Οι σύμβουλοι Robo έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα καθώς οι άνθρωποι αναζητούν χαμηλού κόστους, αυτοματοποιημένες επενδυτικές ευκαιρίες. Μέσα σε λίγα λεπτά, οι ρομπορικοί σύμβουλοι σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε ένα προσαρμοσμένο, ποικίλο χαρτοφυλάκιο και να σας προσφέρουμε πρόσβαση στις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου που είχαν προηγουμένως αποκλειστεί για τους εξαιρετικά πλούσιους, όπως η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών και η πρόσβαση σε έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή. Για αυτούς τους λόγους και περισσότερο, οι robo-σύμβουλοι προσελκύουν όλο και περισσότερο την προσοχή των επενδυτών. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με την εταιρεία συμβούλων A. T. Kearney, τα περιουσιακά στοιχεία υπό τη διαχείριση από robo-advisors θα αυξηθούν κατά 68% ετησίως σε ένα επιβλητικό $ 2. 2 τρισεκατομμύρια τα επόμενα πέντε χρόνια.

Υπάρχει μια αυξανόμενη επιλογή ρομπο-συμβούλων καθώς οι νέες εταιρείες εισέρχονται στην αγορά και οι βετεράνοι ρομπο-σύμβουλοι αυξάνουν τις προσφορές τους, έτσι πώς φιλτράρετε μέσω όλων των χρηματιστηριακών εταιρειών για να βρείτε τον καλύτερο ρομπο-σύμβουλο; Στην πραγματικότητα, ο καλύτερος ρομπο-σύμβουλος θα διαφέρει από επενδυτή σε επενδυτή, ανάλογα με την αντίστοιχη οικονομική κατάσταση και τις ανάγκες τους. Ωστόσο, οι κορυφαίοι ρομπορικοί σύμβουλοι μοιράζονται κοινά χαρακτηριστικά: χαμηλή αρχική επένδυση, χαμηλά τέλη και πλήρη χαρακτηριστικά διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Για αυτόν τον κατάλογο, οι ρομπορικοί σύμβουλοι κέρδισαν κορυφαία σημεία για χαμηλά τέλη, χαμηλά ελάχιστα υπόλοιπα λογαριασμών και δυνατότητες διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Σημείωση: ο κατάλογος αυτός είναι αλφαβητικός. Όλα τα δεδομένα είναι από τον Οκτώβριο του 2017.

1. Betterment

Η Betterment LLC είναι ένας από τους μεγαλοπρεπούς συγγραφείς. Με περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση άνω των 10 δισεκατομμυρίων δολαρίων (AUM), είναι ο μεγαλύτερος σύμβουλος robo και τον Ιούλιο του 2016 έγινε ο πρώτος robo-σύμβουλος για να περάσει το σήμα AUM αξίας 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η Betterment υιοθετεί μια παθητική προσέγγιση για επενδύσεις και συναλλαγές μέσω της Apex Clearing Corporation, όπως και ο κύριος ανταγωνιστής της Wealthfront.

Γιατί, λοιπόν, τόσοι πολλοί επενδυτές επέλεξαν την Betterment; Η υπηρεσία μπορεί να είναι ιδιαίτερα ελκυστική για νέους επενδυτές, καθώς δεν έχει ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού για το ψηφιακό ή τυποποιημένο σχέδιο. Προσφέρει επίσης κορυφαίες υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου μέσω των σχεδίων Premium και Plus. Η Betterment χρησιμοποιεί αυτοματοποιημένη συγκομιδή φορολογικών ζημιών και η εταιρεία διαφημίζει ότι "Μπορείτε να διατηρήσετε ένα επιπλέον 2,9% των επενδυτών σας κάθε χρόνο χρησιμοποιώντας το Betterment", εξαιτίας των προσεγγίσεων και των τεχνικών επανεξισορρόπησης και φορολογικής αποδοτικότητας της μεσιτείας.

Η Betterment προσφέρει ένα μείγμα χαμηλών αμοιβών μετοχών και κεφαλαίων δείκτη ομολόγων. Με βάση ένα ερωτηματολόγιο κινδύνου, η Betterment θα σας προσφέρει ένα προσαρμοσμένο, ποικίλο χαρτοφυλάκιο.

