Σύμφωνα με το νόμο περί τίτλων του Ηνωμένου Βασιλείου, μόνο ορισμένοι εξουσιοδοτημένοι επαγγελματίες επιτρέπεται να πραγματοποιούν συναλλαγές ασφάλειας για πελάτες ή να παρέχουν συμβουλές επενδυτικής αμοιβής. Οι χρηματιστές και οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι δύο τέτοιοι επαγγελματίες, παρόλο που τείνουν να εξυπηρετούν διαφορετικούς τύπους πελατών και να επικεντρώνονται σε διαφορετικά αποτελέσματα.

Δεν είναι αδύνατο για έναν επαγγελματία να είναι ταυτόχρονα χρηματιστής και οικονομικός σύμβουλος ταυτόχρονα, ή ένας επαγγελματίας να κυμαίνεται μεταξύ μιας ονομασίας και μιας άλλης. Το χαρακτηριστικό γνώρισμα των χρηματιστών και των συμβούλων είναι η εξέταση Series 7, η οποία επιτρέπει σε έναν επαγγελματία επενδύσεων να προσφέρει μια πλήρη σειρά γενικών τίτλων. Όλα τα υπόλοιπα εξαρτώνται από τα είδη των σχέσεων που θέλει να έχει με τους πελάτες.

Οι διαφορές

Μια κρίσιμη νομική διαφορά μεταξύ ενός χρηματιστηριακού και ενός πλήρως εγγεγραμμένου συμβούλου εξαρτάται από τη λέξη "fiduciary". Ένας καταπιστευματοδόχος είναι ένας επαγγελματίας που διαχειρίζεται τα χρήματα για έναν άλλο, που ονομάζεται "δικαιούχος". Ο νόμος του Ηνωμένου Βασιλείου θέτει μια θετική υποχρέωση σε οποιονδήποτε καταπιστευματοδόχο να θέσει πρώτα το συμφέρον του δικαιούχου του.

Σύμφωνα με το νόμο περί επενδυτικών συμβούλων του 1940, όλοι οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, φέρουν εμπιστευτική υποχρέωση στους πελάτες τους. Αυτό δεν συμβαίνει με τους χρηματιστές. Αντ 'αυτού, ο μη εμπιστευτικός χρηματιστής πρέπει να ακολουθεί μόνο το πρότυπο της «καταλληλότητας», το οποίο δεν απαιτεί να τοποθετηθούν πρώτα τα συμφέροντα του πελάτη. οι χρηματιστές πρέπει να παρέχουν μόνο τις κατάλληλες συμβουλές λαμβάνοντας υπόψη τους πόρους του πελάτη.

Υπάρχει μία εξαίρεση. οι χρηματιστές οφείλουν καθήκοντα εμπιστευτικότητας στους μεσίτες-αντιπροσώπους τους. Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι δεν έχουν μεσίτη-αντιπρόσωπο. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι. είναι εγγεγραμμένοι εκπρόσωποι που εργάζονται για έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο. Αυτοί οι οικονομικοί σύμβουλοι δεσμεύονται από το ίδιο πρότυπο καταλληλότητας με τους χρηματιστές και η μόνη διαφορά μεταξύ των δύο μπορεί να είναι οι άδειες κινητών αξιών που κατέχουν.

Η άλλη σημαντική διαφορά είναι το είδος της υπηρεσίας που παρέχεται στους πελάτες. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συνήθως παρουσιάζονται ως εμπειρογνώμονες πλήρους υπηρεσίας, πράγμα που σημαίνει ότι προσφέρουν φορολογικές συμβουλές και βοήθεια για υποθήκες. οικοδομήσει τους προϋπολογισμούς · και ακόμη και να πωλούν ασφάλεια. Μπορούν να κάνουν τα χρήματά τους μέσω αμοιβών, προμηθειών ή και των δύο. Αντίστροφα, οι χρηματιστές είναι πολύ πιο συναλλακτικές. Έχουν ακόμη πελάτες και μπορούν να δημιουργήσουν μακροπρόθεσμες σχέσεις, αλλά η έμφαση δίνεται στα προϊόντα των κινητών αξιών και όχι σε άλλες πτυχές της οικονομικής ζωής.

