Η επένδυση στην εκπαίδευση του παιδιού σας είναι ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για το παιδί σας. Ένα σχέδιο 529 σάς δίνει τη δυνατότητα να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση νωρίς - τόσο νωρίτερα το καλύτερο - έτσι μπορείτε να επιτρέψετε τα χρήματα που επενδύετε για να κερδίσετε περισσότερα χρήματα για εσάς και το παιδί σας. Αλλά, υπάρχουν κάποιες παγίδες που πρέπει να αποφύγετε εάν θέλετε η επένδυση να αποπληρωθεί όταν το παιδί σας είναι έτοιμο να πάει στο σχολείο. Εξετάζουμε τα επτά κορυφαία λάθη που θα μπορούσαν να σας οδηγήσουν.

1. Μη λαμβάνοντας υπόψη το κρατικό σας σχέδιο Πρώτα

Το μεγαλύτερο λάθος που μπορείτε να κάνετε είναι να επιλέξετε το λανθασμένο σχέδιο. Καθώς αρχίζετε την έρευνά σας αρχίστε με το κρατικό σας σχέδιο πρώτα να καταλάβετε τι προσφέρει. Κάθε κράτος προσφέρει τουλάχιστον ένα σχέδιο 529, αλλά δεν δημιουργούνται όλοι εξίσου. Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα είναι ότι οι συνεισφορές σας σε περισσότερα από 30 κράτη μπορούν να οδηγήσουν σε πίστωση φόρου για να μειώσετε τον ετήσιο κρατικό σας λογαριασμό.

Εάν ζείτε σε ένα από αυτά τα πέντε κράτη - την Πενσυλβάνια, την Αριζόνα, το Μέιν, το Κάνσας ή το Μιζούρι - μπορείτε να επενδύσετε σε οποιοδήποτε κράτος σχέδιο και να αποκομίσετε τα φορολογικά οφέλη που προσφέρουν.

Ακόμη και αν η πολιτεία σας προσφέρει φορολογικά οφέλη, βεβαιωθείτε ότι οι επενδυτικές επιλογές ταιριάζουν με τους τύπους επενδυτικών επιλογών που θέλετε να κάνετε. Ένα καλό μέρος για να αρχίσετε να συγκρίνετε 529 επιλογές στο διαδίκτυο είναι το SavingforCollege. com και την κατάταξή της στα κορυφαία αποθέματα.

2. Αποτυχία να καταλάβετε την εγγύηση του κράτους σας

Ορισμένα κράτη παρέχουν προπληρωμένα δίδακτρα, αλλά δεν είναι όλα τα δίδακτρα εγγυήσεων τα ίδια. Ορισμένα κράτη σας προσφέρουν την ευκαιρία να κλειδώσετε τα δίδακτρα, υπό την προϋπόθεση ότι το παιδί σας επιλέγει να πάει σε ένα κρατικό σχολείο. Αλλά προσέξτε, πολλά κράτη που κάνουν αυτή την εγγύηση δεν εγγυώνται την επιστροφή σας. Εάν οι αποδόσεις σας υπολείπονται, ίσως να μην υπάρχουν αρκετά χρήματα ακόμη και με το εγγυημένο δίδακτρο.

Εάν μια εγγύηση σπουδών είναι σημαντική για εσάς, τα μόνα κράτη που μπορείτε να βασίζεστε είναι: Φλόριντα, Μασαχουσέτη, Μισισιπή ή Ουάσινγκτον. Διαφορετικά, δεν υπάρχει καμία εγγύηση εάν η αύξηση των διδακτικών μονάδων ξεπεράσει την αύξηση των επενδύσεών σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση.

3. Ανεξάρτητα από τα τέλη και τα έξοδα

Όπως και με οποιαδήποτε επένδυση, τα τέλη και τα έξοδα μπορεί να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην επιτυχία της επένδυσής σας. Η έρευνα που πραγματοποιήθηκε από την Financial Research Corporation, έναν σημαντικό ερευνητικό οργανισμό αμοιβαίων κεφαλαίων, διαπίστωσε ότι η μέση ετήσια αμοιβή για ένα 529 είναι 0. 69%, αν αγοράζεται απευθείας από ένα κράτος. Αλλά 529s αγοράζονται μέσω μεσίτες μέσος όρος 1,17%.

Αυτή η διαφορά στα τέλη μπορεί πραγματικά να προστεθεί με την πάροδο του χρόνου. Εάν επενδύσετε $ 10, 000 την ημέρα που γεννιέται το παιδί σας, θα αξίζει $ 39, 246 για τα 18

της ^{γενέθλιά του εάν υποθέσετε απόδοση 8% με 0. 1% εσωτερικά τέλη. Αν τα τέλη αυτά είναι 1. 1%, η ίδια απόδοση 8% θα αυξηθεί μόνο στα $ 32, 746."Αυτά είναι τα ελεύθερα χρήματα που αφήνετε ακριβώς στο τραπέζι που θα μπορούσαν να δαπανηθούν για την εκπαίδευση του παιδιού σας", λέει ο Brian Preston, μια CFP για τη διαχείριση πλούτου Preston & Cleveland στο McDonough, Ga., Και ο οικοδεσπότης του Money Guy.} 4. Πληρώνοντας Αποφυγή Ποινών για την εναλλαγή των σχεδίων

Αν ξεκινήσετε σε 529 και βρείτε ότι έχετε κάνει κάποιο λάθος, μπορείτε να αλλάξετε σχέδια, αλλά το κάνετε πολύ προσεκτικά για να αποφύγετε κυρώσεις και φόρους. Μπορείτε να κάνετε μόνο μία ανατροπή χωρίς ποινές σε ένα νέο 529 σε οποιαδήποτε δωδεκάμηνη περίοδο. Η μόνη εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα είναι εάν θέλετε να αλλάξετε το μέλος της οικογένειας που θα επωφεληθεί από το σχέδιο. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ξεκινήσατε ένα 529 για κάθε παιδί κατά τη γέννηση. Ένα από τα παιδιά σας κέρδισε μια πλήρη υποτροφία και δεν θα χρειαστεί τα χρήματα. Μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα στο όνομα ενός άλλου παιδιού χωρίς να ανησυχείτε για τον κανόνα μιας-σε-12-μηνών.

Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε κάθε κίνδυνο ποινής ή φόρων είναι να συνεργαστείτε με το νέο διαχειριστή του σχεδίου για να συντονίσετε τη μεταφορά. Υπάρχουν και άλλα τέλη που πρέπει να προσέξετε επίσης: Ορισμένα κράτη έχουν έναν φόρο ανάκτησης για τις προηγούμενες φορολογικές ελαφρύνσεις αν κάνετε μια ανατροπή εκτός του κράτους. Άλλοι χρεώνουν τέλη για την παροχή υπηρεσιών ανατροπής. Έτσι, βεβαιωθείτε ότι ρωτάτε για όλες τις πιθανές αμοιβές αν σκέφτεστε να αλλάξετε τα σχέδια 529. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Πώς και πότε να αλλάξετε το σχέδιο 529 . 5. Κατά την εσφαλμένη ανάληψη κεφαλαίων

Όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε τα χρήματα για την εκπαίδευση του παιδιού σας, να είστε προσεκτικοί με τον τρόπο απόσυρσης αυτών των κεφαλαίων. Τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν μόνο για τα έξοδα ειδικής τριτοβάθμιας εκπαίδευσης (QHEE).

Εάν δεν ακολουθείτε τους κανόνες, μπορείτε να αντιμετωπίσετε περιττούς φόρους και ποινές. Εδώ είναι δύο βασικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη:

- Εάν τραβήξετε χρήματα πριν το παιδί σας εγγραφεί στο κολέγιο, θα πληρώσετε φόρους επί των χρημάτων, συμπεριλαμβανομένης πρόσθετης ποινής 10% επί της μερίδας που αποτελεί εισόδημα (όχι την αρχική σας κατάθεση). Έτσι μην αφαιρέσετε τα χρήματα πριν το παιδί σας εγγραφεί και στη συνέχεια να πάρει μόνο ό, τι χρειάζεται για να καλύψει QHEE του παιδιού.

- Να είστε βέβαιος να εξετάσει όλες τις επιχορηγήσεις και υποτροφίες κατά τον υπολογισμό πόσα χρήματα μπορείτε να πάρετε σε κάθε ένα χρόνο. Πρέπει να αφαιρέσετε τα χρήματα που λαμβάνει το παιδί σας από άλλες πηγές πριν πάρουν 529 κεφάλαια. Αν καταργήσετε υπερβολικά, η υπέρβαση θα θεωρηθεί ως φορολογητέο εισόδημα και θα πρέπει να πληρώσετε αυτήν την επιπλέον ποινή 10% για το μέρος των κερδών των χρημάτων.

Εάν το παιδί σας δεν χρειάζεται τα χρήματα, χάρη σε υποτροφίες και επιχορηγήσεις, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε άλλο μέλος της οικογένειας χωρίς φόρους ή κυρώσεις - ή να το αποθηκεύσετε στο ταμείο για τη μελλοντική χρήση του παιδιού, όπως το μεταπτυχιακό σχολείο.

6. Κάλυψη μη εξειδικευμένων δαπανών

Ορισμένα έξοδα κολλεγίου δεν αποτελούν έξοδα για 529 χρήματα. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να πληρώσετε τα φοιτητικά δάνεια ή να πληρώσετε τα έξοδα μεταφοράς με τα κεφάλαια. Αν το παιδί σας θέλει να ζήσει έξω από την πανεπιστημιούπολη, ρωτήστε το κολέγιο για έξοδα δωματίου και επιβάρυνσης που θα ήταν τυπικά αν έμεναν στην πανεπιστημιούπολη. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο 529 χρήματα προς στέγαση εκτός πανεπιστημιουπόλεως που δεν υπερβαίνει το κόστος της πανεπιστημιούπολης.

7. Καθιστώντας τις συνεισφορές σας

Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε επένδυση, η καθυστέρηση των συνεισφορών σας είναι πάντα ένα μεγάλο λάθος. Για παράδειγμα, $ 1, 000 που κατατίθενται όταν γεννιέται το παιδί σας θα αυξηθεί στα $ 3, 996 σε 18 χρόνια με επιτόκιο 8%. Περιμένετε έως ότου το παιδί σας είναι 10 και ότι $ 1, 000 έχει μόνο οκτώ χρόνια για να αυξηθεί και θα ανέλθει σε μόλις $ 1, 850 από τη στιγμή που το παιδί σας είναι έτοιμο για κολλέγιο.

Η κατώτατη γραμμή

Ξεκινήστε την εξοικονόμηση για το κολέγιο μόλις γεννηθεί το παιδί σας. Εσείς, όπως και άλλα μέλη της οικογένειας, όπως οι παππούδες και γιαγιάδες, μπορείτε να συμβάλλετε στο 529. Εξετάστε με προσοχή τις επιλογές σας, αλλά αν κάνετε κάποιο λάθος, μπορείτε να αλλάξετε σχέδια αργότερα. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

5 μυστικά που δεν γνωρίζατε για 529 σχέδια και 529 κινδύνους για λήψη (ή όχι) . Δείτε επίσης το 529 Εκπαιδευτικό Πρόγραμμα .