Οι εμπειρογνώμονες προσωπικών οικονομικών ακούει τον συναγερμό: Τα δάνεια σπουδαστών είναι εκτός ελέγχου. Κάποιοι λένε ακόμη ότι το χρέος των σπουδαστών με μπαλόνια θα μπορούσε να είναι η επόμενη οικονομική κρίση που οδηγεί τη χώρα σε ύφεση.

Αλλά, σε μια νόστιμη σειρά γεγονότων, ορισμένοι δανειολήπτες αντιστρέφουν αυτή την τάση, και αυτό αφήνει κάποιους δανειστές να αισθάνονται λίγο εξαπατημένοι.

Εδώ είναι τι οι άνθρωποι που αγωνίζονται να πληρώσουν πίσω τα δάνεια σπουδαστών μπορούν να μάθουν από καταλαβαίνω αποφοίτους που έχουν βρει τον τρόπο να βγούμε από το χρέος γρηγορότερα. (Δείτε επίσης Φοιτητικά δάνεια: Πληρώστε πιο γρήγορα το χρέος σας .)

Αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων

Τα επιτόκια των φοιτητικών δανείων σήμερα κυμαίνονται μεταξύ 4. 29% και 6. 84%. Βλέποντας μια ευκαιρία, οι online δανειστές όπως η SoFi, η Darien Rowayton Bank (DRB), η CommonBond και η Earnest άρχισαν να εμπορεύονται αναχρηματοδότηση για δάνεια σπουδαστών με ποσοστά μόλις 2,3%. Το κλειδί για τέτοια χαμηλά ποσοστά ήταν να στοχεύσουν τους δανειολήπτες που ήταν πιο πιθανό να πληρώσουν τα δάνειά τους εγκαίρως, έτσι οι online δανειστές πήγαν μετά αποφοίτους του Ivy League και υψηλού προφίλ σχολεία καθώς και εκείνων με προηγμένα πτυχία. Σίγουρα δεν έβλαψε το γεγονός ότι αυτά τα σχολεία ήρθαν με υψηλότερες ετικέτες τιμών, καθιστώντας τα δάνεια μεγαλύτερα και δεδομένου ότι οι βαθμοί τους είχαν συχνά υψηλότερες θέσεις εργασίας, υπήρχε ελάχιστος κίνδυνος αθέτησης.

Αλλά τώρα μοιάζει με το γεγονός ότι το σχέδιο είναι αντίθετο προς τους δανειστές - και όχι επειδή οι βαθμοί είναι σε αθέτηση. Το αντίθετο. Αυτοί οι ίδιοι δανειολήπτες με τις υψηλότερες αμειβόμενες θέσεις εργασίας τους έχουν περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα και έχουν μεγαλώσει σε ένα κλίμα που τους καθιστά αδύνατο να μεταφέρουν χρέη. Εκπληρώνουν το χρέος των μαθητών τους πιο γρήγορα, αφήνοντας μικρό κέρδος για τους δανειστές.

Όχι μόνο δεν υπάρχει ποινή πρόωρης αποπληρωμής, τα επιτόκια είναι τόσο χαμηλά ώστε οι δανειολήπτες μπορούν να χτυπήσουν δεκάδες χιλιάδες δολάρια από το συνολικό κόστος του δανείου τους με την πάροδο του χρόνου. Αυτό, με τη σειρά του, αυξάνει την ικανότητα του δανειολήπτη να το πληρώσει γρηγορότερα.

Όχι έξι-σχήμα εργασία; Δεν υπάρχει πρόβλημα

Τι μπορεί να κάνει ο μέσος δανειολήπτης για να επιταχύνει την αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων αν δεν έχει υψηλόμισθη δουλειά και πτυχίο από υψηλόβαθμο πανεπιστήμιο; Αυτό είναι το ερώτημα που θέσαμε σε τρεις διαφορετικούς εμπειρογνώμονες. Ακολουθούν οι στρατηγικές που προτείνουν.

