Ο καθορισμός βραχυπρόθεσμων, μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων είναι ένα σημαντικό βήμα για να γίνει οικονομικά ασφαλής. Αν δεν εργάζεστε για κάτι συγκεκριμένο, πιθανόν να ξοδέψετε περισσότερα από όσα πρέπει. Τότε θα φτάσετε σύντομα όταν χρειάζεστε χρήματα για απρόβλεπτες χρεώσεις, για να μην αναφέρετε πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε. Μπορεί να έχετε κολλήσει σε έναν φαύλο κύκλο δανεισμού με πιστωτικές κάρτες και να αισθανθείτε σαν να μην έχετε αρκετά μετρητά για να είστε σωστά ασφαλισμένοι, αφήνοντάς σας πιο ευάλωτους από ό, τι πρέπει να είστε για να χειριστείτε μερικούς από τους σημαντικότερους κινδύνους της ζωής.

AD:

Ο ετήσιος οικονομικός προγραμματισμός σας δίνει την ευκαιρία να εξετάσετε επισήμως τους στόχους σας, να τους ενημερώσετε (αν είναι απαραίτητο) και να αναθεωρήσετε την πρόοδό σας από πέρυσι. Εάν δεν έχετε θέσει ποτέ στόχους πριν, αυτή η περίοδος προγραμματισμού σας δίνει την ευκαιρία να τις διατυπώσετε για πρώτη φορά ώστε να μπορείτε να πάρετε - ή να παραμείνετε - σε σταθερή οικονομική βάση.

Εδώ είναι στόχοι, από βραχυπρόθεσμα έως απομακρυσμένα, που οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν να σας βοηθήσουν να μάθετε να ζείτε άνετα μέσα στα μέσα σας και να μειώσετε τα προβλήματα χρημάτων σας.

-> ->

Βραχυπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι

Ο καθορισμός βραχυπρόθεσμων οικονομικών στόχων μπορεί να σας δώσει την ώθηση εμπιστοσύνης και τις βασικές γνώσεις που χρειάζεστε για την επίτευξη μεγαλύτερων στόχων που θα χρειαστούν περισσότερο χρόνο. Αυτά τα πρώτα βήματα είναι σχετικά εύκολο να επιτευχθούν. Ενώ δεν μπορείτε να κάνετε 2 εκατομμύρια δολάρια να εμφανίζονται στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας τώρα, μπορείτε να καθίσετε και να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό μέσα σε λίγες ώρες και ίσως να σώσετε ένα αξιοπρεπές ταμείο έκτακτης ανάγκης σε ένα χρόνο. Ακολουθούν ορισμένοι βασικοί βραχυπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι που θα αρχίσουν να βοηθούν αμέσως και θα σας οδηγήσουν στην επίτευξη των πιο μακροπρόθεσμων στόχων.

AD:

• Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό.

"Δεν μπορείτε να ξέρετε πού πηγαίνετε μέχρι να ξέρετε πού βρίσκεστε τώρα. Αυτό σημαίνει ο καθορισμός προϋπολογισμού », λέει ο Lauren Zangardi Haynes, ένας οικονομικός διευθυντής μόνο με αμοιβή με τους Συμβούλους Evolution στο Midlothian, Va.« Μπορεί να σας συγκλονιστεί το ποσό των χρημάτων που γλιστράει μέσα από τις ρωγμές κάθε μήνα. "

Ένας εύκολος τρόπος για να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας είναι να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν πρόγραμμα προϋπολογισμού όπως το Mint (Mint.com). Θα συνδυάσει τις πληροφορίες από όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος και θα σας αφήσει να επισημάνετε κάθε δαπάνη ανά κατηγορία. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό με τον παρωχημένο τρόπο περνώντας από τις τραπεζικές δηλώσεις και τους λογαριασμούς σας από τους τελευταίους μήνες και κατηγοριοποιώντας κάθε δαπάνη με ένα υπολογιστικό φύλλο ή σε χαρτί.

