Εξοικονόμηση χρημάτων για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι δύσκολο για κανέναν. Αλλά συχνά είναι ιδιαίτερα δύσκολο όταν εργάζεστε για μια μικρή επιχείρηση. Ένας στους τρεις Αμερικανούς εργαζόμενους δεν έχει πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, συμπεριλαμβανομένων περισσότερων από τους μισούς εργαζομένους σε επιχειρήσεις με λιγότερους από 50 υπαλλήλους, σύμφωνα με το "Building a 21st Century Pension System", ένα ενημερωτικό δελτίο του Λευκού Οίκου που κυκλοφόρησε αργά Ιανουάριος.

Επιπλέον, οι ανεξάρτητοι εργολάβοι, οι εργαζόμενοι με μερική απασχόληση και οι προσωρινά εργαζόμενοι συχνά δεν είναι επιλέξιμοι για τέτοια σχέδια. Και εκείνοι που δεν μπορούν να σώσουν μέσω της δουλειάς τους σπάνια εξοικονομούν καθόλου, η έκθεση πρόσθεσε: "Λιγότερο από το 10% των εργαζομένων που δεν έχουν πρόσβαση σε ένα σχέδιο χώρου εργασίας συνεισφέρουν μόνοι τους σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης συνταξιοδότησης" όπως ένας IRA.

Ο προϋπολογισμός του για το οικονομικό έτος 2017, η κυβέρνηση Ομπάμα θα προσπαθήσει να αντιμετωπίσει αυτές τις ελλείψεις με ένα νέο κύμα σαρωτικών νομοθετικών μέτρων που αποσκοπούν στην επέκταση και την αναμόρφωση του σημερινού μας συστήματος αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Πολλές από αυτές τις προτάσεις ισχύουν ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις και τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να προσφέρουν προγράμματα συνταξιοδότησης στους υπαλλήλους τους. Ό, τι συμβαίνει με τον προϋπολογισμό, αξίζει να μάθετε για αυτές τις επιλογές εάν είστε κύριος ή εργάζεστε για μια μικρή επιχείρηση.

Σχέδια των βουλευτών του ΕΚ

Το κόστος δημιουργίας και διατήρησης ενός ειδικευμένου σχεδίου συνταξιοδότησης μπορεί να είναι υψηλό για πολλές μικρές επιχειρήσεις. Ορισμένοι μπορούν να συμμετάσχουν σε ένα Σχέδιο Πολλαπλών Εργοδοτών (MEP), το οποίο επιτρέπει σε πολλές ξεχωριστές επιχειρήσεις να υιοθετήσουν ένα ενιαίο σχέδιο συνταξιοδότησης το οποίο είναι διαθέσιμο στους εργαζομένους τους συλλογικά. Αυτή η ρύθμιση μοιράζεται ουσιαστικά το κόστος υιοθέτησης και διαχείρισης του σχεδίου μεταξύ όλων των εργοδοτών του ομίλου και έτσι καθιστά το σχέδιο φθηνότερο για όλους. Ωστόσο, ο ισχύων νόμος ορίζει ότι μόνο οι εργοδότες που έχουν "κοινό δεσμό" είναι ικανοί να το κάνουν αυτό, πράγμα που σημαίνει γενικά ότι πρέπει να βρίσκονται στον ίδιο κλάδο ή ανήκουν στην ίδια ένωση. Μια επιχείρηση που δεν έχει πρόσβαση σε άλλες παρόμοιες επιχειρήσεις στη δουλειά της δεν έχει τύχη. Για παράδειγμα, μια ομάδα κατασκευαστικών εταιρειών είναι αυτή τη στιγμή σε θέση να δημιουργήσει μια ένωση που να τους επιτρέπει να καλύπτονται όλες από την ίδια ομπρέλα, αλλά μια αλυσίδα εστιατορίων δεν θα μπορούσε να τους ενταχθεί.

Ο Πρόεδρος θέλει να καταργήσει τον κοινό περιορισμό των ομολόγων έτσι ώστε οι επιχειρήσεις σε κάθε τομέα να μπορούν να ενώνονται για να δημιουργήσουν ένα ενιαίο πρόγραμμα συνταξιοδότησης για τους εργαζόμενους. Αυτό θα επέτρεπε αποτελεσματικά σε μια ομάδα εργοδοτών που βρίσκονται πλησίον μεταξύ τους, όπως σε ένα εμπορικό κέντρο, να συμμετέχουν σε ένα συγκεντρωτικό, οικονομικά αποδοτικό σχέδιο. Επιθυμεί επίσης να επιτρέψει στους εργαζόμενους που μετακινούνται από μια εταιρεία σε μια άλλη εταιρεία στο πλαίσιο του ίδιου προγράμματος να διατηρούν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, έτσι ώστε να μην είναι απαραίτητη η ανατροπή ή η μεταφορά κεφαλαίων.Η επέκταση των ευρωβουλευτών θα διευκόλυνε επίσης τις μη κερδοσκοπικές οντότητες και ορισμένους άλλους τύπους εργοδοτών να προσφέρουν προγράμματα συνταξιοδότησης για σύναψη συμβάσεων μεταξύ εργαζομένων και ανεξάρτητων εργολάβων (οι οποίοι συνήθως δεν μπορούν να συμμετάσχουν τώρα).

