Καθώς προχωράτε από την επαγγελματική διαχείριση του 401 (k) ή 403 (b) σας στην εργασία για την αυτοδιαχείριση των κονδυλίων σας μεταφερθεί σε IRA, πρέπει να αποφασίσετε πώς θα Κάνε το. Θέλετε να προσλάβετε επαγγελματικό διαχειριστή χρημάτων για να εντοπίσετε το χαρτοφυλάκιό σας, ώστε να μπορείτε να επικεντρωθείτε σε άλλες δραστηριότητες στη συνταξιοδότηση; Θέλετε να αγοράσετε και να πουλήσετε μετοχές, ομόλογα ή άλλα μέσα στο IRA σας; Ή θέλετε κάποια επαγγελματική βοήθεια, ενώ παράλληλα κάνετε τις δικές σας επιλογές σχετικά με τους τύπους επενδύσεων; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Ένας οδηγός για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου DIY .)

Η επιλογή ενός επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων μπορεί να φάνε μακριά γρήγορα με κάθε κέρδος που κερδίζουν τα χρήματά σας. Εάν ο διαχειριστής σας κερδίσει 10% ετησίως, ενώ χρεώνει ένα τέλος 3%, τα κέρδη του χαρτοφυλακίου σας είναι μόλις 7%. Αυτό μπορεί να είναι πολλά χρήματα για ένα χαρτοφυλάκιο αξίας $ 100.000. Στην πραγματικότητα, μετά από τέλη που το χαρτοφυλάκιο θα αυξηθεί σε μόλις $ 196, 715 σε 10 χρόνια. Χωρίς αυτά τα τέλη θα έχετε $ 259, 374 για την ίδια αύξηση 10%.

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θέλουν να μετατρέψουν τη συνταξιοδότησή τους σε καριέρα διαχείρισης χαρτοφυλακίου - ή να στηρίξουν την οικονομική τους ασφάλεια σε ό, τι γνωρίζουν για την επένδυση - έτσι αναζητούν κάτι που τους παρέχει επαγγελματική διαχείριση χαρτοφυλακίου αλλά με χαμηλότερο κόστος. Δύο τέτοιες επιλογές είναι τα ΕΙΕΕ και τα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς φόρο. Και οι δύο τύποι επενδύσεων έχουν επαγγελματίες διαχειριστές χαρτοφυλακίου, αλλά οι στόχοι τους είναι διαφορετικοί. Έτσι ποια επιλογή είναι καλύτερη για εσάς στη συνταξιοδότηση; Ας ρίξουμε μια γρήγορη ματιά στις διαφορές. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Αμοιβαίο Κεφάλαιο ή ETF: Ποιο είναι το σωστό για εσάς ;)

Τέλη

Τα τέλη του ETF τείνουν να είναι χαμηλότερα από τα αμοιβαία κεφάλαια διαχείρισης. Τα τέλη του ETF έχουν μέση αναλογία δαπανών μόλις 0,44%, ενώ ο μέσος όρος των αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να κυμανθεί από 1% έως 2,5% όταν ληφθούν υπόψη όλα τα έξοδα διαχείρισης.

Διαφάνεια

Οι συμμετοχές του ΕΙΕΕ βασίζονται στον δείκτη που παρακολουθούν, οπότε αν γνωρίζετε τους βασικούς τύπους αποθεμάτων σε αυτόν τον δείκτη, έχετε καλή ιδέα για το ποια αποθέματα κρατούνται στο ΕΙΕΕ. Τα αμοιβαία κεφάλαια αναφέρουν τις συμμετοχές τους ανά τρίμηνο, αλλά οι εκθέσεις αυτές δεν οφείλονται μέχρι 60 ημέρες μετά το τέλος του τριμήνου, συνεπώς οι επενδυτές δεν γνωρίζουν ακριβώς ποια είναι τα αποθέματα ή τα ομόλογα που κρατούνται τις περισσότερες φορές.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Όταν επιλέγετε ένα ΕΙΕΕ, γνωρίζετε ακριβώς τον τύπο του ενεργητικού που αγοράζεται στο καλάθι του ΕΙΕΕ. Τα αμοιβαία κεφάλαια τείνουν να έχουν ευρύτερους ορισμούς των τύπων περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να αγοραστούν με βάση το ενημερωτικό τους δελτίο. Εάν θέλετε να έχετε περισσότερο έλεγχο του πραγματικού συνδυασμού περιουσιακών στοιχείων στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης, τα ETFs είναι μια καλύτερη επιλογή.

