Μία από τις σημαντικότερες εκτιμήσεις για την επένδυση χρημάτων πελατών για έναν οικονομικό σύμβουλο προσπαθεί να εκτιμήσει την ανοχή του κινδύνου του πελάτη. Ο κίνδυνος μπορεί να οριστεί με πολλούς αναλυτικούς τρόπους, αλλά αν ζητούσατε από τους πελάτες σας, η απάντησή τους πιθανόν να συνεπάγεται κάτι ανάλογο με τον κίνδυνο απώλειας χρημάτων.

Όπως μάθαμε κατά την κατάρρευση της αγοράς κατά την περίοδο 2008-2009, πολλοί επενδυτές υπερεκτιμούσαν την ικανότητά τους να μειώνουν τον κίνδυνο του καπνού και δυστυχώς πολλοί έσωσαν τις μετοχές τους στο κατώτατο σημείο της αγοράς ή πλησίον της, υποφέροντας τεράστιες απώλειες.

Είναι έργο του οικονομικού συμβούλου να σχεδιάζει μια επενδυτική στρατηγική για τους πελάτες που να εξισορροπεί την ανάγκη τους για ανάπτυξη και να λαμβάνει υπόψη την πραγματική τους διάθεση για κίνδυνο. Ακολουθούν μερικές σκέψεις σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες μπορούν να αξιολογήσουν την ανοχή τους σε κινδύνους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Στομαχικό Πτητικότητας .)

Πώς καθορίζει ο Πελάτης Ο Κίνδυνος;

Οι συνομιλίες και ίσως η χρήση ερωτηματολογίου μπορεί να βοηθήσει τον οικονομικό σύμβουλο να εκτιμήσει την ανοχή του κινδύνου του πελάτη. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμο να ζητήσετε από τον πελάτη να μιλήσει για τα συναισθήματά του σχετικά με τον κίνδυνο και ιδιαίτερα για την απώλεια χρημάτων. Συχνά οι πελάτες που είναι πιο κοντά ή συνταξιοδοτούνται θα αισθάνονται πιο απογοητευμένοι από τον κίνδυνο, ειδικά εάν οι πόροι τους είναι περιορισμένοι.

Ο χρονικός ορίζοντας 10 ετών ή περισσότερο έως ότου ο πελάτης χρειάζεται να εκμεταλλευτεί τα χρήματά του, θα έδειχνε ότι θα μπορούσαν να πάρουν λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο καθώς θα είχαν χρόνο να να ανακάμψει από τις αναπόφευκτες διορθώσεις της αγοράς που συμβαίνουν. Λιγότερο από 10 χρόνια υποδηλώνει ότι η κατανομή του χαρτοφυλακίου θα πρέπει να επαναφέρει κάπως τον κίνδυνο, καθώς ο χρόνος για τον πελάτη να ανακάμψει από μια ασταθή αγορά. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Συμβουλές για το σπάσιμο του πάγου με νέους πελάτες

. Είναι σημαντικό να προσδιορίσετε εάν ο πελάτης διαθέτει επαρκή ρευστότητα, ώστε να μην χρειάζεται να επενδύει σε επενδύσεις για να καλύψει τα έξοδα διαβίωσης και άλλα κανονικά τρέχοντα έξοδα κατά τη διάρκεια του χρονικού ορίζοντα στην οποία πρόκειται να επενδυθούν τα χρήματα. Εάν είναι πιθανό ότι θα χρειαστεί να βυθιστούν στα κεφάλαια που πρόκειται να επενδυθούν για μακροπρόθεσμη βάση, θα ήταν καλό να τους ενθαρρύνουμε να επενδύσουν λιγότερα και να αφήσουν μερικά χρήματα από την πλευρά τους σε λιγότερο επικίνδυνα οχήματα. (Για περισσότερες πληροφορίες: 5 Σύμβουλοι ζωτικής σημασίας πρέπει να ρωτούν νέους πελάτες

.)

Προτιμήσεις επενδύσεων

Διαθέτει ο πελάτης ιδιαίτερες επενδυτικές προτιμήσεις που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά το σχεδιασμό του χαρτοφυλακίου τους; Ίσως κληρονόμησαν ορισμένα αποθέματα που είναι απρόθυμα να τα πουλήσουν. Όποια και αν είναι αυτές οι προτιμήσεις, θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη όταν προτείνετε μια κατανομή περιουσιακών στοιχείων στους πελάτες σας, έτσι ώστε το χαρτοφυλάκιό τους να μην υπερβαίνει ή να παραχωρείται σε έναν ή περισσότερους τομείς βάσει αυτών των προτιμήσεων.( Οδηγός Πελάτη Χρηματοοικονομικού Συμβούλου .)

Πηγές Συνταξιοδοτικού Εισοδήματος

Για τους πελάτες που κλείνουν κατά τη συνταξιοδότηση, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να ρίξουν μια ματιά σε όλες τις πηγές εισοδήματος κατά την αξιολόγηση του κατάλληλου επιπέδου κινδύνου για τα χαρτοφυλάκιά τους. Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης έχει σύνταξη και κοινωνική ασφάλιση, αυτά μπορούν να θεωρηθούν ως σταθερά εισοδήματα που επιτρέπουν στον πελάτη να διαθέσει λίγο περισσότερο από ό, τι διαφορετικά σε μετοχές. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: 5 Υπηρεσίες προς Usher σε Νέους Πελάτες .)

