Κάθε χρόνο, εκατομμύρια Αμερικανοί αντιμετωπίζουν τις ζοφερές προοπτικές της ανεργίας. Και ενώ η απώλεια μιας δουλειάς δεν είναι ποτέ διασκεδαστική ή βολική, μπορεί να υπάρξει μια ασημένια οικονομική επένδυση για εκείνους που ξέρουν πώς να επωφεληθούν από το χρόνο τους πέρασε μακριά από το χώρο εργασίας. Το να μην έχετε εισόδημα για κάποιο χρονικό διάστημα μπορεί να σας διευκολύνει να εκτελέσετε ορισμένα οικονομικά καθήκοντα, ειδικά όταν πρόκειται για προγραμματισμό συνταξιοδότησης και φόρους εισοδήματος. Αυτό το άρθρο περιγράφει διάφορες οικονομικές στρατηγικές που μπορούν να βοηθήσουν να πάρει μέρος του δάγκωμα από τη μη δουλειά.
TUTORIAL: Roth IRAs: Εισαγωγή

Το 2010 μειώθηκε το όριο εισοδήματος για εκείνους που επιθυμούσαν να μετατρέψουν τους παραδοσιακούς IRAs και τα προσόντα τους, επιτρέποντας έτσι σε εκείνους με μεγάλα υπόλοιπα συνταξιοδότησης προ φόρων να τους μεταφέρουν σε ένα Roth IRA σε ένα μόνο έτος. Ωστόσο, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικό φόρο για το έτος επίσης. Αν όμως ο φορολογούμενος έχει ελάχιστο ή καθόλου κέρδος κατά τη διάρκεια του έτους, τότε ο φόρος για τη μετατροπή μπορεί να είναι πολύ μικρότερος. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Εισαγωγή στους Roth IRAs
) - Παράδειγμα

Ένα εταιρικό στέλεχος που κερδίζει $ 100.000 με ένα παραδοσιακό IRA $ 150.000 απολύεται τον Δεκέμβριο. Το επόμενο έτος, μετατρέπει τον IRA του σε έναν Roth IRA, αλλά δεν μπορεί να βρει δουλειά. Απλώς θα πρέπει να πληρώσει φόρο για το υπόλοιπο μετατροπής Roth, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσει φόρο με χαμηλότερο συντελεστή σε μικρότερο ποσό.

Πωλήσεις επενδύσεων Η ανεργία παρουσιάζει μια χρυσή ευκαιρία για την εκκαθάριση των εκμεταλλεύσεων που έχουν εκτιμηθεί σημαντικά και οι οποίες κρατούνται σε φορολογητέους λογαριασμούς. Εκείνοι που θα πραγματοποιήσουν μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη ενδέχεται να είναι σε θέση να πληρώσουν το χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή που επιτρέπεται στον κώδικα για την πώληση των τίτλων τους ή άλλων περιουσιακών στοιχείων, ανάλογα με το ποσό των εσόδων από την πώληση. Εντούτοις, οι τίτλοι με χαμηλή τιμή, όπως τα αποθέματα πενών που έχουν αυξηθεί σημαντικά σε βραχυπρόθεσμο χρονικό διάστημα, είναι επίσης καλοί υποψήφιοι για εκκαθάριση, δεδομένου ότι η αστάθεια τους μπορεί να διαβρώσει γρήγορα τυχόν κέρδος, έστω και αν η πώλησή τους θα οδηγήσει σε φορολογητέα βραχυπρόθεσμη μακροπρόθεσμο κεφαλαιακό κέρδος

Παράδειγμα

Οι δακτύλιοι Larry στο νέο έτος χωρίς δουλειά. Αλλά εκπλήσσει ευχάριστα όταν ένα απόθεμα που αγόρασε για περίπου δύο δολάρια ανά μετοχή τον περασμένο Ιανουάριο πυροβολεί πάνω από $ 6. 50 ανά μετοχή για νέα σχετικά με το νέο προϊόν της εκδότριας εταιρείας. Περιμένει μέχρι να κρατήσει το απόθεμα για ένα χρόνο την ημέρα και στη συνέχεια να το ρευστοποιήσει με σημαντικό κέρδος. Επειδή ανήκε μόνο μερικές χιλιάδες μετοχές και δεν είχε άλλα εισοδήματα, δεν θα καταβάλει φόρο κεφαλαιουχικών κερδών στα έσοδα από την πώληση.

