Αν ψάχνετε να εξοικονομήσετε χρήματα με την αποπληρωμή χρέους πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος ή χρειάζεστε μετρητά για να χρηματοδοτήσετε μια μεγάλη αγορά, τότε η λήψη ενός προσωπικού δανείου μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Ωστόσο, αν έχετε ελάχιστο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό ή απλά έχετε αρχίσει να εργάζεστε με την πρώτη πραγματική δουλειά σας, τότε η έγκρισή σας από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση μπορεί να είναι χρονοβόρος πονοκέφαλος, εάν εγκριθεί καθόλου. Πολλές τράπεζες σας περιμένουν να υποβάλετε αίτηση και να σας κρίνουμε μόνο με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όλοι όμως δεν θα χαθούν εάν δεν μπορείτε να λάβετε χρηματοδότηση από ένα συμβατικό ίδρυμα. Μια νέα φυλή δανειστών έχει εμφανιστεί στην αγορά που χρησιμοποιεί ένα ελαφρώς διαφορετικό σύνολο κριτηρίων τα οποία μπορεί να είναι πιο ευνοϊκά για τους δανειολήπτες που μπορούν να αποδείξουν οικονομικό δυναμικό και ευρωστία χαρακτήρα.

Όταν αγοράζετε ένα προσωπικό δάνειο

τα προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι μια έξυπνη οικονομική κίνηση εάν θέλετε να εδραιώσετε το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, να αγοράσετε αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου όπως τα έπιπλα ή να βελτιώσετε το σπίτι σας. Αντί να βάζετε τα πάντα σε μια πιστωτική κάρτα, μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για ιατρικά έξοδα, καταθέσεις ασφαλείας ή άλλα έξοδα σχετικά με την έναρξη μιας νέας εργασίας ή επιχείρησης ή μετεγκατάστασης. Αλλά μπορεί να είναι σχεδόν αδύνατο σε πολλές περιπτώσεις να πάρετε οποιοδήποτε είδος δανείου για πολλές από τις δαπάνες που αναφέρονται εδώ, επειδή οι μόνοι παραδοσιακοί δανειστές που θα σας χρηματοδοτήσουν είναι εταιρείες πιστωτικών καρτών - και δεν έχετε καμία πρόθεση να καταθέσετε χρέος στα επιτόκιά τους . (Για περισσότερες πληροφορίες:

Προσωπικά Δάνεια: Να δανείσετε ή να μην δανείσετε; ) Η πτώση των υποτμηματικών υποθηκών και η μεγάλη ύφεση έχουν συνδυαστεί για να δώσουν μια διάτρηση στους δύο με σύντομη πιστωτική ιστορία, καθώς οι κατευθυντήριες γραμμές δανεισμού είναι πλέον σημαντικά αυστηρότερες και οι θέσεις εργασίας εξακολουθούν να υπάρχουν σπάνιος. Ως εκ τούτου, οι νεότεροι δανειολήπτες που ολοκλήρωσαν πρόσφατα την εκπαίδευσή τους αντιμετωπίζουν συχνά δυσάρεστες δυσκολίες όταν προσπαθούν να λάβουν δάνεια από τους παραδοσιακούς δανειστές. Οι εναλλακτικοί δανειστές που απαριθμούνται εδώ αναγνωρίζουν τις ανάγκες αυτής της ομάδας και έχουν ενσωματώσει μη τυποποιημένους παράγοντες στα ιδιόκτητα μοντέλα αναδοχής τους, προκειμένου να βρουν καλύτερα και να φιλοξενήσουν τους υποψήφιους δανειολήπτες που δείχνουν ένα επίπεδο επαγγελματικών και χρηματοοικονομικών υποσχέσεων που δεν μπορούν να φανούν στα πιστωτικά τους αποτελέσματα. Μερικοί από τους μη τυπικούς παράγοντες που εξετάζουν αυτές οι εταιρείες περιλαμβάνουν:

Βαθμοί και ΣΔΣ

Βαθμοί για τυποποιημένες δοκιμές

Υπόλοιπα λογαριασμών τραπεζών και επενδύσεων

• Προϋπολογισμοί και προσωπικές δαπάνες
• Έσοδα, ιστορικό εργασίας και επαγγελματικά επιτεύγματα
• Ορισμένοι επικριτές ισχυρίστηκαν ότι η χρήση αυτών των μη τυποποιημένων παραγόντων μπορεί να βλάψει τους δανειολήπτες, επειδή μεγάλο μέρος αυτού του είδους πληροφοριών δεν προστατεύεται από τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων που απαιτεί δανειστές να αποκαλύψουν στο κοινό τα δεδομένα που λαμβάνουν καθώς και τις μεθόδους αναδοχής τους.Οι οφειλέτες μπορούν να απορριφθούν για δάνειο εξαιτίας ελαττωματικών ή ελλιπών πληροφοριών που αποκτώνται και ο δανειστής δεν θα υποχρεωθεί να αποκαλύψει στον δανειολήπτη γιατί ή να δώσει στον οφειλέτη την ευκαιρία να επαληθεύσει τις πληροφορίες που χρησιμοποιήθηκαν. Ωστόσο, αυτοί οι δανειστές βοήθησαν πολλούς δανειολήπτες να αποκτήσουν την απαραίτητη χρηματοδότηση με λογικούς όρους που δεν θα μπορούσαν να βρουν αλλού. (Για περισσότερες πληροφορίες:
• 4 συνήθειες που καταστρέφουν την πιστωτική σας βαθμολογία
• .)
• Εναλλακτικοί δανειστές

Αν ψάχνετε για μια εναλλακτική πηγή χρηματοδότησης, ρίξτε μια ματιά στις ακόλουθες εταιρείες. SoFi (Κοινωνική Οικονομία) Ιδρύθηκε το 2011 από τέσσερις συνεργάτες στο Πανεπιστήμιο του Στάνφορντ, αυτή η δυναμική εταιρεία έχει πάρει τη βιομηχανία δανεισμού από καταιγίδα. Η SoFi προσφέρει υποθήκες και δάνεια σπουδαστών, καθώς και προσωπικά δάνεια, και ήταν ο πρώτος δανειστής για να προσφέρει αναχρηματοδότηση τόσο για το ιδιωτικό όσο και για το ομοσπονδιακό χρέος σπουδαστών. Η SoFi έχει ήδη χρηματοδοτήσει πάνω από 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια και έχει ονομαστεί στο Disruptor 50 του CNBC και στο The Wall Street Journal για το Billion Dollar Startup Club. Ο απώτερος στόχος τους είναι να βοηθήσουν τους δανειολήπτες με υψηλό δυναμικό, με προσανατολισμό στη σταδιοδρομία, να πληρώσουν το χρέος τους και να προχωρήσουν με την οικονομική τους ζωή το συντομότερο δυνατό. Εάν έχετε τελειώσει το σχολείο και έχετε επαγγελματικό ή προηγμένο πτυχίο και αξιοπρεπή δυναμικό κέρδους, τότε αυτό είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε την αγορά ενός δανείου. Ο άλλος βασικός λόγος για τον οποίο η SoFi ήταν τόσο επιτυχημένη είναι επειδή προσφέρει μερικά από τα χαμηλότερα ποσοστά στην επιχείρηση χωρίς χρεώσεις αιτήσεων ή προέλευσης. Τα δάνειά τους σταθερού επιτοκίου κυμαίνονται από 5,5% έως 9,99% ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) και τα κυμαινόμενα επιτόκια ξεκινούν από 4,05% και κορυφώνονται στα 8,05%. Και οι δύο τύποι δανείων διατίθενται σε όρους 3, 5 και 7 ετών και τα ποσά δανείων κυμαίνονται από $ 5, 000 έως $ 100, 000. Και θα πρέπει να χάσετε τη δουλειά σας μετά την έγκρισή σας, το SoFi θα σταθεί πίσω σας προσφέροντας μια πιθανή αναστολή πληρωμών έως ένα έτος. Θα σας προσφέρουν ακόμη και καριέρα, branding και επαναλάβετε την προγύμναση ως πρόσθετη βοήθεια στην αναζήτηση εργασίας σας.

Εκκίνηση

Ξεκίνησε το Μάιο του 2012, αυτός ο σε απευθείας σύνδεση δανειστής είναι μία από τις νεότερες εταιρείες του είδους του. Οι καλύτεροι δανειολήπτες μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα APR μόλις 4,7%. Όλα τα δάνεια έχουν τριετή διάρκεια και το μέσο ετήσιο επιτόκιο είναι περίπου 15%. Υπάρχει επίσης μια εφάπαξ χρέωση προέλευσης οπουδήποτε από το 1-6% που περιλαμβάνεται στον υπολογισμό του APR και τα ποσά των δανείων κυμαίνονται από $ 3, 000 έως $ 35, 000. Ωστόσο, ενώ χρεώνουν επίσης ένα τέλος για καθυστερημένες πληρωμές, υπάρχουν καμία ποινή προπληρωμής. Οι δανειολήπτες μπορούν να διαχειριστούν τα δάνεια τους ανά πάσα στιγμή χρησιμοποιώντας τον πίνακα ελέγχου ψηφιακού πελάτη που είναι διαθέσιμος στον ιστότοπό τους. Το Upstart λειτουργεί επίσης ως επενδυτική πλατφόρμα προσφέροντας στους διαπιστευμένους επενδυτές που επιδιώκουν υψηλότερες αποδόσεις στον ιδιωτικό τομέα την ευκαιρία να προμηθεύσουν το κεφάλαιο σε ένα ή περισσότερα από τα δάνειά τους με μέτριο επίπεδο κινδύνου.

Earnest

Η εταιρεία προσφέρει προσωπικά δάνεια και αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων και επικεντρώνεται περισσότερο αποκλειστικά σε υποψηφίους που μπορούν να ζήσουν πολύ κάτω από τους σημαίνει και παρουσιάζει μια σταθερή ιστορία οικονομικής ευθύνης σε όλους τους τομείς της ζωής τους.Με την εξέταση της ταμειακής ροής σε πραγματικό χρόνο, των αποταμιεύσεων, των επενδύσεων και άλλων οικονομικών και εκπαιδευτικών δεδομένων, ο Earnest είναι σε θέση να επιβραβεύσει τους οικονομικά υπεύθυνους νέους - ανεξαρτήτως πιστωτικού αποτελέσματος - με χαμηλότερα ποσοστά και δικαιότερους όρους. Τα ποσοστά τους κυμαίνονται από 4,25% έως 9,25% χωρίς προμήθειες προέλευσης ή προπληρωμής και με όρους 1, 2 και 3 ετών. Τα ποσά των δανείων μπορούν να κυμανθούν από $ 2, 000 έως $ 50, 000. Οι κοινές χρήσεις για ένα προσωπικό δάνειο Earnest περιλαμβάνουν την εξέλιξη της σταδιοδρομίας, τις μετακινήσεις, τα οικιακά έργα και τις αναδιαμορφώσεις και τα σημαντικά γεγονότα της ζωής όπως οι γάμοι.