Η Betterment χρεώνει ετήσιο τέλος 0,25% για το ψηφιακό της σχέδιο, το οποίο περιλαμβάνει πρόσβαση σε αυτοματοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου, εξυπηρέτηση πελατών και σε όλα τα εργαλεία του. Αυτό το επίπεδο σχεδίου παρέχει επίσης στους πελάτες πρόσβαση σε μια τηλεφωνική διαβούλευση ετησίως με τους εμπειρογνώμονες της Betterment. Εάν ένας πελάτης έχει πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια με τη Betterment, ο πελάτης δεν πληρώνει τέλος για το ποσό πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια.Τα σχέδια προνομίων της Betterment είναι ακριβότερα και έχουν τα ελάχιστα του λογαριασμού, αλλά προσφέρουν στους πελάτες απεριόριστες κλήσεις με την ομάδα σχεδιαστών χρηματοδότησης της Betterment. Το ελάχιστο υπόλοιπο του λογαριασμού για τα προγράμματα ασφάλισης είναι $ 100, 000 και το ετήσιο τέλος για τα προγράμματα ασφάλισης είναι 0. 40%. Δεν υπάρχουν πρόσθετες αμοιβές συναλλαγών με την Betterment, εκτός από τις χαμηλές χρεώσεις των δαπανών που χρεώνουν οι εταιρείες των αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα τέλη διαχείρισης του ΕΜΤ κυμαίνονται από 0,9% έως 0,17%. Το σχέδιο πριμοδότησης απευθύνεται σε ανθρώπους που έχουν πιο περίπλοκη οικονομική κατάσταση και θέλουν να συζητήσουν τη στρατηγική τους με μια ΚΑΠ αντί για μηνύματα.

Εκτός από τις προσκλήσεις με οικονομικούς συμβούλους, η Betterment προσφέρει προγραμματισμό συνταξιοδότησης και ποικίλους τύπους λογαριασμών, όπως IRA, 401 (k) και λογαριασμούς εμπιστοσύνης. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη διάρθρωση των τελών Betterment, κάντε κλικ εδώ),

2. Προσωπικό κεφάλαιο

Το προσωπικό κεφάλαιο είναι μια ηλεκτρονική χρηματοοικονομική πλατφόρμα all-in-one που παρέχει μια σειρά δωρεάν εργαλείων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, πέραν της πρόσβασης σε έναν άνθρωπο, οικονομικό σύμβουλο. Έχει 5 εκατομμύρια δολάρια σε AUM από τον Οκτώβριο του 2017. Ο robo-σύμβουλος επιτρέπει στους πελάτες να συνδέουν τους υπάρχοντες τραπεζικούς λογαριασμούς τους με την πλατφόρμα για να παρακολουθούν τις εξοικονομήσεις και τις αποταμιεύσεις τους και την απόδοση του χαρτοφυλακίου τους. Ο robo-σύμβουλος ακολουθεί την προσέγγιση της σύγχρονης θεωρίας του χαρτοφυλακίου που επενδύει για να προσδιορίσει το βέλτιστο μίγμα κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου και να μεγιστοποιήσει την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας Τα χαρτοφυλάκιά της έχουν μέσο σταθμισμένο μέσο εισόδημα 0,9%. Η χρηματιστηριακή αγορά χρησιμοποιεί επίσης τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών και την επανεξισορρόπηση.