Εκπαίδευση και Δεξιότητες

Σχεδόν ο καθένας μπορεί να γίνει χρηματιστής ή οικονομικός σύμβουλος. Βοηθά να έχει πτυχίο προπτυχιακών σπουδών, κατά προτίμηση σε οικονομικά, οικονομικά ή σε κάποιο σχετικό τομέα.Μπορεί επίσης να είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα για να έχετε προηγούμενη εμπειρία εργασίας με επενδύσεις ή πωλήσεις, αν και δεν αποτελεί προϋπόθεση.

Η μόνη πραγματική απαίτηση είναι να περάσετε τις εξετάσεις για τις άδειες κινητών αξιών που διαχειρίζεται η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας ή η FINRA. Υπάρχει ένα χτύπημα. Η FINRA σας ζητάει να έχετε μια χορηγούσα οντότητα πριν να μπορέσετε να καθίσετε για τις περισσότερες εξετάσεις. Αυτό σημαίνει ότι ένας επίδοξος σύμβουλος ή μεσίτης πρέπει να βρει μια επιχείρηση για να τον χρηματοδοτήσει.

Οι κοινές άδειες κινητών αξιών περιλαμβάνουν:

* Η Σειρά 6, η οποία παρέχει τη δυνατότητα διαπραγμάτευσης σε αμοιβαία κεφάλαια.

* Η Σειρά 22, η οποία παρέχει τη δυνατότητα να ασχοληθεί με προγράμματα άμεσης συμμετοχής.

* Η Σειρά 7, η οποία είναι η πιο κοινή και καλύπτει ένα ευρύ φάσμα τίτλων.

* Η Σειρά 65, που απαιτείται από τα περισσότερα κράτη για όσους επιθυμούν να ενεργούν ως σύμβουλοι επενδύσεων.

* Η Σειρά 63, που απαιτείται από ορισμένα κράτη για επίσημη καταστατική κατάσταση αντιπροσωπείας.

* Η Σειρά 66, η οποία καλύπτει τις εξετάσεις 63 και 65 χωρίς την επανάληψη του υλικού της σειράς 7.

Οι εξετάσεις FINRA δεν είναι δωρεάν. το μεγαλύτερο κόστος μεταξύ $ 100 και $ 150 ανά προσπάθεια, αλλά δεν είναι ιδιαίτερα δύσκολο να περάσει. Η FINRA δημιουργεί τα δικά της υλικά μελέτης και τα περισσότερα άτομα πρέπει μόνο να μελετήσουν για μερικούς μήνες για να περάσουν τη Σειρά 7, κάτι που πολλοί θεωρούν ότι είναι η πιο δύσκολη δοκιμή.

Είναι απαραίτητο οι σύμβουλοι και οι μεσίτες να έχουν αποτελεσματικές δεξιότητες επικοινωνίας και διαπροσωπικές δεξιότητες. Η επιτυχία και η αποτυχία εξαρτώνται από την ικανότητα αγοράς, εύρεσης πελατών και στη συνέχεια εξήγηση σύνθετων οικονομικών θεμάτων με τρόπο εύπεπτο.

Μισθός

Από τον Σεπτέμβριο του 2015, ο μέσος χρηματιστής στις Ηνωμένες Πολιτείες κερδίζει μισθό $ 72, 000 ετησίως. Δεδομένου ότι η μεγάλη πλειοψηφία των χρηματιστών ζωντανεύει από αμοιβές και προμήθειες, ο μισθός είναι μεταβλητός και μπορεί να κυμανθεί δραματικά από το ένα μήνα στο άλλο.

Αν βγείτε από το κορυφαίο 10% των χρηματιστών, ωστόσο, η μέση αμοιβή μειώνεται σε περίπου $ 49.000. Αυτό υποδηλώνει ότι η βιομηχανία είναι κορυφαία και οι περισσότεροι μεσίτες προσπαθούν να δημιουργήσουν επαναλαμβανόμενες, σταθερές επιχειρήσεις > Είναι μια παρόμοια ιστορία για τους οικονομικούς συμβούλους. Η έρευνα των αμερικανικών ειδήσεων και της παγκόσμιας έκθεσης προέκυψε με μέση αμοιβή $ 75, 320 για συμβούλους, αλλά το κορυφαίο 10% έφερε κατά μέσον όρο $ 187, 199 το χρόνο και το 25ο εκατοστημόριο μόλις $ 49, 410. Οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν ένα μικρό πλεονέκτημα όταν δημιουργώντας ένα βιβλίο επιχειρηματικών δραστηριοτήτων λόγω του μεγαλύτερου φάσματος υπηρεσιών τους, αν και αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα να δαπανήσει υπερβολικά μεγάλο χρονικό διάστημα για δραστηριότητες χαμηλού εισοδήματος και όχι αρκετό για το τι πραγματικά κερδίζει εισόδημα.