Στοιχεία συναλλαγών

Τα ETFs πωλούνται ακριβώς όπως ένα μερίδιο των μετοχών. Η τιμή ανεβαίνει και μειώνεται καθ 'όλη τη διάρκεια της ημέρας. Οι τιμές των αμοιβαίων κεφαλαίων καθορίζονται μία φορά την ημέρα στο τέλος της ημέρας διαπραγμάτευσης.Έτσι, εάν θέλετε να έχετε ισχυρό έλεγχο της τιμής στην οποία πραγματοποιείτε συναλλαγές, τα ETFs είναι η καλύτερη επιλογή σας. Ωστόσο, όταν εμπορεύεστε ένα ΕΙΕΕ πληρώνετε τέλη χρηματιστηριακών συναλλαγών όπως κάνετε με τα αποθέματα. Εάν αγοράζετε και πουλάτε αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγών.

καλύτερη επιλογή;

Επομένως, ποια επιλογή είναι καλύτερη για εσάς αν θέλετε να διαχειριστείτε τον εαυτό σας την επένδυσή σας χαρτοφυλακίου; Αυτό θα εξαρτηθεί από τις γνώσεις σας για τις αγορές μετοχών και ομολόγων - και πόσο θέλετε να συμμετάσχετε στη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Εάν έχετε συγκεκριμένες ιδέες για το μείγμα ενεργητικού που θέλετε να διατηρήσετε, τα ETFs θα είναι πιθανώς η καλύτερη επιλογή σας. Αν προτιμάτε να έχει κάποιος επαγγελματίας διευθυντής να καθορίσει τον καλύτερο συνδυασμό περιουσιακών στοιχείων βασισμένο σε μια στρατηγική διαχείρισης χαρτοφυλακίου, η καλύτερη επιλογή σας είναι να αναζητήσετε διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων και να τους αφήσετε να κάνουν τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου για εσάς. Το σεμινάριο της Investopedia Γίνετε ο δικός σας οικονομικός σύμβουλος θα σας εκπαιδεύσει για τις δυνατότητες.

Αν επιλέξετε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους, χωρίς χρέωση, μπορείτε να βρείτε επιλογές κάτω του 1% στα τέλη διαχείρισης. Το Morningstar είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε. Η ετήσια συνδρομή της για ασφάλιστρα ύψους περίπου $ 200 σας δίνει πρόσβαση σε άριστη ανάλυση των αμοιβαίων κεφαλαίων και των ETF.

Μπορεί να διαπιστώσετε ότι η καλύτερη επιλογή για εσάς είναι ένα μείγμα ETF και αμοιβαίων κεφαλαίων. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε να έχετε την πλειοψηφία του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής σας που διαχειρίζεται επαγγελματίες διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων και να κρατήσετε ένα μικρό μέρος για να διαχειριστείτε τον εαυτό σας χρησιμοποιώντας ETF που εστιάζουν στους τύπους ευρετηρίων που θέλετε να ακολουθήσετε.

Η κατώτατη γραμμή

Οι περισσότεροι άνθρωποι σήμερα περνούν κατά μέσο όρο 20 ή περισσότερα χρόνια στη συνταξιοδότηση. Κανείς δεν πρέπει να κρατήσει τα χρήματά του μόνο στις ασφαλέστερες επενδύσεις για αυτά τα 20 χρόνια, κερδίζοντας μόνο ένα μικρό ποσό εσόδων από τόκους. Ακολουθήστε αυτή τη διαδρομή και ο πληθωρισμός θα μειώσει τις αποταμιεύσεις σας.

Πρέπει να αποφασίσετε πώς θέλετε να επενδύσετε τα μακροπρόθεσμα περιουσιακά σας στοιχεία. Τόσο τα αμοιβαία κεφάλαια όσο και τα ETF παρέχουν χαμηλότερες επιλογές έναντι του επαγγελματία διαχειριστή χαρτοφυλακίου, ο οποίος όχι μόνο εισπράττει τέλος μόνο για να διαχειριστεί τα χρήματά σας αλλά επίσης καταβάλλει αμοιβές στα ETF ή τα αμοιβαία κεφάλαια που επιλέγει. Η διατήρηση των τελών σας όσο το δυνατόν χαμηλότερα θα σας επιτρέψει να κρατήσετε περισσότερα από τα χρήματα που κερδίσατε από τις επενδύσεις σας και θα σας δώσουν περισσότερα έσοδα για να περάσετε στη συνταξιοδότηση.