Τα τέλη για αυτό το robo-advisor είναι υψηλότερα από άλλα που αναφέρονται σε αυτόν τον κατάλογο, κυμαινόμενα από 0. 49-0. 89% ετησίως. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα πληρώσουν το υψηλότερο τέλος, το 0,89%, καθώς πρόκειται για συμμετοχές μέχρι 1 εκατομμύριο. Όσο περισσότερα χρήματα επενδύονται, τόσο μικρότερη είναι η χρέωση. Ενώ οι αμοιβές της εταιρείας είναι συγκριτικά υψηλές, το Personal Capital κερδίζει πόντους για τον πλούτο των εργαλείων χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και της ειδικής ομάδας χρηματοοικονομικών συμβούλων. Το προσωπικό κεφάλαιο προσφέρει τρεις διαφορετικούς λογαριασμούς: την «επενδυτική υπηρεσία» του για όσους έχουν έως και 200.000 δολάρια σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία και δύο υπηρεσίες υψηλής ποιότητας: το σχέδιο «Wealth Management» για τα άτομα με $ 200.000- $ 1.000.000 σε επενδυόμενα περιουσιακά στοιχεία και "Ιδιωτικός Πελάτης" για εκείνους με περισσότερα από $ 1, 000, 000 σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού. Ενώ όλα τα σχέδια προσφέρουν στους πελάτες πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο, τα σχέδια ασφαλίστρων παρέχουν πρόσβαση σε ειδικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους και πρόσθετα χαρακτηριστικά διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών και μια σειρά άλλων υπηρεσιών όπως υπηρεσίες ακινήτων και φορολογικού σχεδιασμού.

3. Ευφυές χαρτοφυλάκια Schwab

Η ευφυής χαρτοφυλάκιο της Schwab "null fee" έχει προσελκύσει πολλή προσοχή. Η Schwab δεν χρεώνει τέλη ή προμήθειες λογαριασμού. Αντίθετα, τα Intelligent Portfolios κερδίζουν χρήματα από τα τέλη διαχείρισης από τα ETF Schwab και επιλέγουν ETF τρίτων. Ενώ οι λογαριασμοί της Schwab είναι "δωρεάν", απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο ύψους $ 5000 για το άνοιγμα λογαριασμού. Αξίζει να σημειωθεί ότι αυτή είναι η υψηλότερη ελάχιστη απαίτηση για όλους τους robo-σύμβουλους που περιλαμβάνονται σε αυτόν τον κατάλογο

Η Schwab προσφέρει λογαριασμούς IRAs, 401k, 401 (k) ανατροπής, αποχώρησης και εμπιστοσύνης.Όπως και με τη Betterment, συμπληρώνετε ένα ερωτηματολόγιο ανεκτικότητας σε κίνδυνο όταν ξεκινάτε το λογαριασμό σας. Η πλατφόρμα βασίζεται σε στόχους και θα κατασκευάσει ένα προσαρμοσμένο χαρτοφυλάκιο με βάση τις απαντήσεις σας στα ερωτηματολόγια. Το χαρτοφυλάκιο του ETF προσφέρει μια ευρεία ποικιλία κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και η κατανομή του ενεργητικού αποτελεί τη βάση της επενδυτικής φιλοσοφίας της Schwab. Όπως η Betterment και οι περισσότεροι top-tier robo-advisors, χρησιμοποιεί αυτόματη επανεξισορρόπηση και αυτόματη μείωση των φορολογικών ζημιών (για λογαριασμούς αξίας άνω των $ 50, 000).

Σύμφωνα με την ιστοσελίδα του Schwab "Τα λειτουργικά έξοδα που θα πληρώσετε για τα ETF στο χαρτοφυλάκιό σας είναι τα ίδια με αυτά που θα πληρώσατε εάν επενδύσατε σε αυτά από μόνοι σας. "Οι δείκτες εξόδων για τα ETF της Schwab κυμαίνονται από 0,3% έως 0,40% με βάση στοιχεία από το Strategic Insight Simfund. Τα λειτουργικά έξοδα που θα πληρώσετε θα διαφέρουν ανάλογα με τη σύνθεση του χαρτοφυλακίου σας, ειδικά επειδή τα βασικά σταθμισμένα ETFs φέρουν υψηλότερους δείκτες λειτουργικών εξόδων (OERs).

Σημείωση: Αν ενδιαφέρεστε για έναν λογαριασμό χωρίς χρέωση, αξίζει επίσης να εξερευνήσετε τον ανταγωνιστή WiseBanyan.

