Εάν θέλετε να ενοικιάσετε ή να αγοράσετε τον τόπο στον οποίο ζείτε είναι μια σημαντική απόφαση. Δεν επηρεάζει μόνο πόσα χρήματα έχετε αφήσει στο τέλος του μήνα. επηρεάζει επίσης τον τρόπο ζωής σας και το μέγεθος των αποταμιεύσεων που συγκεντρώνετε όλα αυτά τα χρόνια. Κάθε μέρα, οι άνθρωποι αγοράζουν σπίτια όταν οικονομικά θα ήταν καλύτερα να νοικιάσουν, επειδή είναι σημαντικό για αυτούς να έχουν μια θέση για να καταστρέψουν τις ρίζες τους και επειδή θεωρούν ότι κατέχουν ένα σπίτι ως επένδυση που μπορεί να αναπτυχθεί και ως πηγή φορολογικών εκπτώσεων. Ομοίως, οι άνθρωποι ενοικιάζουν όλη την ώρα για την ευελιξία και την ελάχιστη ευθύνη που προσφέρει, παρόλο που θα συγκεντρώσουν μια μεγαλύτερη καθαρή αξία με την πάροδο του χρόνου αν αγόραζαν ένα μέρος.

Από τις δύο επιλογές, η προκατάληψη συχνά υποχωρεί προς την κυριότητα: Είναι μια μεγάλη επιχείρηση για όλους από τους ενυπόθηκους δανειστές προς τους κτηματομεσίτες στα καταστήματα βελτίωσης κατοικιών, οπότε βομβαρδίζουμε με το μήνυμα ότι η ιδιοκτησία κατοικίας είναι το κλειδί για την ευτυχία και μέρος του αμερικανικού ονείρου. Όμως η ιδιοκτησία δεν είναι καθολικά καλύτερη από τη μίσθωση, ούτε η ενοικίαση πάντα απλούστερη από την κατοχή. Εξετάστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός για να καταλάβετε αν η ενοικίαση ή η ιδιοκτησία είναι καλύτερο για σας.

- <->

Σταθερότητα έναντι ευελιξίας

Η οικιακή ιδιοκτησία φέρνει άυλα οφέλη, όπως αίσθημα σταθερότητας, ανήκει σε μια κοινότητα και υπερηφάνεια ιδιοκτησίας. Ωστόσο, δεν είναι καλό για ανήσυχους ή νομαδικούς τύπους. Η ακίνητη περιουσία είναι το αρχικό μη ρευστό περιουσιακό στοιχείο. Ίσως να μην είστε σε θέση να πουλήσετε όταν θέλετε εάν η αγορά κατοικίας είναι κάτω, και ακόμα και αν είναι επάνω, υπάρχουν σημαντικά έξοδα συναλλαγών όταν πουλάτε. Αλλάζοντας το μυαλό σας για το πού θέλετε να ζήσετε είναι πολύ πιο ακριβό όταν είστε κύριος.

Η ενοικίαση σημαίνει ότι μπορείτε να μεταφέρετε χωρίς ποινή κάθε φορά που λήγει η μίσθωσή σας, αλλά σημαίνει επίσης ότι θα χρειαστεί να κινηθείτε ξαφνικά εάν ο ιδιοκτήτης αποφασίσει να πουλήσει το ακίνητο, να μετατρέψει το συγκρότημα διαμερισμάτων σας σε condos ή να χτυπήσει το ενοίκιο περισσότερο από ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. (Για να αντιμετωπίσετε τέτοια ζητήματα, βλ.

Εύκολοι τρόποι για να μειώσετε τα έξοδα ενοικίασης .) Τα σπατάλη χρημάτων;

Ο μεγαλύτερος μύθος για την ενοικίαση είναι ότι "πετάτε χρήματα" κάθε μήνα. Οχι τόσο. Πρώτα απ 'όλα, χρειάζεστε ένα μέρος για να ζήσετε και αυτό πάντα κοστίζει χρήματα, κατά τον ένα ή τον άλλο τρόπο. Δεύτερον, ενώ είναι αλήθεια ότι δεν δημιουργείτε μετοχές με μηνιαίες πληρωμές ενοικίου, δεν δημιουργείτε επίσης μετοχές με πολλά από τα χρήματα που θα διαθέσετε για την ιδιοκτησία ενός σπιτιού. Το συνολικό κόστος της ιδιοκατοίκησης τείνει να είναι υψηλότερο από το συνολικό κόστος της ενοικίασης, ακόμη και αν η μηνιαία πληρωμή υποθηκών είναι παρόμοια με (ή χαμηλότερη) από το μηνιαίο κόστος ενοικίασης.

