Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι εισοδήματος στους οποίους συνταξιοδοτούνται οι έφηβοι ανάλογα με το ποια ήταν η διάρκεια της επαγγελματικής τους ζωής. Δύο από τα πιο γνωστά ρεύματα σήμερα περιλαμβάνουν τις συντάξεις και την κοινωνική ασφάλιση, δύο προγράμματα χρηματοδοτούμενα και διαρθρωμένα με εντελώς διαφορετικούς τρόπους.

Ενώ οι συντάξεις είναι τυπικά προγράμματα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, όπου ένας εργοδότης καταβάλλει εισφορές σε μια ομάδα κεφαλαίων για λογαριασμό εργαζομένων, η κοινωνική ασφάλιση αντιμετωπίζεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και χρηματοδοτείται μέσω φόρων μισθωτών υπηρεσιών που συλλέγονται από εργαζόμενους και εταιρείες.

Διαβάστε για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο δομής των δύο προγραμμάτων και τον τρόπο με τον οποίο μπορεί να ωφεληθούν οι συνταξιούχοι που έχουν πληρώσει σε αυτά τα προγράμματα. (Δείτε επίσης: Πώς λειτουργεί το συνταξιοδοτικό σχέδιο μετά τη συνταξιοδότησή σας; )

Συντάξεις 101

Πριν από την εμφάνιση των IRAs και των σχεδίων 401 (k) υπήρχαν συντάξεις. Οι γονείς και οι παππούδες σας, που εργάστηκαν για την ίδια επιχείρηση εδώ και πολλά χρόνια, μπορεί να έχουν απολαύσει γενναιόδωρες συνταξιοδοτικές παροχές. Οι συντάξεις καλούνται επίσης προγράμματα καθορισμένων παροχών επειδή το ποσό πληρωμής που θα λάβετε κατά τη συνταξιοδότηση αποφασίζεται ή καθορίζεται εκ των προτέρων.

Μια ιδιωτική σύνταξη είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης που δημιουργήθηκε από έναν εργοδότη για το μελλοντικό όφελος των εργαζομένων. Οι εργοδότες, που διέπονται από ορισμένους νόμους και κανονισμούς, συμβάλλουν για λογαριασμό του υπαλλήλου και επενδύουν τα χρήματα όπως κρίνουν κατάλληλο. Κατά τη συνταξιοδότηση, ο εργαζόμενος λαμβάνει μηνιαίες πληρωμές. Οι υπάλληλοι της κρατικής κυβέρνησης έχουν συχνά συνταξιοδοτικά συστήματα. Για παράδειγμα, στο Οχάιο, οι δημόσιοι υπάλληλοι πληρώνουν στο σύστημα συνταξιοδότησης των δημόσιων υπαλλήλων του Οχάιου αντί της κοινωνικής ασφάλισης.

Η πληρωμή ιδιωτικών συντάξεων εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως πόσο καιρό εργάσατε για τον εργοδότη καθώς και το μισθό σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να επιλέξετε μια πληρωμή κατ 'αποκοπή ποσού ή έναν μηνιαίο έλεγχο προσόδου. Στο παρελθόν, οι εργοδότες ήταν υποχρεωμένοι να διατηρούν τα πλεονάζοντα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία στο πλαίσιο του προγράμματος και να μην χρησιμοποιούν τα κεφάλαια για άλλες δαπάνες. Ο νόμος αυτός τέθηκε σε ισχύ έτσι ώστε όταν χρειάζονται οι συνταξιούχοι, τα χρήματα θα είναι διαθέσιμα για να καταβληθούν σε επιλέξιμους συνταξιούχους. Εξασφάλισε επίσης ότι τα πλεονάζοντα συνταξιοδοτικά ποσά ήταν διαθέσιμα για να αντισταθμίσουν τις περιόδους κατά τις οποίες οι αποδόσεις των επενδύσεων ήταν χαμηλότερες από τις αναμενόμενες. ( ) Πριν από πολλά χρόνια, οι εργοδότες ενθάρρυναν το Κογκρέσο να τροποποιήσει τους κανόνες περί συντάξεων και να τους επιτρέψει να χρησιμοποιήσουν χρήματα σε υπερπληθωρισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα για άλλες παροχές σε εργαζόμενους, όπως συνταξιοδοτικά προγράμματα υγείας και πληρωμές πρόωρης συνταξιοδότησης. Η Ellen Schultz, στο βιβλίο της "Πώς οι εταιρείες πλήττουν και κερδίζουν από τα αβγά των Αμερικανών εργαζομένων", συνομίλησε με τον τρόπο με τον οποίο ο νόμος αυτός οδήγησε πολλές εταιρείες να μεταφέρουν τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία σε μη συγγενικά εταιρικά ταμεία.Αυτό είχε ως αποτέλεσμα τη μαζική μείωση του ποσού των συνταξιοδοτικών ταμείων και, τελικά, την υποχρηματοδότηση των συνταξιοδοτικών ταμείων.