4. SigFig

Το SigFig αξίζει να εξεταστεί εάν χρησιμοποιείτε ήδη μια χρηματιστηριακή εταιρεία μέσω διαδικτύου επειδή διαχειρίζεται τις υπάρχουσες επενδύσεις σας. Με τη SigFig διατηρείτε τις υπάρχουσες επενδύσεις σας εάν έχετε συμμετοχές στην TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. ή Fidelity Investments και ο robo-advisor δημιουργεί ένα "ευφυές, φορολογικά αποδοτικό και διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. "

Όπως και με άλλους robo-advisors, η SigFig απαιτεί να συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο αξιολόγησης κινδύνων για να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας. Το ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού με το SigFig είναι $ 2000 και οι λογαριασμοί κάτω από $ 10, 000 διαχειρίζονται δωρεάν. Λογαριασμοί άνω των $ 10, 000 καταβάλλουν τέλος λογαριασμού 0,25%. Ωστόσο, χρεώνεστε μόνο για την αμοιβή για το ποσό στο λογαριασμό σας πέραν των $ 10, 000.

Η SigFig προσφέρει δύο τύπους λογαριασμών: τον διαχειριζόμενο λογαριασμό και τον λογαριασμό παρακολούθησης δωρεάν χαρτοφυλακίου. Αν διαχειρίζεστε τον εαυτό σας τον εαυτό σας, τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα της SigFig για να βελτιστοποιήσετε την παρακολούθηση της απόδοσης του χαρτοφυλακίου σας χρησιμοποιώντας τα πρακτικά εργαλεία του πίνακα ελέγχου.

Ο διαχειριζόμενος λογαριασμός του παρέχει μια σειρά χαρακτηριστικών όπως η πρόσβαση σε τηλεφωνήματα με τους οικονομικούς συμβούλους, τα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων, η συγκομιδή φορολογικών απωλειών, η αυτοματοποιημένη εξισορρόπηση και η αυτοματοποιημένη επανεπένδυση.

Το robo-brokerage διευρύνει διαρκώς τα χαρακτηριστικά και τις συνεργασίες του. Τον Μάρτιο του 2017, η Wells Fargo ανακοίνωσε λεπτομέρειες σχετικά με τη νέα συνεργασία της με την SigFig.

5. Wealthfront

Το Wealthfront είναι ένας άλλος robo-σύμβουλος μεγιστάνας με πάνω από $ 7. 5 δισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία από τον Οκτώβριο του 2017. Ο robo-σύμβουλος θα σας δημιουργήσει ένα εξατομικευμένο, ποικίλο χαρτοφυλάκιο βασισμένο στις απαντήσεις σας σε ερωτηματολόγιο κινδύνου. Ο λογαριασμός σας στο Wealthfront πραγματοποιείται στην Apex Clearing Corporation (APEX) και η Wealthfront πραγματοποιεί επενδύσεις εκ μέρους σας.

Η Wealthfront μείωσε πρόσφατα το ελάχιστο ποσό της επένδυσής της σε προσιτά $ 500. Επιπλέον, δεν υπάρχουν τέλη διαχείρισης για λογαριασμούς αξίας κάτω των $ 10.000.Μόλις χτυπήσετε $ 10, 000, τα τέλη πλατφόρμας Wealthfront είναι 0. 25% του AUM. Παρόμοια με την SigFig, τα πρώτα $ 10, 000 διαχειρίζονται πάντοτε δωρεάν. Επί του παρόντος, το Wealthfront προσφέρει ένα πρόγραμμα παραπομπής που θα σας δώσει και τον διαιτητή σας επιπλέον $ 5, 000 που θα διαχειριστούν χωρίς τέλη διαχείρισης. Δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγών και οι υποκείμενες αμοιβές αμοιβαίων κεφαλαίων είναι κατά μέσο όρο 0,12%.

