Η απόκτηση διαζυγίου είναι αρκετά δύσκολη από συναισθηματική και οικονομική άποψη. Ο καθορισμός εάν μπορείτε να εισπράξετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης με βάση τις παροχές του πρώην συζύγου σας μπορεί να προσθέσει σύγχυση στο ήδη αποθαρρυντικό έργο του προγραμματισμού για τη συνταξιοδότησή σας. Αυτό το θέμα μπορεί να επηρεάσει τόσο τους άνδρες όσο και τις γυναίκες. Τείνω να βλέπω αυτό το ζήτημα πολύ περισσότερο με τις γυναίκες απ 'ό, τι με τους άνδρες, γι' αυτό το άρθρο θα επικεντρωθεί στις πρώτες.

Τα Βασικά

Προκειμένου να δικαιούστε να εισπράξετε ένα επίδομα κοινωνικής ασφάλισης από έναν πρώην σύζυγο, πρέπει να πληρούν διάφορα κριτήρια. Πρέπει να είστε τουλάχιστον 62 ετών και ο γάμος με τον πρώην σύζυγο πρέπει να έχει διαρκέσει τουλάχιστον δέκα χρόνια. Δεν έχει σημασία αν ο πρώην σύζυγός σας έχει ξαναπαντρευτεί, καθώς αυτό δεν έχει καμία επίπτωση στην κατάστασή σας. Πρέπει να είσαι ενιαίος για να συλλέξεις. Εάν κάνετε ξανά το γάμο πρέπει να έχει τελειώσει επίσης, είτε μέσω διαζυγίου είτε με το θάνατο αυτού του συζύγου. Εάν είστε παντρεμένοι και διαζευγμένοι περισσότερες φορές, θα έχετε τη δυνατότητα να εισπράττετε παροχές από τον πρώην σύζυγο του οποίου το εισόδημα θα είχε το υψηλότερο όφελος. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς το διαζύγιο επηρεάζει τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης; )

AD:

Εάν ξαναπαντρευτείτε μετά την ηλικία των 60 ετών, παραμείνετε επιλέξιμοι για επιδόματα επιζώντων βάσει του ιστορικού εσόδων του πρώην συζύγου σας. Το δικό σας όφελος με βάση τα δικά σας κέρδη και το αρχείο εργασίας πρέπει να είναι μικρότερο από το όφελος που θα λάβατε βάσει του αρχείου του πρώην συζύγου σας. ( Για τη σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι κακοποιούν τις γυναίκες - και ποιες γυναίκες μπορούν να κάνουν γι 'αυτό .)

Ο παράγοντας Ex

Δεν υπάρχει καμία απολύτως επίδραση στον πρώην σύζυγό σας κανένας λόγος που θα μπορούσε ποτέ να ξέρει για το αίτημά σας για ένα όφελος που βασίζεται στο αρχείο των αποδοχών του, καθώς δεν υπάρχει κανένας λόγος να συμμετάσχει στη διαδικασία της αίτησής σας για αυτό το όφελος. Επίσης, δεν θα είχε αντίκτυπο στην σημερινή σύζυγό του εάν είχε ξαναπαντρευτεί. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αποκτήστε διαζύγιο με τα οικονομικά σας άθικτα .)

Εάν ο πρώην σύζυγός σας πεθάνει και είστε τουλάχιστον 60 ετών και είσαστε παντρεμένοι με αυτόν για τουλάχιστον 10 χρόνια, μπορείτε να εισπράξετε ολόκληρο το επίδομα επιζώντος του Κοινωνικού Ασφαλιστή όπως και αν ήσαστε ο ίδιος χήρα. Και πάλι, το να κάνετε αυτό δεν θα έχει καμία επίδραση στα οφέλη που θα μπορούσε να συλλέξει κάποιος άλλος με βάση το ιστορικό κερδών του πρώην συζύγου σας.

Αυτό ισχύει επίσης και αν ξαναπαντρευτήκατε και ήταν τουλάχιστον 60 ετών. Ο γάμος πριν από την ηλικία των 60 ετών θα αναιρούσε αυτό το δυνητικό όφελος. Εάν ο νέος σύζυγός σας θα πεθάνει ή ο γάμος τελειώνει με το διαζύγιο, θα δικαιούστε επιδόματα επιζώντων με βάση το εισόδημα του, εφόσον ο γάμος αυτός διήρκεσε τουλάχιστον 12 μήνες. Θα μπορούσατε να επιλέξετε το αρχείο του προηγούμενου συζύγου που απέδωσε το μεγαλύτερο όφελος και αρχείο ανάλογα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πώς οι γυναίκες σε μεταβατική φάση θα πρέπει να ξεχωρίζουν τα οικονομικά τους .) - Όπως και με ένα όφελος που βασίζεται στη δική σας καταγραφή των αποδοχών, η λήψη ενός οφέλους που βασίζεται στο αρχείο των αποδοχών του πρώην συζύγου σας θα μειώσει μόνιμα αυτό το όφελος και οι μελλοντικές αυξήσεις για το κόστος ζωής θα είναι με βάση αυτή τη χαμηλότερη ποσότητα. (999)

Εξαίρεση από τους Κανόνες

Εάν φροντίζετε ένα παιδί ηλικίας κάτω των 16 ετών ή το οποίο είναι απενεργοποιημένο και λαμβάνετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης μέσω του λογαριασμού αποδοχών του πρώην συζύγου σας, απαλλάσσεστε από τους κανόνες σχετικά με τη διάρκεια του γάμου σας εφόσον το παιδί είναι φυσικό ή υιοθετημένο παιδί του πρώην συζύγου σας. Η συλλογή βάσει αυτού του σεναρίου θα μπορούσε να έχει αντίκτυπο στο επίπεδο των ωφελειών που θα μπορούσαν να συλλέξουν οι άλλοι, σύμφωνα με το ιστορικό των αποδοχών του πρώην συζύγου σας.

