"Το μετρητά είναι βασιλιάς", πηγαίνει η παλιά παροιμία. Ωστόσο, η φιλοσοφία αυτή είναι αλήθεια όταν αγοράζετε ένα σπίτι; Εδώ είναι μια ματιά σε μερικά από τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα.

Γιατί όλα τα χρήματα έχουν νόημα

1. Είστε ένας πιο ελκυστικός αγοραστής. Ένας πωλητής που ξέρει ότι δεν σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη είναι πιθανό να σας πάρει πιο σοβαρά. Η διαδικασία υποθηκών μπορεί να είναι χρονοβόρα και υπάρχει πάντα η πιθανότητα να απορριφθεί ένας υποψήφιος, η συμφωνία θα πέσει και ο πωλητής θα πρέπει να ξεκινήσει ξανά, σημειώνει ο Mari Adam, ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στη Boca Raton, Fla.

Το να είστε έτοιμοι να πληρώσετε μετρητά όχι μόνο σας δίνει ένα πλεονέκτημα με τους παρακινημένους πωλητές που επιθυμούν να κλείσουν τη συμφωνία, αλλά βοηθά και με τους πωλητές σε αγορές ακινήτων όπου το απόθεμα είναι σφιχτό και οι υποψήφιοι μπορεί να ανταγωνίζονται για τους ιδιοκτησία.

2. Θα μπορούσατε να πάρετε μια καλύτερη συμφωνία.

Ακριβώς όπως το μετρητά σας κάνει πιο ελκυστικό αγοραστή, σας δίνει επίσης μια καλύτερη θέση να διαπραγματευτείτε. Ακόμα και οι πωλητές που δεν έχουν ακούσει ποτέ τη φράση "time value of money" θα κατανοήσουν διαισθητικά ότι όσο πιο γρήγορα θα λάβουν τα χρήματά τους, τόσο νωρίτερα μπορούν να επενδύσουν ή να κάνουν άλλη χρήση του.

3. Δεν χρειάζεται να υπομείνετε την ταλαιπωρία να πάρετε υποθήκη.

Δεδομένου ότι η φούσκα των ακινήτων και η επακόλουθη οικονομική κρίση της περιόδου 2007-2008, οι ενυπόθηκοι ασφαλιστές έχουν ενισχύσει τα πρότυπά τους για να αποφασίσουν ποιος αξίζει ένα δάνειο. Ως αποτέλεσμα, είναι πιθανό να ζητήσουν περισσότερες τεκμηρίωση ακόμη και από αγοραστές με σταθερά εισοδήματα και άψογες πιστωτικές εγγραφές. Αν και αυτό μπορεί να είναι ένα συνετό βήμα από την πλευρά της δανειοδότησης, μπορεί να σημαίνει περισσότερο χρόνο και επιδείνωση για τους υποψηφίους υποθηκών.

Άλλοι αγοραστές έχουν ελάχιστες επιλογές αλλά πληρώνουν μετρητά.

«Είχαμε αγοραστές που δεν μπορούσαν να λάβουν νέα υποθήκη επειδή έχουν ήδη υπάρχουσα υποθήκη σε άλλη κατοικία προς πώληση», λέει ο Αδάμ. "Δεδομένου ότι δεν μπορούν να πάρουν μια νέα υποθήκη, αγοράζουν το νέο ακίνητο με όλα τα μετρητά. Μόλις το παλιό ακίνητο πωλεί, μπορεί να τοποθετήσει μια υποθήκη στο νέο ακίνητο ή ίσως να αποφασίσει να παραιτηθεί εντελώς από την υποθήκη για να εξοικονομήσει τόκους. "

4. Δεν θα χάσετε ποτέ έναν ύπνο της νύχτας για τις πληρωμές υποθηκών.

Τα υποθήκες αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο ενιαίο λογαριασμό που οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν κάθε μήνα, καθώς και το μεγαλύτερο βάρος εάν το εισόδημα πέφτει λόγω απώλειας θέσεων εργασίας ή κάποιου άλλου ατυχήματος. Πριν από χρόνια, οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα γιορτάζουν μερικές φορές τις τελικές πληρωμές τους με κόμματα που υποθηκεύουν υποθήκη. Σήμερα, ωστόσο, ο μέσος ιδιοκτήτης σπιτιού είναι απίθανο να μείνει στον ίδιο χώρο αρκετά και να πληρώσει μια τυπική υποθήκη 30 ετών ή ακόμα και μια δεκαπενταετή. Επιπλέον, οι ιδιοκτήτες σπιτιών αναχρηματοδοτούν συχνά τις υποθήκες τους όταν μειώνονται τα επιτόκια, γεγονός που μπορεί να επεκτείνει περαιτέρω τις υποχρεώσεις δανεισμού στο μέλλον.

