Πολλοί άνθρωποι έχουν την εσφαλμένη εντύπωση ότι η ασφαλιστική ομπρέλα είναι μόνο για τους πλούσιους, αλλά αυτό δεν είναι αλήθεια. Ο προσωπικός οικονομικός ειδικός και ο CPA Mitch Freedman λένε: "Εφόσον μπορείτε να κερδίσετε ένα βιοπορισμό, θα πρέπει να έχετε μια πολιτική ευθύνης ομπρέλας. "Αυτό συμβαίνει επειδή αν χάσετε μια αγωγή, μπορείτε να κρατήσετε προσωπικά υπεύθυνο, βασισμένο όχι μόνο στα τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία σας, αλλά και σε όλα τα μελλοντικά κέρδη. Οι μισθοί μπορούν να γαρνιριστούν ως μέρος νομικού συμβιβασμού.

Μια πολιτική ομπρέλας σας προστατεύει από αυτόν τον κίνδυνο. Προσθέτει προστασία αστικής ευθύνης πέρα ​​από τους ιδιοκτήτες σπιτιού σας και ασφάλεια αυτοκινήτου μέχρι το όριο που θα επιλέξετε. Οι περισσότερες πολιτικές σας καλύπτουν έως 1 εκατομμύριο έως 2 εκατομμύρια δολάρια, αλλά οι πολύ πλούσιοι μπορούν να επιλέξουν υψηλότερα ποσά. Οι πολιτικές ομπρέλας απαιτούν να διατηρείτε τα όρια ευθύνης για τους ιδιοκτήτες σπιτιού σας ή την πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτου. Συνήθως οι ασφαλιστές απαιτούν από εσάς να μεταφέρετε κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους 300, 000 έως $ 500, 000 στο αυτοκίνητο και στο σπίτι σας.

Γιατί να το πάρετε;

Επομένως, ποιοι είναι οι τρεις βασικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να θέλετε να πάρετε μια πολιτική ομπρέλα;

1. Για να προστατεύσετε τον εαυτό σας εάν κάποιος τραυματιστεί στην ιδιοκτησία σας και σας ενάγει. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης δεν καλύπτει μόνο το κόστος οποιωνδήποτε ιατρικών λογαριασμών, αλλά θα πληρώσει και για την έννομη υπεράσπισή σας εάν το κόστος υπερβεί την κάλυψη αστικής ευθύνης στην πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού σας.

2. Για να προστατευθείτε εάν εμπλακείτε σε τροχαίο ατύχημα και εναντιωθείτε. Αφού ολοκληρώσετε την ασφάλισή σας, η πολιτική ομπρέλας καλύπτει τα υπόλοιπα μέχρι τα όρια των πολιτικών.

3. Για να προστατεύσετε τον εαυτό σας από συκοφαντία ή δυσφήμηση ή άλλους τύπους αγωγών που δεν καλύπτονται από την πολιτική σας στο σπίτι ή την πολιτική αυτοκινήτου. Για παράδειγμα, στον σημερινό κόσμο, αυτό που δημοσιεύετε στα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης θα μπορούσε να σας αφήσει ανοιχτό σε μια δίκη. Αγωγές εκατομμυρίων δολαρίων έχουν κατατεθεί εναντίον αφισών στο Facebook και σε άλλα κοινωνικά μέσα. Η πολιτική ομπρέλα θα κάλυπτε κάθε νομικό κόστος και οποιαδήποτε διευθέτηση. Ακόμη και αν κερδίσετε το κοστούμι, τα εξωφρενικά νομικά έξοδα μπορούν να συνδεθούν γρήγορα. ( ) Οποιοσδήποτε από αυτούς τους λόγους μπορεί να προσθέσει έως και ένα εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερους σε αξιώσεις. Μπορεί να μην έχετε τόσο πολύ στο χέρι, αλλά εάν χάσετε την αγωγή, ο δικαστής μπορεί να αναθέσει όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία και τυχόν μελλοντικά κέρδη μέχρι την πληρωμή της απαίτησης. (Δείτε

Απειλούνται οι αγωγές: χρειάζεστε μια πολιτική ομπρέλας; ) Ποιο είναι το κόστος;

Οι πολιτικές ομπρέλας ποικίλλουν ανάλογα με τον κίνδυνο. Εάν έχετε ένα σπίτι και δύο αυτοκίνητα, μπορείτε να περιμένετε ένα ασφάλιστρο περίπου $ 200 για $ 1 εκατομμύριο και μπορείτε να προσθέσετε σε ένα δεύτερο εκατομμύριο για περίπου $ 100. Χρειάζεστε πραγματικά 2 εκατομμύρια δολάρια; Όπως ο Jack Hungelmann, συγγραφέας της «Ασφάλισης για Ανδρείκελα», έγραψε: «Δεν μπορείτε να ελέγξετε ποιον μπορεί να τραυματίσετε. "Θα μπορούσατε να τραυματίσετε έναν διευθύνοντα σύμβουλο ή έναν επαγγελματία παίκτη και θα χάσετε εκατομμύρια για χαμένα κέρδη.

Αν νομίζετε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το ασφάλιστρο, σκεφτείτε να αυξήσετε το ποσό έκπτωσης στους ιδιοκτήτες σπιτιού σας και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου σε $ 1, 000, το οποίο πιθανότατα θα σας εξοικονομήσει αρκετά για να καλύψετε το ασφαλιστικό κόστος ασφαλιστικής ομπρέλας. Αυτό σημαίνει ότι θα έχετε υψηλότερο κόστος για ένα μικρό ατύχημα, αλλά οι περισσότεροι πράκτορες συστήνουν να μην καταθέσετε μικρές αξιώσεις επειδή μπορεί να βλάψει την απαλλαγή σας από την απαίτηση χωρίς απαίτηση ή ακόμη να οδηγήσει σε απώλεια μιας πολιτικής για την υποβολή αξίωσης.

Πόσο χρειάζεστε;

Ο Freedman, ο οποίος είναι επικεφαλής της Mitchell Freedman Accountancy, στο Westlake Village της Καλιφόρνια, συνιστά ο καθένας να έχει τουλάχιστον μια πολιτική ομπρέλας αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Εάν κερδίζετε περισσότερα από $ 100, 000 ετησίως ή έχετε περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, τότε θα πρέπει να πάρετε περισσότερα. Άλλες προσφορές CPA συνιστούν στους πελάτες τους να εφαρμόζουν πολιτική ομπρέλας με όρια τουλάχιστον μέχρι την καθαρή τους αξία και να συμβουλεύουν τα άτομα με ενοικιαζόμενα ακίνητα να έχουν πολιτική για 3 εκατομμύρια έως 5 εκατομμύρια δολάρια.

Η κατώτατη γραμμή

Η κάλυψη ομπρέλας τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου δολαρίων είναι μια καλή ιδέα αν έχετε περιουσιακά στοιχεία ή κερδίζετε μισθό. Το μικρό ποσό που πληρώνετε για την κάλυψη μπορεί να σας δώσει πολλή ειρήνη και προστασία. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Πώς Ασφαλιστικές Ομπρέλες και Ασφάλειες Ομπρέλας & Βοήθεια Νοικοκυριών.