Μια σημαντική έννοια της αποταμίευσης είναι η διαφοροποίηση ή η επένδυσή σας σε πολλά είδη επενδύσεων, έτσι ώστε η αποτυχία ενός ατόμου να μην έχει ουσιαστική επίδραση στο επίπεδο ζωής σας. Ένας επενδυτής μπορεί να το πράξει ο ίδιος ή να το αφήσει στους επαγγελματίες. Ένας από τους καλύτερους τρόπους είναι να χρησιμοποιήσετε μια οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων για να διαδώσετε επενδύσεις σε πολλές εταιρείες και κλάσεις περιουσιακών στοιχείων.

Η Waddell & Reed Financial Inc. (NYSE: WDR WDRWaddell & Reed Financial Inc19, 31-0, 87% δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων. Ιδρύθηκε το 1937 και προσφέρει αμοιβαία κεφάλαια από το 1940. Από τον Δεκέμβριο του 2015, η Waddell & Reed διαχειρίζεται πάνω από 125 δισεκατομμύρια δολάρια σε μια οικογένεια 20 κεφαλαίων. Το παρακάτω είναι μια επιλογή τεσσάρων ταμείων ιδανική για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σε έναν IRA ή εκτός των σχεδίων συνταξιοδότησης.

Συσσωρευτικό Ταμείο WRA

Η σταθερότητα αποτελεί βασικό μέρος κάθε χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης. Το Συσσωρευτικό Ταμείο WRA ιδρύθηκε το 1940 και είχε μέση ετήσια απόδοση 10,3% κατά τα τελευταία 75 χρόνια και 13,22% τα τελευταία πέντε χρόνια. Οι αποδόσεις του δεν είναι φανταχτερά αλλά πολύ συνεπείς. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επικεντρώνεται σε αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης, συνδυάζοντας μια προσέγγιση αξίας με αναπτυξιακό δυναμικό, δίνοντας παράλληλα έμφαση στους τομείς της ανάκαμψης. Επενδύει κυρίως σε μετοχές του Ηνωμένου Βασιλείου και μπορεί να επενδύσει σε ξένα αποθέματα που αντιπροσωπεύουν περίπου το 7% του χαρτοφυλακίου το 2015.

Ταμείο WRA Continental Εισόδημα

Μία από τις προκλήσεις στο τρέχον περιβάλλον επιτοκίων είναι πώς να επενδύσουμε σε ομόλογα. Τα αυξανόμενα επιτόκια προκαλούν πτώση των τιμών των ομολόγων. Ο καλύτερος τρόπος για να διαχειριστείτε τα ομόλογα είναι να αφήσετε έναν επαγγελματία να λάβει τις αποφάσεις διατηρώντας παράλληλα το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων σε μετοχές. Αυτό είναι ακριβώς αυτό που κάνει το WRA Continental Income Fund για εσάς. Στόχος του είναι να συνειδητοποιήσει την ανάπτυξη παρέχοντας παράλληλα το τρέχον εισόδημα. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει τα δύο τρίτα στα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου και το ένα τρίτο σε τίτλους σταθερής απόδοσης. Οι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων προστατεύουν τους επενδυτές από την πτώση της αγοράς ομολόγων διατηρώντας τη μέση διάρκεια των μέσων που κατέχουν σε λιγότερο από τέσσερα χρόνια. Καθώς αυξάνονται τα επιτόκια, οι συμμετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου ωριμάζουν φυσικά, με το πλήρες κεφάλαιο να επανεπενδύεται σε εταιρικά ομόλογα με τα νέα υψηλότερα επιτόκια. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να έχετε συνεπή απόδοση και να έχετε σταθερότητα κεφαλαίου. Η μέση ετήσια απόδοση του ταμείου κατά την τελευταία πενταετία ήταν 10. 22%.

Ταμείο για τα Μερίσματα Ευκαιριών για τα Αμοιβαία Κεφάλαια

Παρόλο που τα επιτόκια αρχίζουν να αυξάνονται, οι αποδόσεις στους αποταμιευτές παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ. Ο καλύτερος τρόπος να κερδίσετε εισόδημα είναι να επενδύσετε σε μετοχές με σταθερά μερίσματα, τα οποία το ίδρυμα αυτό κάνει για εσάς. Το Ταμείο Αμοιβαίων Κεφαλαίων WRA επιδιώκει να επενδύσει σε μετοχές μεγάλου κεφαλαιοποίησης που καταβάλλουν σταθερά μερίσματα και θέλουν να αυξήσουν την πληρωμή μερισμάτων κατά τα επόμενα πέντε χρόνια.Η αύξηση των μερισμάτων είναι καλό για τα εισοδήματα από τη συνταξιοδότηση και για την αύξηση των τιμών των μετοχών. Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει πενταετή ετήσια απόδοση 10,03%.

Το Ταμείο Επενδυτικών Κεφαλαίων WRA

Το Ταμείο Επενδυτικών Κεφαλαίων WRA είναι ανοιχτό από το 1940, όπως και το Συσσωρευτικό Ταμείο WRA. Η ετήσια απόδοση του είναι 10,85%, με ετήσια απόδοση 5,6 ετών 13,6%. Είναι σταθερό, σταθερό και σταθερό, όπως το Ταμείο Συσσωρευτών WRA.

Η διαφορά μεταξύ των δύο κονδυλίων είναι το κεφάλαιο επενδύσεων βασικών κεφαλαίων της WRA, αφορά μόνο την αξία. Οι διαχειριστές αναζητούν υποτιμημένα αποθέματα που έχουν ισχυρή θέση στον τομέα τους. Το βασικό επενδυτικό κεφάλαιο WRA έχει επίσης μεγαλύτερο μερίδιο περιουσιακών στοιχείων που επενδύθηκαν στο εξωτερικό, αν και μερικά από αυτά οφείλονται σε συγχωνεύσεις που οδήγησαν σε μετεγκατάσταση των κεντρικών γραφείων δύο εταιρειών στο εξωτερικό.

Η κατώτατη γραμμή

Οποιοδήποτε από αυτά τα κεφάλαια παρέχει καλή διαφοροποίηση σε ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Ωστόσο, η εξάπλωση των επενδύσεων εξίσου και στα τέσσερα ταμεία παρέχει μεγαλύτερη ασφάλεια και διαφοροποίηση, δεδομένου ότι κάθε ταμείο έχει ελαφρώς διαφορετικές συμμετοχές και στόχους και είναι έτοιμο να επωφεληθεί από διαφορετικούς τύπους αλλαγών στην αγορά ενώ παράλληλα έχει παρόμοιες μακροπρόθεσμες αποδόσεις.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτά τα κεφάλαια κάνουν όλες τις ετήσιες κατανομές κερδών και εσόδων. Όταν τα κεφάλαια πραγματοποιούνται εκτός προγράμματος συνταξιοδότησης, αυτές οι κατανομές είναι πλήρως φορολογητέες. Οι καλύτερες αποδόσεις επιτυγχάνονται με την επένδυση σε ένα IRA ή σε άλλο προστατευμένο από φόρο όχημα. Οι μεγαλύτερες αποδόσεις μετά τη φορολογία είναι διαθέσιμες στους επενδυτές Roth IRA οι οποίοι είναι σε θέση να αποσύρουν όλα τα κέρδη χωρίς να υποχρεούνται να καταβάλλουν φόρους εισοδήματος.