Η πρόσληψη ενός ατόμου που εργάζεται μέσα ή γύρω από το σπίτι σας μπορεί να λύσει ένα πρόβλημα επισκευής ή φροντίδας παιδιών, αλλά μπορεί επίσης να σας εκθέσει στη δυνατότητα να εναχθεί. Οι δυνητικές υποχρεώσεις δεν περιλαμβάνουν μόνο τη σωματική βλάβη του προσληφθέντος προσώπου, αλλά και την άδικη καταγγελία, τις διακρίσεις και την παρενόχληση. Μια αγωγή εναντίον σας θα μπορούσε να προκύψει ακόμη και από αμέλεια εκ μέρους του νοικοκυριού σας.

"Υπάρχει τεράστιος κίνδυνος", λέει η Teresa Leigh, η οποία συμβουλεύει πλούσιους πελάτες σχετικά με το θέμα της ευθύνης του νοικοκυριού. "Οι ανασφάλιστοι ζουν ανόητα με κίνδυνο για κανένα λόγο. "

Η ασφαλιστική ομπρέλα, ένας τύπος ασφάλισης που εκτείνεται πέρα ​​από τα όρια κάλυψης των ιδιοκτητών σπιτιού σας και την αυτόματη ασφάλιση, μπορεί να είναι μια απάντηση στο πρόβλημα. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για αυτό.

Πραγματοποιήστε την ασφάλεια που χρειάζεστε

Ελέγξτε πρώτα την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας, η οποία μπορεί να καλύψει κάποιες υποχρεώσεις που σχετίζονται με την πρόσληψη κάποιου που εργάζεται στο σπίτι σας. Διαβάστε την πολιτική σας και επικοινωνήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να μάθετε τον ακριβή τύπο και το επίπεδο κάλυψης και να ρωτήσετε αν υπάρχουν τρύπες.

Εάν χρειάζεστε περισσότερη κάλυψη, σκεφθείτε την ασφάλεια ομπρέλας. Οι ασφαλιστές συνήθως απαιτούν να έχετε ιδιοκτήτες σπιτιού και αυτόματη ασφάλιση με επίπεδα αστικής ευθύνης τουλάχιστον $ 300, 000 έως $ 500, 000 αν πρόκειται να αγοράσετε μια πολιτική ομπρέλα. Η ιδέα είναι ότι εάν μια απαίτηση εναντίον σας είναι υψηλότερη από τους ιδιοκτήτες σπιτιού σας και την κάλυψη αυτόματης ασφάλισης, η ασφαλιστική ομπρέλα θα πληρώσει για να πληρώσει το έλλειμμα, μέχρι το όριο κάλυψης (το οποίο μπορεί να ανέρχεται στα εκατομμύρια) που έχετε επιλέξει για την πολιτική .

Εντούτοις, η ασφαλιστική ομπρέλα μπορεί να μην είναι αρκετή. Οι ειδικοί των ασφαλιστικών εταιρειών προτείνουν επίσης την ασφάλιση αστικής ευθύνης για την απασχόληση (EPLI), η οποία μπορεί να προστεθεί ως επικύρωση στην πολιτική ομπρέλα ή να αγοραστεί ξεχωριστά. Η επικύρωση περιορίζεται στους κινδύνους που προσδιορίζονται συγκεκριμένα στην πολιτική, όπως ο παράνομος τερματισμός, η παρενόχληση ή οι διακρίσεις. Η πριμοδότηση βασίζεται στον αριθμό των εργαζομένων που σκοπεύετε να καλύψετε, οι οποίοι ενδέχεται να καλύπτονται. Η έγκριση συνήθως παρέχει έως και 250.000 δολάρια σε αξιώσεις από το νοικοκυριό, ενώ η πριμοδότηση για τον αναβάτη είναι $ 500 έως $ 600 το χρόνο.

Οι ξεχωριστές πολιτικές του EPLI έχουν υψηλότερα όρια κάλυψης από $ 500.000 έως $ 5 εκατομμύρια και άνω, με ετήσια ασφάλιστρα $ 2.000 έως $ 2.50. Αυτές οι πολιτικές παρέχουν επίσης ευρύτερη κάλυψη για ζητήματα που σχετίζονται με την απασχόληση.

