Η πρόκληση για τους συνταξιούχους είναι να μπορέσουν να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο εισοδημάτων που θα προσφέρει μια ζωή διάρκειας ζωής, ενόψει του αυξανόμενου κόστους συνταξιοδότησης. Με αποδόσεις εξοικονόμησης που κυμαίνονται λίγο πάνω από το μηδέν, οι ασφαλείς επενδύσεις, όπως τα CD και τα κεφάλαια της χρηματαγοράς, δεν αποτελούν επιλογή εκτός από την κάλυψη βραχυπρόθεσμων αναγκών. Για να δημιουργήσουν ένα εισόδημα που μπορεί να διατηρήσει τον τρόπο ζωής τους, οι συνταξιούχοι πρέπει να εξετάσουν μια σειρά επενδυτικών επιλογών που, συνεργαζόμενοι, μπορούν να αυξήσουν το εισόδημά τους διατηρώντας παράλληλα το κεφάλαιό τους. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί μόνο μέσω ενός πολύ διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου επενδύσεων. Η Fidelity Investments, μία από τις μεγαλύτερες και παλαιότερες εταιρείες διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων στις Ηνωμένες Πολιτείες, προσφέρει ένα ευρύ φάσμα κεφαλαίων με τα οποία θα δημιουργηθεί ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο εσόδων από συνταξιοδότηση. Συνεργαζόμενοι σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, τα ακόλουθα πέντε κονδύλια Fidelity μπορούν να εξασφαλίσουν διάρκεια ζωής.

Ταμείο Fidelity Short-Term Bond Fund

Ο στόχος του Fidelity Short-Term Bond Fund είναι να παράγει υψηλό επίπεδο τρέχοντος εισοδήματος διατηρώντας ταυτόχρονα το κεφάλαιο. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει περίπου το 80% του ενεργητικού του σε χρεωστικούς τίτλους επενδυτικού βαθμού από εγχώριους και ξένους εκδότες με μέση διάρκεια τριών ετών ή μικρότερη. Η επίδραση αυτής της στρατηγικής είναι να δημιουργήσει ένα υψηλότερο επίπεδο εισοδήματος από τα CD ή τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος με πρόθεση τη διατήρηση της σταθερότητας των τιμών. Λόγω της σύντομης διάρκειας των υποκείμενων χρεογράφων, το Fidelity Short-Term Bond Fund έχει λιγότερη ευαισθησία στα αυξανόμενα επιτόκια που μπορούν να μειώσουν την τιμή των ομολόγων. Μέχρι το Δεκέμβριο του 2015, το ταμείο επέστρεψε λίγο κάτω από το 1% για το έτος και κατά μέσο όρο 1,29% τα τελευταία πέντε χρόνια. Έχει χαμηλό λόγο δαπανών 0,45%. Περίπου το 7 έως 10% του χαρτοφυλακίου εσόδων από την αποχώρηση θα πρέπει να διατεθεί σε ταμείο μικρής διάρκειας.

Fidelity Total Bond Fun

Το χαρτοφυλάκιο των εσόδων από συνταξιοδότηση θα πρέπει να έχει στον πυρήνα του ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ομολόγων. Το Fidelity Total Bond Fund είναι ένα υψηλότατο ταμείο με περιουσιακά στοιχεία άνω των 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων, τα οποία επιδιώκουν να δημιουργήσουν υψηλή τρέχουσα απόδοση διατηρώντας ταυτόχρονα το κεφάλαιο. Στις κυριότερες του μετοχές περιλαμβάνονται τα αμερικανικά κρατικά ομόλογα και τα εταιρικά ομόλογα υψηλής ποιότητας, αλλά έχει την ευελιξία να αναμειγνύεται με χρέη υψηλών αποδόσεων και αναδυόμενων αγορών. Οι υψηλότερες αποδόσεις που προκύπτουν από το μικρό τμήμα των πιο ριψοκίνδυνων ομολόγων, μέχρι το 20% του χαρτοφυλακίου, δημιουργούν αντιστάθμιση σε τυχόν μειώσεις τιμών στο ευρύτερο χαρτοφυλάκιο όταν αυξάνονται τα επιτόκια. Από τον Δεκέμβριο του 2015, το ταμείο αποδίδει 2,9% και έχει δημιουργήσει μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης μόλις 4,9% κατά την τελευταία δεκαετία. Η αναλογία δαπανών είναι 0. 45%. Περίπου το 20% του χαρτοφυλακίου εσόδων από την έξοδο από την υπηρεσία θα πρέπει να διατεθεί σε ένα ομολογιακό επενδυτικό κεφάλαιο.