Αλλά η ίδια αρχή ισχύει και για τα ακίνητα και τα λοιπά κεφάλαια. Οι ιδιοκτήτες που χάνουν τις καθημερινές τους εργασίες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μια περίοδο ανεργίας για να διαθέσουν μισθωμένα ή αναπαλαιωμένα ακίνητα που έχουν εκτιμηθεί σε αξία, ιδιαίτερα εκείνα που κρατήθηκαν για λιγότερο από ένα χρόνο και δεν θα ανταλλάσσονται για ακίνητα αγαθά σύμφωνα με το τμήμα IRC 1031 . Φορολογικές πιστώσεις

Η απώλεια θέσης εργασίας σπάνια εμποδίζει έναν άνεργο εργαζόμενο να πληρώνει δαπάνες όπως τα δίδακτρα για παιδιά ή τα έξοδα και τα τέλη που συνδέονται με την υιοθεσία ενός παιδιού. Ωστόσο, εάν δεν υπάρξει εισόδημα σε ένα έτος κατά το οποίο θα προκύψουν τα έξοδα αυτά, θα αποφευχθεί ο φορολογούμενος να απαιτήσει τις πιστώσεις φόρου που έχουν στη διάθεσή του. Οι περισσότερες φορολογικές ελαφρύνσεις του φορολογικού μας κώδικα απαιτούν ένα ορισμένο ποσό φορολογητέου εισοδήματος για να διεκδικηθεί. Ως εκ τούτου, μπορεί να είναι ένας άνεργος φορολογούμενος να παράγει εισόδημα από επενδύσεις ή άλλα περιουσιακά στοιχεία για να απαιτήσει αυτές τις πιστώσεις. Για παράδειγμα, ένας φορολογούμενος ηλικίας άνω των 59 ετών που πλήρωσε $ 3, 000 δίδακτρα για ένα παιδί θα μπορούσε να μετατρέψει ένα μέρος ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης πριν από την είσοδο σε ένα Roth και στη συνέχεια να απαιτήσει την κατάλληλη πιστωτική δόση για την εκπαίδευση έναντι του φόρου. Φυσικά, μια ευθεία διανομή ή πώληση περιουσιακών στοιχείων μπορεί να επιτελέσει το ίδιο πράγμα. Όσοι δεν έχουν περιουσιακά στοιχεία με τα οποία να χρησιμοποιούν αυτές τις στρατηγικές μπορεί να είναι σοφό να απλά δουλεύουν με χαμηλόμισθη δουλειά για ένα μέρος του έτους για να διεκδικήσουν την Κερδοσκοπία Εισοδήματος. (Εάν δεν εκμεταλλευτείτε αυτές τις μειώσεις, θα μπορούσατε να χάσετε την εξοικονόμηση φόρων.

5 Φορολογικές πιστώσεις δεν πρέπει να χάσετε
) Αποκτήστε το οικονομικό σας σχέδιο στην τάξη Οι έξυπνοι αναζητούντες εργασία θα χρησιμοποιήσουν τον επιπλέον χρόνο που αναπόφευκτα έρχεται με την ανεργία για να ολοκληρώσουν πράγματα όπως η αναθεώρηση και η ενημέρωση των διαθηκών, των εμπιστοσύνης και άλλων εγγράφων νομικού και κτηματολογικού σχεδιασμού, καθώς και των συνολικών οικονομικών και συνταξιοδοτικών τους σχεδίων. Αυτή είναι η ιδανική στιγμή για να ερευνήσετε και να τροποποιήσετε τις στρατηγικές επένδυσης, να διερευνήσετε τρόπους μείωσης των φόρων εισοδήματος, να μεταβείτε στο σχέδιο συνταξιοδότησης του προηγούμενου εργοδότη σε έναν αυτοδιοικούμενο IRA και να αξιολογήσετε την απόδοση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Όσοι είναι αρκετά έξυπνοι για να το κάνουν αυτό τώρα δεν θα χρειαστεί να ξοδέψουν χρόνο να ασχοληθούν με αυτό μόλις βρουν νέα δουλειά και δεν είναι εύκολο να προγραμματίσουν συνάντηση με δικηγόρους ή άλλους επαγγελματίες κατά τη διάρκεια της ημέρας. (Οι επενδυτές είναι πλέον σε θέση να επενδύσουν άμεσα σε ακίνητα, υποθήκες και άλλα περιουσιακά στοιχεία.)

Συμπέρασμα
Η ανεργία μπορεί να προσφέρει πολύτιμες ευκαιρίες για την πραγματοποίηση ορισμένων οικονομικών καθηκόντων, τα οποία διαφορετικά ενδέχεται είτε να διαρκέσουν πολύ περισσότερο για να ολοκληρώσουν είτε να οδηγήσουν σε σημαντικά υψηλότερο φόρο. Αυτές είναι μόνο μερικές από τις στρατηγικές που καταλαβαίνουν οι άνεργοι που αναζητούν εργασία για να εκμεταλλευτούν την έλλειψη εισοδήματος. Για περισσότερες στρατηγικές που μπορεί να είναι αποτελεσματικές κατά τη διάρκεια της ανεργίας, συμβουλευτείτε τον εκπρόσωπό σας στον τομέα HR ή τον οικονομικό σας σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους οικονομικούς συμβούλους, βλ. Βρείτε το σωστό οικονομικό σύμβουλο. )