Το δανεισμό και το δανεισμό χρημάτων από μια τράπεζα ακολουθούν τις διαδικαστικές κατευθυντήριες γραμμές που έχουν εξελιχθεί σε αιώνες. Ο προσωπικός δανεισμός, που κάνει ή παίρνει δάνεια με τους φίλους και την οικογένειά του, συνεχίζεται για όσο χρονικό διάστημα, αλλά σταθερές κατευθυντήριες γραμμές δεν έχουν αναπτυχθεί επειδή κάθε περίσταση είναι μοναδική. Υπάρχει, ωστόσο, ένας τρόπος για να γίνουν ασφαλέστερα και ασφαλέστερα τα οικογενειακά δάνεια για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη.

Λόγοι κατά των προσωπικών δανείων
Υπάρχουν ισχυροί λόγοι για να μην δοθεί προσωπικό δάνειο σε οικογένεια ή φίλους. Το μεγαλύτερο έχει να κάνει με τα προσωπικά σας οικονομικά. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν είναι πραγματικά αρκετά ρευστοί για να χάσουν αυτά τα χρήματα, και υποθέτοντας ότι όλα τα χρήματα που δανείστηκαν θα χαθούν, θα συνειδητοποιήσετε γρήγορα το μέγεθος του δανείου που μπορείτε εύλογα να κάνετε. Εάν βυθίζεστε σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, ταμείο έκτακτης ανάγκης ή άλλο απαραίτητο ταμείο για να κάνετε το δάνειο, δεν είναι δάνειο που πρέπει να κάνετε.

Οι οικογενειακές διαμάχες, τα φορολογικά προβλήματα και η εφησυχαστικότητα - ειδικά η εφησυχαστικότητα - είναι μερικά από τα άλλα πράγματα που πρέπει να ανησυχούν. Εάν η οικογένειά σας ή οι φίλοι σας έρχονται σε δάνεια μόνο και μόνο επειδή δανείζετε με χαμηλό (ή όχι) επιτόκιο, βλάπτετε τα δικά σας οικονομικά για να επιδοτήσετε τη δική τους. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ανακάλυψη της δικής σας οικονομικής αξίας, δείτε την αξία του χρήματος κατά την ώρα.)

Ένα δάνειο από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα τους βοηθήσει να δημιουργήσουν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, καθώς και οικονομική ευθύνη. Από την άλλη πλευρά του κέρματος, όταν τα επιτόκια αρχίζουν να τρώνε μακριά από τους μισθούς του δανειολήπτη, η κακή συνήθεια να ζουν έξω από τον προϋπολογισμό τους μπορεί να σπάσει.

Η διαφορά μεταξύ ενός δανείου και ενός δώρου

Οι λόγοι κατά των προσωπικών δανείων συχνά εξατμίζονται απέναντι σε συναισθηματικούς λόγους, όταν ένας από τους αγαπημένους σας "χρειάζεται τα χρήματα". Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να κάνετε σαφή διάκριση μεταξύ δώρου και δανείου. Ένα δώρο δεν έχει καμία προσδοκία αποπληρωμής. ένα δάνειο θα πρέπει να επιστραφεί εξ ολοκλήρου, συμπεριλαμβανομένων τυχόν τόκων, και πρέπει να καταγραφεί. Το δώρο είναι μια προσωπική επιλογή που βασίζεται κυρίως στο συναίσθημα. η δανειοδότηση πρέπει να γίνει λογικά. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε
8 τρόποι να βοηθήσετε τα μέλη της οικογένειας σε οικονομικά προβλήματα .)