Μπορεί να ανακαλύψετε ότι το να πηγαίνετε να τρώτε με τους συναδέλφους σας κάθε μέρα σας κοστίζει 315 δολάρια το μήνα, στα 15 δολάρια ένα γεύμα για 21 εργάσιμες ημέρες. Μπορεί να μάθετε ότι ξοδεύετε άλλα 100 δολάρια ανά Σαββατοκύριακο και βγαίνετε για φαγητό με το σημαντικό σας άλλο. Αφού δείτε πώς δαπανούν τα χρήματά σας, μπορείτε να λάβετε καλύτερες αποφάσεις, καθοδηγούμενες από αυτές τις πληροφορίες, σχετικά με το πού θέλετε τα χρήματά σας να πάνε στο μέλλον.Είναι η απόλαυση και η ευκολία του φαγητού έξω αξίας 715 δολάρια το μήνα σε σας; Εάν ναι, καλό - όσο μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Εάν όχι, μόλις ανακαλύψατε έναν εύκολο τρόπο εξοικονόμησης χρημάτων κάθε μήνα: Μπορείτε να αναζητήσετε τρόπους να ξοδέψετε λιγότερα όταν γευματίζετε, να αντικαταστήσετε μερικά γεύματα εστιατορίων για σπιτικά ή να συνδυάσετε τα δύο.

• Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι τα χρήματα που έχετε θέσει κατά μέρος ειδικά για να πληρώσετε για απρόσμενες δαπάνες. Για να ξεκινήσετε, $ 500 έως $ 1, 000 είναι ένας καλός στόχος. Μόλις συναντήσετε αυτόν τον στόχο, θα θελήσετε να το επεκτείνετε έτσι ώστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας να καλύψει μεγαλύτερες οικονομικές δυσκολίες, όπως η ανεργία.

Η Ilene Davis, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με υπηρεσίες χρηματοοικονομικής ανεξαρτησίας στο Cocoa της Φλόριντα, συνιστά την εξοικονόμηση δαπανών τουλάχιστον τριών μηνών για την κάλυψη των οικονομικών σας υποχρεώσεων και βασικών αναγκών, αλλά κατά προτίμηση έξι μηνών, είναι παντρεμένοι και εργάζονται για την ίδια εταιρεία με τη σύζυγό σας ή αν εργάζεστε σε μια περιοχή με περιορισμένες προοπτικές απασχόλησης. Λέει ότι βρίσκοντας τουλάχιστον ένα πράγμα στον προϋπολογισμό σας για περικοπή μπορεί να βοηθήσει στη χρηματοδότηση εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης σας.

Ένας άλλος τρόπος για να οικοδομήσουμε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης είναι η αποπληρωμή και η οργάνωση, λέει ο Kevin Gallegos, αντιπρόεδρος της Phoenix, πωλήσεις και λειτουργίες με το Freedom Financial Network, μια ηλεκτρονική χρηματοπιστωτική υπηρεσία για τον διακανονισμό των χρεών των καταναλωτών, τα στεγαστικά δάνεια και τα προσωπικά δάνεια. Μπορείτε να κάνετε επιπλέον χρήματα με την πώληση των περιττών αντικειμένων σε eBay ή Craigslist ή που κατέχουν μια πώληση αυλή. Σκεφθείτε να μετατρέψετε ένα χόμπι σε εργασία μερικής απασχόλησης, όπου μπορείτε να αφιερώσετε αυτά τα έσοδα στην αποταμίευση.

