Όταν διαβάζετε περίπου 401 (k) τα κατάλληλα σχέδια συνταξιοδότησης, θεωρείται ως επί το πλείστον ότι είναι ένα παραδοσιακό 401 (k). Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν επίσης ένα Roth 401 (k). Με πολλούς τρόπους, τα δύο σχέδια είναι παρόμοια. μια μεγάλη διαφορά είναι το πώς φορολογείτε.

Φορολογική μεταχείριση

Ένα Roth 401 (k) είναι σαν ένα Roth IRA στη φορολογική του επεξεργασία. Αντί να πληρώνετε φόρους όταν αποσύρετε χρήματα από τον λογαριασμό σας - μόλις φτάσετε στη συνταξιοδότηση - φορολογείτε το έτος στο οποίο καταβάλλετε τη συνεισφορά. Με άλλα λόγια, τα χρήματα που βάζετε σε ένα Roth 401 (k) προέρχονται από τα κέρδη μετά φόρων. (Αντίθετα, με ένα παραδοσιακό 401 (k), οι συνεισφορές σας προέρχονται από τον προ φόρων μισθό · αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τους φορολογείτε όταν αποσύρετε τα κεφάλαια.) Εάν πιστεύετε ότι θα είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα μία φορά φτάνετε στη συνταξιοδότηση, ένα Roth 401 (k) μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή.

Εάν είστε νωρίς στην καριέρα σας ή είστε σίγουροι για το πώς οι φορολογικοί συντελεστές θα εξελιχθούν στο μέλλον, το Roth 401 (k) είναι ίσως ένας καλός τρόπος για να προχωρήσετε. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει και τα δύο, είναι καλύτερο να μιλήσετε με έναν οικονομικό επαγγελματία για τις διαφορές μεταξύ των δύο τύπων λογαριασμών προτού αποφασίσετε ποια διαδρομή θα ακολουθήσετε. Αν επενδύετε ήδη σε ένα Roth 401 (k), εδώ είναι μερικοί τρόποι να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις συνεισφορές σας.

1. Συμβάλλετε στον αγώνα του εργοδότη

Πολλοί, αν και όχι όλοι, εργοδότες ταιριάζουν με ένα μέρος της συνεισφοράς σας 401 (k). Ακόμα κι αν το σχέδιό σας δεν είναι τόσο ελκυστικό όσο θα προτιμούσατε από άποψη χαμηλού κόστους, το γεγονός ότι ο εργοδότης σας δίνει δωρεάν χρήματα το καθιστά χρήσιμο. Μόλις φτάσετε στο μέγιστο που ο εργοδότης σας θα ταιριάξει, μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε έως και $ 5, 500 σε ένα Roth IRA, αρκεί να μην υπερβείτε τα $ 17,500 στις συνολικές συνεισφορές σε ένα έτος (όρια για το 2014). Αυτό σημαίνει ότι αν συνεισφέρετε 5, 500 δολάρια στο Roth IRA σας, μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι και $ 12, 000 στο Roth 401 (k).

2. Μιλώντας για έναν IRA

Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι προτείνουν να συνεισφέρετε κάποια μερίδα των συνταξιοδοτικών σας δολαρίων σε έναν IRA, επειδή υπάρχουν περισσότερες επενδυτικές επιλογές από ό, τι σε 401 (k), όπου οι επενδυτικές επιλογές καθορίζονται από τον εργοδότη σας. Από την άλλη πλευρά, το ευρύτερο φάσμα επιλογών σημαίνει ότι ένας ΙΡΑ απαιτεί περισσότερες οικονομικές γνώσεις από την πλευρά σας. Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να διαχειρίζεστε τον εαυτό σας μόνοι σας, μπορείτε να λάβετε βοήθεια από έναν σύμβουλο μόνο για τα τέλη που μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε προϊόντα επενδύσεων χαμηλού κόστους για να μεγιστοποιήσετε την απόδοση.

3. Σκεφτείτε χαμηλότερο κόστος αντί υψηλότερης απόδοσης

Ακόμη και τα πιο λαμπρά οικονομικά μυαλά δεν μπορούν να προβλέψουν τι θα κάνουν οι οικονομίες του κόσμου στο μέλλον. Τα κεφάλαια που σας προσφέρονται στο Roth 401 (k) θα έχουν προηγούμενα δεδομένα απόδοσης, αλλά το παρελθόν δεν προβλέπει το μέλλον. Ωστόσο, μπορείτε να προβλέψετε τον αντίκτυπο των τελών. Ψάξτε για επιλογές με χαμηλές χρεώσεις.

Πολλοί σύμβουλοι προτείνουν αμοιβαία κεφάλαια δείκτη πάνω από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. Τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου είναι κατάλληλα, αλλά απαιτούν από τον διαχειριστή του ταμείου να επιλέξει τις σωστές επενδύσεις για να αποδώσει καλά όπως και κάθε άλλο ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Εισαγωγή στα Στοιχεία Στόχου .) Οι αρχάριοι επενδυτές θα πρέπει πρώτα να εξετάσουν τη διάρθρωση των τελών και να μείνουν μακριά από κεφάλαια με τέλη υψηλότερα από 1%. 4. Εάν είστε μεγαλύτερης ηλικίας, συμβάλλετε περισσότερο στο

Το IRS επιτρέπει συνεισφορές για άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών. Για σχέδια 401 (k), μπορείτε να συνεισφέρετε με επιπλέον $ 5, 500 το όριο σας $ 23.000 ετησίως μέχρι να φτάσετε στη σύνταξη ηλικία. Να θυμάστε ότι οι συνεισφορές του IRA θα μειώσουν το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k).

5. Μην κάνετε πολλές αλλαγές

Ο λογαριασμός αποχώρησης δεν έχει σχεδιαστεί για βραχυπρόθεσμες συναλλαγές. Εκτός από τις συντριβές των αγορών γύρω σας, παραμείνετε στην πορεία και αφήστε τις επενδύσεις σας να ξεπεράσουν τη φυσική κίνηση προς τα πάνω και προς τα κάτω των χρηματοπιστωτικών αγορών. Μια φορά το χρόνο, αναθεωρήστε τις χορηγήσεις σας και τις επιλογές κεφαλαίων κατά προτίμηση με τη βοήθεια ενός αξιόπιστου επαγγελματία.

Η κατώτατη γραμμή

Το Roth 401 (k) είναι ιδανικό για άτομα που πιστεύουν ότι θα είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Όλοι οι εργοδότες δεν προσφέρουν την επιλογή Roth. Ελέγξτε με τον εργοδότη σας και αν η επιχείρησή σας προσφέρει ένα Roth 410 (k), κάντε μια ενημερωμένη επιλογή.