Πριν λέτε ναι

Πριν δώσετε τα κλειδιά στην θυρίδα ασφαλείας, ωστόσο, έχετε το δικαίωμα να θέσετε μερικές ερωτήσεις:
Για ποια χρήματα;

Ανεξάρτητα από το αν το δάνειο είναι μεγάλο ή μικρό, έχετε το δικαίωμα να γνωρίζετε πώς θα χρησιμοποιηθεί. Αν ο λόγος δεν σας ταιριάζει καλά (διακοπές, και όχι πληρωμή υποθηκών), τοποθετήστε τον ενδεχόμενο οφειλέτη σας στην πλησιέστερη τράπεζα. Πόσο καιρό θα χρειαστεί να πληρώσετε;

Αν το δάνειο είναι δάνειο γέφυρας στο επόμενο paycheck, μπορεί να αισθάνεστε άνετα με μηδενικό ενδιαφέρον, χωρίς χειραψία. Εάν το δάνειο είναι σημαντικού μεγέθους ή θα χρειαστεί περισσότερο από ένα μήνα για να αποπληρωθεί, πάρτε το εγγράφως.Οι αναμνήσεις από την αρχική συμφωνία συνήθως εξασθενίζουν με την πάροδο του χρόνου, οπότε θα χρειαστείτε τεκμηρίωση. Ποια είναι η τρέχουσα οικονομική κατάσταση του μελλοντικού οφειλέτη;

Παρόλο που αυτό συχνά παραβλέπεται, έχετε ευθύνη στον εαυτό σας και στο άλλο μέρος να βεβαιωθείτε ότι είναι σε μια αξιοπρεπή οικονομική κατάσταση πριν δανείσετε χρήματα . Μπορεί να είναι άβολα, αλλά να θυμάστε ότι ο δανειολήπτης ήρθε σε σας για τα χρήματα - όχι το αντίστροφο. Σκεφτείτε σαν μια τράπεζα και, αν η κατάστασή τους είναι πάρα πολύ μακριά, πείτε όχι.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να βοηθήσετε. Ίσως μπορείτε να προσφέρετε να βοηθήσετε να πληρώσετε για έναν οικονομικό προγραμματιστή αντί να δώσετε ένα δάνειο. Ένα από τα σημαντικότερα σημεία στα προσωπικά δάνεια είναι ότι οι δανειστές συνειδητοποιούν πολύ αργά ότι έριξαν μετρητά σε ένα διαρρέον βάρκα. Αυτό οδηγεί σε ανάμειξη μετά το γεγονός. Δεδομένου ότι δεν έχετε πλέον διαπραγματευτική ισχύ όταν ολοκληρωθεί η συμφωνία, τίποτα δεν μπορεί να κερδηθεί, αλλά η δυσαρέσκεια. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με την εύρεση ενός αξιόπιστου χρηματοοικονομικού σχεδιαστή στο

Συμβουλές για την εύρεση του καλύτερου συμβούλου . Οι όροι

Οι λεκτικές συμβάσεις σχεδόν ποτέ δεν τελειώνουν καλά. Τα προβλήματα εκτείνονται ακόμη και με μικρά, βραχυπρόθεσμα δάνεια. Για παράδειγμα, εάν η πληρωμή έρχεται με καθυστέρηση δύο μηνών και πρέπει να βάζετε όλα τα είδη παντοπωλείου σας στην πιστωτική σας κάρτα, τότε έχετε χάσει πραγματικά χρήματα λόγω του δανείου - τα χρήματα δεν θα επιστρέψετε ποτέ, επειδή δεν υπήρχαν όροι. Σύνταξη συμβολαίων για ακόμη και τα μικρότερα δάνεια θα αποθαρρύνει τους ανθρώπους να έρχονται συνεχώς σε σας. Και τα δύο μέρη πρέπει να συνεργαστούν με τους όρους πριν υπογράψουν. Τα ακόλουθα είναι μερικές από τις απαραίτητες πτυχές του κάθε σταθερού δανείου.
Επιτόκιο

Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) μπορεί να είναι δυσάρεστη όταν πρόκειται για προσωπικά δάνεια που δεν ενδιαφέρουν, ιδιαίτερα για μεγάλα. Η χρέωση κοντά στο επιτόκιο της αγοράς θα αντικαταστήσει το ενδιαφέρον που χάνετε τραβώντας τα χρήματα αυτά από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ένα ταμείο χρηματαγοράς κατά τη διάρκεια του δανείου.
Πρόγραμμα αποπληρωμής

