Πολλοί Αμερικανοί εξαρτώνται σε κάποιο βαθμό από την Κοινωνική Ασφάλιση για να χρηματοδοτήσουν τα έτη συνταξιοδότησής τους και να παράσχουν οικονομική υποστήριξη στους δικαιούχους τους. Ωστόσο, σύμφωνα με τις προβλέψεις των διαχειριστών του Ταμείου Κοινωνικής Ασφάλισης, τα περιουσιακά στοιχεία του ταμείου θα αρχίσουν να εξαντλούνται έως το 2024 και αναμένεται να εξαντληθούν το 2037. Ως εκ τούτου, είναι επιτακτική ανάγκη τα άτομα να βρουν τρόπους εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. Αν είστε τυχεροί, μπορείτε να έχετε ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες, αλλά μπορείτε επίσης να συμπληρώσετε το ωάριο φωλιάς συνταξιοδότησης σας με τη χρηματοδότηση προσωπικών προγραμμάτων συνταξιοδότησης, όπως οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs). Ας δούμε μερικά από τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη των IRAs.

Η παραδοσιακή IRA μπορεί να χρηματοδοτηθεί από ένα άτομο που λαμβάνει φορολογητέα αποζημίωση κατά τη διάρκεια του έτους και είναι κάτω από την ηλικία των 999 ετών. 70. 5. Εάν είστε παντρεμένοι και δεν απασχολούνται επί του παρόντος, ο / η σύζυγός σας μπορεί να χρηματοδοτήσει τον παραδοσιακό IRA σας για λογαριασμό σας, υπό τον όρο ότι υποβάλετε κοινή επιστροφή φόρου εισοδήματος. Ενδέχεται να μπορείτε να αφαιρέσετε την επιστροφή φόρου εισοδήματός σας για τις συνεισφορές που πραγματοποιήθηκαν στον παραδοσιακό IRA σας εάν πληροίτε ορισμένες απαιτήσεις. Η δυνατότητα έκπτωσης της συνεισφοράς σας συνήθως εξαρτάται από το αν συμμετέχετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που υποστηρίζεται από εργοδότες, όπως ένα (Για πληροφορίες σχετικά με τη δυνατότητα έκπτωσης των εισφορών του IRA, βλέπε και.)

Εκτός από τη χρηματοδότηση του Παραδοσιακού IRA με ετήσιες συνεισφορές, μπορείτε επίσης να το χρηματοδοτήσετε με περιουσιακά στοιχεία από το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως τα ειδικά προγράμματα, τα σχέδια 403 (b), 457 (b) , SEP και SIMPLE IRA σχέδια. Σε γενικές γραμμές, επιτρέπεται να διανέμετε στοιχεία ενεργητικού από σχεδιαζόμενα προγράμματα, τα σχέδια 403 (b) και 457 (b) μόνο εάν αντιμετωπίζετε ένα γεγονός ενεργοποίησης. Επίσης, αν κληρονομήσετε περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης από τον αποθανόντα σύζυγό σας, ίσως μπορείτε να τα αναπαράγετε στον παραδοσιακό IRA σας.

Βεβαιωθείτε ότι συμβουλευτείτε τον εργοδότη σας ή τον διαχειριστή του σχεδίου για να καθορίσετε ποια είναι τα γεγονότα που προκαλούν το σχέδιο για το οποίο έχετε τα στοιχεία ενεργητικού. Ο διαχειριστής του σχεδίου σας θα πρέπει επίσης να μπορεί να σας ενημερώσει εάν τα στοιχεία ενεργητικού είναι κατάλληλα να μεταφερθούν στον παραδοσιακό IRA σας.

Οι Roth IRAs

Ο IRA Roth - που μερικές φορές αναφέρεται ως IRA back-end επειδή τα φορολογικά οφέλη δεν εισπράττονται μπροστά, όπως μερικές φορές είναι με ένα παραδοσιακό IRA - είναι παρόμοιο με έναν παραδοσιακό IRA από πολλές απόψεις. Υπάρχουν, ωστόσο, και σημαντικές διαφορές. Μερικά από αυτά είναι τα εξής:

Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το Roth IRA ακόμα και μετά την ηλικία των 70 ετών. 5.

Δεν χρειάζεται να ξεκινήσετε τη διανομή περιουσιακών στοιχείων όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών. IRA, πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από το λογαριασμό που αρχίζει το έτος που φτάνετε την ηλικία των 70 ετών.5.)

Δεν μπορείτε να αφαιρέσετε την επιστροφή φόρου εισοδήματός σας για εισφορές που έγιναν στο Roth IRA σας.
Μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τις ετήσιες συνεισφορές στο Roth IRA μόνο εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι μικρότερο από ένα ορισμένο ποσό:

$ 178, 000 αν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε κοινή επιστροφή φόρου εισοδήματος. $ 112, 000 εάν καταθέτετε την ιδιότητά σας ως ενιαία, είστε ο επικεφαλής ενός νοικοκυριού ή μια χήρος ή χήρος ή είστε παντρεμένος και καταθέτετε χωριστές δηλώσεις φόρου εισοδήματος και δεν κατοικούσατε με τη σύζυγό σας σε καμία περίπτωση κατά τη διάρκεια του έτους. Υπάρχει ένα σταδιακά εισαγόμενο όριο αν το εισόδημά σας είναι: Μεταξύ $ 0 και $ 10, 000 εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετείτε ξεχωριστές δηλώσεις φόρου εισοδήματος και έχετε ζήσει με τη σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους < Μεταξύ $ 178, 001 και $ 188, 000 και είστε παντρεμένοι και καταθέτετε μια κοινή φορολογική επιστροφή Μεταξύ των $ 112, 001 και $ 127, 000 αν υποβάλετε την κατάστασή σας ως ενιαία, είστε ο επικεφαλής ενός νοικοκυριού ή επιλέξτε χήρα ή χήρο ή εάν είστε παντρεμένος και καταθέτετε ξεχωριστές δηλώσεις φόρου εισοδήματος και δεν ήσαστε ζωντανός με τη σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους Επικοινωνήστε με την Υπηρεσία Εσωτερικών Προσόδων για συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με τα σταδιακά όρια, για το ακριβές ποσό του δολαρίου που κερδίσατε. Αν υπερβείτε το όριο εισοδήματος, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA. Μπορεί επίσης να χρηματοδοτήσετε το Roth IRA με Πραγματοποιήσατε το Roth IRA μετατροπής σας; ) Οι ετήσιες συνεισφορές σας στο Παραδοσιακό και στο Ρόθ πρέπει να γίνουν από την προθεσμία κατάθεσης των φόρων, η οποία συνήθως είναι η 15η Απριλίου του επόμενου έτους. Ετήσια Συνεισφορά:

Για το 2013, το όριο συνεισφοράς στον παραδοσιακό ή Roth IRA σας είναι το μικρότερο του 100% του εισοδήματος ή $ 5, 500 για άτομα κάτω των 50 ετών από το τέλος το έτος. Αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών μέχρι το τέλος του έτους για το οποίο πραγματοποιείται η συνεισφορά, μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε επιπλέον ποσό $ 1, 000, το οποίο αναφέρεται ως συνεισφορά. Η επιλογή Η επιλογή μεταξύ ενός Παραδοσιακού και ενός Roth IRA συνήθως απαιτεί τη συνδρομή ενός φορολογικού ή οικονομικού επαγγελματία. Ο παράγοντας που θα εξετάσετε περισσότερο είναι η χρονική στιγμή της παροχής του φόρου εισοδήματος. Με ένα παραδοσιακό IRA, το φορολογικό όφελος λαμβάνεται συνήθως όταν η συνεισφορά καταβάλλεται στον IRA. Για τον Roth IRA, επειδή δεν μπορείτε να πάρετε μια φορολογική έκπτωση για τις εισφορές που πραγματοποιήθηκαν, οι κατανομές με τις κατάλληλες διανομές είναι αφορολόγητες. Εάν δεν μπορείτε να κάνετε μια παρακράτηση για μια συνεισφορά που γίνεται σε ένα παραδοσιακό IRA, μπορεί να είναι πιο λογικό να συμβάλλετε αντί ενός Roth IRA. Ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί ακόμη να αποφασίσει ότι ένας συνδυασμός και των δύο είναι προς το συμφέρον σας. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την επιλογή μεταξύ ενός Roth IRA και ενός Παραδοσιακού IRA, βλέπε

Roth ή Παραδοσιακό IRA … Ποια είναι η καλύτερη επιλογή;

)
Εάν αποφασίσετε αργότερα να συνεισφέρετε σε λάθος τύπο λογαριασμού , μπορείτε πάντα να αλλάξετε το μυαλό σας και να μετακινήσετε τις συνεισφορές στον άλλο τύπο του IRA μέσω μιας επανακαθορισμοποίησης, παρέχοντας την επανακαθορισμό συμπληρώνοντας την προθεσμία υποβολής του φόρου, συμπεριλαμβανομένων των επεκτάσεων.Εάν αποφασίσετε να επαναπροσδιορίσετε τη συνεισφορά σας στο IRA, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον θεματοφύλακα του IRA για να προσδιορίσετε την τεκμηρίωση και τις διαδικαστικές απαιτήσεις του. (Για συμβουλές σχετικά με την επαναπροσδιορισμό των συμβολών του IRA, ανατρέξτε στο

Recharacterizing
Η συμβολή σας στο IRA ή η μετατροπή Roth .)

Συμπέρασμα Οι ΙΡΑ υπήρξαν η κύρια πηγή χρηματοδότησης αυγών φωλιάς για πολλούς Αμερικανούς. Στην πραγματικότητα, το Ινστιτούτο Επενδύσεων ανέφερε ότι οι αποταμιεύσεις σε IRA αντιστοιχούσαν στο 28% των συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων του Ηνωμένου Βασιλείου με υπόλοιπο 5 δολαρίων. 4 τρισεκατομμύρια στο τέλος του 2012. Αν σκέφτεστε να προσθέσετε στον IRA σας, φροντίστε να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο, για να διασφαλίσετε ότι οι αποφάσεις σας είναι οικονομικά υγιείς. Ο οικονομικός σας σύμβουλος θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τον IRA που είναι πιο κατάλληλος για το οικονομικό προφίλ σας και να σας βοηθήσει να κάνετε άλλες σημαντικές οικονομικές αποφάσεις.