Αν είστε άνω των 50 ετών, έχετε κάποια φορολογικά πλεονεκτήματα που δεν έχουν οι μικρότεροι. Έχουμε χαράξει εκείνες που πιθανότατα θα χρησιμοποιήσετε αυτή τη φορολογική περίοδο. Μην υποβάλλετε τους φόρους σας χωρίς να εξετάσετε πρώτα αυτή τη λίστα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Φόροι 101 για συνταξιούχους .)

Δεν υπάρχει ποινή πρόωρης απόσυρσης

Εάν έχετε έναν προνομιούχο συνταξιοδοτικό λογαριασμό, πιθανότατα γνωρίζετε ότι δεν μπορείτε να πάρετε τα χέρια σας χωρίς να πληρώνετε ποινή πρόωρης απόσυρσης κατά 10% έως ότου φθάσετε σε ηλικία 59½ ετών. Μόλις συμβεί αυτό, τα περισσότερα που οφείλετε είναι οι τυποποιημένοι φόροι εισοδήματος για τα χρήματα που βγάζετε. Το ποσό που φορολογείται εξαρτάται από το είδος του λογαριασμού συνταξιοδότησης που έχετε. οι αποσύρσεις από τους Roth IRA, για παράδειγμα, είναι αφορολόγητες.

Μεγαλύτερη συνήθης έκπτωση

Πώς θα επιθυμούσατε να μην διεκδικήσετε επιπλέον $ 1, 550 σε εισόδημα αυτή τη φορολογική περίοδο; Εάν γεννηθήκατε πριν από το 1951 μπορείτε να ζητήσετε μια τυπική έκπτωση $ 7, 850 εάν αρχειοθετήσετε ξεχωριστά και $ 15, 100 αν και εσείς και ο / η σύζυγός σας είστε κάτω των 65 ετών και αρχειοθετήσετε από κοινού. Όλοι οι άλλοι έχουν κολλήσει με την κανονική τυποποιημένη έκπτωση $ 6, 300 εάν είναι ενιαίοι και $ 12, 600 αν είναι παντρεμένοι. Φυσικά, εάν αναφέρετε τις παρακρατήσεις σας, τις οποίες κάνουν πολλοί συνταξιούχοι, η τυποποιημένη έκπτωση δεν έχει σημασία για εσάς.

Περισσότερες ιατρικές εκπτώσεις

Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερης ηλικίας είστε, τόσο περισσότερο χρόνο περνάτε στο γραφείο του γιατρού. Μέχρι το 2017, άτομα ηλικίας άνω των 65 ετών που αναλύουν το μέρος των ιατρικών τους δαπανών, μόλις οι λογαριασμοί τους υπερβαίνουν το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός τους (AGI). Ο νεαρότερος πληθυσμός δεν λαμβάνει τίποτα, έως ότου οι δαπάνες υπερβούν το 10% του AGI τους. (Για λεπτομέρειες, βλ. 65 ή Παλαιότερο; Έχετε Επιλεκτική Χειρουργική αυτή τη χρονιά .)

Υψηλότερες συνεισφορές HSA

Η ιατρική έκπτωση δεν είναι ο μόνος τρόπος με τον οποίο το IRS θέλει να βοηθήσει τον ηλικιωμένο πληθυσμό να καλύψει τους ιατρικούς λογαριασμούς του. Για το οικονομικό έτος 2015, οι οικογένειες μπορούν να συνεισφέρουν έως και 6,650 δολάρια στο λογαριασμό αποταμίευσης υγείας, ενώ τα άτομα μπορούν να βάλουν $ 3, 350. Το 2016 το μέγιστο της οικογένειας αυξάνεται στα $ 6,750, αλλά εάν είστε 55 ετών επέτρεψε ένα επιπλέον ποσό $ 1, 000 ως συνεισφορά.

Δεν μπορείτε να κάνετε αρχειοθέτηση

Οι άνθρωποι άνω των 65 ετών δεν χρειάζεται να καταθέσουν μέχρι να φτάσουν τα $ 11, 850 σε εισόδημα ($ 23, 100 αν παντρευτούν). Για άτομα κάτω των 65 ετών τα όρια είναι $ 10, 300 αν είναι ενιαία και $ 20, 600 εάν είναι παντρεμένα. Εάν ένα άτομο είναι άνω των 65 ετών και το άλλο είναι μικρότερο, το ποσό είναι $ 21, 850.

Αναπαραγωγή Catch-Up

Μόλις φτάσετε στην ηλικία των 50 ετών, έχετε δικαίωμα συμμετοχής στο 401 ), 403 (β) και ορισμένους άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Το 2015 και το 2016 μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 6, 000 προς την προσφορά σας. Επίσης, οι 50 και άνω μπορούν να συνεισφέρουν μέγιστο ποσό $ 6,500 στους παραδοσιακούς ή Roth IRAs τους, σε αντίθεση με τα άτομα κάτω των 50 ετών, τα οποία έχουν όριο $ 5,500.Αν έχετε ένα λιγότερο κοινό σχέδιο συνταξιοδότησης, όπως το SIMPLE 401 (k), τα πράγματα είναι λίγο διαφορετικά. Διαβάστε περισσότερα στην ιστοσελίδα του IRS.

Πληρώνετε λιγότερα στον φόρο ακίνητης περιουσίας

Οι νόμοι περί φόρου ακίνητης περιουσίας δεν ρυθμίζονται σε ομοσπονδιακό επίπεδο, επομένως δεν υπάρχει ενιαίο πρότυπο το οποίο να μπορούμε να επισημάνουμε, αλλά μερικές δικαιοδοσίες παρέχουν διαλείμματα για άτομα άνω των 50 ετών. έρχεστε με άλλες διατάξεις, αλλά πριν πληρώσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας σας με τον τοπικό φορολογούμενο σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν λείπεις για ένα διάλειμμα.

Αποφύγετε το RMD - Δώστε τη φιλανθρωπία

Μόλις φτάσετε τα 70½, πρέπει να αφαιρέσετε κάποια χρήματα από τους μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σε αυτό που είναι γνωστό ως ελάχιστη απαιτούμενη διανομή (RMD). Αντί να τσάντε τα μετρητά, δώστε τα σε ένα φιλανθρωπικό ίδρυμα της επιλογής σας. Κάνοντας τέτοιες δωρεές θα κρατήσει το RMD να προσθέσει στο εισόδημά σας και μπορεί να σας κρατήσει σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα. Το εισόδημά σας μπορεί επίσης να επηρεάσει εάν πρέπει να πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους για τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης και πόσο χρεώνεστε για το Medicare (βλέπε Ο οδηγός για την κοινωνική ασφάλιση και στο Medicare ).

Η κατώτατη γραμμή

Με την ηλικία έρχονται πολλά οφέλη: σοφία, grandkids, συνταξιοδότηση και φοροαπαλλαγές. Επίσης, αν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση και βρίσκεστε λίγο πίσω από τις συνεισφορές σας, υπάρχουν επίσης διαλείμματα, αλλά πρέπει να ξέρετε πώς να επωφεληθείτε από αυτά.