Εάν η ειρήνη του μυαλού είναι σημαντική για εσάς, η εξόφληση της υποθήκης σας νωρίς ή η πληρωμή μετρητών για το σπίτι σας στην πρώτη θέση μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση.Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση. Αν και οι περισσότεροι Αμερικανοί της ηλικίας συνταξιοδότησης έχουν χρέη κατοικίας από ό, τι στην περίπτωση πριν από 20 χρόνια, σύμφωνα με τα στοιχεία της Federal Reserve, πολλοί χρηματοπιστωτικοί προγραμματιστές βλέπουν τουλάχιστον ένα ψυχολογικό όφελος στην αποχώρηση από το χρέος.

"Αν κάποιος μειώνει σε ένα λιγότερο δαπανηρό σπίτι στη συνταξιοδότηση", λέει ο Michael J. Garry, ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στο Newtown, Pa., "Γενικά τους συμβουλεύω να χρησιμοποιήσουν τα ίδια κεφάλαια στην τρέχουσα κατοικία τους και να μην πάρουν μια υποθήκη για το νέο σπίτι. "

Τι χάνεις

1. Θα δεσμεύετε πολλά χρήματα σε μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.

Εάν τα μετρητά που απαιτούνται για να αγοράσετε ένα σπίτι εντελώς αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος της αποταμίευσής σας, θα πάρετε έναν από τους αποθαρρυμένους κανόνες προσωπικής χρηματοδότησης: διαφοροποίηση. Επιπλέον, όσον αφορά την απόδοση της επένδυσης, τα ακίνητα κατοικιών έχουν ιστορικά υστερήσει πολύ πίσω από τα αποθέματα, σύμφωνα με πολλές μελέτες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές θα σας πουν να σκεφτείτε το σπίτι σας ως τόπο για να ζήσετε και όχι ως επένδυση. 2. Θα χάσετε τη χρηματοοικονομική μόχλευση που παρέχει μια υποθήκη.

Όταν αγοράζετε ένα περιουσιακό στοιχείο με δανεισμένα χρήματα, η πιθανή απόδοση είναι υψηλότερη - υποθέτοντας ότι το στοιχείο ενεργητικού αυξάνει την αξία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε ένα σπίτι αξίας $ 300.000 που από τότε έχει αυξηθεί κατά $ 100.000 και τώρα αξίζει $ 400.000. Αν είχατε πληρώσει μετρητά για το σπίτι, η επιστροφή σας θα ήταν 33% , Κέρδος 000 για τα $ 300, 000 σας). Αλλά εάν είχατε βάλει το 20% κάτω και δανείστηκε το υπόλοιπο 80%, η απόδοση σας θα ήταν 166% (ένα κέρδος $ 100, 000 από τα $ 60.000 προκαταβολή σας). Αυτό το απλοποιημένο παράδειγμα αγνοεί τις πληρωμές υποθηκών, τις φορολογικές ελαφρύνσεις και άλλους παράγοντες, αλλά αυτή είναι η γενική αρχή. Αν σκέφτεστε να πάρετε ένα δάνειο, αντί να πληρώσετε μετρητά, μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη εκτίμηση για το τι θα υποστεί η πληρωμή υποθηκών σας χρησιμοποιώντας τον υποτομέα της Investopedia.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η μόχλευση λειτουργεί και προς την άλλη κατεύθυνση. Εάν το σπίτι σας μειώνεται σε αξία, μπορείτε να χάσετε περισσότερα, σε ποσοστό επί τοις εκατό, αν έχετε υποθήκη από ό, τι εάν είχατε πληρώσει μετρητά. Αυτό μπορεί να μην έχει σημασία εάν σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι, αλλά αν χρειαστεί να μετακομίσετε, θα μπορούσατε να βρεθείτε οφειλένοντας στον δανειστή σας περισσότερα χρήματα από όσα μπορείτε να εισπράξετε από την πώληση.

3. Θα θυσιάσετε τη ρευστότητα.

Η ρευστότητα αναφέρεται στο πόσο γρήγορα μπορείτε να εξαργυρώσετε τα μετρητά σας από μια επένδυση, αν ποτέ χρειαστείτε. Οι περισσότεροι τύποι τραπεζικών λογαριασμών είναι εντελώς υγροί, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε μετρητά σχεδόν αμέσως. Τα αμοιβαία κεφάλαια και οι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί μπορεί να διαρκέσουν λίγο περισσότερο, αλλά όχι πολύ. Ένα σπίτι, ωστόσο, μπορεί εύκολα να απαιτήσει μήνες για να πουλήσει. Μπορείτε βέβαια να δανειστείτε έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας, μέσω ενός δανείου εγχώριας δικαιοσύνης, της πιστωτικής γραμμής οικιακού δανείου ή της αντίστροφης υποθήκης. Αλλά, όπως επισημαίνει ο Garry, όλες αυτές οι επιλογές έχουν μειονεκτήματα, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβών και των ορίων δανεισμού, έτσι ώστε να μην εισέρχονται τυχαία.

Η κατώτατη γραμμή

Η πληρωμή όλων των μετρητών για ένα σπίτι μπορεί να έχει νόημα για μερικούς ανθρώπους και σε ορισμένες αγορές ακινήτων, αλλά βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε και τα μειονεκτήματα.