Όταν συνταξιοδοτηθείτε, είναι πιθανό να έχετε καλές δύο έως τρεις δεκαετίες διαβίωσης για να περιμένετε. Αλλά το ποσό που αγοράζει το δολάριο κατά το πρώτο έτος που αποχωρείτε δεν θα είναι σχεδόν τόσο κοντά όσο το τελευταίο. Ένας συνταξιούχος που έσπασε αρκετά για να πάρει $ 1, 000 το μήνα το 1990 θα πάρει το ισοδύναμο των $ 550 δολάρια τώρα, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας, χρησιμοποιώντας τα στοιχεία του δείκτη τιμών καταναλωτή.

Τα μέσα ποσοστά πληθωρισμού στο Ηνωμένο Βασίλειο ήταν περίπου 3,2% τον περασμένο αιώνα. αρκετά χαμηλά σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα. Όμως, αυτή η μορφή καλύπτει μια μεγάλη διακύμανση. Οι ηλικίες άνω των 40 ετών μπορεί να θυμούνται τη δεκαετία του 1970, όταν οι ρυθμοί πληθωρισμού χτύπησαν διπλά ψηφία. Τρία με πέντε τοις εκατό το χρόνο ήταν ο κανόνας για τις τελευταίες δύο δεκαετίες, οπότε είναι πιθανό συνετό να υποθέσουμε κάτι στο ανώτερο άκρο αυτού του εύρους.

Αυτό συνεπάγεται απόδοση επένδυσης τουλάχιστον 4-6% ετησίως, εκτός από το όποιο εισόδημα δημιουργείται ή εξοικονομείται. Δηλαδή, πρέπει να υποθέσουμε ότι ο απόλυτος αριθμός δολαρίων που αφαιρούνται από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης θα αυξηθεί κατά το ποσό αυτό κάθε χρόνο. Έτσι, ο πρώτος χρόνος θα μπορούσε να πάρει $ 10, 000, το επόμενο έτος $ 10, 500, και ούτω καθεξής. Ως εκ τούτου, εδώ είναι μερικές στρατηγικές για τους επενδυτές, καθώς και χρηματοοικονομικούς συμβούλους, μπορεί να θέλουν να υιοθετήσουν.

-

Μισθώστε το σπίτι σας

Εάν είστε κύριος του σπιτιού σας, η ενοικίαση μέρους του μπορεί να είναι ένα ωραίο αντιστάθμισμα του πληθωρισμού επειδή οι τιμές ενοικίασης αντικατοπτρίζουν τον τοπικό πληθωρισμό. Εάν η τοποθεσία είναι καλή, η αύξηση των ενοικίων με την πάροδο του χρόνου δεν θα επηρεάσει τη λήψη ενός ενοικιαστή.

Περισσότεροι ηλικιωμένοι εκμισθώνουν χώρο από αναγκαιότητα. Το Κοινό Κέντρο Μελετών Στέγης του Χάρβαρντ δημοσίευσε μια έκθεση που έδειξε ότι το 2010, περισσότερο από το 30% των ιδιοκτητών σπιτιού μεταξύ 65 και 69 ετών είχαν ακόμη χρέος στεγαστικών δανείων. Αν είστε συνταξιούχος, η διπλή παρακμή του πληθωρισμού και του ενδιαφέροντος κάνει την ενοικίαση του εν λόγω υπνοδωματίου μια πιο ελκυστική επιλογή. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς να νοικιάσετε το σπίτι σας ώστε να μπορείτε να πληρώσετε την υποθήκη σας .)