Εκτός αν σκοπεύετε να διαθέσετε περισσότερους από τέσσερις ή πέντε υπαλλήλους, μια έγκριση θα ικανοποιούσε πιθανώς τις ανάγκες σας. Μια ξεχωριστή πολιτική EPLI είναι καταλληλότερη για τους μεγαλύτερους εργοδότες, όπως μια πλούσια οικογένεια με μεγάλο αριθμό προσωπικού του νοικοκυριού. ( Προστατεύστε την επιχείρησή σας από αγωγές εργαζομένων .)

Κίνδυνοι που μπορούν να οδηγήσουν σε αγωγές

Αν κάποιος μπορεί να αποδείξει ότι ο τραυματισμός του προκλήθηκε από την αμέλεια του εργαζομένου σας τη δική σας αμέλεια - μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη.Εξετάστε αυτό το σενάριο: Ένας επισκέπτης φτάνει στο σπίτι σας αμέσως μετά το καθαρισμό του σπιτιού σας τελειώνει το πάτωμα κεραμιδιών στο οικογενειακό σας δωμάτιο. Δεν προειδοποιεί τον επισκέπτη σας ότι το πάτωμα είναι ολισθηρό και ο επισκέπτης πέφτει και σπάει έναν αστράγαλο. Αυτό θα μπορούσε να θεωρηθεί αμέλεια εκ μέρους της οικιακής σας βοήθειας και θα μπορούσατε να εναχθείτε.

Επίσης, μπορείτε να αναλάβετε ευθύνη αν διαθέτετε εν γνώσει σας ελαττωματικά εργαλεία σε κάποιον που εργάζεται στο σπίτι σας και δεν αναφέρει το πρόβλημα. Εάν ο εργαζόμενος τραυματιστεί χρησιμοποιώντας τα ελαττωματικά εργαλεία, μπορεί να υποβάλει αξίωση.

Ένα άλλο κοινό ζήτημα ευθύνης που μπορεί να προκύψει είναι να επιτρέπετε σε κάποιον που έχετε προσλάβει να χρησιμοποιήσει το όχημά σας για να κάνει μια δουλειά για σας. Εάν ο εργαζόμενος είναι σε ατύχημα κατά την οδήγηση, θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνος για τυχόν τραυματισμούς ή ζημιές. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να μάθετε αν η ασφάλιση αυτοκινήτου καλύπτει ή όχι έναν εργαζόμενο που οδηγεί το όχημά σας.

Φιλοξενία μέσω Υπηρεσίας Απασχόλησης

Μπορείτε να αποφύγετε το θέμα της ασφάλισης αστικής ευθύνης για να καλύψετε τον εαυτό σας ενάντια στις αξιώσεις των εργαζομένων εάν χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία απασχόλησης για να νοικιάσετε βοήθεια. Για να είστε βέβαιοι ότι είστε προστατευμένοι, βεβαιωθείτε ότι ο οργανισμός έχει κάλυψη για τους υπαλλήλους του. Και κάθε φορά που προσλαμβάνετε έναν εργολάβο για να εργαστείτε στην ιδιοκτησία σας, ελέγξτε ότι ο ανάδοχος παρέχει την ευθύνη και την κάλυψη αποζημίωσης των εργαζομένων στους υπαλλήλους του σε περίπτωση που κάποιος τραυματιστεί στην εργασία.

Η κατώτατη γραμμή

Ανοίγετε τον εαυτό σας στο δυναμικό των απαιτήσεων αστικής ευθύνης όταν προσλαμβάνετε κάποιον που εργάζεται για εσάς, ακόμη και αν το άτομο πρόκειται να είναι εκεί μόνο για λίγες ώρες κάνει μια επισκευή στο σπίτι σας. Πάντα να είστε βέβαιος να αναθεωρήσετε πιθανά σενάρια με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα πριν προσλάβετε έναν εργαζόμενο για να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε ποιος θα είναι υπεύθυνος σε περίπτωση τραυματισμού ή ζημιών και να εξετάσετε την αγορά ασφαλιστικής ομπρέλας για την προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ασφάλιση ομπρελών, βλ. Πώς Ασφαλιστικές Ομπρέλες και Αρκούν αγωγές: Χρειάζεστε πολιτική ομπρέλας;