Η Zangardi Haynes συνιστά να ανοίξετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και να ρυθμίσετε μια αυτόματη μεταφορά για το ποσό που έχετε καθορίσει ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε κάθε μήνα (χρησιμοποιώντας τον προϋπολογισμό σας) μέχρι να φτάσετε στο στόχο του ταμείου έκτακτης ανάγκης. "Εάν λάβετε ένα μπόνους, επιστροφή φόρου ή ακόμα και ένα« έξτρα »μηνιαίο paycheck - που συμβαίνει δύο μήνες από το έτος, εάν πληρώνονται δύο φορές την εβδομάδα - εκτός από αυτά τα χρήματα αμέσως μόλις έρθει στο λογαριασμό σας. Αν περιμένετε μέχρι το τέλος του μήνα για να μεταφέρετε αυτά τα χρήματα, οι πιθανότητες είναι υψηλές που θα δαπανηθούν αντί να σωθούν ", λέει.

Ενώ πιθανότατα έχετε και άλλους στόχους εξοικονόμησης, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, η δημιουργία ενός Ταμείου Επείγουσας Ανάγκης θα πρέπει να αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα. Είναι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου που δημιουργεί τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα που χρειάζεστε για να επιτύχετε τους άλλους στόχους σας. (Δείτε Γιατί χρειάζεστε απόλυτα ένα Ταμείο έκτακτης ανάγκης .)

• Πληρωμή πιστωτικών καρτών.

Οι ειδικοί διαφωνούν σχετικά με το αν πρέπει να πληρώσουν τα χρέη πιστωτικών καρτών ή να δημιουργήσουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης πρώτα. Μερικοί λένε ότι θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ακόμη και αν εξακολουθείτε να έχετε χρέος με πιστωτική κάρτα επειδή χωρίς ταμείο έκτακτης ανάγκης, οποιαδήποτε απροσδόκητη δαπάνη θα σας στείλει περαιτέρω σε χρέος πιστωτικών καρτών. Άλλοι λένε ότι πρέπει να πληρώσετε πρώτα το χρέος της πιστωτικής κάρτας επειδή ο τόκος είναι τόσο δαπανηρός ώστε να κάνει πολύ πιο δύσκολη την επίτευξη οποιουδήποτε άλλου οικονομικού στόχου. Επιλέξτε τη φιλοσοφία που σας κάνει πιο νόημα, ή κάντε λίγο και τα δύο ταυτόχρονα.

Ως στρατηγική για την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας, ο Davis συνιστά να καταγράψει όλα τα χρέη σας με επιτόκιο από το χαμηλότερο σε υψηλότερο, πληρώνοντας έπειτα μόνο το ελάχιστο σε όλους, εκτός από το χρέος υψηλότερου επιτοκίου. Χρησιμοποιήστε οποιαδήποτε συμπληρωματικά κεφάλαια έχετε για να κάνετε επιπλέον πληρωμές στην υψηλότερη κάρτα σας.

Η μέθοδος που περιγράφει ο Ντέιβις ονομάζεται χερσαία χιονοστιβάδα. Μια άλλη μέθοδος για να εξετάσει ονομάζεται χιονόπτωση χρέους. Με τη μέθοδο χιονοστιβάδας, πληρώνετε τα χρέη σας με τη σειρά των μικρότερων έως μεγαλύτερων, ανεξάρτητα από το επιτόκιο. Η ιδέα είναι ότι η αίσθηση της επίτευξης που παίρνετε από την εξόφληση του μικρότερου χρέους θα σας δώσει τη δυναμική για την αντιμετώπιση του επόμενου μικρότερου χρέους και ούτω καθεξής μέχρι να είστε ελεύθεροι χρέους. (999) Ο Gallegos λέει ότι η διαπραγμάτευση ή ο διακανονισμός του χρέους είναι μια επιλογή για όσους έχουν $ 10, 000 ή περισσότερα στο ακάλυπτο χρέος (όπως η πιστωτική κάρτα χρέος) που δεν μπορούν να αντέξουν τις απαιτούμενες ελάχιστες πληρωμές. Οι εταιρείες που προσφέρουν αυτές τις υπηρεσίες ρυθμίζονται από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου και εργάζονται για λογαριασμό του καταναλωτή για να μειώσουν το χρέος κατά 50% έναντι αμοιβής, συνήθως ενός ποσοστού του συνολικού χρέους ή ενός ποσοστού του ποσού της μείωσης του χρέους, την οποία ο καταναλωτής πρέπει να πληρώσει μόνο μετά από επιτυχή διαπραγμάτευση. Οι καταναλωτές μπορούν να αποχωρήσουν από το χρέος σε δύο έως τέσσερα χρόνια, λέει ο Gallegos. Τα μειονεκτήματα είναι ότι η διευθέτηση του χρέους μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και οι πιστωτές μπορούν να αναλάβουν νομικές ενέργειες εναντίον των καταναλωτών για τους λογαριασμούς που δεν πληρώνονται. Παρόλα αυτά, μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από την πτώχευση, η οποία θα πρέπει να είναι η τελευταία λύση, διότι καταστρέφει την πιστοληπτική σας ικανότητα για έως και 10 χρόνια. Μεσοπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι

Μόλις δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, δημιουργήσατε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και εξοφλήσατε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας - ή τουλάχιστον κάνατε μια καλή αποδυνάμωση σε αυτούς τους τρεις βραχυπρόθεσμους στόχους - είναι καιρός να ξεκινήσετε που εργάζονται για μεσοπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Αυτοί οι στόχοι θα δημιουργήσουν μια γέφυρα μεταξύ των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων σας.

• Αποκτήστε ασφάλεια ζωής και ασφάλεια εισοδήματος αναπηρίας.

Έχετε σύζυγο ή παιδιά που εξαρτώνται από το εισόδημά σας; Αν ναι, χρειάζεστε ασφάλιση ζωής για να τα φροντίσετε σε περίπτωση που περάσετε πρόωρα. Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι ο λιγότερο περίπλοκος και λιγότερο δαπανηρός τύπος ασφάλισης ζωής και θα καλύψει τις ασφαλιστικές ανάγκες των περισσότερων ανθρώπων. Ένας ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη τιμή σε μια πολιτική. Η πιο μακροπρόθεσμη ασφάλιση ζωής απαιτεί ιατρική αναδοχή και αν δεν είστε σοβαρά άρρωστοι, πιθανόν να βρείτε τουλάχιστον μία εταιρεία που θα σας προσφέρει μια πολιτική. (Δείτε

Πόση Ασφάλεια Ζωής θα έπρεπε να μεταφέρετε;

) Ο Gallegos λέει επίσης ότι θα πρέπει να έχετε ασφάλιση αναπηρίας για να προστατεύσετε το εισόδημά σας ενώ εργάζεστε. "Οι περισσότεροι εργοδότες παρέχουν αυτή την κάλυψη", λέει. "Αν δεν το κάνουν, τα άτομα μπορούν να το αποκτήσουν μόνοι τους μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης. " Η ασφάλιση αναπηρίας θα αντικαταστήσει ένα μέρος του εισοδήματός σας εάν γίνετε σοβαρά άρρωστοι ή τραυματισμένοι στο σημείο όπου δεν μπορείτε να εργαστείτε. Μπορεί να προσφέρει ένα μεγαλύτερο όφελος από το εισόδημα αναπηρίας από την Κοινωνική Ασφάλιση, επιτρέποντάς σας (και την οικογένειά σας, αν έχετε) να ζείτε πιο άνετα από ό, τι διαφορετικά θα μπορούσατε εάν χάσατε την ικανότητά σας να κερδίζετε εισόδημα.Θα υπάρξει μια περίοδος αναμονής μεταξύ της στιγμής που δεν μπορείτε να εργαστείτε και του χρόνου που θα αρχίσουν να πληρώνουν τα ασφαλιστικά σας οφέλη, πράγμα που είναι άλλος λόγος για τον οποίο είναι πολύ σημαντικό να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

• Αποπληρωμή φοιτητικών δανείων.