Ισορροπία Εργασίας / Ζωής

Σε αφηρημένη βάση, οι χρηματιστές και οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν πολύ ευέλικτα χρονοδιαγράμματα και απολαμβάνουν εξαιρετικής ισορροπίας εργασίας / ζωής. Ένας μεγάλος αριθμός εργάζεται ανεξάρτητα και κάνει τα δικά τους προγράμματα. ακόμη και όσοι εργάζονται για επιχειρήσεις και έχουν ώρες γραφείου μπορούν να εργαστούν για τη σχετική αυτοδιάθεση.

Ωστόσο, προσέξτε για μια νοοτροπία "το γρασίδι είναι πάντα πιο πράσινο". Τα πρώτα χρόνια ως μεσίτης ή σύμβουλος συχνά γεμίζουν με χαμηλή αμοιβή και πολλές ώρες μέχρι να δημιουργηθεί ένα βιβλίο επιχειρήσεων.Πολλοί στο πεδίο δεν επιβιώνουν την εισαγωγική αυτή περίοδο, και εκείνοι που συχνά έρχονται τα Σαββατοκύριακα ή εργάζονται αργά το βράδυ για να φιλοξενήσουν τα προγράμματα των πελατών.

Προοπτική απασχόλησης

Αν και η χρηματοπιστωτική βιομηχανία αναμένεται να αναπτυχθεί κατά την επόμενη δεκαετία, η φύση των επαγγελματικών συμβουλευτικών σταδιοδρομιών αλλάζει. Η αγορά τείνει μακριά από τις κλασικές συμβουλευτικές υπηρεσίες με αμοιβή και κινείται προς απομακρυσμένες, ακόμη και αυτοματοποιημένες και φθηνότερες εναλλακτικές λύσεις. Οι συμβούλους Robo και οι μεσίτες στο διαδίκτυο καθιστούν ευκολότερη από ποτέ τη λήψη επενδυτικών συμβουλών. Περισσότερες επιλογές είναι καλές για τους καταναλωτές, αλλά θέτουν μια συμπίεση στους μεσίτες και τους συμβούλους.

Οι επιτυχημένοι χρηματιστηριακοί και χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι στον 21ο αιώνα πρέπει να έχουν σχέδια για να αντιμετωπίσουν τη μεταβαλλόμενη δυναμική των υπηρεσιών, είτε με την υιοθέτηση νέων πλατφορμών είτε με τη δημιουργία μιας σαφούς διαφοροποίησης υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας.

Ποιος να επιλέξει

Υπάρχει μια μεγάλη διασταύρωση μεταξύ αυτών των δύο επαγγελμάτων. Ένας επιτυχημένος χρηματιστής θα μπορούσε να είναι ένας επιτυχημένος οικονομικός σύμβουλος και το αντίστροφο, ακόμα κι αν η βάση πελατών-πελάτη είναι λίγο διαφορετική.

Εκείνοι που απολαμβάνουν ολοκληρωμένες στρατηγικές μεγάλων εικόνων πιθανόν απολαμβάνουν την οικοδόμηση χρηματοοικονομικών σχεδίων πλήρους εξυπηρέτησης περισσότερο από την απλή πώληση τίτλων. Αντίστροφα, η χρηματιστηριακή αγορά είναι μια καλύτερη λύση για όσους προτιμούν να επικεντρώνονται στενά στα προϊόντα της αγοράς.

Και οι δύο θέσεις εργασίας είναι απαιτητικές και απαιτούν πολύ αυτο-μάρκετινγκ, πρωτοβουλία και ισχυρές επικοινωνιακές δεξιότητες. Η καλύτερη απόφαση είναι πιθανό να γίνει με βάση την άνεση με έναν εργοδότη και όχι με τον ειδικό τίτλο που επισυνάπτεται στο έργο.