α:

Ένας επενδυτής που είναι άτομο υψηλής αξίας (HNWI) ενδέχεται να χρειαστεί υπηρεσίες ιδιωτικής διαχείρισης περιουσίας. Τα HNWI έχουν μοναδικές οικονομικές καταστάσεις που απαιτούν μεγαλύτερη επιμέλεια και υψηλότερο βαθμό ενεργού διαχείρισης. Περαιτέρω, τα HNWIs απαιτούν μια πιο ολιστική προσέγγιση για τη διαχείριση των επενδύσεων από ό, τι πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι σε θέση να παρέχουν. Τα HNWIs μπορούν να έχουν ζητήματα με φόρους εισοδήματος, προγραμματισμό ακινήτων, διαχείριση επενδύσεων και άλλα νομικά ζητήματα που χρειάζονται περισσότερη προσοχή και ειδική εμπειρογνωμοσύνη από ό, τι οι παραδοσιακοί επενδυτικοί σύμβουλοι είναι κατάλληλοι να δώσουν.

Πολλές ιδιωτικές εταιρείες διαχείρισης περιουσίας είναι μικρότερες ομάδες σε μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επικεντρώνονται στην παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών στους πελάτες τους. Κύριος στόχος τους είναι να διαχειρίζονται και να αναπτύσσουν τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους για να παρέχουν τις μελλοντικές γενιές. Οι ομάδες αυτές διαθέτουν συχνά μια ποικιλία συμβούλων και εμπειρογνωμόνων που παρέχουν καθοδήγηση σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των μετρητών, του σταθερού εισοδήματος, των μετοχών και των εναλλακτικών επενδύσεων.

Οι περισσότερες εταιρείες διαχείρισης ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων βασίζονται σε αμοιβές. Χρεώνουν στους πελάτες τους ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ως τέλη. HNWIs μπορεί να πιστεύουν ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι που βασίζονται σε αμοιβές έχουν λιγότερες συγκρούσεις συμφερόντων σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς συμβούλους που βασίζονται στην επιτροπή. Οι συμβουλευόμενοι σύμβουλοι μπορούν να ωθήσουν τους επενδυτές σε αμοιβαία κεφάλαια front-end και back-end, τα οποία χρεώνουν σημαντικές προμήθειες και δεν προσφέρουν καλύτερες επιδόσεις από ό, τι τα κονδύλια χωρίς χρέωση. Τα κεφάλαια εμπροσθίου και οπισθίου φόρτου συχνά δεν εξυπηρετούν τα συμφέροντα των επενδυτών. Ένας σύμβουλος βασιζόμενος σε αμοιβές μπορεί να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων που να ανταποκρίνεται στην ανοχή του επενδυτικού κινδύνου, προσφέροντας παράλληλα την ευκαιρία για ανάπτυξη.

Ορισμένα HNWI ενδέχεται να θελήσουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ανοίξουν ένα οικογενειακό γραφείο. Ένα οικογενειακό γραφείο παρέχει ένα ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών προσαρμοσμένων στις ανάγκες των HNWIs. Από τη διαχείριση των επενδύσεων σε φιλανθρωπικές συμβουλές, τα οικογενειακά γραφεία προσφέρουν μια συνολική χρηματοοικονομική λύση σε άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Υπάρχουν δύο τύποι οικογενειακών γραφείων: ένα γραφείο μονογονεϊκής οικογένειας υποστηρίζει ένα εύπορο άτομο ή οικογένεια, ενώ το πιο κοινό πολυκατοικιστικό γραφείο υποστηρίζει πολλές οικογένειες και άτομα. Τα πολυκατοικιακά γραφεία είναι πιο διαδεδομένα λόγω των οικονομιών κλίμακας που επιτρέπουν την κατανομή του κόστους μεταξύ των εξυπηρετούμενων πελατών. Οι τεχνολογικές εξελίξεις επέτρεψαν σε πολλές μεγαλύτερες εταιρείες χρηματοοικονομικών συμβούλων να παρέχουν υπηρεσίες σε απευθείας σύνδεση με μειωμένο κόστος. Παρά τη βαρύτητα πολλών επενδυτών σε αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, πολλοί HNWI θέλουν μια πιο εξατομικευμένη προσέγγιση στα οικονομικά τους, ακόμη και με το σχετικό πρόσθετο κόστος.

Δεν υπάρχει καθορισμένος ορισμός για το ποιος μπορεί να χαρακτηριστεί ως HNWI, αν και οι περισσότεροι φαίνεται να συμφωνούν ότι άτομα με ρευστά περιουσιακά στοιχεία άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία.Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (SEC) ορίζει έναν διαπιστευμένο επενδυτή ως ιδιώτη ή οικογένεια με ρευστά περιουσιακά στοιχεία άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων, εξαιρουμένης της αξίας της κύριας κατοικίας. Σύμφωνα με τους κανονισμούς της SEC, μόνο οι διαπιστευμένοι επενδυτές συμμετέχουν σε ορισμένους τύπους επενδύσεων, όπως ιδιωτικές τοποθετήσεις και περιορισμένες προσφορές. Οι διαπιστευμένοι επενδυτές είναι πιο εξελιγμένοι επενδυτές και έχουν λιγότερες ανάγκες σε κυβερνητικές καταθέσεις έναντι μη διαπιστευμένων επενδυτών. Έτσι, ο ορισμός του διαπιστευμένου επενδυτή μπορεί να είναι ο πιο λογικός ορισμός ενός HNWI στις Ηνωμένες Πολιτείες.