μειωθούν έως και 25% - ή ακόμη περισσότερο - σε ένα χρόνο. Γνωρίζοντας ότι οι πληροφορίες εκ των προτέρων αποκαλύπτουν πιθανές εκπλήξεις για τον πελάτη.

Τέλος, επιτρέψτε στους πελάτες να κατανοήσουν ότι η μεταβλητότητα της αγοράς αναμένεται και συμβαίνει περιοδικά μαζί με αλλαγές στον επιχειρηματικό κύκλο, σε παγκόσμια περιστατικά και σε εθνικά οικονομικά γεγονότα.

Ορίστε το χαρτοφυλάκιο για να ελαχιστοποιήσετε τη διακύμανση

Η γνώση του τρόπου που κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων έχει εκτελέσει στο παρελθόν είναι ένα σημαντικό εργαλείο κατά τη δημιουργία του αρχικού χαρτοφυλακίου. Η κατάλληλη ρύθμιση βοηθά τους πελάτες να αντιμετωπίσουν την αστάθεια της αγοράς μακροπρόθεσμα. Όσο πιο επικίνδυνος επενδυτής - όπως ένας πελάτης στο τέλος της περιόδου κέρδους του - θα βαρύνει περισσότερο τα ομόλογα από τα αποθέματα, για παράδειγμα. Ενώ το επιθετικό άτομο - όπως ένας εξοικονομητής πιο κοντά στην αρχή της καριέρας του - κατέχει μεγαλύτερο ποσοστό σε πιο ριψοκίνδυνες μετοχές.

Ο Gus Sauter, ανώτερος σύμβουλος της Vanguard Group, Inc. δήλωσε στο περιοδικό The Wall Street Journal

ότι «ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι επενδυτές δεν είναι να σκεφτόμαστε ολιστικά το χαρτοφυλάκιό τους. " Με άλλα λόγια, σκεφτείτε τη μεγάλη εικόνα, όχι πώς εκτελείται κάθε συγκεκριμένη εκμετάλλευση ή λογαριασμός. Με ένα ευρύτατα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, όταν οι μετοχές των αναδυόμενων αγορών πέφτουν, οι μετοχές της Η.Π. μπορεί να παραμείνουν σταθερές ενώ οι ομολογίες προχωρούν. Λιγότερο συσχετισμένα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία οδηγούν σε μεγαλύτερη διαφοροποίηση, η οποία μετριάζει την αστάθεια του χαρτοφυλακίου.

Όταν τα αποθέματα αυξάνονται, ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο δεν θα αυξηθεί τόσο πολύ, αλλά αντιστρόφως, ούτε θα μειωθεί τόσο χαμηλά κατά τη διόρθωση της αγοράς. Ελέγξτε το μυαλό. Ελέγξτε τα χρήματα Όλη η προετοιμασία δεν θα βοηθήσει αν ο επενδυτής πανικοβληθεί στο πρώτο σημάδι της μεταβλητότητας της αγοράς. Ο σύμβουλος πρέπει να προετοιμαστεί για τις τηλεφωνικές κλήσεις μετά από μια μεγάλη πτώση της αγοράς για να μιλήσει τον πελάτη από το παραστατικό άκρο.

Πολλοί επενδυτές θέλουν να πουλήσουν, μετά από μια μεγάλη πτώση της αγοράς και να βγουν από την αγορά εντελώς. Ο σύμβουλος πρέπει να είναι προετοιμασμένος για κάποια εκπαίδευση χέρι και επανεκπαίδευση.

Οι ερευνητικές μελέτες δείχνουν ότι τα χαρτοφυλάκια των επενδυτών εμφανίζονται συνήθως χειρότερα από ό, τι η συνολική αγορά λόγω των διανοητικών λαθών των χρημάτων. Εάν ο επενδυτής ξεπεράσει την αγορά με τα πρώτα σημάδια πτώσης, τότε αυτός ή αυτή πωλεί στο κάτω μέρος. Η άλλη πλευρά αυτής της συμπεριφοράς είναι όταν ένας επενδυτής παίρνει σάρωσε στην ευφορία της αγοράς και αγοράζει πίσω ως τάσεις των αποθεμάτων προς τα ψηλά τους. Αυτή η αντιπαραγωγική εμπορική δραστηριότητα αναγκάζει τον επενδυτή να αγοράσει στα ψηλά και να πουλήσει στα χαμηλά. Η συμβουλευτική δουλειά είναι να βεβαιωθείτε ότι αυτό δεν συμβαίνει με το να είναι διαθέσιμο για το χέρι και την εκπαίδευση.

Η 20η Ετήσια Ποσοτική Ανάλυση Επενδυτικής Συμπεριφοράς 2014 Advisor Edition

δεν επιβεβαιώνει μόνο αυτό, αλλά αποκαλύπτει ότι το κενό είναι ιδιαίτερα ευρύ. Τα τελευταία 30 χρόνια, το S & P 500 επέστρεψε 11,11% ετησίως, ενώ οι μεμονωμένοι επενδυτές ανήλθαν μόλις στο 3,6%. Η διαπραγμάτευση πολύ συχνά αποδίδει υποτιμητικές αποδόσεις επενδύσεων. Όχι μόνο η αγορά και η πώληση σε δύσκολες στιγμές δημιουργούν χαμηλότερες αποδόσεις, και το υπερβολικό εμπόριο αυξάνει τις προμήθειες και μειώνει τα κέρδη. Η αμοιβή ισούται με τις ευκαιρίες

Ένα πλεονέκτημα που συχνά παραβλέπεται από την αστάθεια της αγοράς είναι η ευκαιρία να επενδύσουμε πρόσθετα κεφάλαια κατά τη διάρκεια της πτώσης της αγοράς. Διατηρώντας κάποια μετρητά στο περιθώριο, όταν συμβεί η αναπόφευκτη πτώση της αγοράς, ο σύμβουλος μπορεί να επενδύσει τα χρήματα των πελατών σε τιμές ευκαιρίας. Παρόμοια με την αγορά για την πώληση. (

) Η κατώτατη γραμμή Οι καλύτεροι σύμβουλοι παραμένουν σε επαφή με τους πελάτες τους κατά τη διάρκεια των σκαμπανεβάσεων στην αγορά και τους βοσκοπούν μέσα από την επένδυση τοπίο με συνδυασμό εκπαίδευσης και υποστήριξης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors

.)