Παρότι σήμερα 42 εκατομμύρια Αμερικανοί καλύπτονται από συντάξεις, οι ιδιωτικές συντάξεις καθίστανται ξεπερασμένες.

Η κοινωνική ασφάλιση δεν είναι σύνταξη

Αν και πολλοί ηλικιωμένοι λαμβάνουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης κατά τη συνταξιοδότηση, το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης δεν θεωρείται σύνταξη. Η κοινωνική ασφάλιση μπορεί να μοιάζει με σύνταξη επειδή, κατά τη συνταξιοδότησή σας, αν εσείς, ο σύζυγός σας ή ένας γονέας έχετε πληρώσει στο σύστημα κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας, μπορεί να δικαιούστε να λάβετε μηνιαίο έλεγχο παροχών. Το ποσό της επιταγής ποικίλλει ανάλογα με την ηλικία κατά την οποία αρχίζετε να λαμβάνετε παροχές, καθώς και πόσες εργάστηκαν και ποιο ήταν το μισθό σας κατά τη διάρκεια της συνεισφοράς σας στο πρόγραμμα. Η Κοινωνική Ασφάλιση δεν έχει σχεδιαστεί για να αντικαταστήσει πλήρως το εισόδημά σας στη συνταξιοδότηση ή να καλύψει όλες τις οικονομικές σας ανάγκες μετά την εργασία.

Η χρηματοδότηση της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι ένα σύστημα που βασίζεται στο pay-as-you-go σύστημα. Αυτό σημαίνει ότι ενώ εργάζεστε, πληρώνετε στο σύστημα. Σχετικά με το μισθό σας, η καταχώρηση για τους φόρους κοινωνικής ασφάλισης παρατίθεται ως FICA. Ορισμένες από τις πληρωμές που πραγματοποιείτε κατά την εργασία πηγαίνετε για να χρηματοδοτήσετε τις παροχές των συνταξιούχων, καθώς και τις αμοιβές άλλων δικαιούχων κοινωνικής ασφάλισης. (Δείτε επίσης:

Πώς να κάνετε την κοινωνική ασφάλιση. ) Υπάρχουν διάφορες άλλες διακρίσεις μεταξύ συντάξεων και κοινωνικής ασφάλισης. Η Κοινωνική Ασφάλιση προσφέρει ένα πρόγραμμα ασφάλισης αναπηρίας που καλύπτει τους εργαζόμενους με αρκετές πιστώσεις (που κερδίζονται μέσω εργασίας και πληρωμής στο σύστημα) αν αυτός ή αυτή γίνει ανάπηρος. Οι συντάξεις κανονικά δεν παρέχουν παροχές αναπηρίας εκτός εάν ο εργαζόμενος έχει αναπηρία σε ατύχημα κατά την εργασία.

Παρόλο που οι σύζυγοι μπορούν να λάβουν μερική σύνταξη, είναι απίθανο το παιδί να επωφεληθεί επίσης από συνταξιοδοτικά εισοδήματα - όπως συμβαίνει με την Κοινωνική Ασφάλιση. Τέλος, οι συντάξεις μπορούν να προσφέρουν κατ 'αποκοπή αποζημίωση κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτή η επιλογή δεν είναι διαθέσιμη μέσω του συστήματος κοινωνικής ασφάλισης.

Η κατώτατη γραμμή

Και οι δύο συντάξεις και η κοινωνική ασφάλιση μπορούν να παρέχουν ρεύμα εισοδήματος στους συνταξιούχους. Αλλά δεν είναι μόνο οι δύο τελείως διαφορετικοί με τον τρόπο που χρηματοδοτούνται και δομημένες, το μέλλον και των δύο αντιμετωπίζει διαφορετικές προκλήσεις. Ενώ το ομοσπονδιακό σύστημα κοινωνικής ασφάλισης θα συνεχίσει να παρέχει βοήθεια για τα άτομα με αναπηρία και τους ηλικιωμένους για πολλά χρόνια - αν και με πόσα ακόμη μένει να δει κανείς - τα συστήματα συνταξιοδότησης υποχωρούν αργά, αντικαθιστώντας προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως οι IRA και 401 ) σχέδια. (Δείτε επίσης:

Εξάντληση κοινωνικής ασφάλισης: Ο φόβος είναι δικαιολογημένος; )