Άλλες ιδέες

Η αναδιοργάνωση της διοίκησης για το σύστημα συνταξιοδότησης περιλαμβάνει επίσης:

• Επιλεξιμότητα για μη στελεχών. Οι υπάλληλοι με μερική απασχόληση που εργάστηκαν σε μια εταιρεία τουλάχιστον για 500 ώρες ετησίως για τρεις διαδοχικές ημέρες θα μπορούσαν αυτομάτως να συμμετάσχουν στο υπάρχον σχέδιο της εταιρείας.
• Μια ώθηση για εργοδότες. Οι μικρές εταιρείες που δημιουργούν ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης είναι ήδη επιλέξιμες για ειδική έκπτωση φόρου (βλέπε Φορολογική πίστωση για τα Έξοδα του Σχεδίου που εκτελούνται από μικρές επιχειρήσεις ). Αυτή η πίστωση θα τριπλασιάστηκε. Επιπλέον, οι επιχειρήσεις που προσθέτουν αυτόματη εγγραφή στα σχέδιά τους θα λάβουν πρόσθετη πίστωση.
• ΙΡΑ για όλους. Οι εργοδότες που δεν προσφέρουν πρόγραμμα συνταξιοδότησης θα πρέπει να εγγράψουν αυτόματα τους εργαζόμενους σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA. Το myRA θα είναι επίσης διαθέσιμο για όλους τους εργαζόμενους που δεν έχουν πρόσβαση σε οποιοδήποτε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες. μπορούν να καταθέσουν απευθείας τα κέρδη στους λογαριασμούς αυτούς είτε μέσω των εργοδοτών τους είτε μέσω των τραπεζών τους.
• Αυξημένη φιλικότητα προς το χρήστη. Η φορητότητα του σχεδίου θα απλουστευθεί και θα διευκολύνει τους εργαζόμενους που αλλάζουν θέσεις εργασίας να περιστρέφουν ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο ταμείο ειδικού σχεδίου στο σχέδιο που προσφέρει ο νέος εργοδότης τους και να αποφύγουν τα 3 πιο συνηθισμένα 401 k) Λανθασμένα λάθη . Οι διαχειριστές σχεδίων και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα υποχρεωθούν να παρέχουν συμβουλές χωρίς συγκρούσεις συμφερόντων και χωρίς όρους, προς το συμφέρον του εργαζομένου.
• Υποστήριξη για τα κράτη. Περίπου 20 κράτη βρίσκονται τώρα στη διαδικασία ανάπτυξης σχεδίων συνταξιοδότησης, προσθέτοντας τα τέσσερα ήδη αναπτυγμένα από το Ιλινόις, το Όρεγκον, την Ουάσινγκτον και το Νιου Τζέρσεϋ. Το Υπουργείο Εργασίας θα εκδώσει περαιτέρω οδηγίες και ρυθμίσεις σχετικά με αυτά τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από το κράτος στο εγγύς μέλλον, εξασφαλίζοντας ότι θα λειτουργούν σε συνδυασμό με τους ισχύοντες ομοσπονδιακούς νόμους.

Η κατώτατη γραμμή

Η συλλογική προτεινόμενη ατζέντα του Προέδρου Ομπάμα θα παράσχει σε άλλα 30 εκατομμύρια Αμερικανούς την ευκαιρία να αρχίσουν να συμμετέχουν σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, εκτιμά ο Λευκός Οίκος. Ένα βασικό δόγμα θα διευκόλυνε πολλούς μικρούς εργοδότες να προσφέρουν προγράμματα συνταξιοδότησης στους εργαζομένους τους μέσω μιας συμφωνίας ευρωβουλευτών που θα είναι πολύ φθηνότερη από τα μεμονωμένα σχέδια.

Η διοίκηση εξετάζει επίσης διάφορους τρόπους για να καταστήσει όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τα σχέδια πιο προσιτοί και φιλικοί προς τον χρήστη. Η τελική ατζέντα: να προσφέρουμε σε όλους τους Αμερικανούς εργαζόμενους παντού ίσες ευκαιρίες εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση, βασιζόμενοι στην εκτόξευση του myRA το περασμένο φθινόπωρο (βλ. myRA: Πώς θα λειτουργήσει, τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ).