Η παγκόσμια αγορά fintech προσέλκυσε $ 5. 4 δισεκατομμύρια επενδύσεις κατά το πρώτο τρίμηνο του 2016, που αντιπροσωπεύει αύξηση κατά 67% την ίδια περίοδο πριν από ένα χρόνο, σύμφωνα με την Accenture. Ενώ οι νεοσύστατες επιχειρήσεις έχουν προσελκύσει το μερίδιο των επενδύσεων του λέοντος, πολλές μεγάλες εμπορικές και επενδυτικές τράπεζες είναι αποφασισμένες να μην μένουν πίσω επενδύοντας στις δικές τους εταιρίες fintech ή συνεργάζοντας με νέες νεοσύστατες εταιρείες στο χώρο.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε μερικά παραδείγματα σχετικά με το πόσο οι μεγάλες τράπεζες διατηρούν τις ιδέες τους με τις νέες προσφορές. (999) Πιστωτικές κάρτες και δάνεια Η εφαρμογή για κινητά της Citibank επιτρέπει στους χρήστες να αμφισβητούν τις χρεώσεις των πιστωτικών καρτών για διάφορους λόγους, όπως είναι:

Τι είναι οι καλύτερες εφαρμογές κινητής τηλεφωνίας; τα κατεστραμμένα αντικείμενα ή τις διπλές επιβαρύνσεις, χωρίς να χρειάζεται να μιλάτε με έναν εκπρόσωπο. Επιπλέον, οι χρήστες μπορούν να ζητήσουν αυξήσεις των πιστωτικών ορίων, να δουν τις επαναλαμβανόμενες χρεώσεις τους και να εγγραφούν σε δηλώσεις χωρίς χαρτί μέσω της εφαρμογής για κινητά. Αυτά τα χαρακτηριστικά βοηθούν τη Citi να ανταγωνίζεται τις νεοσύστατες επιχειρήσεις όπως η BillGuard που προσπαθεί να λύσει τα ίδια προβλήματα.

Η WSECU, μια πιστωτική ένωση στην πολιτεία της Ουάσινγκτον, επιτρέπει στα μέλη να υποβάλλουν αίτηση για βραχυπρόθεσμα δάνεια μέσω της εφαρμογής για κινητά. Σε λίγες βρύσες, τα μέλη μπορούν να λάβουν δάνειο 50 έως 700 δολάρια με διάρκεια 60 ημερών ή δάνειο ύψους 701 έως 4.000 δολ. Με διάρκεια εννέα έως 36 μηνών. Η εφαρμογή βοηθά την τράπεζα να ανταγωνιστεί τους δανειστές από ομοτίμους που παρέχουν παρόμοια εμπειρία χρήστη, συμπεριλαμβανομένων των SoFi και Upstart, που έχουν προσελκύσει όλο και περισσότερους καταναλωτές που αναζητούν καλύτερα δάνεια.

Έλεγχος και Αποταμίευση

Η BBVA Compass συνεργάζεται με το Simple για να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο οι χρήστες αλληλεπιδρούν με τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης. Χρησιμοποιώντας την τεχνολογία Safe-to-Spend®, η χρεωστική κάρτα και η εφαρμογή για κινητά επιτρέπουν στους χρήστες να ξοδεύουν αυθόρμητα χωρίς να εκτροχιάσουν έναν προϋπολογισμό και να απεικονίσουν τις δαπάνες τους. Η εταιρεία εκτιμά ότι οι χρήστες της εξοικονομούν το 10% του ετήσιου εισοδήματός τους κάθε χρόνο σε σύγκριση με ένα ποσοστό αποταμίευσης -2% για τον μέσο Αμερικανό κάτω από την ηλικία των 35 ετών. (Για περισσότερες δείτε:

Πώς η Online Banking ξεπερνά την Παραδοσιακή Τραπεζική < .) Η Τράπεζα της Αμερικής ελπίζει να αξιοποιήσει τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης για να τροφοδοτήσει το chatbot της, που ονομάζεται Erica, που στοχεύει να βοηθήσει τους καταναλωτές να αναπτύξουν καλύτερες χρηματικές συνήθειες. Η εικονική βοήθεια θα ενσωματωθεί πλήρως στην εφαρμογή κινητής τηλεφωνίας της τράπεζας μέχρι τα τέλη του 2017 και θα βοηθήσει την τράπεζα να ανταγωνιστεί τις νεοσύστατες επιχειρήσεις όπως η Abe. ai που στοχεύουν στα ίδια προβλήματα. Αυτά τα chatbots είναι έτοιμα να γίνουν ακόμα πιο δημοφιλή με το άνοιγμα των διαφόρων πλατφόρμες συνομιλίας. Επιχειρηματικοί Λογαριασμοί

Η Santander ξεκίνησε πρόσφατα μια εφαρμογή για κινητά μόνο για επιχειρήσεις, η οποία επιτρέπει στους πελάτες να καταθέτουν έως και $ 15,000 ανά ημέρα χωρίς να επισκέπτονται υποκατάστημα.Επιπλέον, οι πελάτες μπορούν να μεταφέρουν χρήματα μεταξύ λογαριασμών εργασίας και προσωπικών λογαριασμών χωρίς επιπλέον προσπάθειες. Αυτά τα χαρακτηριστικά βοηθούν την τράπεζα να γίνει πιο φιλική προς τις επιχειρήσεις, καθώς οι νεοσύστατες επιχειρήσεις επεξεργασίας πληρωμών εξετάζουν τη δική τους σειρά χαρακτηριστικών που μοιάζουν με τράπεζες και έχουν ως στόχο να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να διαχειρίζονται τις ταμειακές τους ροές.

Σύμφωνα με έρευνα της Javelin Strategy & Research, περισσότεροι από τους μισούς ιδιοκτήτες μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων ανέφεραν ότι θα εκτιμούσαν μια ηλεκτρονική υπηρεσία που θα παρέχει μια ενοποιημένη εικόνα των οικονομικών της εταιρείας, θα τους επιτρέπει να τιμολογούν πελάτες, , να διαχειρίζεται τις ταμειακές ροές, να πληρώνει προμηθευτές, να επεξεργάζεται μισθοδοσία και να λαμβάνει φορολογική βοήθεια. Οι τομείς αυτοί θα μπορούσαν να αποτελέσουν το επόμενο σημείο αναφοράς για τις καινοτομίες fintech μικρών επιχειρήσεων.

Η κατώτατη γραμμή

Οι νεοσύστατες εταιρείες Fintech εξακολουθούν να προσελκύουν σημαντικό κεφάλαιο επενδύσεων, αλλά οι μεγάλες τράπεζες έχουν ενεργήσει για να υπερασπιστούν το έδαφός τους. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτές οι εταιρείες έχουν εισαγάγει χαρακτηριστικά τελευταίας τεχνολογίας στα δικά τους προϊόντα, όπως οι διαφορές πιστωτικής κάρτας της Citi. Σε άλλες περιπτώσεις, οι εταιρείες έχουν συνεργαστεί με εταιρείες fintech για να επωφεληθούν από την ευελιξία τους, όπως συνέβη με την BBVA Compass και την Simple στον χώρο των online τραπεζικών συναλλαγών.

Οι τράπεζες που αγνοούν το fintech κινδυνεύουν να γίνουν «χαζήδες» στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, καθώς οι υπηρεσίες τους είναι εμπορευματοποιημένες και οι ανταγωνιστές τους με υψηλό περιθώριο κέρδους. Ενώ υπάρχει ένα όριο στο μέγεθος της καινοτομίας που οι τράπεζες μπορούν να δεσμευτούν - λόγω των εκτεταμένων κανονισμών για τη βιομηχανία - οι συνεργασίες, οι εξαγορές και οι επενδύσεις θα συνεχίσουν να οδηγούν την αγορά για τις νεοσύστατες εταιρείες, καθώς οι καλύτερες ιδέες δανείζονται από τις τράπεζες. (Για περισσότερες πληροφορίες:

10 Εταιρείες Fintech που θα παρακολουθήσουν το 2016.

)