Οι Millennials αντιμετωπίζουν ένα κλίμα επένδυσης που έχει ελάχιστη ομοιότητα με εκείνη των προγόνων τους καθώς ξεκινούν τη σταδιοδρομία και τις οικογένειές τους. Με τη βοήθεια της τεχνολογίας, όμως, οι χιλιετηρίδες μπορούν να επιτύχουν επιτυχημένη επένδυση με χαμηλότερο κόστος και λιγότερο στρες από τους γονείς και τους παππούδες τους. Συγκεκριμένα, τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) προσφέρουν στους νέους επενδυτές μεγάλη δυνατότητα επιστροφής, χαμηλά τέλη και τεράστια ευελιξία.

Η χιλιετή γενιά, χαλαρά καθορισμένη ως όποιος γεννήθηκε μεταξύ του 1982 και του 2000, εισέρχεται σε μια αγορά εργασίας που χαρακτηρίζεται από λιγότερη μονιμότητα, περισσότερη μερική απασχόληση και επιχειρηματικότητα και ένα επιχειρηματικό κλίμα στο οποίο η τεχνολογική πρόοδος και ο οικονομικός κύκλος κινείται ταχύτερα από ποτέ. Επιπλέον, λίγες χιλιετίες έχουν την πολυτέλεια που οι γονείς τους είχαν να ξεκινήσουν μια δουλειά από το κολέγιο, που εργάζονται για την ίδια εταιρεία για 30 χρόνια και εισπράττουν σύνταξη. Ωστόσο, η νέα οικονομία προσφέρει πολλά οφέλη που δεν απολάμβαναν οι προηγούμενες γενιές.

Πρώτον, η προσβασιμότητα των πληροφοριών είναι μεγαλύτερη από ποτέ. Με τα έξυπνα τηλέφωνα, τα χιλιετηρίδες μπορούν να βρεθούν σε ένα απύθμενο πηγάδι γνώσης ανά πάσα στιγμή και σε οποιοδήποτε μέρος. Ως αποτέλεσμα, η αυτοδιδασκαλία γίνεται πολύ πιο εύκολη και μειώνεται η ανάγκη να πετάς στα πόδια ενός ειδικού όταν παίρνεις ένα άγνωστο έργο. Δεύτερον, οι τεχνολογικές εξελίξεις έχουν οδηγήσει σε πολλαπλασιασμό των ευκαιριών χρηματοδότησης και νέων επενδυτικών επιλογών, όπως τα ETF, που προσφέρουν τη διαφοροποίηση των αμοιβαίων κεφαλαίων με την ευελιξία της εμπορίας μεμονωμένων μετοχών.

Αυτοεξυπηρέτηση με Robo-Advisors για τα ETF

Τα Millennials μπορούν να επωφεληθούν από τα δύο πλεονεκτήματα διαχειρίζοντας τα δικά τους χαρτοφυλάκια με τα ETF. Η αύξηση των robo-advisors, των ηλεκτρονικών πλατφορμών που επιτρέπουν στους επενδυτές να κατασκευάσουν διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια με βάση την αναμενόμενη ανοχή τους σε κινδύνους και το επενδυτικό στυλ και τη διαθεσιμότητα των ETF, σημαίνει ότι τα χιλιετίες μπορούν να επενδύσουν με αυτοπεποίθηση χωρίς να πληρώνουν προμήθειες και αμοιβές σε έναν οικονομικό σύμβουλο ή διαχειριστή κεφαλαίων .

Διάφοροι ρομπορικοί σύμβουλοι, όπως η Wealthfront και η Betterment, επιτρέπουν στους επενδυτές να κατασκευάζουν χαρτοφυλάκια ETF με ελάχιστα έξοδα χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή ή ένα smartphone. Το πρώτο βήμα είναι η δημιουργία ενός δωρεάν λογαριασμού. Στη συνέχεια, ο robo-σύμβουλος περπατά τον επενδυτή μέσω μιας σειράς ερωτήσεων που αποσκοπούν στην εκτίμηση της ανοχής του σε κινδύνους και του επενδυτικού στυλ. Κατά γενικό κανόνα, οι χιλιετηρίδες θα πρέπει να αποφεύγουν τον κίνδυνο, δεδομένου ότι έχουν μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα για να ανακάμψουν από την ύφεση και να φέρουν τις αγορές. Ένας καλός κανόνας είναι να αφαιρέσετε την τρέχουσα ηλικία ενός ατόμου από το 110 και να επενδύσετε τον αριθμό που προκύπτει ως ποσοστό σε μετοχές ή μετοχές. και το υπόλοιπο σε σταθερό εισόδημα ή ομόλογα.

Μόλις προσδιοριστεί η ανοχή κινδύνου, ο robo-σύμβουλος συνιστά την κατανομή του χαρτοφυλακίου. Ένα τυπικό χαρτοφυλάκιο Wealthfront για έναν χιλιετηρίο επενδυτή μπορεί να περιλαμβάνει το χρηματιστήριο των ΗΠΑ, το ξένο μετοχικό κεφάλαιο, το μετοχικό κεφάλαιο των αναδυόμενων αγορών, τα αποθέματα αύξησης μερισμάτων και τα ETFs του REIT. Μόλις κατασκευαστεί, το χαρτοφυλάκιο μπορεί να ενεργοποιηθεί με μεταφορά ηλεκτρονικού χρήματος από τον τραπεζικό ή πιστωτικό οργανισμό του επενδυτή.

Γιατί τα ETF;

Τα ETFs είναι παρόμοια με τα χρηματιστηριακά δείκτη δεδομένου ότι αποτελούνται από δέσμες χρεογράφων που έχουν σχεδιαστεί για την παρακολούθηση ενός δείκτη αγοράς, όπως το Standard & Poor's (S & P) 500. Όπου διαφέρουν είναι ότι, στην τιμή κλεισίματος, το ΕΙΕΕ πραγματοποιεί συναλλαγές όλη την ημέρα σε χρηματιστήρια όπως μεμονωμένα αποθέματα. Επειδή και οι δύο τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων διαχειρίζονται παθητικά, δηλαδή κανένας διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων δεν πρέπει να πληρώνεται για το χρόνο και την εξειδίκευσή του στην εποπτεία τους, τα κεφάλαια δεικτών και τα ETF φέρουν χαμηλότερους δείκτες δαπανών από τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά.

Ένα πλεονέκτημα που παρέχεται από τα ΕΙΕΕ πάνω από τα κεφάλαια δεικτών είναι ότι τείνουν να περιλαμβάνουν λιγότερα φορολογητέα γεγονότα. Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων αγοράζουν και πωλούν τακτικά μετοχές για λογαριασμό των επενδυτών για να εξισορροπήσουν το ταμείο όταν οι άλλοι επενδυτές εξαργυρώνουν. Όταν οι μετοχές πωλούνται με κέρδος, δημιουργούν μια φορολογική υποχρέωση για τον επενδυτή. Από την άλλη πλευρά, οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν αδιάθετα χρηματιστηριακά αμοιβαία κεφάλαια χωρίς προμήθεια διαμεσολάβησης, ενώ η αγορά μετοχών ETF περιλαμβάνει μια μικρή προμήθεια μεσιτείας. Για τους επενδυτές που δεν πραγματοποιούν συχνές συναλλαγές, η προμήθεια διαμεσολάβησης είναι ασήμαντη και σχεδόν πάντοτε αντισταθμίζεται από τα φορολογικά πλεονεκτήματα των ETF.