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το σπίτι σας για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση; Πιθανώς όχι. Υπάρχει τεράστια διαφορά μεταξύ της νομισματοποίησης ακίνητης περιουσίας που κατέχετε και της επένδυσης για συνταξιοδότηση. Προκειμένου να μετατραπεί ένα κέρδος σε ένα ακίνητο, είναι απαραίτητο η αξία του να αυξηθεί ταχύτερα από τον πληθωρισμό και το επιτόκιο του δανείου, το οποίο μπορεί να είναι τουλάχιστον ένα επιπλέον 3-5%. Επομένως, η ακίνητη περιουσία ενός ατόμου θα πρέπει να κερδίσει αξία σε τιμές που προσεγγίζουν το 6% κάθε χρόνο στο ελάχιστο, και πιθανότατα διψήφια. Εκτός από μια φούσκα ακινήτων, αυτό δεν είναι πιθανό. Υπάρχουν πολλοί σοβαροί λόγοι για να αγοράσετε ένα μετοχικό κεφάλαιο είναι ένα - αλλά η επένδυση για συνταξιοδότηση δεν είναι πιθανώς ένα από αυτά. ( ) ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ

Τα Treasury Inflation-Protected Securities ή τα συμβόλαια TIPS είναι ένα είδος κυβερνητικής στήριξης που εισήχθη το 1997.Σε αντίθεση με τα συμβατικά έντοκα γραμμάτια, τα συμβόλαια TIPS έχουν ρυθμιζόμενο κεφάλαιο, συνδεδεμένο με τον δείκτη τιμών καταναλωτή, και σταθερό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι καθώς ο πληθωρισμός αυξάνεται (ή μειώνεται) το ποσό των χρημάτων που πηγαίνει στον κάτοχο ποικίλλει ανάλογα με αυτό.

Από την πλευρά του συνόλου, δεν υπάρχει κίνδυνος ο πληθωρισμός να φτάσει αρκετά υψηλός ώστε να τις κάνει να χάσουν χρήματα, σε αντίθεση με τους συμβατικούς ομολόγους. Το επιτόκιο του κουπονιού ύψους 3,5% δεν είναι καλό αν ο πληθωρισμός φθάσει το 4%. Ωστόσο, ο κίνδυνος είναι ο αρνητικός ή εξαιρετικά χαμηλός πληθωρισμός. Η αποπληθωρισμός δεν συμβαίνει συχνά - η τελευταία μεγάλη αποπληθωριστική περίοδος στο Ηνωμένο Βασίλειο ήταν η Μεγάλη Ύφεση. Ακόμα και η μεγάλη ύφεση δεν κατόρθωσε να επιτύχει αρνητικό ρυθμό - το πλησιέστερο ήταν το 2008, όταν ο πληθωρισμός έφθασε το 0. 1%. Ένας πολύ χαμηλός ρυθμός πληθωρισμού μπορεί, ωστόσο, να ωθήσει τις αποδόσεις των ταμειακών διαθεσίμων σε αρνητικές περιοχές, καθώς οι επενδυτές πανικοβάλλονται και σπεύδουν στη σχετική ασφάλεια των Τραπεζών. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ασφαλίστε το χαρτοφυλάκιό σας από τον πληθωρισμό .) Προσόδων

Οι προσλήψεις μπορούν να προσφέρουν προστασία από τον πληθωρισμό, ανάλογα με τον τύπο. Μια πρόσοδος είναι βασικά "συνταξιοδοτική ασφάλιση". Πληρώνετε ένα ασφάλιστρο και στο τέλος ενός ορισμένου όρου λαμβάνετε μια σταθερή μηνιαία πληρωμή. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Μια επισκόπηση των προσόδων .) Οι σταθερές προσόδους γενικά κερδίζουν εδώ. ο συνδυασμός των χαμηλότερων τελών και της ασφάλειας που συνοδεύει το να μην ανησυχείς για την αξία των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων τα καθιστά καλύτερα για τους περισσότερους ανθρώπους.

Οι μεταβλητές προσόδους είναι προσόδους που προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις εάν η αγορά κάνει καλά. Μπορεί κανείς να συνεχίσει να συνεισφέρει μετά τη συνταξιοδότησή του και μερικές φορές φορολογείται με χαμηλότερο συντελεστή. Ωστόσο, έχουν υψηλότερα τέλη και είναι πολύπλοκες επενδύσεις. (999)> Αμοιβαία Κεφάλαια, Μετοχές και ETFs

