Το χρέος μπορεί να βγάλει ένα άσχημο κλειδί στο καλύτερο σχέδιο συνταξιοδότησης. Οι σημερινοί συνταξιούχοι μεταφέρουν περισσότερο χρέος από ποτέ, και αυτό πιθανώς σηματοδοτεί τη μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ συνταξιούχων σήμερα και εκείνων από προηγούμενες γενιές. Αυτή η αλλαγή είναι πιθανώς ακόμη μεγαλύτερη από την έλλειψη συνταξιοδοτικού εισοδήματος σήμερα, καθώς λιγότερα από το 40% των εργαζομένων στη δεκαετία του 1970 έλαβαν πραγματικά συντάξεις.

Πολλοί Baby Boomers ανέβασαν το χρέος των πιστωτικών καρτών ενώ βρίσκονταν στο κολέγιο που ίσως εξακολουθούν να πληρώνουν σήμερα. Το χρέος είναι ένα από τα σημαντικότερα εμπόδια που αντιμετωπίζουν σήμερα οι συνταξιούχοι και συνταξιούχοι και επηρεάζει σημαντικά τα οικονομικά τους σχέδια. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Το χρέος των Boomers Το Life Center για ασφαλή συνταξιοδότηση των τραπεζιτών πραγματοποίησε πρόσφατα μελέτη των προοπτικών συνταξιοδότησης των Baby Boomers. Η μελέτη αυτή αποκάλυψε ότι μόλις πάνω από το ήμισυ των ερωτηθέντων πριν από τη συνταξιοδότηση πιστεύουν ότι θα είναι σε θέση να πληρώσουν τα χρέη τους πριν από τη συνταξιοδότησή τους, αλλά λιγότερο από το ένα τέταρτο αυτών δεν είναι επί του παρόντος χρέη. Η μελέτη, Η πληρωμή για τη νέα συνταξιοδότηση: Ευθύνες και προκλήσεις για τους μεσαίου εισοδήματος Boomers

, βασίζεται στις απαντήσεις από 1, 000 μεσαίου εισοδήματος Boomers μεταξύ των ηλικιών 52 και 70. Μερικοί από τους ερωτηθέντες ήταν εργαζόμενοι και άλλοι ήταν συνταξιούχοι. Τα εισοδήματά τους κυμαίνονταν από 25, 000 έως 100, 000 δολάρια, ενώ τα περιουσιακά στοιχεία τους ήταν λιγότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια.

Η μελέτη αποκάλυψε ότι ένα επιβλητικό 60% των Boomers ανέφεραν ότι δαπανούν σήμερα το σύνολο του εισοδήματός τους σε νοικοκυριά ή ακόμη και σε ορισμένες περιπτώσεις. Και σχεδόν τέσσερις από τους 10 Boomers δήλωσαν ότι έπρεπε να προσαρμόσουν τις δαπάνες τους προς τα κάτω κατά τη συνταξιοδότησή τους, προκειμένου να καλύψουν ένα οικονομικό έλλειμμα.

Τέσσερις από τους 10 Boomers απάντησαν επίσης ότι θεωρούν τους εαυτούς τους να συνταξιοδοτηθούν από την ηλικία των 70 ετών, πέντε ολόκληρα χρόνια μετά την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης των 65 ετών. Υπάρχουν 75 εκατομμύρια Αμερικανοί στην κατηγορία αυτή τώρα, η οποία έχει ονομαστεί " συνταξιοδότηση. "Αυτή η ομάδα σηματοδοτεί μια μετατόπιση από τη θεσμική ευθύνη στην ατομική ευθύνη όταν πρόκειται να πληρώσει για τη συνταξιοδότηση. Σχεδόν το 70% των ερωτηθέντων δεν ήταν σίγουροι ή αλλιώς δεν πίστευαν ότι θα είχαν αρκετά χρήματα για να διαρκέσουν μέχρι την ηλικία των 85 ετών, το κανονικό προσδόκιμο ζωής που ανέφερε η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό το δίλημμα επιδεινώνεται από το γεγονός ότι πολλοί συνταξιούχοι έχουν φτωχά ή καθόλου οικονομικά σχέδια, δεν έχουν εξοικονομήσει επαρκώς και δεν καταλαβαίνουν πώς να χρησιμοποιούν τα διάφορα είδη χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών που είναι διαθέσιμα στην αγορά. (Για rmore, βλέπε: Γιατί οι συνταξιοδοτήσεις Boomer θα είναι πολύ διαφορετικές από ό, τι σχεδιάζουν. )