Η Wealthfront προσφέρει μια σουίτα υπηρεσιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου και διάφορους τύπους λογαριασμών (δηλ. Μεμονωμένους λογαριασμούς, λογαριασμούς εμπιστοσύνης, IRAs, 529 College Savings Plans). Η εταιρεία εφαρμόζει μια στρατηγική άμεσης επένδυσης βελτιστοποιημένη από φόρους για τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών και την ελαχιστοποίηση των επενδυτικών δαπανών. Σύμφωνα με αυτή τη στρατηγική, αγοράζονται μεμονωμένα αποθέματα που αντιπροσωπεύουν ένα δείκτη αντί του πραγματικού δείκτη ETF, έτσι ώστε ορισμένα αποθέματα να μπορούν να πωληθούν για τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών. Η εταιρεία πραγματοποιεί επίσης «ημερήσια φορολογική ελάφρυνση». «Τέλος, η Wealthfront προσφέρει περιοδική επανεξισορρόπηση. Αξίζει να σημειωθεί ότι η Wealthfront είναι η μόνη χρηματιστηριακή εταιρεία που προσφέρει άμεση ευρετηρίαση. Επί του παρόντος, αυτή η υπηρεσία είναι διαθέσιμη σε όσους έχουν $ 100, 000 ή περισσότεροι που επενδύονται στην Wealthfront. Η χρηματιστηριακή αγορά προσφέρει και άλλα πρόσθετα χαρακτηριστικά για όσους επενδύουν 100 ή περισσότερους από 100.000 δολάρια σε έναν λογαριασμό ατομικής ή κοινής επένδυσης, όπως το νέο πιστωτικό πρόγραμμα του χαρτοφυλακίου (που εισήχθη τον Απρίλιο του 2017). Εν ολίγοις, οι πελάτες που πληρούν το προαναφερθέν κατώτατο όριο αυτομάτως πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο αξίας μέχρι 30% του υπολοίπου του λογαριασμού τους. Η Wealthfront προσφέρει αυτά τα δάνεια με σχετικά ελκυστικά επιτόκια ύψους 3. 25% -4. 5% και προσφέρει ένα ευέλικτο πρόγραμμα αποπληρωμής. Τα μετρητά που κατατίθενται στον επενδυτικό λογαριασμό που σχετίζεται με το δάνειο εφαρμόζονται για πρώτη φορά στο υπόλοιπο του δανείου πριν ξαναεμφανιστούν, αλλά δεν υπάρχει καθορισμένος όρος για το δάνειο.

Πέρα από τα χαρακτηριστικά που αναφέρονται παραπάνω, η Wealthfront προσφέρει πολλές λειτουργίες προσθήκης αξίας για λογαριασμούς όλων των μεγεθών. Για παράδειγμα, η εμπειρία του στον οικονομικό προγραμματισμό ονομάζεται Path. Αυτή η δυνατότητα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού είναι προσβάσιμη από τον πίνακα ελέγχου. Αναλύει τα πρότυπα δαπανών και εξοικονόμησης και παρέχει συστάσεις βάσει των συνηθειών σας.

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχει πληθώρα ρομπορκών συμβούλων και αρκετοί μεσίτες έκδοσης βετεράνων έχουν πρόσφατα εισαγάγει νέες αυτοματοποιημένες επενδυτικές επιλογές όπως η TD Ameritrade. Άλλοι γνωστοί ρομπορικοί σύμβουλοι υπόκεινται σε μετασχηματισμούς όπως οι TradeKing Advisors, οι οποίοι ξεπέρασαν τον κατάλογο του περυσινού έτους και τώρα έχουν επανεκκινηθεί ως Ally Invest, μετά την εξαγορά της TradeKing Group, Inc. από την Ally Financial Inc. το 2016.

Ο καλύτερος ρομπο-σύμβουλος διαφέρει πραγματικά από επενδυτή σε επενδυτή. Εκείνοι που εκτιμούν ότι έχουν πρόσβαση σε έναν ζωντανό άνθρωπο εκτός από την αυτοματοποιημένη επένδυση μπορούν να εξυπηρετηθούν καλύτερα από το Vanguard ή το Personal Capital. Ο νεαρός ή λιτός επενδυτής που αναζητά χαμηλά τέλη εξυπηρετείται καλύτερα από τους Wisebanyan και Schwabs του robo-world. Υπάρχουν αρκετοί σταθεροί ρομπορικοί σύμβουλοι και αυτή η λίστα παρέχει πληροφορίες για μερικά από τα καλύτερα διαθέσιμα χρηματιστήρια. (Διαβάστε περισσότερα εδώ για μια σε βάθος αναθεώρηση της Betterment και της Wealthfront).