Η κακή πίστωση, η οποία γενικά αντανακλάται με ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 600 ή χαμηλότερο, μπορεί να καταστήσει πιο δαπανηρές και δύσκολες τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια, αλλά δεν χρειάζεται υποβάλλοντας αίτηση για υποθήκη. Τα παρακάτω είναι τρία βήματα οι οφειλέτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν για να αγοράσουν ένα σπίτι με κακή πίστωση.

Αποκτήστε ένα δάνειο FHA

Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγης (FHA) ασφαλίζει τα στεγαστικά δάνεια με ασφάλιστρα που πληρώνονται από τους δανειολήπτες, η οποία προστατεύει τους δανειστές εάν ο οφειλέτης χρεοκοπήσει σε υποθήκη. Ως αποτέλεσμα των προστασιών που παρέχονται από την ασφάλιση του FHA, οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν στεγαστικά δάνεια σε δανειολήπτες με λιγότερο αυστηρά πρότυπα προσόντων από ό, τι τα συμβατικά δάνεια. Για παράδειγμα, οι δανειολήπτες με πιστωτική βαθμολογία 580 ή υψηλότερη μπορούν να εγκριθούν για υποθήκη FHA με προκαταβολή ύψους 3,5%. Οι δανειολήπτες με βαθμολογίες πίστωσης μεταξύ 500 και 579 μπορούν να εγκριθούν με προκαταβολή 10%.

AD:

Τα δάνεια FHA έχουν ένα ανώτατο όριο $ 625, 000 ή το 115% της διάμεσης αξίας των κατοικιών, ανάλογα με το ποια είναι χαμηλότερη, ανάλογα με την περιοχή. Για παράδειγμα, στο Σαν Φρανσίσκο, όπου η μέση τιμή κατοικίας ήταν $ 1. 1 εκατομμύριο το 2016, το όριο δανεισμού FHA είναι $ 625.000. Στο Σεντ Λούις, το ανώτατο όριο για τα δάνεια FHA είναι $ 278.000, λόγω της σχετικά χαμηλής μέσης αρχικής αξίας σε αυτή την περιοχή. Επειδή ο FHA είναι ασφαλιστής, όχι δανειστής, οι δανειολήπτες θα πρέπει να κάνουν αγορές για υποθήκες, καθώς τα επιτόκια και τα τέλη μπορεί να διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των εγκεκριμένων από το FHA χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

-> ->

Προσφέρετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή

Ενώ το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα για τους συμβατικούς δανειστές, οι δανειολήπτες ενδέχεται να είναι σε θέση να αντισταθμίσουν το χαμηλό σκορ, εξοικονομώντας προκαταβολή τουλάχιστον 20 %. Η είσοδος με μεγαλύτερη προκαταβολή παρέχει τρία αποτελέσματα που μπορεί να πείσουν έναν δανειστή να εγκρίνει μια υποθήκη. Πρώτον, μια μεγάλη προκαταβολή παρέχει στοιχεία ότι ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να εξοικονομήσει χρήματα. Δεύτερον, μια μεγάλη προκαταβολή μειώνει τη σχέση δανείου προς αξία, καθώς οι πρόσθετοι μετοχικοί τίτλοι στο σπίτι μειώνουν γενικά τις πιθανότητες αθέτησης υποθήκης και περιορίζουν τον κίνδυνο για τον δανειστή εάν συμβεί αθέτηση του δανείου. Τέλος, η στρατηγική αυτή μειώνει τον λόγο του χρέους προς το εισόδημα, γεγονός που μπορεί να αυξήσει την προσιτότητα του δανειολήπτη μειώνοντας τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών.

AD:

Μείωση των αντιλήψεων του δανειστή για τον κίνδυνο

Ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα υποδεικνύει υψηλότερους κινδύνους για τους δανειστές, αλλά οι πιστωτικές εκθέσεις συνίστανται από πολλούς παράγοντες που μπορούν είτε να επιβεβαιώσουν είτε να μειώσουν την αντίληψη του κινδύνου. Για παράδειγμα, ένα ιστορικό που περιλαμβάνει υψηλό επιτόκιο χρέωσης στις πιστωτικές κάρτες είναι πιθανό να επιβεβαιώσει ότι ένας δυνητικός δανειολήπτης παρουσιάζει υψηλό επίπεδο κινδύνου. Από την άλλη πλευρά, τα πιστωτικά προβλήματα που προκύπτουν από υψηλά έξοδα που σχετίζονται με ένα ιατρικό ζήτημα ή το κλείσιμο μιας επιχείρησης μπορεί να θεωρηθούν ως εφάπαξ γεγονότα που δεν αντικατοπτρίζουν την ακριβή εικόνα του οικονομικού ιστορικού του δανειολήπτη.

Οι δανειολήπτες μπορούν επίσης να μειώσουν τις αντιλήψεις του δανειστή σχετικά με τον κίνδυνο με υψηλό μηνιαίο εισόδημα σε σχέση με τις πληρωμές χρεών ή αρκετά μετρητά για να καλύψουν τα έξοδα για τέσσερις έως έξι μήνες. Το κλειδί είναι να μπορούμε να παρουσιάσουμε γεγονότα που μπορούν να απομονώσουν αρνητικά πιστωτικά γεγονότα στο παρελθόν και να παράσχουμε μια σταθερή οικονομική εικόνα στο παρόν.

Σημεία κλειδιά

Μεγάλο μέρος της διαδικασίας λήψης αποφάσεων για τους δανειστές στη διαδικασία έγκρισης στεγαστικών δανείων αφορά το επίπεδο κινδύνου που παρουσιάζουν οι δανειολήπτες, μεγάλο μέρος των οποίων αντιπροσωπεύεται από βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας. Με την ελαχιστοποίηση των κινδύνων για τους δανειστές, είτε με υποθήκη με ασφάλεια FHA είτε με σχέδιο που περιλαμβάνει μεγαλύτερη προκαταβολή, λεπτομερή περιγραφή μεμονωμένων πιστωτικών γεγονότων ή αποδεικτικά στοιχεία χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, οι δανειολήπτες με χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν ακόμα να συνεχίσουν τα όνειρά τους για ιδιοκτησία σπιτιού.