Σχεδιασμός Οι οικονομικοί σύμβουλοι που ειδικεύονται στην εργασία με χήρους και διαζευγμένους γυναίκες πελάτες πρέπει να κατανοήσουν αυτή την πτυχή της συλλογής παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης για να τους συμβουλεύσουν σωστά. Η δυνατότητα των διαζευγμένων να εισπράττουν ένα επίδομα κοινωνικής ασφάλισης από τα κέρδη του πρώην συζύγου τους παρέχει αρκετές ευκαιρίες προγραμματισμού για διαζευγμένους πελάτες. ( Διαζύγιο άνω των 50: Επτά λάθη που πρέπει να αποφύγετε

).

Ένα παράδειγμα θα ήταν η επιλογή της κατάθεσης για ίδιο όφελος στην ηλικία συνταξιοδότησής του 66 το διαζευγμένο πλεονέκτημά της από το συζυγικό της και αφήνοντας το όφελος της να συνεχίσει να αναπτύσσεται μέχρι την ηλικία των 70 ετών μέσω μιας περιορισμένης αίτησης υποβολής αιτήσεων. Ας υποθέσουμε ότι το όφελος του πελάτη σας θα ήταν $ 1, 600 το μήνα στο FRA βάσει της δικής του εγγραφής κερδών. Ας υποθέσουμε ότι το διαζευγμένο πλεονέκτημα του συζύγου της θα ήταν $ 1, 050 το μήνα με βάση την εγγραφή των αποδοχών του πρώην συζύγου της. Κάνοντας περιορισμένη κατάθεση και είσπραξη των παροχών συζύγων, το όφελος της θα αυξηθεί κατά 32% σε περίπου $ 2, 110 το μήνα. Σε εκείνο το σημείο θα στραφεί στη συλλογή του δικού της υψηλότερου οφέλους με βάση το δικό της αρχείο κερδών. Η διαφορά στα πιθανά κέρδη σε σχέση με το προσδόκιμο ζωής μπορεί να είναι σημαντική, γι 'αυτό είναι μια επιλογή που πρέπει να ληφθεί υπόψη για τον πελάτη σας. (

Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τι Γυναίκες Θέλουν από έναν Οικονομικό Σύμβουλο

. Μια άλλη πιθανότητα είναι αν ο πελάτης σας αποφασίσει να ξαναπαντρευτεί ή όχι. Στην ιδανική περίπτωση, η απόφαση του νέου γάμου πρέπει να βασίζεται στην αγάπη και όχι στα χρήματα. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, θα έπρεπε να είναι ενιαίος προκειμένου να συγκεντρώσει ένα όφελος που βασίζεται στο αρχείο των αποδοχών του πρώην συζύγου του. Εάν η απώλεια αυτού του οφέλους θα ήταν αρκετά σημαντική για να επηρεάσει την ποιότητα συνταξιοδότησής της στη ζωή, τότε θα μπορούσε να έχει νόημα να μην ξαναπαντρευτεί. Παρόλο που χρειάζεται μόνο ένας χρόνος γάμου για να δικαιούστε παροχές στο αρχείο των αποδοχών του νέου σας συζύγου, εάν το αρχείο του νέου συζύγου δεν αποφέρει όφελος ή πολύ χαμηλότερο όφελος, αυτό μπορεί να είναι ένας παράγοντας που πρέπει να εξεταστεί. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ο κίνδυνος παροχής συμβουλών κοινωνικής ασφάλισης

.) Οι διαζύγοι πρέπει να γνωρίζουν τους κανόνες για την υποτιθέμενη κατάθεση. Αυτό σημαίνει ότι θεωρείτε ότι έχετε καταθέσει για όλα τα διαθέσιμα οφέλη κατά τη στιγμή της κατάθεσης.Στην περίπτωση ενός διαζευγμένου που επιθυμεί να υποβάλει αίτηση για οικογενειακά επιδόματα με βάση τα βιβλία των αποδοχών του πρώην συζύγου και στη συνέχεια το δικό του όφελος, θα πρέπει να γνωρίζει πολλά ζητήματα χρονισμού. Αυτά περιλαμβάνουν την ηλικία του πρώην συζύγου, το χρονικό διάστημα από τη στιγμή που το διαζύγιο κατέστη τελικό και είναι της ίδιας ηλικίας ή νεότερης ηλικίας από τον πρώην σύζυγό της. Η κατώτατη γραμμή

Ο καθορισμός του χρόνου και του τρόπου διεκδίκησης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να είναι αρκετά περίπλοκος για τα παντρεμένα ζευγάρια. Αυτός ο σχεδιασμός απαιτεί κάποιες πρόσθετες αλλαγές και στροφές μόλις αποκτήσετε διαζύγιο. Η συλλογή ενός οφέλους που βασίζεται στο ιστορικό κερδών ενός πρώην συζύγου μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Οι οικονομικοί σύμβουλοι που συμβουλεύουν διαζευγμένους ή χήρους γυναικείους πελάτες πρέπει να βεβαιωθούν ότι κατανοούν όλες τις αποχρώσεις αυτής της διαδικασίας για λογαριασμό των πελατών τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Γάμος, Διαζύγιο και Γραμμή .