Factoring Κατάσταση Εργασίας

Εάν ο πελάτης απασχολεί πόσο σταθερή είναι η κατάσταση της εργασίας του; Ενώ μερικές φορές τερματισμοί και απολύσεις μπορεί να είναι απροσδόκητες έχω διαπιστώσει ότι πολλοί άνθρωποι έχουν μια πολύ καλή λαβή για την ασφάλεια της εργασίας τους. Επιπλέον, ποια είναι η φύση του εισοδήματος του πελάτη; Είναι ένας σταθερός μισθός με κάποιο είδος μπόνους; Είναι το εισόδημά τους μεταβλητό και βασίζεται κυρίως σε προμήθειες που μπορούν να κυμανθούν; (Για περισσότερες πληροφορίες: Συμβουλές για την παροχή συμβουλών σε πελάτες μετά από απώλεια εργασίας .)

Ζυγίζοντας την κατάσταση της οικογένειας του πελάτη

Είναι ο πελάτης παντρεμένος; Έχουν ακόμα παιδιά που ζουν στο σπίτι; Έχουν ένα παιδί με ειδικές ανάγκες ή που απαιτεί διαφορετικά την υποστήριξή τους; Όλα αυτά θα παίξουν στις ανάγκες τους σε ταμειακές ροές τόσο τώρα όσο και κάτω από το δρόμο. Η αντίδραση στην τελευταία σημαντική πτώση της αγοράς; Η οικονομική κρίση του 2008-2009 και η επακόλουθη μεγάλη πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς ήταν η τελική δοκιμασία ανοχής κινδύνου για όλους τους επενδυτές. Τα μέσα ενημέρωσης έγραψαν πολλές ιστορίες επενδυτών οι οποίοι απλώς δεν μπορούσαν να ξαπλώσουν πλέον τις επενδυτικές τους απώλειες και οι οποίοι πούλησαν μετοχές στο ή κοντά στο βυθό της αγοράς. Δυστυχώς, πολλοί από αυτούς τους επενδυτές πραγματοποίησαν τεράστιες απώλειες και στη συνέχεια έλειψαν από το σύνολο ή μέρος της αγοράς Bull για αποθέματα που ακολούθησαν. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Στρατηγικές για την κερδοσκοπική συμβουλευτική επιχείρηση το 2015

.)

Η ανοχή κινδύνου μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου

Σίγουρα καθώς οι ηλικιωμένοι πελάτες και η συνταξιοδότηση πλησιάζουν, Επιπλέον, τα γεγονότα της ζωής και άλλες εξελίξεις μπορεί να προκαλέσουν αλλαγή στην ανοχή του πελάτη για κίνδυνο. Ένα παράδειγμα μπορεί να είναι μια απροσδόκητη απόλυση καθώς ο πελάτης πλησιάζει τη συνταξιοδότησή του. Αυτό είναι δυστυχώς όχι ασυνήθιστο στον εταιρικό κόσμο και η απώλεια κάποιων ετών αναμενόμενης αποταμίευσης στην απασχόληση και συνταξιοδότηση μπορεί να έχει καταστροφικές επιπτώσεις στη συνταξιοδότησή τους. Αυτό θα μπορούσε να τους προκαλέσει να αποφεύγουν να χάσουν χρήματα. (Για σχετική ανάγνωση δείτε: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors

.)

Ζευγάρια με διαφορετικές ανοχές κινδύνου

Μόνο επειδή ένα ζευγάρι είναι παντρεμένος με ευτυχία, την ίδια ανοχή για τον κίνδυνο. Στην πραγματικότητα, νομίζω ότι οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν εμπειρία να εργάζονται με ζευγάρια, όπου κάθε σύζυγος έχει διαφορετική ανοχή κινδύνου. Το κλειδί εδώ είναι να κατανοήσουμε από πού έρχεται κάθε σύζυγος και να τον βοηθήσει να επιτύχει τους οικονομικούς στόχους του μέσω μιας επενδυτικής κατανομής που θα επιτρέψει και στους δυο τους να κοιμηθούν τη νύχτα. Η κατώτατη γραμμή Ο προσδιορισμός της ανοχής κινδύνου του πελάτη είναι ένα κρίσιμο κομμάτι του σχεδιασμού και της κατάλληλης κατανομής περιουσιακών στοιχείων που θα τους επιτρέψει να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους και να κοιμηθούν καλά τη νύχτα. Η ανοχή κινδύνου είναι εξίσου «τέχνη» με την επιστήμη και για να μπορεί ο οικονομικός σύμβουλος να την εκτιμήσει, πρέπει πραγματικά να γνωρίσει και να κατανοήσει τους πελάτες του. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να είστε κορυφαίος χρηματοοικονομικός σύμβουλος