Vouch

Σε μια προσπάθεια να προσεγγίσει τους δυνητικούς δανειολήπτες με κακή πίστωση, η εταιρεία χρησιμοποιεί μια μη συμβατική στρατηγική που τους επιτρέπει να λάβουν χρηματοδότηση με APY μόλις 5%, υπό τον όρο ότι ο δανειζόμενος μπορεί να πάρει μέλη της οικογένειας ή φίλους να "εγγυηθεί" γι 'αυτούς μαζί με την εταιρεία υποσχεθώντας να επιστρέψει ένα συγκεκριμένο ποσό εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο. Φυσικά, οι περισσότεροι και καλύτεροι χορηγοί που μπορεί να βρει ο δανειολήπτης για δέσμευση, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που χρεώνεται. Οι τιμές μπορούν να φτάσουν το 30% και τα δάνεια να κυμαίνονται από $ 500 έως $ 15, 000. Οι όροι κυμαίνονται από ένα έως τρία χρόνια και τα τέλη προέλευσης ξεκινούν από το ένα τοις εκατό και μπορούν να φτάσουν το 5%. Ο απώτερος στόχος της Vouch είναι να δώσει στους δανειολήπτες που έχουν κάνει λάθη στο παρελθόν μια δεύτερη ευκαιρία εάν αυτοί οι άνθρωποι έχουν μάθει, αλλάξει ή αναπτυχθεί αρκετά ώστε να είναι σε θέση να πείσει τους άλλους να τους υποστηρίξουν οικονομικά. ( 5 Κλειδιά για την Αποδέσμευση Καλύτερης Πιστωτικής Αποτέλεσμα )

Επιβεβαιώστε

Η εταιρεία ιδρύθηκε από τον συνιδρυτή του PayPal Max Max Levchin και τον συνιδρυτή της Palantir Nathan Gettings, η οποία εστιάζει αποκλειστικά σε πολύ βραχυπρόθεσμες δάνεια για online αγορές ή αγορές στο κατάστημα, με όρους 3, 6 ή 12 μηνών. Τα δάνεια σπουδαστών προσφέρονται σε 12, 18 και 24 μήνες. Τα επιτόκια κυμαίνονται από 0% έως 30% και δεν υπάρχουν τέλη. Αυτή η εταιρεία διαφέρει επίσης από τον ανταγωνισμό της στο ότι δεν υπάρχει κανένα σκληρό όριο στο δολάριο για το ποσό που μπορεί να δανειστεί. Κάθε δάνειο αναλαμβάνεται σε πραγματικό χρόνο στο στοιχείο, στον έμπορο και στον δανειολήπτη. Κάθε δανειολήπτης λαμβάνει ένα προσωπικό όριο βάσει του μοντέλου αναδοχής. Αλλά η τιμολόγηση είναι εντελώς διαφανής. το συνολικό ποσό σε δολάρια κάθε δανείου, συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου, των τόκων που εκφράζονται σε APR (όπως απαιτείται από το νόμο) και του συνολικού ποσού σε δολάρια, καθώς και των επιλεγμένων επιλογών χρηστών αναφέρονται προηγουμένως όταν ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση για πίστωση. Με αυτόν τον τρόπο, ο δανειολήπτης βλέπει το ποσό του ενδιαφέροντος σε δολάρια αντί για ένα μόνο APY που δίνεται για τις αγορές πιστωτικών καρτών. Επιβεβαιώνοντας επίσης ισχυρίζεται ότι τα απλά δάνεια ενδιαφέροντος τους είναι φθηνότερα για τους καταναλωτές από τις πιστωτικές κάρτες. Πάρτε ένα ζευγάρι υποδημάτων αξίας $ 400, για παράδειγμα. Σε 15% Απρίλιο, ο χρήστης θα πληρώσει 2. 50% με απλό τόκο ή $ 10 για τρεις μήνες ή 8. 5% απλό ενδιαφέρον ή $ 34 σε 12 μήνες. Η Affirm αναφέρει ότι τα υπομνήματά τους και τα πιστωτικά μοντέλα τους επιτρέπουν να επεκτείνουν την πίστωση σε πολύ πιο αξιόπιστους χρήστες από ό, τι η FICO.

Η κατώτατη γραμμή

Η αγορά των αναπληρωματικών δανειστών αυξήθηκε με ταχείς ρυθμούς μετά την Μεγάλη ύφεση, παρά τις ανησυχίες των καταναλωτών.Εάν δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο από την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση, μία από αυτές τις εταιρείες μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσει εάν είστε οικονομικά υπεύθυνοι και απλά δεν έχετε την ευκαιρία να δημιουργήσετε ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των προσωπικών δανείων έναντι των πιστωτικών καρτών .