"Κάντε την πληρωμή του μηνιαίου δανείου σας εβδομάδα πριν από την ημερομηνία λήξης", λέει ο Mark Kantrowitz, εκδότης και VP της στρατηγικής στο Cappex. com. "Η πληρωμή εφαρμόζεται στο υπόλοιπο του δανείου όταν παραλαμβάνεται, οπότε το κάνετε μια εβδομάδα νωρίτερα θα σας εξοικονομήσει τους τόκους της εβδομάδας για το κύριο μέρος της πληρωμής του δανείου. "Συμβουλεύει επίσης να εργαστεί για απαλλασσόμενη από φόρους 501 (γ) (3) για 10 χρόνια. "Στο τέλος των 10 ετών, ενώ εξοφλήσατε τα φοιτητικά σας δάνεια σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου θα ακυρωθεί. Αυτή η συγχώρεση του δανείου είναι αφορολόγητη σύμφωνα με τον ισχύοντα νόμο, "λέει ο Kantrowitz.

Εξετάστε την εθελοντική εργασία, προτείνουμε τον Jesse Harrison, ιδρυτή και Διευθύνοντα Σύμβουλο της Zeus Legal Loans. "Έκανα εθελοντική εργασία για να εξοφλήσω τα φοιτητικά μου δάνεια", λέει. "Υπάρχουν πολλοί ιστότοποι που διευκολύνουν αυτό το είδος εργασίας. Μπορείτε να βοηθήσετε τις εταιρείες που χρειάζονται ένα χέρι, και σε αντάλλαγμα τα δάνεια σπουδαστών σας κατεβαίνουν μέχρι να εξαφανιστούν. "Ρίξτε μια ματιά σε ιστότοπους όπως το sponsorchange. org και zerobound. com για να μάθετε περισσότερα για το πώς λειτουργεί αυτό.

Αποφύγετε την ενοποίηση των δανείων, συμβουλεύει τον Andrew Josuweit, Διευθύνοντα Σύμβουλο του Student Loan Hero. "Η ενοποίηση υπολογίζει κατά μέσο όρο όλα τα επιτόκια. Μετά την ενοποίηση [με ένα δάνειο άμεσης ενοποίησης], οι δανειολήπτες δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις μεθόδους χιονοστιβάδας χρέους ή χιονοστιβάδας για να στοχεύσουν δάνεια με τα υψηλότερα επιτόκια ή / και υπόλοιπα με τυχόν επιπλέον πληρωμές. Χάνουν την ευκαιρία να πληρώσουν πρώτα τα πιο δαπανηρά δάνεια. "

Ο Josuweit συνιστά επίσης να παραμείνουν μακριά από τα σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, καθώς επιβραδύνουν την αποπληρωμή τους. "Είναι πολύ απλό, καθώς οι πληρωμές συχνά μειώνονται σε σύγκριση με το πρότυπο 10ετές πρόγραμμα αποπληρωμής. Αυτά τα σχέδια έχουν σχεδιαστεί για τους δανειολήπτες που χρειάζονται χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, δεν πληρώνουν δάνεια γρηγορότερα. "

Τι γίνεται με τους δανειστές του Διαδικτύου που δεν είναι πολύ ευχαριστημένοι από όλους τους υπεύθυνους δανειολήπτες; Αξίζουν μια δεύτερη ματιά;

Σίγουρα, πείτε μερικούς από τους ειδικούς μας. Η περικοπή μερικών σημείων από το επιτόκιο σας αντιπροσωπεύει τεράστια εξοικονόμηση πόρων και εξακολουθείτε να δικαιούστε τα φορολογικά πλεονεκτήματα που συνοδεύουν το φοιτητικό δάνειο. Το μόνο αλιευμάτων; Εάν εργάζεστε για μια μη κερδοσκοπική εταιρεία για να σας χορηγηθούν τα δάνεια σας σε διάστημα 10 ετών, μην αναχρηματοδοτείτε εάν δεν είναι με τους κυβερνητικούς δανειστές.

Η κατώτατη γραμμή

Ο καλύτερος τρόπος να κερδίσετε τις τράπεζες είναι να κρατήσετε τον προϋπολογισμό σας, να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε και να κάνετε μεγαλύτερες πληρωμές για το χρέος σας. Εάν μπορείτε να το κάνετε αυτό, μπορείτε να εξοικονομήσετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια ζωής των δανείων.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το θέμα, ανατρέξτε στην ενότητα 10 συμβουλές για τη διαχείριση του χρέους φοιτητικού δανείου και Συγχώνευση οφειλών: Πώς να αποφύγετε να πληρώσετε τα δάνεια σπουδαστών σας .