Τα δάνεια σπουδαστών αποτελούν σημαντικό χάσμα στους μηνιαίους προϋπολογισμούς πολλών ανθρώπων. Η μείωση ή η απαλλαγή από αυτές τις πληρωμές μπορεί να απελευθερώσει μετρητά που θα διευκολύνουν την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και την επίτευξη των άλλων στόχων σας. Μια στρατηγική που μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε τα φοιτητικά δάνεια σας αναχρηματοδοτεί ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Αλλά προσέξτε: Εάν αναχρηματοδοτήσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών με έναν ιδιωτικό δανειστή, ενδέχεται να χάσετε κάποια από τα οφέλη που σχετίζονται με τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, όπως η επιστροφή, η αναβολή και η ανεκτικότητα με βάση το εισόδημα, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν αν πέσετε σε δύσκολους καιρούς.

Εάν έχετε πολλαπλά δάνεια σπουδαστών και δεν θα είστε σε θέση να επωφεληθείτε από την ενοποίησή τους ή την αναχρηματοδότησή τους, οι χρεωστικές μέθοδοι ή οι χρεωστικές μέθοδοι χρέους μπορούν να σας βοηθήσουν πληρώστε τα πιο γρήγορα.

• Σκεφτείτε τα όνειρά σας . Οι μεσοπρόθεσμοι στόχοι μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν στόχους όπως η αγορά ενός πρώτου σπιτιού ή, αργότερα, ενός σπιτιού διακοπών. Ίσως έχετε ήδη ένα σπίτι και θέλετε να το αναβαθμίσετε με μια μεγάλη ανακαίνιση - ή να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για ένα μεγαλύτερο μέρος. Το κολλέγιο για τα παιδιά ή τα εγγόνια σας - ή ακόμα και η εξοικονόμηση όταν έχετε παιδιά - είναι άλλα παραδείγματα μεσοπρόθεσμων στόχων.

Αφού ορίσετε έναν ή περισσότερους από αυτούς τους στόχους, ξεκινήστε να υπολογίζετε πόσα χρήματα πρέπει να αποθηκεύσετε για να φτάσετε. Φανταστείτε για το είδος του μέλλοντος που θέλετε είναι το πρώτο βήμα προς την επίτευξη αυτού.

Μακροπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι Ο μεγαλύτερος μακροπρόθεσμος οικονομικός στόχος για τους περισσότερους ανθρώπους είναι να εξοικονομούν αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν. Ο συνήθης κανόνας ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε 10% έως 15% του κάθε μισθού σε ένα φόρο προνομιούχων λογαριασμών συνταξιοδότησης όπως το 401 (k), το 403 (b) ή το Roth IRA είναι ένα καλό πρώτο βήμα. Αλλά για να βεβαιωθείτε ότι εξοικονομείτε αρκετά, πρέπει να υπολογίσετε πόσο πραγματικά θα χρειαστεί να συνταξιοδοτηθείτε.

• Εκτιμήστε τις ανάγκες σας για συνταξιοδότηση.

Ο Oscar Vives Ortiz, οικονομικός προγραμματιστής της CPA με διαχείριση πλούτου PNC στον κόλπο Tampa / St. Πετρούπολη, λέει ότι μπορείτε να κάνετε έναν γρήγορο υπολογισμό για να υπολογίσετε την ετοιμότητά σας για συνταξιοδότηση.

1. Εκτιμήστε τα επιθυμητά ετήσια έξοδα διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότησή σας.

Ο προϋπολογισμός που δημιουργήσατε όταν ξεκινήσατε με τους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας θα σας δώσει μια ιδέα για το πόσα χρειάζεστε. Μπορεί να χρειαστεί να σχεδιάσετε υψηλότερα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση.

2. Αφαιρέστε το εισόδημα που θα λάβετε εσείς (και ο / η σύζυγός σας).

