Οι περισσότεροι άνθρωποι, μέσα στα χρόνια εργασίας τους, δεν ξοδεύουν πολύ χρόνο σκέψης για τη συνταξιοδότηση. Αισθάνεται τόσο μακριά - μέχρι να μην το κάνει. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να προγραμματίζετε μπροστά, οπότε όταν οι υποψήφιοι συνταξιούχοι βρίσκονται στη γραμμή τερματισμού, δεν πανικοβάλλονται επειδή δεν έχουν εξοικονομήσει αρκετά. Η αλήθεια είναι ότι όλοι πρέπει να εξοικονομούν όσο το δυνατόν περισσότερο, ενώ εξακολουθούν να έχουν την κερδοφόρα δύναμη να το κάνουν.

Για όσους θέλουν να ξεκινήσουν τώρα, εδώ είναι ένας κατάλογος ελέγχου που θα βοηθήσει. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης: Μην ξεχάσετε την Κοινωνική Ασφάλιση )

Αναπτύξτε ένα 401 (k) ή IRA ASAP

επενδύοντας σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, πιστεύοντας ότι υπάρχει αρκετός χρόνος αργότερα γι 'αυτό. Αλλά αυτά τα χρόνια είναι σημαντικά για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση επειδή ο χρόνος είναι δίπλα τους, ακόμα και αν τα κέρδη δεν είναι σε υψηλό επίπεδο. Η δημιουργία έγκαιρων εξοικονομήσεων είναι το κλειδί για να απολαμβάνετε την αξία του χρήματος κατά το χρόνο.

Εάν οι αποταμιευτές έχουν την επιλογή να επενδύσουν σε πρόγραμμα 401 (k) κατά την εργασία και εάν η εταιρεία προσφέρει σχέδιο αντιστοίχισης επενδύσεων, επωφεληθείτε από αυτό στο πλήρες ποσό. Με την αντιστοίχιση των εισφορών, η εταιρεία δίνει ουσιαστικά δωρεάν χρήματα. Πολλοί (αν και όχι όλοι) εργοδότες θα αντιστοιχούν τουλάχιστον στο 3% των επενδύσεων σε ένα 401 (k). Και αν οι αποταμιευτές είναι αρκετά τυχεροί για να κερδίσουν, μην τους τσεκάρεις ή τις ξοδεύεις αμέσως. Αντ 'αυτού, οι αποταμιευτές θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο αύξησης του επιπέδου τους.

Εάν ένας εργοδότης δεν προσφέρει ένα τέτοιο σχέδιο, οι αποταμιευτές δεν είναι μακριά από το γάντζο. Αυτό είναι όταν πρέπει να ανοίξετε ένα παραδοσιακό IRA ή ένα Roth IRA. Η κυβέρνηση περιορίζει το ποσό που μπορεί να επενδύσει σε ένα IRA σε $ 5, 500 ετησίως μέχρι την ηλικία των 50 ετών. Σε αυτό το σημείο το ποσό αυξάνεται στα $ 6, 500. (Για περισσότερες δείτε: Γιατί είναι οι Roth IRA, IRA και 401 (k) Contributions Limited? )

Η ανάπτυξη των λογαριασμών συνταξιοδότησης το συντομότερο δυνατό σημαίνει την αξιοποίηση της αύξησης της κερδοφορίας ή την απόκτηση χρημάτων επενδύοντας οποιαδήποτε μερίσματα ή τόκους στις αρχικές επενδύσεις πίσω στην ίδια την επένδυση. Η ομορφιά της αυξανόμενης ενδιαφέροντος είναι ότι εάν αρχίσετε να επενδύετε νωρίς, θα κερδίζετε περισσότερα επειδή θα έχετε περισσότερο χρόνο για να αυξηθούν οι επενδύσεις σας. Έτσι, αντί να δαπανούν κέρδη ή ενδιαφέρον που μπορεί να σας φέρει η επένδυση, αφήστε το να το βάλει και αφήστε το να αναπτυχθεί.

Δημιουργία διαφόρων ταμείων αποταμίευσης

Κάθε αποταμιευτής θα πρέπει να διαθέτει ταμείο έκτακτης ανάγκης στο οποίο θα μπορούν να επικαλούνται σε περίπτωση που χάνουν τη δουλειά τους ή αντιμετωπίζουν μια δαπανηρή έκτακτη ανάγκη. Είναι μια καλή ιδέα να αφήσετε στην άκρη του μισθού σας τρεις έως έξι μήνες σε έναν προσιτό λογαριασμό αποταμίευσης. Με αυτόν τον τρόπο, δεν θα αναγκαστείτε να λάβετε χρήματα από το ταμείο συνταξιοδότησής σας εάν χτυπήσει καταστροφή. Έχοντας ένα μαξιλάρι για να βασιστείτε θα σας δώσει επίσης την ειρήνη του μυαλού, και αυτό είναι ανεκτίμητο.Λάβετε υπόψη ότι η υπερβολική άντληση μετρητών σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης χαμηλού ενδιαφέροντος είναι αντιπαραγωγικό. Εάν, στο τέλος του έτους, έχετε περισσότερα χρήματα μαξιλαριού από ό, τι χρειάζεστε, μπορείτε να το βάλετε σε εργασία σε IRA ή άλλη επένδυση.

Όταν ο σαρωτής χτυπήσει τους 30, θα υπάρχουν πρόσθετοι λογαριασμοί στη διάθεσή τους. Η δημιουργία ενός φορολογικού πλεονεκτήματος 529 σχέδιο αποταμίευσης όταν γεννιέται το παιδί σας είναι το κλειδί. Αυτά τα σχέδια, γνωστά και ως προγράμματα κατάρτισης με τα κατάλληλα προσόντα, χρηματοδοτούνται από κράτη, κρατικές υπηρεσίες ή εκπαιδευτικά ιδρύματα και εγκρίνονται από το Τμήμα 529 του Κώδικα Εσωτερικού Εισοδήματος.