Εδώ είναι μερικές δαπάνες που θα "πετάξετε τα χρήματα" ως ιδιοκτήτης σπιτιού που δεν χρειάζεται να πληρώσετε ως μισθωτής:

φόροι περιουσίας

• pickup
• νερό και αποχέτευση < επισκευές και συντήρηση
• καταπολέμηση παρασίτων
• κοπή δέντρων
• ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού
• καθαρισμός πισίνας (αν έχετε)
• κάποιες περιοχές
• Ίσως το μεγαλύτερο ρίσκο εξόδου είναι τόκος στεγαστικών δανείων, το οποίο μπορεί να καλύψει σχεδόν το σύνολο της μηνιαίας πληρωμής σας κατά τα πρώτα χρόνια μιας μακροπρόθεσμης υποθήκης.Πάρτε αυτό το τυπικό σενάριο: Μπορείτε να δανειστείτε $ 100, 000 στο 4% για 30 χρόνια. Η πρώτη μηνιαία πληρωμή σας θα είναι $ 477. 42, εκ των οποίων $ 333. 33 είναι τόκος και 144 δολάρια. 08 είναι κύριο. Θα είναι περίπου 13 χρόνια πριν από το μεγαλύτερο ποσό της μηνιαίας πληρωμής σας που πηγαίνει προς το κεφάλαιο παρά προς το επιτόκιο, και συνολικά, θα χάσετε $ 71, 869. 51 σε τόκους (αν και, βεβαίως, θα επιστρέψετε κάποια από αυτά σε φορολογικές εκπτώσεις) . (Μάθετε περισσότερα στο
• Πώς να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας: Ένα βήμα προς βήμα φροντιστήριο
• .)

Ακόμα και τα έργα ανακαίνισης δεν αυξάνουν συχνά την αξία του σπιτιού σας περισσότερο από αυτό που ξοδεύετε σε αυτά. Κατά μέσο όρο, θα πάρετε πίσω 62 σεντς για κάθε δολάριο που ξοδεύετε σε ένα έργο βελτίωσης κατοικίας, σύμφωνα με το περιοδικό 2015 "Αναδιαμόρφωση" του περιοδικού Cost vs. Value Report. Τα έργα που αποκαθιστούν τα περισσότερα δεν είναι λαμπερά πράγματα που θα σας ενθουσιάσουν να κάνετε, είτε: Η καλύτερη απόδοση προέρχεται από την αντικατάσταση της μπροστινής πόρτας σας με μια καινούργια πόρτα εισόδου από χάλυβα, στην οποία θα χαλαρώσετε. Αφού προσθέσετε όλα αυτά τα κόστη, ίσως διαπιστώσετε ότι είστε οικονομικά καλύτερα ενοικιάζοντας και επενδύοντας τα άλλα χρήματα που θα έχετε θέσει σε ένα σπίτι σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. (

Οικονομική Προβλεπτικότητα

Όταν νοικιάζετε, γνωρίζετε ακριβώς πόσα θα δαπανήσετε για τη στέγαση κάθε μήνα. Όταν είστε κύριος, δεν μπορείτε να πληρώσετε τίποτα περισσότερο από την υποθήκη σας και τους τακτικούς λογαριασμούς σας ένα μήνα, και όλα αυτά, καθώς και τα 12.000 δολάρια σε μια νέα στέγη το επόμενο (το οποίο η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να καλύψει ή όχι). Αλλά ποτέ δεν θα πρέπει να πληρώσετε για να αντικαταστήσετε τη στέγη σας όταν νοικιάσετε. Τα μηνιαία έξοδα που σχετίζονται με το σπίτι σας, όπως η ασφάλεια του ενοικιαστή, τείνουν να είναι πιο προβλέψιμα. (Βλέπε 6 εύλογοι λόγοι για να βρεθεί η ασφάλεια του ενοικιαστή ).

Όμως, ως ενοικιαστής, αντιμετωπίζετε απρόβλεπτες αυξήσεις ενοικίου κάθε φορά που η μίσθωσή σας είναι ανανεωμένη, εκτός αν ζείτε σε πόλη με έλεγχο ενοικίου και το διαμέρισμά σας καλύπτεται από αυτό. Εάν ζείτε σε ένα επιθυμητό μέρος της πόλης, οι αυξήσεις ενοικίου μπορεί να είναι απότομες, ενώ αν λάβετε μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου, οι μηνιαίες πληρωμές σας δεν θα αυξηθούν ποτέ (αν και οι φόροι ακίνητης περιουσίας και τα ασφάλιστρα πιθανότατα θα είναι). Μάθετε περισσότερα για το πρώτο σε