Συμπεριλάβετε την κοινωνική ασφάλιση, τα προγράμματα συνταξιοδότησης και τις συντάξεις. Αυτό θα σας αφήσει με το ποσό που πρέπει να χρηματοδοτηθεί από το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σας.

3. Υπολογίστε πόσα ποσά θα έχετε στην επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησης.

Βάση αυτό σε ό, τι έχετε σήμερα και εξοικονομείτε σε ετήσια βάση. (Εάν ένας υπολογιστής ηλεκτρονικής συνταξιοδότησης μπορεί να κάνει τα μαθηματικά για εσάς.) Εάν το υπόλοιπο του 4% κατά την συνταξιοδότηση καλύπτει το υπόλοιπο ποσό των εξόδων που δεν καλύπτει η συνδυασμένη Κοινωνική Ασφάλιση και οι συντάξεις σας, είστε σε καλό δρόμο για συνταξιοδότηση.

Γιατί 4%; "Εάν εξετάσετε την έρευνα ασφαλούς απόσυρσης, το 4% βρέθηκε ότι είναι ο υψηλότερος αρχικός ρυθμός απόσυρσης που έχει επιβιώσει σε όλες τις ιστορικές περιόδους της ιστορίας της αγοράς του Ηνωμένου Βασιλείου, υποθέτοντας ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ενδιάμεσων κρατικών ομολόγων", λέει ο Vives Ortiz. Για παράδειγμα, εάν ξεκινήσατε με ένα χαρτοφυλάκιο $ 1, 000, 000 και αποσύρθηκαν $ 40, 000 το πρώτο έτος (4% των $ 1 εκατ.) Τότε αυξήθηκε η απόσυρση από τον πληθωρισμό κάθε επόμενο έτος ($ 40.000 plus 2% έτος δύο, ή $ 40, 8000, $ 40, 8000 συν 2% το έτος 3, ή $ 41, 616 κ.ο.κ.), θα είχατε κάνει μέσω οποιουδήποτε τριάντα ετών συνταξιοδότησης χωρίς να χάσετε χρήματα. "Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο συχνά βλέπετε 4% κατά κανόνα όταν συζητάμε για συνταξιοδότηση", λέει. (Βλέπε Ο κανόνας απόσυρσης από την αποχώρηση 4%: Τι πρέπει να γνωρίζετε

) "Στα περισσότερα σενάρια, καταλήγετε στην πραγματικότητα με περισσότερα χρήματα στο τέλος των 30 ετών χρησιμοποιώντας το 4%, αλλά στο χειρότερο από τα χειρότερα, θα είχατε εξαντλήσει χρήματα κατά το έτος 30 ", προσθέτει ο Vives Ortiz. "Η μόνη λέξη της προσοχής εδώ είναι ότι μόνο επειδή το 4% έχει επιζήσει κάθε σενάριο στην ιστορία δεν εγγυάται ότι θα συνεχίσει να το κάνει αυτό μπροστά. "

Το Vives Ortiz παρείχε το ακόλουθο παράδειγμα για τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να εκτιμήσετε εάν είστε σε καλό δρόμο: Ένα ζευγάρι 56 ετών που επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί σε 10 χρόνια Επιθυμητά ετήσια έξοδα διαβίωσης

$ 65, 000

Σύζυγος Κοινωνικής Ασφάλισης @ 66

$ (24, 000)