Ταμείο σταθερού εισοδήματος

Το τμήμα σταθερού εισοδήματος ενός χαρτοφυλακίου εσόδων από συνταξιοδότηση πρέπει να περιλαμβάνει αντιστάθμιση πληθωρισμού. Το Fidelity Strategic Return Fund χρησιμοποιεί μια διαφοροποιημένη στρατηγική για να επενδύσει σε μια σειρά περιουσιακών στοιχείων που έχουν σχεδιαστεί για να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Επικεντρώνεται σε τέσσερις κατηγορίες επενδύσεων: χρεόγραφα που προστατεύονται από τον πληθωρισμό, όπως τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου (TIPS), τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, οι επενδύσεις που συνδέονται με τα εμπορεύματα και οι εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα (REITs). Η στρατηγική επιδιώκει να επωφεληθεί από τις μη συσχετιστικές σχέσεις μεταξύ αυτών των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, ώστε να διατηρηθεί χαμηλή η μεταβλητότητα, ενώ επιδιώκεται η προσαρμογή των πληθωριστικών αποδόσεων. Μέχρι το Δεκέμβριο του 2015, το ταμείο επέστρεψε στο 2,10% τα τελευταία 10 χρόνια. Ο λόγος δαπανών της είναι λίγο ψηλός στο 0,77%. Ως αντιστάθμιση του πληθωρισμού, αυτό το ταμείο αξίζει μια κατανομή μεταξύ 8 και 10%.

Ταμείο Μεγάλων Κεφαλαίων Fidelity

Για να εξασφαλιστεί η μακροπρόθεσμη αύξηση του εισοδήματος, κάθε χαρτοφυλάκιο εσόδων από συνταξιοδότηση θα πρέπει να διαθέτει ένα βασικό μετοχικό κεφάλαιο μεγάλης κεφαλαιοποίησης. Ευτυχώς, η Fidelity έχει ένα από τα καλύτερα με το Μεγάλο Κεφάλαιο Κεφαλαίου. Ο επενδυτικός στόχος της είναι η μακροπρόθεσμη κεφαλαιακή ανατίμηση των μετοχών με μεγάλες κεφαλαιοποιήσεις στην αγορά. Χρησιμοποιεί ένα μεικτό επενδυτικό στυλ τόσο στις μετοχές ανάπτυξης όσο και στην αξία των εγχώριων και ξένων εταιρειών. Από τον Δεκέμβριο του 2015, το αμοιβαίο κεφάλαιο παρουσίασε πάνω από το μέσο όρο στην κατηγορία του, με απόδοση 12,59% τα τελευταία τρία χρόνια και 13,69% τα τελευταία πέντε χρόνια. Η αναλογία εξόδων είναι 0,88%.

Πλεονέκτημα

Η Fidelity έχει εδραιώσει τη φήμη της ως ενεργού διαχειριστή κεφαλαίων, αλλά έχει δημιουργήσει επίσης ορισμένα σταθερά, χαμηλού κόστους δείκτη, συμπεριλαμβανομένου του Spartan Total Market Advantage Fund. Με περισσότερα από 3.000 αποθέματα, το συγκεκριμένο ταμείο παρέχει ένα χαρτοφυλάκιο εισοδημάτων από συνταξιοδότηση με ευρεία έκθεση στο χρηματιστήριο με χαμηλό κόστος. Επειδή το χαρτοφυλάκιό της περιλαμβάνει αποθέματα μικρής και μεσαίας κεφαλαιοποίησης και είναι πάντοτε πλήρως επενδεδυμένο, έχει τη δυνατότητα μεγαλύτερων μειώσεων από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Αλλά, αυτό δίνει επίσης τη δυνατότητα να ξεπεράσει το τυπικό ταμείο αποθεμάτων μεγάλης κεφαλαιοποίησης. Το αμοιβαίο κεφάλαιο υπερέβη τα περισσότερα από τους συνομηλίκους του την τελευταία δεκαετία, επιστρέφοντας το 7% ετησίως. Από τον Δεκέμβριο του 2015, ο μέσος όρος ήταν 13,18% τα τελευταία πέντε χρόνια. Ο δείκτης δαπανών για το σύνολο του δείκτη Spartan Fund "Class Investor" με ελάχιστη επένδυση $ 2, 500 είναι 0. 10% και είναι 0. 07% για την κατηγορία Fidelity "Advantage Class" με ελάχιστη επένδυση $ 10.000. Το Spartan Total Market Advantage Fund θα μπορούσε να αποτελέσει βασική συμμετοχή για ένα χαρτοφυλάκιο εισοδημάτων από συνταξιοδοτικά δικαιώματα που δικαιολογεί την κατανομή της από 15 έως 20%.

Άλλα ταμεία πιστότητας που πρέπει να ληφθούν υπόψη για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης

• Ταμείο Fidelity International Discovery - η στρατηγική θα πρέπει να περιλαμβάνει την παγκόσμια διαφοροποίηση

• Το Ταμείο Στρατηγικού Εισοδήματος Fidelity - Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο διευρύνει το τμήμα σταθερού εισοδήματος ενός χαρτοφυλακίου ώστε να συμπεριλάβει και την έκθεση σε ξένο νόμισμα

. υψηλές αποδόσεις μετά τη φορολογία.