Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού άνω των 50 ετών, η ηλικία σας δεν σας απαγορεύει απαραιτήτως την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας. Παρόλο που η συνηθισμένη σοφία θα έλεγε ότι θέλετε να μειώσετε το μήκος που πληρώνετε μια υποθήκη δεν επεκτείνεται, υπάρχουν περιπτώσεις όπου μια αναχρηματοδότηση υποθήκη έχει νόημα, ειδικά σε ένα περιβάλλον όπου τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων παραμένουν χαμηλά. Από την κρίση των κατοικιών, πολλοί άνθρωποι εκμεταλλεύτηκαν τα χαμηλά επιτόκια των στεγαστικών δανείων, αναχρηματοδοτώντας τα στεγαστικά δάνεια τους, εξοικονομώντας εκατοντάδες, αν όχι χιλιάδες δολάρια το χρόνο. Ταυτόχρονα, υπάρχουν πολλοί άλλοι που για οποιοδήποτε λόγο δεν έχουν αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη τους, παρόλο που θα επωφεληθούν από την αναχρηματοδότηση της υποθήκης τους.

Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού άνω των 50 ετών, η αναχρηματοδότηση είναι ένα πιο σύνθετο ζήτημα, επειδή πρέπει να σταθμίσουν την εξοικονόμηση κόστους έναντι ενός εκτεταμένου δανείου. Με λιγότερα χρήματα που εισέρχονται κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης, μερικοί άνθρωποι δεν θέλουν να επιβαρύνονται με υποθήκη, ακόμα κι αν σημαίνει να πληρώνουν λιγότερο τόκοι σήμερα.

Η εξοικονόμηση επιτοκίων πρέπει να αξίζει τον κόπο

Ο πιο προφανής λόγος για την αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης είναι να αποκτηθεί ένα χαμηλότερο επιτόκιο και έτσι να πληρώσει λιγότερα για το δάνειο. Ωστόσο, αυτό έχει νόημα μόνο εάν ο δανειολήπτης εξοικονομεί αρκετά για να καλύψει το κόστος κλεισίματος. Σε πολλές περιπτώσεις, η αναχρηματοδότηση δεν είναι η καλύτερη επιλογή εκτός αν εξοικονομείτε 1% ή περισσότερο από το επιτόκιο. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν θα εξοικονομήσετε χρήματα όταν το επιτόκιο είναι μικρότερο από το 1% του τρέχοντος επιτοκίου, αλλά τότε το κόστος κλεισίματος θα πρέπει να είναι χαμηλό για να το αξίζει. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Θα πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας όταν τα επιτόκια πέσουν; )

Έρευνα επιτοκίων χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο όπως ένας υπολογιστής υποθηκών.

Κόστος κλεισίματος μπορεί να ανακτηθεί γρήγορα

Όταν πρόκειται για αναχρηματοδότηση υποθήκης, ηλικιωμένων ή αυτών ηλικίας άνω των 50 ετών, πρέπει να σκεφτούμε πόσο χρόνο σκοπεύουν να παραμείνουν στο σπίτι τους. Μετά από όλα, μια αναχρηματοδότηση δεν είναι δωρεάν, και πρόκειται να κλείσει το κόστος και ενδεχομένως τις αμοιβές δικηγόρων που συνδέονται με αυτό. Σύμφωνα με την Bankrate. com, το μέσο κόστος κλεισίματος για ένα σπίτι $ 200, 000 ήταν $ 1, 847 το 2015, κάτω από 7 1% από το μέσο όρο των $ 1, 989 το 2014. Επειδή υπάρχουν δαπάνες που σχετίζονται με την αναχρηματοδότηση δανείου, οι δανειολήπτες πρέπει να βεβαιωθούν θα κάνουν τα χρήματα στη ρύθμιση. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να παραμείνουν στο σπίτι αρκετό καιρό για την εξοικονόμηση των επιτοκίων για να καλύψουν τα έξοδα κλεισίματος και στη συνέχεια κάποια. Ας πούμε ότι αγοράσατε ένα σπίτι για $ 200, 000 και πληρώσατε $ 2, 000 στο κόστος κλεισίματος. Εν τω μεταξύ, η μηνιαία αποταμίευση των υποθηκών σας από την αναχρηματοδότηση είναι $ 100. Σε αυτό το σενάριο, θα χρειαστείτε είκοσι μήνες για να ξεπεράσετε τα τέλη που σχετίζονται με το κόστος κλεισίματος.Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που σχεδιάζουν να μετακομίσουν σε μερικά χρόνια, μια αναχρηματοδότηση μπορεί να μην αξίζει τον κόπο. Αλλά αν είστε στη δεκαετία του '50 και δεν σκοπεύετε να μετακομίσετε σύντομα, τότε μια αναχρηματοδότηση θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη κίνηση. (Διαβάστε περισσότερα εδώ: 9 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε προτού αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας )

Η αποπληρωμή του δανείου είναι λίγες μόνο χρόνια

Πόσο καιρό ένας ιδιοκτήτης σπιτιού 50 επιπλέον έχει πληρώσει την υποθήκη πρόκειται επίσης να παίξει σε μια απόφαση αναχρηματοδότησης. Μετά από όλα, αν ο δανειζόμενος έχει μόνο δύο ή τρία χρόνια αριστερά στην υποθήκη, δεν πρόκειται να έχει νόημα να επαναφέρετε το ρολόι και να ξεκινήσετε με ένα νέο δάνειο τριάντα ετών. Αλλά αν η υποθήκη είναι μόνο λίγα χρόνια και η αναχρηματοδότηση πρόκειται να εξοικονομήσει χρήματα τότε αξίζει να εξεταστεί. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που βρίσκονται στο ήμισυ του δανείου τριάντα ετών, μια άλλη επιλογή είναι η αναχρηματοδότηση σε βραχυπρόθεσμη υποθήκη. Οι δανειολήπτες θα μπορούσαν να αναχρηματοδοτήσουν ένα 15ετές στεγαστικό δάνειο ή ένα με διάρκεια μικρότερη των τριάντα ετών. ( 4 λόγοι για να μην αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας .)

Κόστος κλεισίματος

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αναχρηματοδότηση υποθήκης μπορεί να είναι μια ευκαιριακή κίνηση εάν οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν το δάνειο φτηνός. Ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις θα προσφέρουν στους πελάτες τους μη κλείσιμο υποθηκών για τους δανειολήπτες που επιθυμούν να αναχρηματοδοτήσουν. Υπάρχουν συνήθως περιορισμοί σε αυτές τις προσφορές, αλλά αν τα μέλη μιας πιστωτικής ένωσης ή μιας τράπεζας δεν χρεώνονται για την αναχρηματοδότηση υποθήκης, μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή. Για τους δανειολήπτες που χρεώνουν μια αναχρηματοδότηση, θα μπορούσε να εξοφλήσει για να κάνει την κίνηση το συντομότερο δυνατό αν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Αμερικής κινήσει να αυξήσει τα επιτόκια το επόμενο έτος.

Δυστυχώς, αμέτρητοι άνθρωποι αντιμετωπίζουν ένα τεράστιο έλλειμμα αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης, με πολλούς να εισέρχονται σε συνταξιοδότηση με υποθήκη και άλλο χρέος. Σε πολλές περιπτώσεις, τα χαμηλότερα εισοδήματα δεν αρκούν για να στηρίξουν το χρέος και τον τρόπο ζωής τους κατά τη συνταξιοδότηση. (Διαβάστε περισσότερα εδώ:

Τυπικά έξοδα συνταξιοδότησης .) Αλλά αυτό που πολλοί άνθρωποι έχουν είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα που μπορεί να τους εξοικονομήσει χρήματα. Για τους ανθρώπους που πλησιάζουν τη συνταξιοδότησή τους, μια αναχρηματοδότηση δεν μπορεί να φαίνεται σαν λογική επιλογή, αλλά αν μειώσει κάθε μήνα την υποθήκη, απελευθερώνοντας τα απαιτούμενα μετρητά, θα μπορούσε να είναι ένας σωτήρας ζωής. Σημείωση της προσοχής: οι δανειολήπτες που περιμένουν μέχρι να συνταξιοδοτηθούν για να σκεφτούν την αναχρηματοδότηση πρόκειται να αντιμετωπίσουν έναν σκληρότερο χρόνο να πάρουν έγκριση λόγω της χαμηλότερης ροής εισοδήματός τους. Η αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή, αλλά για τους ανθρώπους πενήντα ή παλαιότερους ένας εναλλακτικός τρόπος για να έχετε χαμηλότερο επιτόκιο είναι να επιταχύνετε το χρόνο που χρειάζεται για να εξοφλήσετε το δάνειο. Ο διπλασιασμός των πληρωμών κάθε μήνα θα μειώσει το συνολικό κόστος του δανείου. Όχι μόνο θα υπάρξουν εξοικονομήσεις από τα επιτόκια, αλλά οι οφειλέτες θα αποφύγουν το κόστος κλεισίματος και τις παρενοχλήσεις που σχετίζονται με την αναχρηματοδότηση. (

Η κατώτατη γραμμή Η αναχρηματοδότηση υποθήκης σε δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο δεν είναι καθόλου ευνοϊκό εάν εξοικονομήσει χρήματα τα χρήματα του ιδιοκτήτη σπιτιού.Αλλά για τους ανθρώπους που βρίσκονται στην δεκαετία του '50, πρέπει να εξεταστούν περισσότερα από την εξοικονόμηση που συνδέεται με την αναχρηματοδότηση υποθήκης. Συνταξιοδότηση είναι γύρω από τη γωνία και αναχρηματοδότηση της υποθήκης μπορεί να μην αξίζει τον κόπο, αν σημαίνει ότι μια βαριά πληρωμή υποθηκών θα έρθει μαζί σας στη συνταξιοδότηση, ακόμη και αν εξοικονομείτε χρήματα. Μία από τις δύο πλευρές, η αναχρηματοδότηση θα μπορούσε να απελευθερώσει κάποια πολύ αναγκαία μετρητά στη συνταξιοδότηση για να στηρίξει τον τρόπο ζωής ενός ιδιοκτήτη σπιτιού. Και για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω που σκοπεύουν να παραμείνουν στο σπίτι τους κατά τη διάρκεια της αναχρηματοδότησης μεγάλων αποστάσεων μπορεί να είναι ένας τρόπος να επωφεληθούν από τα επιτόκια που παραμένουν σε χαμηλά επίπεδα.