$ 2, 000 / mo.	Σύζυγος Κοινωνικής Ασφάλισης @ 66
$ (24, 000)	$ 2.000 / mo	Οι υπόλοιπες ανάγκες (που προέρχονται από επενδύσεις)
$ 17.000	($ 17.000 / 04))	$ 425, 000
Υπόλοιπο 401 (k) / IRA (μαζί, και οι δύο σύζυγοι)	$ (250, 000)
Επιπρόσθετες εξοικονομήσεις που χρειάζονται τα επόμενα 10 χρόνια *	$ 175, 000
($ 17, 500 / έτος, περίπου $ 1, 460 / μήνα)	της απόδοσης που θα κέρδιζαν τα επόμενα 10 χρόνια στις τρέχουσες επενδύσεις.
• Αυξήστε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης με αυτές τις στρατηγικές.	Για τους περισσότερους ανθρώπους που έχουν συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες, ο εργοδότης θα ταιριάξει με ένα ποσοστό από αυτό που πληρώνετε, λέει ο επικεφαλής οικονομικός προγραμματιστής Vincent Oldre, πρόεδρος του ασφαλισμένου ομίλου συνταξιοδότησης στη Minneapolis. Μπορεί να ταιριάζουν με το 3% ή ακόμα και το 7% του μισθού σας, λέει. Μπορείτε να πάρετε μια απόδοση 100% στην επένδυσή σας αν συμβάλλετε αρκετά για να πάρετε τον πλήρη εργοδότη σας αγώνα και αυτό είναι το πιο σημαντικό βήμα για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας.	"Αυτό που με σκοτώνει είναι ότι οι άνθρωποι δεν βάζουν χρήματα στο συνταξιοδοτικό τους σχέδιο επειδή είτε δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά είτε φοβούνται τη χρηματιστηριακή αγορά. «Χάνουν το όνομά τους από την επιστροφή τους», λέει. (Εάν δεν έχετε πρόσβαση σε λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, βλέπε

Ο εργοδότης μου δεν προσφέρει 401 (k): Πρέπει να φροντίσω;

,

Οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις σε ένα 401

Ο Michael Cirelli, οικονομικός σύμβουλος με το SAI Financial στο Warrenville, Ill., συνιστά να καταβάλει εισφορές του IRA στην αρχή του έτους σε αντίθεση με το τέλος, όταν οι περισσότεροι άνθρωποι τείνουν να το κάνουν, τα χρήματα περισσότερο χρόνο για να αυξηθεί και να δώσετε στον εαυτό σας ένα μεγαλύτερο ποσό για να συνταξιοδοτηθούν. Η κατώτατη γραμμή Μάλλον δεν θα κάνετε τέλεια, γραμμική πρόοδο προς την επίτευξη οποιουδήποτε από τους στόχους σας, αλλά το σημαντικό είναι να μην είναι τέλειο, αλλά να είναι συνεπές. Εάν χτυπάτε με ένα απροσδόκητο αυτοκίνητο επισκευή ή ιατρικό λογαριασμό ένα μήνα και δεν μπορεί να συνεισφέρει στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, αλλά πρέπει να πάρει τα χρήματα από αυτό αντ 'αυτού, μην νικήσετε τον εαυτό σας? αυτό είναι το κεφάλαιο για εκεί. Ακριβώς επιστρέψτε στο δρόμο το συντομότερο δυνατό. Το ίδιο ισχύει και αν χάσετε τη δουλειά σας ή αρρωστήσετε. Θα χρειαστεί να δημιουργήσετε ένα νέο σχέδιο για να περάσετε εκείνη τη δύσκολη περίοδο και ίσως να μην μπορείτε να εξοφλήσετε χρέη ή να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά μπορείτε να συνεχίσετε το αρχικό σας σχέδιο - ή ίσως μια αναθεωρημένη έκδοση - βγείτε από την άλλη πλευρά.

Αυτή είναι η ομορφιά του ετήσιου οικονομικού σχεδιασμού: Μπορείτε να αναθεωρήσετε και να ενημερώσετε τους στόχους σας και να παρακολουθήσετε την πρόοδό σας για την επίτευξη τους καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Στη διαδικασία, θα διαπιστώσετε ότι τόσο τα μικρά πράγματα που κάνετε σε καθημερινή όσο και τη μηνιαία βάση και τα μεγάλα πράγματα που κάνετε κάθε χρόνο και τις δεκαετίες θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.