Οι συνεισφορές σε 529 σχέδια δεν εκπίπτουν από το φόρο, αλλά καθώς τα έσοδα από το ταμείο αυξάνονται, δεν θα υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς φόρους και συνεπώς δεν θα φορολογούνται όταν οι αποταμιευτές παίρνουν τα χρήματα για να πληρώσουν για τα δίδακτρα ενός παιδιού. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 529 Σχέδια: Εισαγωγή. )

Διαθήκες και ασφαλιστικές επενδύσεις

Όλοι οι τριάντα ετών θα πρέπει να έχουν βούληση. Θα πρέπει να ενημερώνεται κάθε χρόνο ή ως περιουσιακά στοιχεία ή αλλαγές στην κατάσταση. Ας ελπίσουμε ότι κανένας δεν θα το κοιτάξει για πολύ καιρό, αλλά είναι σημαντικό να έχει κανείς να μην μπορεί να προβλέψει το μέλλον.

Θα πρέπει επίσης να αγοράσετε ασφάλιση ζωής και αναπηρίας, ειδικά εάν είστε παντρεμένοι ή έχετε παιδιά. Ακόμη και αν υπάρχουν δύο γονείς που εργάζονται, η απώλεια ενός από αυτά τα εισοδήματα θα μπορούσε να έχει μεγάλο αντίκτυπο. Η ύπαρξη ενός ασφαλιστικού σχεδίου θα σας δώσει τη διαβεβαίωση ότι η οικογένειά σας θα προστατευθεί εάν ένας γονέας αδυνατεί να εργαστεί ή εάν υπάρχει αιφνίδιος θάνατος.

Όσον αφορά το επενδυτικό στυλ, οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι προτείνουν ότι οι άνθρωποι επενδύουν πιο επιθετικά όταν είναι νεότεροι και μεταβαίνουν σε λιγότερο επικίνδυνες επενδύσεις καθώς μεγαλώνουν. Αυτό σημαίνει να επενδύσετε πολύ νωρίς στα αποθέματα, ενώ εξακολουθείτε να έχετε χρόνο να ξεπεράσετε τα κύματα της αγοράς και, στη συνέχεια, να αρχίσετε να αποκαθιστάτε τον κίνδυνο καθώς αρχίζετε να έχετε πρόσβαση στο ταμείο αφυπηρέτησης. Τα ομόλογα είναι μια καλή εναλλακτική λύση για τις μετοχές, όπως και τα αμοιβαία κεφάλαια σταθερής αξίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης για 30-Κάτι. )

Διατήρηση Πάντα

Συνήθως, οι άνθρωποι βρίσκουν ότι τα βασικά τους χρόνια κερδίζουν τα πρώτα τους 40 χρόνια. Έτσι, αντί να ξοδέψετε περισσότερα για πολυτέλειες, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε αυτή τη χρονική περίοδο για να εξοικονομήσετε περισσότερα. Από το 2015, το IRS επιτρέπει στους ανθρώπους να εξοικονομήσουν έως και $ 18, 000 ετησίως πριν από τους φόρους στο λογαριασμό αποταμίευσης μέχρι την ηλικία των 50 ετών. Όχι όλοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να το πράξουν, αλλά όποιος μπορεί να εξοικονομήσει όσο το δυνατόν περισσότερο αυτή τη στιγμή και ακόμη και να προσπαθήσουμε να αυξήσουμε αυτή την εξοικονόμηση κατά 1% ετησίως. Θυμηθείτε τα οφέλη του σύνθετου ενδιαφέροντος; Αυτό είναι όπου τα οφέλη θα αρχίσουν να γίνονται εμφανή.

Όταν οι αποταμιευτές περάσουν την ηλικία των 50 ετών, το IRS αφήνει τους αποταμιευτές να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους λόγω συνταξιοδότησης μέσω μιας συνεισφοράς. Αυτό σημαίνει ότι ένα επιπλέον $ 6, 000 πριν από τους φόρους, αυξάνοντας το σύνολο των προ φόρων εξοικονομήσεων ανέρχονται σε $ 24, 000.

Μην σταματήσετε να εργάζεστε πολύ σύντομα

Μόλις οι άνθρωποι φτάσουν στα 60 τους, μπορεί να αρχίσουν να σκέφτονται για τη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, πριν πάρετε το βήμα, θα πρέπει να είστε σίγουροι ότι είναι οικονομικά έτοιμοι. Οι άνθρωποι ζουν πολύ περισσότερο σήμερα από ό, τι στις προηγούμενες γενιές, επομένως η συνταξιοδότηση θα μπορούσε να τελειώσει πολύ περισσότερο από ό, τι αναμενόταν.Οι συνταξιούχοι πρέπει να είναι βέβαιοι ότι έχουν σώσει αρκετά για να αποσυρθούν άνετα και ευχάριστα. Μην ξεχνάτε το αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης ή τη δυνατότητα να χρειάζεστε οικιακή υγειονομική περίθαλψη ή μια μονάδα φροντίδας.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσετε να σκεφτόμαστε την εξοικονόμηση για ασφαλή συνταξιοδότηση. Το κλειδί είναι να ξεκινήσετε νωρίς και να μην αφήσετε τα πράγματα στην τύχη. Στην ιδανική περίπτωση, όλοι θα πρέπει να εξοικονομούν όσο το δυνατόν περισσότερο ενώ είναι νεότεροι, ώστε να μην χρειάζεται να ξοδεύουν τόσο χρόνο και χρήματα που προχωρούν αργότερα στη ζωή τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Τι θα δείξει ο έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης; )