Αυτό θα πρέπει να περιγράφει το μέγεθος και την ημερομηνία κάθε πληρωμής. Πρέπει επίσης να δηλώσει τι συμβαίνει στην περίπτωση μιας αναπάντητης πληρωμής. Μπορείτε να επιλέξετε να μην υπάρχουν ποινές για καθυστερημένες πληρωμές, αλλά αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα οι πληρωμές δανείων να έχουν τη χαμηλότερη προτεραιότητα στον μηνιαίο προϋπολογισμό και ενδεχομένως να χτυπηθούν υπέρ λιγότερο δαπανηρών δαπανών όπως η νύχτα στην πόλη.
Όροι

Πρέπει να καταγραφούν σαφείς όροι σε περίπτωση θανάτου είτε του δανειστή είτε του οφειλέτη. Με τα μέλη της οικογένειας, αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό λόγω της διασποράς της περιουσίας. Εάν ένα παιδί έχει λάβει δάνειο ύψους 10.000 δολ., Και το ακίνητο πληρώνει 30.000 δολάρια σε κάθε παιδί ανεξάρτητα, τότε απλά έχετε μετατρέψει το βήμα σας σε οικογενειακή διαμάχη. Μπορεί να θέλετε να προσθέσετε επιπλέον προϋποθέσεις ανάλογα με την κατάσταση. Για παράδειγμα, αν δανείζεστε για να βοηθήσετε κάποιον να αγοράσει ένα σπίτι, μπορείτε να εξασφαλίσετε το δάνειο στην ιδιοκτησία. (Πριν υπογράψετε οποιαδήποτε δανειακή σύμβαση, διαβάστε το
Πώς να διαβάσετε συμφωνίες δανείου και πιστωτικής κάρτας .) Κάντε το επίσημο

Αφού λάβετε το δάνειο γραπτώς, αξίζει να το τρέξετε μέσω ενός επαγγελματία.Ο δικηγόρος ή ο λογιστής σας πιθανόν να έχει κάποιες καλές συμβουλές σχετικά με τους όρους και μπορεί να ενεργεί ως τρίτο μέρος για την υπογραφή. Τα μικρά δάνεια, ειδικά εκείνα που ξεπερνούν τα 300 δολάρια, μπορεί να μην αξίζει το συμβολαιογραφικό συμβόλαιο, αλλά τα μεγάλα δάνεια θα πρέπει να αποτελούν μέρος του νομικού μητρώου.
Συμπέρασμα

Τα προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι ένας εφιάλτης, αν κανένα από τα μέρη δεν το προσεγγίσει σοβαρά. Εάν δεν αισθάνεστε να περάσετε από όλα τα προαναφερθέντα βήματα, αλλά εξακολουθούν να θέλουν να κάνουν το δάνειο, υπάρχει μια εναλλακτική λύση. Οι εταιρείες τρίτων έχουν αναπτυχθεί για να ενεργούν ως ενδιάμεσοι στο προσωπικό δανεισμό. Για αμοιβή, θα χειριστούν τις συμβάσεις και θα δημιουργήσουν αυτόματες αποσύρσεις πληρωμών. Ορισμένοι μάλιστα αναφέρονται σε πιστωτικούς οργανισμούς, βοηθώντας έτσι τον οφειλέτη να δημιουργήσει ένα καλό αποτέλεσμα (παρέχοντας περισσότερα κίνητρα για την αποφυγή μιας χαμένης πληρωμής). Αυτό προσθέτει μια επιβάρυνση του τέλους στο δάνειο του οφειλέτη, αλλά είναι καλύτερο από το να προχωρήσουμε με μια κακή σκέψη.
Αν όλα πάνε καλά, θα μπορέσετε να κλείσετε το δάνειο, βοηθώντας ένα αγαπημένο σας πρόσωπο, χωρίς να βλάψετε τον εαυτό σας. Στο χειρότερο σενάριο, έχετε δανειστεί μόνο χρήματα που είστε έτοιμοι να χάσετε και, αν επιλέξετε, έχετε ένα νομικό έγγραφο για την υποστήριξη μιας αξίωσης. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με άλλους τύπους δανείων που μπορεί να είναι διαθέσιμα, ρίξτε μια ματιά σε
Διαφορετικές Ανάγκες, Διαφορετικά Δάνεια .