Φυσικά υπάρχει πάντα μόνο η παραδοσιακή επένδυση για το εισόδημα, η τοποθέτηση χρημάτων σε κεφαλαίων, μετοχών ή κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και που διαμένουν από τις αποδόσεις. Αν κάποιος επενδύσει μόλις το 1 000 δολάρια στο χρηματιστήριο το 1994, σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολούθησε το S & P 500, η ​​καθαρή αξία θα ήταν $ 3, 240, απόδοση 224%. Η συνέχιση του πληθωρισμού κατά την περίοδο αυτή θα χρειαζόταν μόνο απόδοση ύψους περίπου 160%. Τα κεφάλαια, τα αποθέματα και τα ETF είναι όλα πολύ ρευστά και ακόμη και αν κάποιος καταλογίζει τα κεφαλαιακά κέρδη, ο φορολογικός συντελεστής είναι σημαντικά μικρότερος, περίπου 20% στο υψηλό τέλος, από τον κανονικό εισόδημα. Τα μερίσματα φορολογούνται με το συνηθισμένο επιτόκιο, αλλά τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη - που είναι οτιδήποτε κατέχονται για ένα έτος ή περισσότερο - δεν είναι. Στη συνταξιοδότηση, όμως, η ανησυχία παρέχει συνήθως μια ροή εισοδήματος, παρά την αύξηση των περιουσιακών στοιχείων. Και όπως λέει και η παροιμία, "ο χρόνος είναι όλα." Οποιοσδήποτε έβαλε χρήματα σε αυτό το ταμείο S & P 500 το 2003, όταν οι αγορές έπεσαν χαμηλά μετά την φούσκα dot-com και τις επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου, θα είχαν χάσει χρήματα μέχρι το 2008. Αν είχαν αποσύρει στα τέλη του 2007 θα είχαν διπλασίασε την επένδυσή τους. Η διαφορά είναι μόνο μερικούς μήνες. Πολλοί συνταξιούχοι σύντομα έπρεπε να συνεχίσουν να εργάζονται μετά την οικονομική κρίση, επειδή τόσο μεγάλο μέρος του πλούτου τους ήταν συνδεδεμένο με μετοχές.(

)

Κοινωνική Ασφάλιση

Στη συνέχεια, έχουμε τα παλαιά αναμονής: τα προγράμματα καθορισμένων παροχών και την Κοινωνική Ασφάλιση. Η κοινωνική ασφάλιση είναι ένα "σταθερό εισόδημα", αλλά έχει μια προσαρμογή του κόστους ζωής. Και η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης μπορεί να προχωρήσει πολύ: για έναν εργαζόμενο που κάνει περίπου 50.000 δολάρια (το μεσαίο εισόδημα) που πρόκειται να αποσυρθεί και είναι 65 ετών, το όφελος είναι $ 1, 302 το μήνα. Αλλά εάν καθυστερούν έως ότου είναι 67, ο έλεγχος φτάνει τα $ 1, 556. (Για περισσότερες, δείτε:

Η καθυστερημένη κοινωνική ασφάλιση μπορεί να προσθέσει .) Η κοινωνική ασφάλιση από μόνη της δεν είναι πολύ αλλά σε συνδυασμό με την εξοικονόμηση και ένα σχέδιο 401 (k), μπορεί να βοηθήσει πολύ.

Τα προγράμματα καθορισμένων παροχών (εάν είστε αρκετά τυχεροί να έχετε) συχνά διαρθρώνουν τα οφέλη σύμφωνα με τα τελευταία έτη μισθού. Η καθυστέρηση στη συνταξιοδότηση μπορεί να ενισχύσει το μηνιαίο ποσό, παρέχοντας επιπλέον αντιστάθμιση έναντι του πληθωρισμού, ακόμη και αν ο έλεγχος είναι σταθερός.

Η κατώτατη γραμμή Υπάρχουν διάφορες στρατηγικές για τη διαχείριση του πληθωρισμού στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης του πελάτη ή του πελάτη. Πιθανότατα, ένας συνδυασμός των παραπάνω στρατηγικών θα χρησιμοποιηθεί για να διασφαλιστεί ότι η αγοραστική δύναμη είναι προστατευμένη και η ανάκαμψη της αποταμίευσης δεν γίνεται πολύ γρήγορα.