Αξιολόγηση Φόρου Περιουσίας: Τι σημαίνει αυτό; . Άλλοι μύθοι ιδιοκτησίας

Ενώ η ιδιοκτησία σπιτιού συχνά προσφέρεται ως τρόπος για την οικοδόμηση πλούτου, το σπίτι σας μπορεί να χάσει αξία. Πολλή αξία. Η αποδεκτή γειτονιά στην οποία κινήσατε θα μπορούσε να μειωθεί. Ένας μεγάλος εργοδότης μπορεί να εγκαταλείψει την περιοχή, προκαλώντας σημαντική πτώση του πληθυσμού και πλεόνασμα κατοικιών, ή θα μπορούσε να υπάρξει μια οικοδομική έκρηξη σε οικιστικά κτίρια - από τις οποίες και οι τιμές παραμένουν κάτω. Μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι για $ 200, 000 αύριο και σε 30 χρόνια να βρείτε ότι αξίζει ακόμα $ 200, 000, που σημαίνει ότι έχετε χάσει χρήματα μετά τον πληθωρισμό. Ένα άλλο κομμάτι παραπλανητικής συμβατικής σοφίας: Πάρτε υποθήκη για να πάρετε την έκπτωση φόρου. Είναι αλήθεια ότι η παρακράτηση τόκων από στεγαστικά δάνεια μειώνει τα έξοδά σας για υποθήκες στις αρχές του δανείου σας (και η έκπτωση του φόρου ακίνητης ιδιοκτησίας μειώνει τους φόρους ακίνητης περιουσίας), αρκεί να καταχωρίζετε στοιχεία.Αλλά οι φορολογικές εκπτώσεις δεν είναι λόγος να αγοράσετε ένα σπίτι. Εδώ γιατί: Για κάθε $ 1 που ξοδεύετε σε συμφέρον, μπορείτε να εξοικονομήσετε 25 ¢ στο φόρο σας. Δεν βγαίνετε μπροστά. Επιπλέον, καθώς πληρώνετε την υποθήκη σας και το ποσοστό της πληρωμής σας που καλύπτει τους τόκους μειώνεται, θα ισχύει και ο φορολογικός αποκλεισμός. Φυσικά, οι ενοικιαστές δεν παίρνουν έκπτωση φόρου υποθηκών καθόλου. Αλλά μπορούν να λάβουν την κανονική έκπτωση που είναι διαθέσιμη σε όλους τους φορολογούμενους.

Ελεύθερος χρόνος

Σας αρέσει να χρησιμοποιείτε τις βραδιές και τα σαββατοκύριακά σας όπως θέλετε; Εργάζεστε πολλές ώρες ή ταξιδεύετε συχνά; Εάν ναι, η δέσμευση χρόνου που έρχεται με την ιδιοκτησία σπιτιού μπορεί να είναι μεγαλύτερη από ό, τι θέλετε να αναλάβετε. Υπάρχουν πάντα έργα γύρω από το σπίτι που θα χρειαστείτε ή θέλετε να φροντίσετε, από την εύρεση ενός υδραυλικού για να αντικαταστήσετε έναν σκουριασμένο σωλήνα έξω για να βάψετε το υπνοδωμάτιο να κόβει το γκαζόν. Εάν ζείτε σε μια κοινότητα με μια ένωση ιδιοκτητών σπιτιού, το HOA μπορεί να πάρει πολλές από αυτές τις δουλειές ιδιοκτησίας σπιτιού από το πιάτο σας με ένα επιπλέον κόστος μερικών εκατοντάδων δολαρίων το μήνα. Αλλά προσέξτε τους πονοκεφάλους που μπορεί να συνεπάγεται η συμμετοχή στο σωματείο. (

9 πράγματα που πρέπει να ξέρετε για τις ενώσεις ιδιοκτητών σπιτιού

.)

Αν νοικιάσετε, ο ιδιοκτήτης σας θα φροντίσει για όλες τις επισκευές και συντήρηση - αν και βεβαίως δεν μπορούν να γίνουν γρήγορα ή όπως θα θέλατε.

Η κατώτατη γραμμή Ποια επιλογή είναι καλύτερη για εσάς δεν είναι μόνο χρήματα? είναι επίσης για την άνεση και το όραμά σας για τη ζωή σας. Αγνοήστε τους ανθρώπους που σας λένε ότι η ιδιοκτησία έχει πάντα πιο νόημα μακροπρόθεσμα, ότι η μίσθωση πετάει χρήματα ή ότι είναι πιο λογικό να αγοράσετε εάν η μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας θα είναι ίδια ή μικρότερη από την μηνιαία πληρωμή ενοικίου. Οι αγορές στέγασης και οι συνθήκες ζωής είναι πολύ ποικίλες για να κάνουν γενικές δηλώσεις όπως αυτές. Παρόλα αυτά, παρά την πρόσθετη δαπάνη και τις πρόσθετες δαπάνες που σχετίζονται με την κατοχή ενός σπιτιού, πολλοί άνθρωποι επέλεξαν την ενοικίαση: Παρέχει ένα πιο μόνιμο μέρος για να μεγαλώσουν τα παιδιά. Ή προσφέρει τον μοναδικό τρόπο να έχει ή να δημιουργήσει το είδος της κατοικίας που θέλουν.

Σε τελική ανάλυση, η απόφαση ενοικίασης ή ιδιοκτησίας δεν είναι μόνο οικονομική - είναι επίσης συναισθηματική.