Ενώ οι robo-σύμβουλοι έχουν προσφερθεί ευρέως ως κατάλληλοι για λιγότερο από πλούσιους ανθρώπους, μπορεί να αποδειχθεί ότι έχουν σημαντικό οικονομικό όφελος και για τους υπερ-πλούσιους. Οι σύμβουλοι Robo ενδεχομένως προσφέρουν τον εξαιρετικά πλούσιο τρόπο εξοικονόμησης συμβουλών για επενδύσεις.

Τι είναι ο Robo-Advisor;

Ένας ρομπορικός σύμβουλος είναι ουσιαστικά μια αυτοματοποιημένη υπηρεσία διαχείρισης διαδικτυακών επενδύσεων και διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Παρέχει βασική διαχείριση επενδύσεων και χαρτοφυλακίου χρησιμοποιώντας λογισμικό αλγορίθμων για την επιλογή επενδύσεων. Ο robo-σύμβουλος δημιουργεί ένα χαρτοφυλάκιο που βασίζεται στην συμβολή του μεμονωμένου επενδυτή σχετικά με την οικονομική του θέση και τους επενδυτικούς στόχους του. Οι σύμβουλοι Robo προσφέρουν συνήθως μια απλή και απλή επενδυτική προσέγγιση, επενδύοντας κυρίως σε μια επιλογή χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) που έχουν σχεδιαστεί για να ταιριάζουν στις ανάγκες των μεμονωμένων επενδυτών.

Οι σύμβουλοι Robo είναι απλοί στη χρήση, γεγονός που αποτελεί έναν από τους λόγους αύξησης της δημοτικότητάς τους. Για να θέσει σε λειτουργία ένα robo-σύμβουλο, ένα άτομο συμπληρώνει ένα ερωτηματολόγιο για να καθορίσει την τρέχουσα οικονομική του κατάσταση, τους επενδυτικούς στόχους και το επίπεδο ανοχής του σε κινδύνους. Αφού εισαγάγει τις πληροφορίες, ο robo-σύμβουλος συνδέεται με τον αλγόριθμο και επιλέγει τις κατάλληλες επενδύσεις. Οι επιλεγμένες επενδύσεις παρουσιάζονται στον πελάτη για αναθεώρηση πριν ο ρομπορικός σύμβουλος αρχίσει πραγματικά τις αγορές των επενδύσεων. Σε αυτό το σημείο, ο πελάτης μπορεί είτε να δώσει στον robo-σύμβουλο το πράσινο φως για να δημιουργήσει ένα χαρτοφυλάκιο επενδύσεων, είτε μπορεί να εισάγει νέες πληροφορίες για τον robo-advisor να χρησιμοποιήσει για να παράγει ένα διαφορετικό χαρτοφυλάκιο.

Το πρόγραμμα συνήθως παράγει ένα μέσο διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ETF χαμηλού κόστους μετοχών και ομολόγων, παρόλο που ο χρήστης μπορεί να κατευθύνει το μείγμα και ακόμη να αποκλείει συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Μόλις το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο εγκριθεί και δημιουργηθεί με τη χρήση των κεφαλαίων του πελάτη σε κατάθεση στην εταιρεία robo-advisor, το πρόγραμμα ενεργεί ως διαχειριστής χαρτοφυλακίου, παρακολουθώντας και επανεξισορροπώντας περιοδικά το χαρτοφυλάκιο έτσι ώστε να παραμείνει σύμφωνο με τους στόχους του επενδυτή.

Κερδίζοντας σε δημοτικότητα

Οι υπηρεσίες συμβούλων Robo έχουν κερδίσει σταθερά τη δημοτικότητα και έχουν λάβει γενικά ευνοϊκές αναθεωρήσεις από επενδυτικούς αναλυτές. Είναι ιδιαίτερα ευνοούνται από τους νεότερους πελάτες που είναι γενικά πιο άνετοι με τη διεξαγωγή οικονομικών συναλλαγών στο διαδίκτυο. Η απλότητα στη χρήση της υπηρεσίας, μαζί με τα σημαντικά χαμηλότερα συμβουλευτικά τέλη, έχει προωθήσει τη χρήση τέτοιων προγραμμάτων.

Οι δύο μεγαλύτερες και πλέον εδραιωμένες εταιρίες ρομπο-συμβούλων είναι η Betterment και η Wealthfront. Και οι δύο προσφέρουν παρόμοιες υπηρεσίες, αλλά διαφέρουν στους συγκεκριμένους αλγόριθμους που χρησιμοποιούν και στους τύπους επενδύσεων που προτιμούν. Δεν υπάρχει ελάχιστη απαίτηση καταθέσεων με την Betterment, αλλά η Wealthfront απαιτεί αρχική κατάθεση $ 5,000.Η Vanguard έχει αποκαλύψει τη δική της robo-σύμβουλο, Vanguard Personal Advisor Services, η οποία απαιτεί μια σημαντικά υψηλότερη ελάχιστη κατάθεση $ 100, 000.

Για τον υπερβολικά πλούσιο ή όχι τόσο πλούσιο;

Πολλές από τις συστάσεις για τη χρήση robo-advisors έχουν ως στόχο να προσελκύσουν νέους και λιγότερο πλούσιους επενδυτές. Οι χαμηλές απαιτήσεις κατάθεσης και τα χαμηλά τέλη είναι ελκυστικά για τα άτομα με μικρότερα ποσά επενδυτικού κεφαλαίου και λιγότερο περίπλοκα οικονομικά συνολικά. Αυτοί οι επενδυτές μπορεί να μην αισθάνονται την ανάγκη - ή να μην είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά - να προσλάβουν έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο, την ευκαιρία να έχουν πρόσβαση σε επαγγελματικές συμβουλές επενδύσεων και υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

Ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι ενδέχεται να μην προσφέρουν όλες τις υπηρεσίες χρηματοοικονομικών συμβούλων που απαιτούν οι υπερ-πλούσιοι, αυτό δεν σημαίνει ότι οι robo-σύμβουλοι δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την παροχή ορισμένων από αυτές τις υπηρεσίες, αφήνοντας άλλες απαραίτητες υπηρεσίες σε κανονικό επαγγελματικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο.

Εάν ένα πλούσιο άτομο ικανοποιεί το βασικό, διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που παρέχουν οι robo-advisors, η μετακίνηση του συμβουλευτικού τμήματος επενδύσεων του συνόλου των υπηρεσιών συμβούλου του σε έναν robo-σύμβουλο θα μπορούσε να αντιπροσωπεύει σημαντική εξοικονόμηση πόρων. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να χρεώσει έναν πελάτη με επενδυτικό χαρτοφυλάκιο 10 εκατομμυρίων δολαρίων μεταξύ $ 100, 000 και $ 200, 000 ετησίως σε τέλη. Αντίθετα, οι υπηρεσίες robo-advisor θα κοστίζουν μόνο μεταξύ $ 15, 000 και $ 60, 000 - μια πιθανή εξοικονόμηση σχεδόν 90%. Ένας ρομπο-σύμβουλος ίσως είναι ο νέος καλύτερος φίλος του καλά-to-do.