Επιπλέον, ορισμένοι Boomers, οι οποίοι πρέπει επίσης να πληρώσουν για την εκπαίδευση των παιδιών τους στο κολέγιο, έχουν μετατρέψει τα κεφάλαια στα σπίτια τους ως πηγή χρηματοδότησης.Η αποστράγγιση της δικαιοσύνης τους, ενώ παραμελείται η αποταμίευσή τους από συνταξιοδότηση, είναι μια διπλή μίζα για όσους μπορεί να συνταξιοδοτηθούν τα επόμενα δέκα χρόνια. Αυτή η πρακτική αυξάνει το χρέος τους, ενώ τους στερεί από την ευκαιρία να αφήσουν τα χρήματα να αναπτυχθούν μέσα σε IRAs ή τα ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης.

Ο Scott Goldberg, πρόεδρος της Bankers Life, δήλωσε στο Επενδυτική Επένδυση : «Το δολάριο που εξοικονομήσατε όταν είστε νεότερος είναι πολύ πιο πολύτιμο από το δολάριο που εξοικονομείτε όταν είστε μεγαλύτεροι. Υπάρχει ένα τεράστιο τμήμα του πληθυσμού που έχει απεγνωσμένη ανάγκη οικονομικών συμβουλών. Πρόκειται για μια υποεξυπηρετούμενη αγορά, η οποία δεν έχει ασφαλιστεί και έχει προετοιμαστεί για συνταξιοδότηση. Παρόλο που η αγορά μεσαίου εισοδήματος μπορεί να μην προσφέρει τα ίδια οικονομικά οφέλη με την εργασία με πιο εύπορους πελάτες, είναι σαφές ότι χρειάζεται τα προϊόντα και τις συμβουλές που προσφέρουμε. Νομίζω ότι οι σύμβουλοι μπορούν να το καταλάβουν, ευθυγραμμίζοντας τους ασφαλιστές, τους μεσίτες-εμπόρους και τους εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους που είναι έτοιμοι να εξυπηρετήσουν αυτό το τμήμα. Δεν υπάρχει υψηλότερη έκκληση στον κλάδο μας παρά να φτάσουμε σε αυτό το τμήμα των καταναλωτών. » Μια ξεχωριστή μελέτη που διεξήγαγε η HSBC πάνω από 18.000 άτομα σε πολλές διαφορετικές χώρες, συμπεριλαμβανομένων πάνω από 1, 000 οι άνθρωποι στις ΗΠΑ, έδειξαν ότι το 40% των συνταξιούχων εξακολουθούσαν να πληρώνουν τις πιστωτικές κάρτες, ενώ το 21% πληρώνει άλλα είδη χρέους. Στην πραγματικότητα, πάνω από το 60% των ερωτηθέντων που ήταν στη δεκαετία του '60 εξακολουθούσαν να δανείζονται χρήματα, μαζί με τα δύο τρίτα εκείνων των πενήντα ετών και περίπου τα μισά από αυτά της δεκαετίας του '70. Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι το ένα πέμπτο των ερωτηθέντων δεν έλαβε απολύτως καμία πληροφορία σχετικά με τον προγραμματισμό οικονομικών ή συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, είτε από φίλους, οικογένειες, κυβερνητικούς οργανισμούς ή οικονομικούς συμβούλους. Η κατώτατη γραμμή

Το χρέος μπορεί να εκτροχιάσει το πιο προσεκτικά καθορισμένο οικονομικό σχέδιο. Μειώνει την ικανότητα του δανειολήπτη να εξοικονομεί χρήματα στα σχέδια συνταξιοδότησης και στους λογαριασμούς και επίσης μειώνει την καθαρή του αξία. Οι πιστωτικές κάρτες, οι πληρωμές αυτοκινήτων, οι πληρωμές για φοιτητικά δάνεια και τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να λάβουν περισσότερα από το συνολικό τρέχον εισόδημα του δανειολήπτη και μπορούν να αναγκάσουν πολλούς δανειολήπτες να συνεχίσουν να εργάζονται μετά την αναμενόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησής τους. Οι συνταξιούχοι πρέπει να διατηρήσουν το χρέος τους υπό έλεγχο, ώστε να μην καταλήγουν να τους ελέγχουν. Όσοι μπορούν να συνταξιοδοτηθούν χωρίς χρέη μπορούν να απολαύσουν μεγαλύτερη ελευθερία και λιγότερο άγχος στη ζωή τους. Όσοι παραμένουν χρεωμένοι κατά τη συνταξιοδότησή τους μπορεί να αγωνιστούν για να τα βγάλουν πέρα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Γιατί οι Boomers δεν εξοικονομούν αρκετό ποσό για συνταξιοδότηση

.)