Η Fidelity Investments είναι μία από τις μεγαλύτερες επωνυμίες εταιρειών διαχείρισης επενδύσεων στον κόσμο. Από τις 30 Σεπτεμβρίου 2015, η Fidelity διαθέτει πάνω από 24 εκατομμύρια πελάτες και περιουσιακά στοιχεία άνω των 5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Η εταιρεία που εδρεύει στη Βοστώνη δημιουργήθηκε από τον Edward Johnson II το 1946 και έχει καταστεί μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η Fidelity προσφέρει στους πελάτες της πολλές διαφορετικές επιλογές, από λογαριασμούς μεσιτών και ειδικούς λογαριασμούς σε επενδυτικά προϊόντα όπως αμοιβαία κεφάλαια, ETF και διαχειριζόμενους λογαριασμούς.

Ορισμένα από τα πιο δημοφιλή επενδυτικά προϊόντα της Fidelity είναι τα 12 ταμεία ελευθερίας της. Επίσης, οι επενδύσεις αυτές είναι γνωστές ως "target-date funds" (TDFs) και έχουν ως στόχο να παρέχουν στους επενδυτές ενιαία κεφάλαια για την κάλυψη των επενδυτικών τους αναγκών. Αυτά τα κεφάλαια παρέχουν αυτόματη επανεξισορρόπηση κεφαλαίων που επικεντρώνεται στην ηλικία συνταξιοδότησης ενός επενδυτή. Στην ιστοσελίδα της Fidelity υπάρχει ένα βολικό εργαλείο για να βοηθήσει τους επενδυτές να επιλέξουν το πιο κατάλληλο Ταμείο Ελευθερίας για αυτούς. Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν τον αριθμό των ετών πριν συνταξιοδοτηθούν. Μόλις υποβληθεί, το κατάλληλο ταμείο επιλέγεται επειδή κάθε ταμείο έχει ένα συγκεκριμένο έτος συνδεδεμένο με αυτό. Για παράδειγμα, εάν ένας 30χρονος θα ήθελε να συνταξιοδοτηθεί στην ηλικία των 65 ετών, αυτό θα ήταν 35 χρόνια από σήμερα. Χρησιμοποιώντας το εργαλείο στην ιστοσελίδα, εισάγοντας 35 χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή του, θα φανεί ότι το καλύτερο ταμείο θα είναι το Ταμείο Ελευθερίας 2050. Το όφελος από την κατοχή αυτών των κεφαλαίων είναι ότι καθώς ο επενδυτής πλησιάζει τη συνταξιοδότησή του, το ταμείο διορθώνεται αυτόματα για να γίνει πιο συντηρητικός.

Το Ταμείο Fidelity Freedom 2005 είναι το πιο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο της σειράς, καθώς έχει σχεδιαστεί για συνταξιούχους και άτομα με χαμηλή ανοχή σε κινδύνους και μεταβλητότητα. Οι διαχειριστές κεφαλαίων, Andrew Dierdorf και Brett Sumsion, έχουν κάνει τον κύριο στόχο του ταμείου να αναζητήσουν υψηλό τρέχον εισόδημα με δευτερεύοντα στόχο την εκτίμηση κεφαλαίου. Για να διατηρηθεί το τρέχον εισόδημα υψηλό και η αστάθεια χαμηλή, το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύεται κυρίως σε ομόλογα και κεφάλαια της χρηματαγοράς με πάνω από 60% στις κατηγορίες αυτών περιουσιακών στοιχείων. Το υπόλοιπο 40% επενδύεται σε εγχώρια και διεθνή ίδια κεφάλαια. Για δείκτη δαπανών 0,6%, οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν έκθεση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με μέση ετήσια απόδοση 4,36% από την έναρξή του το 2003. Δύο από τα πιο σημαντικά μέτρα είναι η χαμηλή βήτα του αμοιβαίου κεφαλαίου από το 36 και τυπική απόκλιση 4. 67. Αυτό καθιστά σημαντικά λιγότερο επικίνδυνο και λιγότερο ασταθές από τη συνολική αγορά και απευθύνεται σε επενδυτές που αντιμετωπίζουν δυσμενείς κινδύνους.

Το Fidelity Freedom 2030 Fund προορίζεται για όσους επενδυτές σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν μέσα σε 15 χρόνια. Αυτό δίνει στο ταμείο ένα προφίλ κινδύνου μέτριας έως μεγάλης επικινδυνότητας.Με αυτό, το ταμείο έχει σημαντικά μεγαλύτερη έκθεση σε μετοχές, σε αντίθεση με το προηγούμενο ταμείο του 2005. Επί του παρόντος, σχεδόν το 60% του χαρτοφυλακίου επενδύεται σε εγχώρια χρηματιστήρια και το 25% είναι σε διεθνή χρηματιστήρια. Το υπόλοιπο 15% διαιρείται μεταξύ κεφαλαίων ομολόγων και χρηματαγοράς. Με αυτό το κονδύλιο του ενεργητικού, το ταμείο μπορεί να αναμένει καλύτερες από τις μέσες αποδόσεις βραχυπρόθεσμα, καθώς παίρνει πιο συντηρητική καθώς προσεγγίζει το έτος 2030. Σε επίπεδο επιδόσεων, το ταμείο έδωσε στους επενδυτές ετήσια μέση απόδοση 6,48% από την έναρξή της το 1996. Για ετήσια αμοιβή 0,75%, οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν ένα αυτοδιαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο πολύ διαφοροποιημένο

Fidelity Freedom 2060 Fund (FDKVX)

Το πιο επιθετικό ταμείο στη σειρά είναι το Ταμείο Fidelity Freedom 2060. Για δείκτη εξόδων 0,8%, το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει την μεγαλύτερη έκθεση στην αγορά μετοχών. Επί του παρόντος, σχεδόν το 65% του χαρτοφυλακίου επενδύεται σε εγχώριες μετοχές και το 28% είναι σε διεθνή ίδια κεφάλαια. Το υπόλοιπο 7% επενδύεται σε ομόλογα και αγορά χρήματος. Αυτή η κατανομή παρέχει στους επενδυτές τη μεγαλύτερη ευκαιρία μακροπρόθεσμης ανάπτυξης, αλλά τους εκθέτει και σε μεγαλύτερη αστάθεια. Οι επενδυτές με ανοχή υψηλότερου κινδύνου και μεγαλύτερο επενδυτικό ορίζοντα θα πρέπει να στραφούν στο ταμείο Freedom 2060 για να τους βοηθήσουν με τις αποταμιεύσεις τους από τη συνταξιοδότηση.